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Was sind Kleinkredite?

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Wenn es im Alltag zu finanziellen Engpässen kommt, helfen in der Regel so genannte Kleinkredite weiter. Der Kleinkredit kann in der Regel bereits ab einer Summe von 100 Euro angefragt werden. Ob es dann 500 oder 1.000 Euro werden sollen, hängt von den persönlichen Umständen an. Auf CAPITALO wird ein Kredit Vergleich angeboten, mit dem schnell und effizient ein günstiger Kleinkredit gefunden werden kann.

Wer die gewünschte Kreditsumme für den Kleinkredit kennt, kann binnen weniger Sekunden einen Vergleich vollziehen und sich attraktive Angebote für einen Kleinkredit anzeigen lassen. Üblicherweise handelt es sich bei einem solchen Minikredit ebenfalls um einen Ratenkredit. Die Auszahlung funktioniert in der Regel sehr fix. Einige Banken bieten eine Auszahlung binnen 24 Stunden an. Die Details und genauen Kreditkonditionen können online nachgelesen werden.

Wie finde ich einen Minikredit über CAPITALO?

Über die Plattform CAPITALO kann sehr schnell ein Kreditvergleich vollzogen werden. Durch diesen kann ein Minikredit identifiziert werden, der dann online abgeschlossen werden kann. Das Geld wird schnell ausgezahlt, so dass damit die gewünschte Sache bezahlt werden kann.

Zunächst muss im CAPITALO Vergleichsrechner für einen Kleinkredit eingegeben werden, welche Kreditsumme aufgenommen werden soll. Für einen Ratenkredit stehen Kredite ab 100 Euro zur Verfügung. Im Maximum können im Übrigen bis zu 65.000 Euro angefragt werden. Die Laufzeit für einen Ratenkredit beginnt bei 1 Monat. Im Maximum kann der Kredit auch über bis zu 120 Monate angefragt werden. Letztendlich muss angegeben werden, wofür der Kredit verwendet werden soll.

  • Eingabe der Kreditsumme
  • Eingabe der Kreditlaufzeit
  • Eingabe des Verwendungszweckes

Anhand dieser drei Eingaben kann der CAPITALO Kreditvergleich starten und attraktive Kreditangebote verschiedener Banken und Partner anbieten. Die Kredite werden inklusive Konditionen und Zinssätzen dargestellt. Somit erkennt man sehr schnell, welcher Kleinkredit besonders attraktiv ist.

kleinkredite vergleichen

Wer kann bei CAPITALO einen Kleinkredit suchen?

Grundsätzlich kann jeder bei CAPITALO einen Kleinkredit suchen. Die Kredite dürfen jedoch erst ab einem Alter von 18 Jahren (Volljährigkeit!) abgeschlossen werden. Hinzu kommt, dass der Kreditnehmer seinen Wohnsitz in Deutschland haben muss und über ein deutsches Girokonto verfügen muss, auf welches das Geld ausgezahlt werden kann. Ferner erfolgt in der Regel eine Abfrage der Bonität über die SCHUFA. Ohne Girokonto kann der Kredit in der Regel nicht bewilligt und ausgezahlt werden, da er auf ein Konto gezahlt wird und nicht bar abgeholt werden kann.

Welche Rolle spielt die SCHUFA-Abfrage bei einem Kleinkredit?

Bei fast allen Angeboten im Segment Minikredit oder Kleinkredit spielt die SCHUFA eine entscheidende Rolle. Bevor man den Kredit ausgezahlt bekommt, muss man einwilligen, dass die SCHUFA eine Kontrolle der Bonität vollzieht. Bei einer ausreichend positiven Bonität wird der Kredit in der Regel bewilligt. Sollte die Bonität nicht ausreichend sein, wird der Kredit verweigert.

Wichtig
Es gibt auch Kredite, die ohne SCHUFA-Abfrage genehmigt werden. Gerade im Segment Minikredit werden häufig Kredite ohne SCHUFA-Abfrage beworben, die jedoch individuell und separat gesucht werden müssen.

Wie fix wird der Minikredit ausgezahlt?

Ein Minikredit kann in der Regel innerhalb von wenigen Werktagen ausgezahlt werden. Häufig wird der Kredit innerhalb von 5 bis 7 Werktagen ausgezahlt, wenn alle Unterlagen komplett sind. Der Minikredit wird von einigen Banken mit einer Auszahlung binnen 24 Stunden nach der Prüfung der Unterlagen zugesichert. Die Prüfung erfolgt digital. Somit kann der Kredit schneller als in einer Filialbank geprüft werden.

Welchen Vorteil bietet der Minikredit Vergleich?

