Die besten Girokonten im Vergleich
Hier siehst du unsere Top-Empfehlungen auf einen Blick. Alle Konditionen werden regelmäßig geprüft und aktualisiert.
Hinweis: Wir erhalten für einige der verlinkten Produkte eine Vergütung durch unsere Partner. Dies beeinflusst nicht unsere Bewertung.
| Anbieter | Konto | Gebühr/Monat | Kostenlos ab... | Debitkarte | Kreditkarte | Dispo-Zins | Guthabenzins | Bonus |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BBVA | Girokonto | 0 EUR | Ohne Bedingung | Kostenlos | – | – | 0,50% | 50 EUR Cashback |
| Trade Republic | Girokonto | 0 EUR | Ohne Bedingung | Kostenlos | – | – | 2,00% | – |
| C24 | SMART | 0 EUR | Ohne Bedingung | Kostenlos | – | 7,49% | 0,50% | 75 EUR |
| N26 | Standard | 0 EUR | Ohne Bedingung | Kostenlos | – | 8,90% | 0,25% | – |
| Santander | BestKonto | 0 EUR | Ohne Bedingung | Kostenlos | Kostenlos | 13,45% | – | 200 EUR |
| DKB | Girokonto | 4,50 EUR | 700 EUR Eingang | Kostenlos | – | 7,91% | – | – |
| ING | Girokonto | 4,90 EUR | 1.000 EUR Eingang | Kostenlos | – | 9,14% | – | 100 EUR |
| Consorsbank | Girokonto | 4,00 EUR | 700 EUR Eingang | Kostenlos | Kostenlos | 9,40% | – | 200 EUR |
| Commerzbank | GiroKonto | 4,90 EUR | 50.000 EUR Vermögen | Kostenlos | – | 11,90% | – | 50 EUR |
| 1822direkt | GiroDirekt | 4,90 EUR | 700 EUR Eingang | Kostenlos | – | 9,65% | 2,25% (6M) | 100 EUR |
Stand: März 2026. Konditionen können sich jederzeit ändern.
💡 Tipp: Wenn du einen regelmäßigen Gehaltseingang von mindestens 700 EUR hast, sind auch die bedingt kostenlosen Konten von DKB, ING oder Consorsbank eine starke Wahl – du zahlst dann ebenfalls keinen Cent.
Kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang
Die große Frage lautet: Welche Girokonten sind wirklich kostenlos – ohne Mindestgeldeingang, ohne Altersgrenze, ohne Sternchen im Kleingedruckten? Stand März 2026 gibt es eine Handvoll Anbieter, die ein dauerhaft kostenloses Girokonto ohne jede Bedingung bieten:
| Anbieter | Debitkarte | Geld abheben Inland | Fremdwährungsgebühr | Guthabenzins | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|---|
| BBVA | Kostenlos | Unbegrenzt kostenlos | 0,00% | 0,50% | Cashback-Programm |
| Trade Republic | Kostenlos | Unbegrenzt kostenlos | 0,00% | 2,00% dauerhaft | Broker + Konto |
| C24 SMART | Kostenlos | 4x kostenlos (danach 2 EUR) | 0,00% | 0,50% | Günstigster Dispo (7,49%) |
| N26 Standard | Kostenlos | 2x kostenlos (danach 2 EUR) | 1,70% | 0,25% | Große Marke, gute App |
| Santander BestKonto | Kostenlos | Unbegrenzt kostenlos | 1,85% | – | 200 EUR Wechselbonus + Kreditkarte inkl. |
Allerdings ist „kostenlos“ nicht immer gleich kostenlos. Bei N26 Standard zahlst du beispielsweise ab der dritten Bargeldabhebung 2 EUR pro Vorgang. Wenn du regelmäßig Bargeld brauchst, könnte das ins Geld gehen. Daher lohnt sich der genaue Blick auf die Details.
Hingegen bieten BBVA und Trade Republic sowohl kostenlose Kontoführung als auch unbegrenzte kostenlose Bargeldabhebungen und 0% Fremdwährungsgebühr – ein Gesamtpaket, das auch international überzeugt.
Worauf solltest du beim Girokonto Vergleich achten?
