Was sind Kleinkredite?
Mal eben 500 oder 1.000 Euro borgen und sofort das Geld auf dem Konto haben. Viele Verbraucher ziehen mittlerweile einen flexiblen Mini- und Kleinkredit dem klassischen Ratenkredit von Banken vor.
In diesem Ratgeber
Der größte Vorteil eines solchen kleines Sofortkredits mit Sofortzusage und Sofortauszahlung: Sie kommen schnell und unkompliziert an Ihr Geld – mitunter sogar ohne Schufa-Auskunft:
Minikredite – Finanzspritze für zwischendurch im Alltag
Es sind nicht immer die großen Summen, die wir zwischendurch im Alltag benötigen, um Konten vorübergehend auszugleichen, spontane Wünsche zu erfüllen oder lästige Rechnungen zwischen zu finanzieren. Auch wollen wir uns dafür nicht immer über Monate oder gar Jahre fix an einen Kredit binden – warum auch!
Viele Banken haben dies längst verstanden und entsprechende Angebote für Ihre Kunden aufgelegt. Vor allem sind es aber findige Online-Finanzierer, die diesen Trend am Markt für sich nutzen und eifrig um Verbraucher werben. Ob Minikredit, Kleinkredit, Mikrokredit, Kurzzeitkredit – egal, wie die Marketingstrategen von Banken und Finanzdienstleister solche Finanzierungen auch nennen, sie haben stets ein gemeinsames Ziel: Schnell und unkompliziert finanzielle Engpässe im Alltag mit einem kleinen Online Kredit überbrücken.
Ein klassischer Minikredit ist für kleine Kreditsummen bereits ab 100 Euro bis 3.000 Euro und einer kurzen Laufzeit von wenigen Tagen bis zu 6 oder 12 Monaten vergeben – und dass mitunter ohne lästige Schufa-Prüfung.
Und es gibt durchaus abweichende Modelle beim Kleinkredit: Ihren Minikredit können Sie entweder klassisch in Raten zurückzahlen, oder Sie zahlen lediglich die Zinsen für die genommene Laufzeit samt Kreditbetrag am Ende. Manche Anbieter verlangen – etwa bei Rahmenkrediten – auch nur eine monatlich Mindestilgung.
Und wer bekommt einen Minikredit?
Jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist, seinen Wohnsitz in Deutschland hat und über ein regelmäßiges Nettoeinkommen verfügt, kann in der Regel problemlos einen Minikredit bekommen.
Einen Kleinkredit bewilligen Banken meist mit wenigen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation als Kreditnehmers. Dazu gehören in der Regel Einkommensnachweise über die letzten drei Monate. Bei Rentnern oder Pensionären genügt eine Kopie des Bezugsbescheids. Je nach Kreditinstitut können auch Kopien der Kontoauszüge der letzten vier Wochen als zusätzlicher Nachweis nötig werden. Bei vielen Banken – insbesondere den Direktbanken – können Sie als Verbraucher Ihre Kontodaten auch digital an das Kreditinstitut übermitteln. Darüber hinaus werden üblicherweise keine weiteren Unterlagen verlangt. Allerdings holen Banken auch für einen Kleinkredit oft eine Schufa-Auskunft ein, um Ihre Bonität als Antragssteller zu überprüfen.
Klein- bzw. Mini Kredite im klassischen Sinne – beispielsweise als Rahmenkredit oder Abrufkredit – werden auch in Deutschland vielfach ohne Bonitätsprüfung vergeben. Geraten Sie also bei einem kleinen Sofortkredit mit Sofortauszahlung in Zahlungsrückstand, geht dies nicht automatisch zu Lasten der eignen Bonität.
