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Bankkonto

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Seit Jahrzehnten sind Bankkonten der wesentliche Bestandteil unseres privaten und öffentlichen Geldkreislaufs. Egal, ob wir Sparguthaben anlegen, Gehalt, Renten und Pension überwiesen werden, oder Tochter, Sohn und Enkel auf ihr Taschengeld und die monatliche Unterstützung zur Ausbildung und für das Studium werten: Für all diese Zwecke haben Banken das passende Bankkonto in ihrem Portfolio.

Eröffnung, Führung, Auszahlung und Beratung: Lange Jahre lief das über den mehr oder weniger gut gelaunten Bankberater vor Ort in der Filiale. In Seiten von modernen Online Banking und digitalem Geldtransfer machen wir Kunden dies alles weitgehend selbst. Online das neue Bankkonto eröffnen, per Internet Geld anlegen oder überweisen, und sogar Konten selbst wechseln und löschen – alles ist heute mit einem Klick erledigt. Ohne lästige Terminabsprachen, aufwendige Bankbesuche und in vielen Fällen sogar kostenlos.

Bank Konten – viele sind nötig

Girokonto und Gehaltskonto

Bankomat
Bankkonto – überweisen und auch vor Ort Geld abheben

Die klassischen Bankkonten schlechthin sind das Girokonto und das Gehaltskonto. Sie zählen zu den wohl bekanntesten und meistgenutzten Konten in Deutschland – aus unseren Alltag kaum mehr wegzudenken. Millionen Verbraucher in Deutschland nutzen sie zur Abwicklung des täglichen bargeldlosen Zahlungsverkehrs sowie zum Eingang von Lohn oder Gehalt. Oft auch als Sichtkonto bezeichnet, handelt es sich beim Girokonto ein von Banken und Kreditinstituten geführtes sogenanntes Kontokorrentkonto. Anders als beim normalen Sparkonto, können neues Girokonto und Gehaltskonto auch vorübergehend durch Überziehungen belastet werden – sehr flexibel also.

Karten oft gratis: Meist sind beim Girokonto die Bankkarte und die kostenlose Kreditkarte gratis mit dabei. Damit können Sie Geld abheben, jederzeit im Restaurant und an der Supermarktkasse bezahlen oder im Online-Handel bargeldlos shoppen. In vielen Fällen funktioniert dies heute sogar schon kontaktlos ohne Pin, TAN oder Unterschrift – natürlich nur, falls die entsprechende Karte die technischen Voraussetzungen hierfür erfüllt.

Konto zu zweit: Neben dem Einzelkonto bieten Banken auch sogenannte Gemeinschaftskonten an. Diese arbeiten vergleichbar dem gängigen Giro- oder Gehaltskonto, erleichtern aber dank automatischer Kontovollmacht für Ehepaare oder Lebenspartner die gemeinsamen Finanzen im Alltag erheblich.

Offline oder online: Nicht zuletzt bieten Ihnen sowohl Filialbanken als auch Direktbanken gratis Girokonten. Bei Online-Banken können diese Konten aber dank optimierter Kostenstrukturen in der Regel als gratis Konto per Onlinebanking geführt und verwaltet werden – stets kostenfrei und ohne Kontoführungsgebühren. Ein genauer Girokonto Vergleich mit Ihrem bestehenden Konto also in jedem Fall ratsam – online geht's heute billiger.

Pensionskonto und Rentenkonto

Wer sein Arbeitsleben lang ein kostenloses Giro- und Gehaltskonto gewohnt war, die oder der möchte natürlich auch im Alter auf die damit verbundenen Vorteile nicht verzichten. Außerdem werden Rente und Pension heute automatisch bargeldlos angewiesen, alle Verpflichtungen im täglichen Zahlungsverkehr – von Miete und Strom, bis Krankenkasse und Vereinsbeitrag – laufen im Lastschriftverfahren weiter, und für den Gebrauch von Bank- und Kreditkarte bleibt jetzt auf Reisen als Pensionist meist viel mehr Zeit. Spezielle Pensionskonten erfüllen alle diese Voraussetzungen – oft kombiniert mit einem klassische Filialservice und modernem Mobile Banking. Allerdings: Je nach Höhe des Geldeingangs nicht immer völlig kostenfrei.