Ein guter Girokonto Vergleich geht weit über die monatliche Grundgebühr hinaus. Hier sind die fünf wichtigsten Kriterien, die du prüfen solltest:
Kontoführungsgebühren
Die Kontoführungsgebühren reichen von 0 bis 15 EUR pro Monat (FMH-Datenbank, 2026). Das klingt nach einem kleinen Betrag, aber rechne nach: 4,90 EUR monatlich sind 58,80 EUR im Jahr und 588 EUR in zehn Jahren. Bei manchen Filialbanken kommen noch Einzelgebühren für Überweisungen, Kontoauszüge oder Bareinzahlungen hinzu – die Verbraucherzentrale warnt vor Paketlösungen, die bis zu 300 EUR jährlich kosten können (Verbraucherzentrale, 2025).
Unser Rat: Wenn du ein Standard-Girokonto mit Online-Banking suchst, gibt es keinen guten Grund, Kontoführungsgebühren zu bezahlen. Mehrere Anbieter bieten das komplett kostenlos an.
Dispozinsen
Der Dispositionskredit (kurz: Dispo) ist die Möglichkeit, dein Konto zu überziehen. Das ist praktisch als Sicherheitsnetz, sollte aber nie zur Gewohnheit werden. Die Zinsen variieren erheblich:
- Günstig: C24 (7,49%), DKB (7,91%), Targobank (8,77%)
- Mittelfeld: N26 (8,90%), ING (9,14%), BBBank (9,90%)
- Teuer: Commerzbank (11,90%), Santander (13,45%), Tomorrow (15,00%)
Grundsätzlich gilt: Wenn du regelmäßig ins Minus rutschst, solltest du einen günstigen Dispo priorisieren. Der Unterschied zwischen 7,49% (C24) und 15,00% (Tomorrow) macht bei einer dauerhaften Überziehung von 1.000 EUR fast 75 EUR pro Jahr aus.
Debit- und Kreditkarte
Die meisten Girokonten enthalten eine kostenlose Debitkarte (Girocard oder Visa/Mastercard Debit). Ebenso wichtig: Ist eine echte Kreditkarte inklusive? Das ist besonders für Mietwagen-Buchungen und Hotels im Ausland relevant.
Nur wenige kostenlose Konten bieten eine Kreditkarte inklusive – unter den kostenlosen Optionen sind das aktuell Santander (BestKonto) und BBBank (Junges Girokonto). Bei C24, DKB oder ING ist die Kreditkarte gegen Aufpreis verfügbar. Wenn dir eine kostenlose Kreditkarte besonders wichtig ist, wirf auch einen Blick in unseren Kreditkarten Vergleich.
Geld abheben und einzahlen
Mit dem Rückgang der Bankfilialen auf 17.870 im Jahr 2024 – ein Minus von 8,4% gegenüber dem Vorjahr (Deutsche Bundesbank) – und dem Rückgang der Geldautomaten auf unter 50.000 wird die Frage immer wichtiger: Wo kannst du kostenlos Bargeld abheben?
- Cash Group (Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank, HypoVereinsbank): ~7.000 Automaten
- Sparkassen-Netz: ~23.000 Automaten
- CashPool (BBBank, Targobank, Sparda): ~2.500 Automaten
- Neobanken: Oft Supermarkt-Abhebung (REWE, Penny, Aldi) als Alternative
Bei BBVA, Trade Republic und bunq kannst du unbegrenzt kostenlos Bargeld abheben – das ist besonders attraktiv, wenn du nicht an ein bestimmtes Automaten-Netzwerk gebunden sein möchtest.
Online Banking und Mobile App
Eine gute Banking-App ist heute kein Bonus mehr, sondern Pflicht. 81% aller Zahlungskonten in Deutschland werden online geführt (Deutsche Bundesbank, H1 2025). Die jüngere Generation setzt nahezu vollständig auf Mobile Banking.
Alle von uns empfohlenen Konten bieten Online-Banking und eine mobile App. Besonders benutzerfreundlich sind die Apps von N26, C24, Trade Republic und DKB. Apple Pay und Google Pay werden von allen Top-Empfehlungen unterstützt.