Tipp der Redaktion
Auch ein negativer Schufa-Eintrag muss also nicht zwingend ein Ablehnungsgrund für einen kurzfristigen Kleinkredit sein. Bei solchen Minikrediten gelten aufgrund der meist recht kurzen Laufzeit und kleinen Kreditsumme nicht so strenge Maßstäbe bei der Bonitätsprüfung, wie etwa beim klassischen Konsumentenkredit der Bank.
zum WunschkreditFälligkeit beim Kleinkredit – pünktlich zahlen, sonst wird’s teuer
Auch wenn es bei Minikrediten meist nur um kleine Summen geht, sollten Sie diese samt Zinsen zum jeweiligen Fälligkeitsdatum pünktlich begleichen bzw. die vereinbarten monatlichen Raten regelmäßig tilgen. Denn geraten Sie mit ihrem Kurzzeitkredit im Verzug, werden rasch gesetzlich vorgeschriebene Verzugszinsen und Mahngebühren fällig. Und wer dauerhaft seinen Kleinkredit nicht tilgt, muss mit zusätzlichen Inkassokosten rechnen. Wichtig: Trotz häufiger Zahlpausen zu Beginn der Laufzeit wird ein vorübergehender Kleinkredit in der Regel nicht automatisch verlängert.
Tipp der Redaktion
Als Kreditnehmer können sich zwar mit einer Restschuldnerversicherung wahlweise gegen einen eventuellen Zahlungsausfall absichern. Da es sich bei Kleinkrediten um vergleichsweise kleine Beträge über eher kurze Zeiträume handelt, ist das Risiko eines Zahlungsausfalls aber eher gering. Eine zusätzliche Absicherung lohnt sich also kaum.
zum WunschkreditBester Kleinkredit
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Einen passenden Kleinkredit zu finden, der die persönlichen Bedürfnisse abdeckt, ist nicht immer einfach. Da Kreditbeträge und Zinsen bei Banken und Kreditvermittlern oft stark variieren, zahlt sich ein Kleinkredit-Vergleich im Internet für Sie als Verbraucher immer aus. Sind Sie sich unsicher, welche Kreditsumme oder Laufzeit für Sie die geeignete ist und welche Konditionen dabei aufgerufen, dann hilft Ihnen unser Kreditrechner für kleine Darlehen weiter. Hier erfahren Sie alles, was Sie als Antragssteller wissen müssen: Welche Gesamtkosten anfallen, welche Zinkosten entstehen, wie hoch die monatlichen Raten sein könnten, und welche sonstigen Vertragsbedingungen die Anbieter von Kleinkrediten stellen
Sind richtiger Kreditbetrag und geeignete Laufzeit gefunden, kann der Kreditvergleich sofort starten. Für einen aussagekräftigen Vergleich ist auch beim Klein- oder Minikredit stets der effektive Jahreszins entscheidend. In ihm sind alle Kosten enthalten. Wichtig, denn Zinsen und etwaige Kosten fallen auch beim Kleinkredit recht unterschiedlich aus.
Kleinkredit zwischendurch – blitzschnell online beantragen
Sofort Geld auf dem Konto – das funktioniert einfach als Sie glauben: Einen Kleinkredit können Sie heute immer und überall beantragen: Zuhause am PC, am Flughafen per Notebook oder im Urlaub mit Tablet und Smartphone am Strand.
Nötigen Kredit Betrag und flexible Laufzeit wählen, die wichtigsten persönlichen Daten eingeben und den Wunschkredit gleich online bestellen. Fertig. Das Ganze dauert nur wenige Augenblicke und spätestens nach einem Tag ist das Geld auf dem Konto. Manche Anbieter vergeben sogar sogenannte SMS-Kredite per Sofortzusage direkt aufs angegebene Konto – allerdings kostet ein solcher Service in der Regel extra.
Kreditunterlagen wie Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise können – falls nötig – bequem per Online-Upload an die Bank übermittelt werden. Auch Ihre Legitimierung für den Online Kleinkredit läuft heute über schnelle sichere VideoIdent-Verfahren. Hierfür benötigen Sie lediglich eine Webcam am PC, oder ein Tablet bzw. Smartphone mir Frontkamera.