Studentenkonto

Auch Studenten und Auszubildende brauchen natürlich ein eigenes Konto für den täglichen Zahlungsverkehr, um Anweisungen von Bafög, Ausbildungsvergütung oder der finanziellen Unterstützung der Eltern bargeldlos zu erhalten. Auch Miete, Fitnessstudio und Co. wollen überwiesen werden, und die eigene Bank- und Kreditkarte hilft beim täglichen Einkauf oder auf Urlaubsreisen im Ausland. Gerade für diese Zielgruppe sind Online-Banking und Mobile Banking existentiell: Mit ein Grund, weshalb Konten für Studenten und Auszubildende mittlerweile fast ausnahmslos mit allen digitalen Features versehen werden – egal ob von Filialbanken oder modernen Direktbanken. Zudem bietet das Studentenkonto meist attraktivere Konditionen, Boni und völlige Kostenfreiheit.

Schülerkonto und Jugendkonto

Banken umwerben vermehrt natürlich auch den Nachwuchs – nicht zuletzt um diesen künftig an sich zu binden. Schließlich soll der tägliche bargeldlose Umgang mit den Finanzen schon frühzeitig erlernt werden. Bereits für Kinder gibt es daher spezielle Konten, wenn auch Kartennutzung und Bargeldbezug in Umfang und Handling meist eingeschränkt sind, und die Kleinsten vielfach auf die Zustimmung der Eltern und Erziehungsberechtigten angewiesen sind.

Ganz anders sieht dies bei Schüler- und Jugendkonten aus. Diese kann der Nachwuchs meist selbst eröffnen und sie bieten – abgesehen von Kreditkarten – meist die volle Angebotsbreite eines klassischen Girokontos. Zusätzlich sind solche Konten mit zahlreichen Extras wie Schülerboni, verbilligtem Eintritt oder Klubmitgliedschaften ausgestattet.

Fazit: Auch wenn beide Kontoformen nicht zwingend notwendig sind, dienen solche Konten dem eigenverantwortlichen Umgang im Finanzalltag – auch im Hinblick auf eine spätere Haushalts- und Budgetplanung. Mit dem Euro umgehen, das ist heute auch für Kinder und Jugendliche längst ein Stück Freiheit, und nicht mehr nur Taschengeld einsammeln und ausgeben. Natürlich erfordern solche Bankkonten bei der Eröffnung uns später in der Regel keine Kosten oder Gebühren.

Online Bankkonto bei Direktbanken

Ein Online Bankkonto bietet mittlerweile jede Bank in Deutschland an. Es gibt aber auch sogenannte Direktbanken, die ausschließlich solche Online-Konten führen. Diese Banken unterhalten also keine Filialen mehr. Da deshalb hier weniger Kosten auflaufen als die klassischen Filialbanken, können sie bei Kosten und Gebühren noch günstiger sein als die günstigsten Retailbanken. Direktbanken sind zudem auf digitales Online- oder Mobilbanking spezialisiert, haben deshalb häufig besonders nutzerfreundliche Angebote und stechen andere Banken in der Usability deutlich aus.

Gründe für einen Bankkonto-Vergleich

Nicht nur aufgrund der Kosten und Gebühren ist es wichtig, die verschiedenen Bankkonto-Angebote deutschlandweit zu vergleichen. Es kann auch deutliche Unterschiede im Umfang der Serviceleistungen geben. Dazu gehört etwa eine kostenlose Kreditkarte, eine günstige Zweitkarte für den Partner oder die Partnerin oder ein automatisch angeschlossenes kostenfreies Tagesgeldkonto.

Bankkonto in wenigen Minuten eröffnen – völlig digital per Video

Sie möchten ein neues Konto eröffnen – dann nutzen Sie alle Online Möglichkeit hierzu: Etwa eine Video Legitimierung, um Ihre Identität zu am PC oder Smartphone zu bestätigen. Dafür benötigen Sie nur Ihr gültiges Personaldokument, einen stabilen Internetzugang und eine Kamera an dem jeweiligen Device. Wenn Sie Ihr Online Formular ausgefüllt haben, öffnet sich eine Verbindung per Webtelefonie mit einem Mitarbeiter der gewählten Bank, welcher Sie durch das kurze Gespräch führt. Ist das Gespräch beendet wird Ihnen eine TAN zugesendet, welche Sie im Website-Formular eingeben. Anschließend erhalten Sie Ihre Legitimation. Der gesamte Identifikationsprozess dauert nur fünf Minuten und kann von jedem Standort aus ausgeführt werden. Sie sollten dabei darauf achten, dass eine stabile Internetverbindung zur Verfügung steht. Es kann sehr lästig sein, wenn der Authentifizierungsprozess unterbrochen wird.

Egal, um welches Konto es sich handelt: Kontoeröffnung und Kontoführung funktionieren heute einfach, schnell und problemlos online per PC, Laptop oder gar am Smartphone. Immer weniger Verbraucher suchen daher die klassische Bankfiliale auf, um sich ein modernes Sparkonto, das gratis Giro- und Gehaltskonto, ein neues Pensionskonto, oder ein Studentenkonto und Depot zu eröffnen.