Girokonto wechseln: So funktioniert der Kontowechselservice
Du hast ein besseres Konto gefunden? Dann ist der Wechsel einfacher, als du vielleicht denkst. Dank des gesetzlichen Kontowechselservice (Zahlungskontengesetz, ZKG) ist deine neue Bank verpflichtet, dir beim Umzug zu helfen:
- Neues Konto eröffnen: Online in 10-15 Minuten (VideoIdent oder PostIdent)
- Kontowechselservice beauftragen: Die neue Bank fordert alle Daueraufträge, Lastschriften und regelmäßigen Eingänge der letzten 13 Monate bei deiner alten Bank an
- Automatische Umstellung: Innerhalb von 5 Geschäftstagen richtet die neue Bank alles ein und informiert deine Zahlungspartner
- Altes Konto kündigen: Am besten erst nach 2-3 Monaten, wenn alles reibungslos läuft
Dieser Service ist kostenlos und dauert maximal 12 Geschäftstage. In der Praxis funktioniert er bei den meisten Banken problemlos.
👉 Rechenbeispiel: Wenn du aktuell 4,90 EUR/Monat zahlst und zu einem kostenlosen Konto wechselst, sparst du 58,80 EUR im ersten Jahr. Über 10 Jahre sind das 588 EUR – allein durch den Wegfall der Grundgebühr.
Girokonto mit Prämie
Viele Banken locken Neukunden mit Willkommensboni. Das sollte zwar nicht das einzige Kriterium sein, aber wenn du ohnehin wechseln möchtest, kannst du davon profitieren. Hier sind die aktuellen Top-Prämien (Stand März 2026):
| Anbieter | Prämie | Bedingung |
|---|---|---|
| Santander BestKonto | 200 EUR | Kontowechsel mit mind. 4 Zahlungspartnern |
| ING Girokonto | 100 EUR | 2 aufeinanderfolgende Geldeingänge (1.000 EUR) |
| Consorsbank | 200 EUR | Aktive Nutzung + Werbe-Einwilligung |
| Berliner Volksbank | 200 EUR | 700 EUR Geldeingang/Monat für 5 Monate |
| BBBank | 150 EUR | 25 EUR sofort + 125 EUR bei Geldeingang |
| 1822direkt | 100 EUR | 3 Kartenzahlungen/Monat für 3 Monate |
| C24 SMART | 75 EUR | Kontoumzug über CHECK24 |
👉 Wichtig: Achte bei Prämien immer auf die Bedingungen. Die 200 EUR von Santander bekommst du beispielsweise nur bei einem vollständigen Kontowechsel mit mindestens 4 umgezogenen Zahlungspartnern. Lies das Kleingedruckte, bevor du dich auf den Bonus verlässt.
Girokonto Vergleich auf einen Blick
- Bestes kostenloses Girokonto ohne Bedingungen: BBVA Girokonto (0 EUR, 0,50% Guthabenzins, 0% Fremdwährung)
- Günstigster Dispozins: C24 SMART (7,49% p.a.)
- Höchster Neukundenbonus: Santander BestKonto, Consorsbank, Berliner Volksbank (je 200 EUR)
- Bester Guthabenzins: Trade Republic (2,00% dauerhaft), BBVA (0,50%)
- Bestes Gesamtpaket mit Geldeingang: DKB Girokonto (kostenlos ab 700 EUR, 7,91% Dispo)
Häufige Fragen zum Girokonto Vergleich
Welche Bank ist die beste für ein Girokonto?
Das hängt von deinen Anforderungen ab. Für ein bedingungslos kostenloses Girokonto mit guten Konditionen empfehlen wir das BBVA Girokonto (0 EUR Kontoführung, 0,50% Guthabenzins, 0% Fremdwährungsgebühr) oder das C24 SMART (0 EUR, günstigster Dispo mit 7,49%). Wenn du einen regelmäßigen Geldeingang hast und eine etablierte Bank bevorzugst, sind DKB (kostenlos ab 700 EUR, 7,91% Dispo) und ING (kostenlos ab 1.000 EUR, 100 EUR Bonus) solide Optionen.
Welche Bank hat die niedrigsten Kontoführungsgebühren?