Der Minikredit Vergleich bietet den Vorteil, dass schnell viele Angebote aufgelistet werden. Somit kann ein Sofortkredit persönlich ausgewählt und abgeschlossen werden. Die Auswahl der Minikredit Anbieter ist in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen. Seitdem der Leitzins mit 0% p.a. sehr gering ist, kann man einen Minikredit mit günstigen Konditionen abschließen. Ein Effektiver Jahreszins von weniger als 5% p.a. ist realistisch. Sämtliche Informationen zu den Angeboten werden im Vergleich dargestellt. Sollte eine Information fehlen, kann diese direkt bei der Bank angefragt werden.

Minikredit online beantragen - wie schnell funktioniert das?

Ein Minikredit kann online binnen weniger Minuten beantragt werden. Anbieter, die sich auf einen Kredit mit einer kurzen Laufzeit spezialisiert haben gibt es viele. Dabei hat man sich beim Sofortkredit auf einfache Prozesse in der Abwicklung verständig. Nachweise über das Gehalt können online eingereicht werden. Es werden meist Gehaltsnachweise über 3 Monate abgefragt, wenn man eine geringe Kreditsumme anfragt. Das komplette Kreditangebot kann bei einigen Banken über eine digitale Signatur unterzeichnet werden. Auch das Postident-Verfahren sowie das Videoident-Verfahren können genutzt werden. Die schnelle Abwicklung wird fast überall ermöglicht und unterstützt.

Das Beantragen bei einem Anbieter dauert weniger als 5 Minuten. Alle Abfragen geschehen online. Informationen zur eigenen Person müssen beim Anbieter im Formular digital eingegeben werden. Nach dem Beantragen kann der Anbieter die Daten prüfen und fordert gegebenenfalls weitere Informationen an. Letztendlich wird man meist via E-Mail oder per Anruf darüber informiert, welche Kreditentscheidung getroffen worden ist. Sollte man sich dann für das Angebot entscheiden, wird der Anbieter den Kredit meist umgehend auf das angegebene Konto auszahlen. Vom Beantragen bis zur Gutschrift auf dem Konto können oft nur wenige Werktage vergehen.

Kleinkredite - die häufigsten Fragen

Wie zahle ich den Minikredit wieder an die Bank zurück?

Damit nicht zu hohe Kosten entstehen ist es zu empfehlen, dass die Kreditsumme in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Wer monatlich Geld an die Bank zahlt, tilgt damit die Kreditsumme und zahlt die anfallenden Zinsen. Zusätzlich kann eine kostenlose Sondertilgung genutzt werden. Somit wird zusätzliches Geld in die Tilgung investiert und der Sofortkredit schnell abbezahlt. Die Höhe der monatlichen Raten kann mitdefiniert werden. Viele Banken werben mit einer Anpassung der monatlichen Raten, wenn diese zu hoch sind. Ein anderes Verfahren, als die Rückzahlung in monatlich zu entrichtenden Raten wird in der Regel nicht angeboten.

Online Bank oder Filialbank - wo bekomme ich einen günstigen Minikredit Anbieter?

Wer einen Anbieter für eine Finanzierung sucht, findet online meist attraktivere Konditionen. Beim Vergleichen fällt auf, dass ein Effektiver Jahreszins bei einem Online Kredit über die geringen Summen meist günstiger ist. In einer Filialbank fallen in der Regel höhere Kosten an, als es bei einer Bank der Fall ist, die einen Online Kredit vergibt. Die Filialbank muss die Miete für die Räumlichkeiten entrichten. Ferner muss eine Menge an Personal eingestellt werden. Versicherungen sowie z.B. Putzpersonal wird ebenfalls benötigt. Beim Kreditvertrag vergleichen ist es daher sinnvoll, auf die Detailkonditionen zu achten.

Minikredit Anbieter oder Dispokredit - wo sind die Kosten geringer?

Bei einem Ratenkredit aus dem Internet sind die Kosten oftmals deutlich geringer, als es bei einem klassischen Dispokredit der Fall ist. Häufig kann der Dispokredit sogar über den Kleinkredit abgelöst werden. Das bedeutet, dass man eine Umschuldung im Kleinen vollzieht. Wer einen Dispokredit über 500 Euro voll ausschöpft, zahlt auf das Jahr gesehen deutlich mehr Zinsen als jemand, der einen günstigen Sofortkredit bei einem Anbieter aus dem Internet für 500 Euro aufnimmt und diesen in kleinen Raten zurückzahlt. In den meisten Fällen ist der Dispokredit so hoch, dass man sich theoretisch sogar für einen klassischen Ratenkredit entscheiden könnte. Dieser ist jedoch meist teurer, als es Niedrig-Zins Kreditbetrag, der online finanziert wird.