Ein gratis Bankkonto im Internet bringt Ihnen viele Vorteile:

  • Wenn Sie das neue Konto per Internet vergleichen, haben Sie mit wenigen Klicks das beste und günstigste Angebot sofort parat.
  • Ist das passende Bankkonto gefunden, können Sie es als Kunde direkt am PC von Zuhause aus in wenigen Schritten beantragen und eröffnen.
  • Online zum Bankkonto, das geht nicht nur schnell und bequem – es erspart Ihnen vor allem jede Menge Kosten. Unnötige Gebühren gibt es hier längst nicht mehr.
  • Zudem haben Sie es im Alltag auch deutlich leichter. Per Online- und Mobil-Banking haben Sie alles im Blick und können notwendige Entscheidungen sofort selbst treffen.
  • Dennoch sollten Sie wissen: Trotz vollmundiger Werbung – gratis ist auch bei Konten nicht immer wirklich gratis.

Tipp: Nutzen Sie den Gratis Konto Vergleich, den kostenlosen Kontowechsel-Service und achten Sie auf Bedingungen wie regelmäßige Eingänge, Kontosaldo oder Bearbeitungsgebühren. Altes Konto samt Bank hinter sich zu lassen – das ist in der Regel völlig problemlos und dauert oft kaum mehr als einen Werktag.

Bankkonto und Sicherheit – wichtiger denn je

In Zeiten von Bankenkrisen und digitalen Geldkreisläufen muss es nicht nur schnell und günstig gehen – vor allem das Thema Sicherheit und die Information darüber gewinnt immer mehr an Bedeutung. So sollten Sie als Verbraucher genau darauf achten, wie und in welcher Höhe das Geld auf Ihrem Konto abgesichert ist. Dies gilt insbesondere dann, wenn Konten nicht in Deutschland verwaltet werden, oder ausländische Banken ihre Dienste bei uns anbieten. Ausführliche Informationen hierzu gibt es bei der EU-Kommission, den Verbraucherzentralen und natürlich der jeweiligen Bank selbst.

Bankkonten in Deutschland und der EU: Als Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung gelten seit 2011 innerhalb der EU 100.000 Euro – die 10-prozentige Selbstbeteiligung für Kunden der insolventen Banken wurde abgeschafft. Seit 1. Juni 2016 müssen die Kunden zudem innerhalb von sieben Werktagen über ihr Geld verfügen können. Das gilt nicht nur für deutsche Entschädigungseinrichtungen, sondern auch für die zuständigen Landessicherungsfonds bei einer Anlage im jeweiligen Ausland.

Bei einer Auslandsanlage über Zinsbroker wie WeltSparen, Savedo oder Zinspilot ist zu beachten, dass die Auszahlung der Entschädigungssumme in der jeweiligen Landeswährung erfolgt und beim Transfer auf ein Euro-Konto des deutschen Kunden Wechselkursgebühren anfallen können.

Sicherheit: Drei Tipps für Ihre persönlichen Konto-Daten

Für ein sicheres Handling geht es bei Girokonto und Co natürlich auch um Ihre persönlichen Daten. Dabei sollten Sie gerade im Online- und Mobile Banking auf folgende Punkte achten:

Originelle Passwörter: Alle Passwörter von Konten beim Gebrauch im Online-Banking am PC oder Smartphone sollten nach Vorgabe der jeweiligen Bank sicher ausgestaltet sein. Ändern Sie diese zudem in regelmäßig Abständen – am besten Monat für Monat – und verwenden Sie Passwörter nicht mehrfach.

Bankkarte und Co: Bank-Karten sind bares Plastikgeld. Hier lauern beim Einsatz am Bankautomaten vielerlei Gefahren. Codes, Pin und TAN die Sie regelmäßig benötigen, sollten Sie daher nur getrennt aufbewahren bzw. notieren oder am Handy abspeichern. Auch das sogenannte Skimming, also die gezielte Manipulation, das Auslesen und anschließende Bearbeiten von personenbezogenen Kontodaten am Geldautomaten sind in Deutschland fast an der Tagesordnung.

Trend Phishing: Datendiebstahl gibt es aber auch auf allen Wegen der Kommunikation. Vorsicht also vor gefälschten Mails mit der Aufforderung zur Eingabe eigener Konto-Daten, die bessere Leistung versprechen. Die Methoden im Netz werden immer ausgefeilter, oft sind Phishing Mails im Detail auf den ersten Blick gar nicht von normalen Bank-Mails zu unterscheiden.

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