Mehrere Banken bieten ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren an: BBVA, Trade Republic, C24 SMART, N26 Standard und Santander BestKonto – alle ohne Mindestgeldeingang. Bei bedingt kostenlosen Konten liegt die Schwelle oft bei 700 EUR (DKB, Consorsbank, 1822direkt) oder 1.000 EUR (ING) monatlichem Geldeingang.
Wie viel Geld sollte man maximal auf einem Girokonto haben?
Grundsätzlich empfehlen Finanzexperten, auf dem Girokonto nur den Betrag zu halten, den du für laufende Ausgaben und einen kleinen Puffer (1-2 Monatsgehälter) benötigst. Alles darüber hinaus verliert durch die Inflation an Wert. Daher ist es sinnvoll, überschüssiges Guthaben auf ein Tagesgeldkonto mit höheren Zinsen zu verschieben. Ausnahme: Girokonten mit Guthabenzins wie Trade Republic (2,00% p.a.) oder BBVA (0,50%).
Kann ich ein Girokonto ohne SCHUFA eröffnen?
Ja, es gibt Möglichkeiten. In Deutschland hat jeder Mensch das gesetzliche Recht auf ein Basiskonto (Zahlungskontengesetz, § 31 ZKG) – auch bei negativer SCHUFA. Dieses Basiskonto ermöglicht Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen. Darüber hinaus bieten einige Neobanken wie N26 und bunq Konten mit vereinfachter Bonitätsprüfung an. Allerdings ist bei negativer SCHUFA in der Regel kein Dispokredit verfügbar.
Was kostet ein Girokonto im Durchschnitt?
Laut aktuellen Marktdaten liegen die Kontoführungsgebühren zwischen 0 und 15 EUR pro Monat (FMH, 2026). Bei regionalen Filialbanken (Sparkassen, Volksbanken) zahlst du häufig 5-10 EUR monatlich. Direktbanken und Neobanken bieten dagegen oft kostenlose Konten. Hinzu kommen mögliche Kosten für Girocard (bis 18 EUR/Jahr), Kreditkarte (0-40 EUR/Jahr) und Bargeldabhebungen (0-2 EUR pro Vorgang).
Wie funktioniert der BaFin-Kontenvergleich?
Seit Januar 2025 betreibt die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) unter kontenvergleich.bafin.de eine offizielle, kostenlose Vergleichswebsite. Dort kannst du nahezu alle in Deutschland verfügbaren Giro- und Basiskonten anhand von 27 Kriterien vergleichen (Bundesfinanzministerium, 2025). Die Daten stammen direkt von den Zahlungsdienstleistern, die gesetzlich verpflichtet sind, ihre Konditionen zu melden. Der BaFin-Vergleich ist neutral und zeigt keine Werbung – allerdings bietet er keine Bewertungen oder Empfehlungen.
Welches kostenlose Girokonto hat eine Kreditkarte inklusive?
Unter den bedingungslos kostenlosen Girokonten bietet aktuell das Santander BestKonto eine Kreditkarte inklusive. Bei den bedingt kostenlosen Konten sind es die Consorsbank (kostenlos ab 700 EUR Eingang) und die Berliner Volksbank (3,95 EUR/Monat, kostenlos unter 30 J.). Die meisten separaten kostenlosen Kreditkarten bieten allerdings bessere Konditionen als Bundle-Angebote.
Wie lange dauert ein Girokonto-Wechsel?
Der gesetzliche Kontowechselservice (ZKG) dauert maximal 12 Geschäftstage. Die Kontoeröffnung selbst geht bei den meisten Online-Banken in 10-15 Minuten (per VideoIdent). Danach beauftragst du den Wechselservice, und innerhalb von 5 Geschäftstagen werden Daueraufträge und Lastschriften umgestellt. Empfehlung: Lass dein altes Konto noch 2-3 Monate parallel laufen, um sicherzugehen, dass alle Zahlungspartner korrekt umgestellt wurden.
So bewerten wir Girokonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 162 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 135-162 Punkte: Hervorragend
- 112-134Punkte: Sehr gut
- 84-111 Punkte: Gut
- 70-83 Punkte: Befriedigend
- 48-59 Punkte: Ausreichend
- 24-47 Punkte: Mangelhaft
- < 24 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
7 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.