Tipp der Redaktion
Achten Sie beim Vergleich der Anbieter auf die jeweiligen Antrags- und Auszahlungsmodalitäten, bzw. gezielt auf Symbole wie beispielsweise „VideoID“ und „24h“. Nur dann ist eine Online-Legitimation sowie eine 24h Expressauszahlung ohne Probleme möglich.
Kleinkredite widerrufen – geht das immer?
Schnell den Kleinkredit beantragt, Vertrag unterschrieben und dann doch nicht gebraucht? Dies ist nicht weiter schlimm: Als Verbraucher haben die Möglichkeit, nach Abschluss eines Kreditvertrags wieder von diesem zurückzutreten. Per Gesetz sind alle Kreditinstitute in Deutschland dazu verpflichtet, ein 14-tägiges Widerrufsrecht zu gewähren. Einige Kreditinstitute bieten Ihren Kunden darüber hinaus sogar ein verlängertes Widerrufsrecht von bis zu 30 Tagen an.
Tipp der Redaktion
Genaue Angaben zu den Widerrufsbedingungen finden Sie in den Details zum Kreditangebot des jeweiligen Anbieters in unserem Kleinkredit-Vergleich.
zum WunschkreditDie 5 wichtigsten Pluspunkte beim Kleinkredit
Überschaubare Kreditsumme bedeutet ein geringeres Ausfallrisiko für die Bank und kürzere Laufzeiten als bei klassischen Ratenkrediten. Durch eine kürzere Laufzeit verringern sich auch die gesamten Kreditkosten.
Tipp: Gerade Kleinkredite von Direktbanken sind durch ihre besonders günstigen Konditionen sehr attraktiv.
Die Höhe der monatlichen Rate fällt bei geringen Kreditbeträgen und günstigen Zinsen natürlich deutlich niedriger aus – und dass selbst bei kurzen Laufzeiten.
Tipp: Mit einem günstigen Kleinkredit bleibt Ihnen zusätzlicher finanzieller Spielraum für den Alltag.
Als Darlehensnehmer entscheiden Sie flexibel über Laufzeit und Kreditbetrag. In der Regel bieten Banken beim Kleinkredit Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu einem oder zwei Jahren an. Auch deutlich geringere Laufzeiten sind möglich – etwa bei klassischen Minikrediten. Dadurch beeinflussen Sie auch die Höhe der monatlichen Raten und Zinsbelastung individuell: Lange Laufzeit bedeutet kleine Raten sowie höhere Zins- und Gesamtkosten – und umgekehrt.
Tipp: Moderne Kleinkredite bieten heute zudem flexible Tilgungsmöglichkeiten: Durch kostenlose Sondertilgungen oder Resttilgung, Ratenpausen oder tilgungsfreie Anfangsmonate.
Insbesondere Direktbanken machen es heute möglich, einen Kleinkredit komplett online in wenigen Schritten zu beantragen. Dank volldigitalem Abschluss können Sie als Verbraucher die erforderlichen Nachweise einfach per Dokumentenupload hochladen. Auch die Identitätsprüfung läuft bei einer Reihe von Geldhäusern per sicherem Videoident-Verfahren direkt am PC oder Smartphone. Anschließend können Sie den Antrag digital unterzeichnen und per Mausklick an die Bank senden.
Tipp: Starre Öffnungszeiten, langes Warten auf Termine, lästigen Papierkram und aufwändiges Postident-Verfahren – all das können Sie sich mit einem Online-Kleinkredit sparen.
Kleinkredite sind, anders als beispielsweise Auto- oder Wohnungsfinanzierungen zweckungebundene Darlehen. Sie können Ihr Geld also nach Belieben verwendet werden. In der Regel zahlt die Bank den Minikredit innerhalb weniger Stunden oder Tage aus – sobald Ihr Kreditantrag bewilligt wurde.
Tipp: Frei sind Sie auch von Sorgen. Zinsen und Raten bleiben über die gesamte Laufzeit unverändert bzw. der endgültige Tilgungszeitpunkt steht fest. Bereits bei Vertragsabschluss haben Sie somit die komplette Übersicht über alle anfallenden Kosten.