Welche Rolle spielt ein Effektiver Jahreszins bei einem Kreditangebot?

Wer einen Anbieter für ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit sucht, wird feststellen, dass ein Ratenkredit aus dem Internet besonders attraktiv erscheint. Der Zinssatz wird in den Sollzins und Effektiver Jahreszins aufgeteilt. Der Sollzins betrachtet nur den Zins für den aufgenommenen Kredit. Wer hingegen alle Kosten berücksichtigen möchte, wenn er einen kleinen Kredit aufnehmen will, der sollten den effektiven Jahreszinssatz beachten. Dieser Wert inkludiert alle Kosten und Gebühren, was beim Sollzins nicht der Fall ist. Da die Gebühren und Kosten je nach Bank sehr verschieden sind, sollte mit dem effektiven Jahreszinssatz ein grundsätzlicher Vergleich vollzogen werden.

Sofortkredit Anbieter vergleichen - wo bekomme ich die besten Konditionen?

Wer Sofortkredit Anbieter vergleichen möchte, bekommt unterschiedliche Konditionen. Es wird zwischen einem fixen Zinssatz und einem bonitätsabhängigen Zinssatz differenziert. Das bedeutet, dass der Zins sich je nach Sofortkredit Anbieter z.B. am Schufa-Score bzw. an der Bonität orientieren kann, oder an Werten, die von der Bank vorgegeben werden. Häufig ist der Zinssatz für alle Kreditnehmer gleich hoch, so dass die Bonität nur grundsätzlich regelt, ob der Kredit freigegeben wird, oder nicht.

Wozu kann ich den Sofortkredit aus dem Internet nutzen?

In der Regel kann der Sofortkredit aus dem Internet frei genutzt werden. Das bedeutet, dass die Nutzung nicht an bestimmte Bedingungen oder Regeln gebunden ist. Es wird dennoch vor dem Vergleich nach der Nutzungsform gefragt. Das liegt unter anderem daran, dass man z.B. bei einem Autokredit spezielle Konditionen erhalten kann. Diese sind häufig günstiger, als es bei einem Sofortkredit aus dem Internet mit freier Nutzung der Fall ist. Somit lohnt es sich, die korrekte Nutzung des Vorhabens im Vergleichsrechner anzugeben. der Kleinkredit Vergleich kann selbstverständlich auch für die Finanzierung eines Fahrzeuges verwendet werden. Idealerweise verfügt man bei einem Fahrzeugkauf zum Beispiel über ein entsprechendes Eigenkapital und braucht meist nur noch eine Restsumme, um den Wagen zu finanzieren. Diese Restsumme kann nach einem Kleinkredit Vergleich aus dem Internet über CAPITALO schnell über einen passenden Kredit innerhalb kürzester Zeit realisiert werden.

Was kostet mich ein Girokonto für den Empfang des Sofortkredites?

Wer einen passenden Kleinkredit gefunden hat, muss diesen auf einem Girokonto entgegen nehmen. Kostenlose Girokontos ohne Bedingungen lassen sich online abschließen. Bei vielen Banken wird das Girokonto nur dann kostenfrei angeboten, wenn man einen gewissen Mindesteingang an Geld nachweisen kann. Das bedeutet meist, dass das Konto als Gehaltskonto geführt werden muss, damit jeden Monat Geld vom Arbeitgeber eingeht. Mit Eigenüberweisungen kann man diese Hürde in der Regel elegant nehmen. Alternativ muss direkt nach einer Möglichkeit gesucht werden, ein Konto zu nutzen, dass ohne Bedingungen und ohne Geldeingang kostenfrei genutzt werden kann.

Freie Verwendung und längere Laufzeit - geht das bei einer Finanzierung?

Ja, es ist möglich, dass man Geld mit einer freien Verwendung aufnehmen kann und dabei eine längere Laufzeit abschließen kann. Im Maximum können Laufzeiten bis 10 Jahre abgeschlossen werden. Das bedeutet, dass man über 120 monatliche Raten den Kredit an die Bank zurückzahlt. Wer kleine Beträge und kleine Kreditsummen über einen langen Zeitraum tilgen möchte, kann mit dem Kreditrechner mehrere Szenarien berechnen und somit dem passenden Angebot Schritt für Schritt näher kommen. In der Praxis kann die 120 Monate Laufzeit durch Sondertilgungen oder durch eine Erhöhung der monatlichen Rate schneller reduziert werden.

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Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für eine Beratung und Detailfragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

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