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Zinsen, Konditionen & Laufzeiten

5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre
ab 0,74% nominal p.a. fest ab 0,91% nominal p.a. fest ab 1,30% nominal p.a. fest

* Kondition: abhängig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung. Der Kreditvertrag ist durch ein grundbücherliches Pfandrecht zu besichern. Stand: 1. März 2019

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,97%, Sollzins gebunden p.a.: 0,91%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 108.690,31 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf

So funktioniert‘s!

Zum Wohnungskredit in nur 3 Schritten

Unsere Berater sind Spezialisten für Wohnungskredite. Sie analysieren Ihre Bedürfnisse, entwickeln gemeinsam mit Ihnen die optimale Finanzierungsstruktur und betreuen Sie vom Anfang bis zur pünktlichen Auszahlung.

Melanie Lackner, Teamleiterin Finanzierungsberatung bei Interhyp in München
Melanie Lackner

Teamleiterin Finanzierungsberatung bei Interhyp in München

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    Stellen Sie Ihre Finanzierungsanfrage kostenlos und unverbindlich – direkt online über unser kurzes Anfragsformular.

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Informationen

Wohnungskredit - zinsgünstig und individuell

Historisch niedrige Zinsen machen Finanzierungen rund um Immobilie, Haus und Wohnen attraktiv. Ein Wohnkredit mit wenig Eigenkapital scheint da für viele Verbraucher die ideale Lösung. Gerade bei den Zinsen und den zahlreichen Sonderbedingungen von Wohnkrediten gibt es durchaus Unterschiede – wer richtig vergleicht, findet aber schnell sein Kreditschnäppchen.

Bevor Sie sich also für einen neuen Wohnungskredit entscheiden, sollten Sie genau im Rechner mögliche Konditionen checken und die monatliche Belastung passend zum Budget wählen. Mit individueller Laufzeit und niedrigem Effektivzins ist das kein Problem: Das spart Ihnen viel Geld, auch dann, falls Sie gerade wenig Eigenkapital zur Verfügung haben.

So einfach funktioniert ein Wohnkredit

Beim Wohnkredit handelt es sich im Grunde um einen zweckgebunden Ratenkredit, der ausschließlich für bestimmte wohnwirtschaftliche Vorhaben rund um die eigene Immobilie vorgesehen ist. Laufzeit, Kreditsumme sind in der Regel flexibel und lassen sich den individuellen Bedürfnissen des Kreditnehmers anpassen:

Für vieles verwendbar: Beispielsweise kann dies ein Erweiterungs- oder Dachausbau, eine Küchen- oder Badsanierung, oder der Kauf neuer Möbel. Aber auch für die energetische Sanierung von Haus und Wohnung, oder Finanzierung von Genossenschaftsanteilen ist ein Wohnungsdarlehen eine gute Wahl.

Konditionen fix vereinbart: Im Kreditvertrag einer Wohnfinanzierung sind unter anderem Zinssatz, Laufzeit, Tilgung sowie Nebenkosten festgelegt. Ebenso fix vereinbart wird die monatliche Ratenhöhe. Diese enthält sowohl den Anteil zur Tilgung des Kredits als auch die Kreditzinsen. Ein weiterer Vorteil: Das benötigte Geld steht Ihnen sofort zur Verfügung, die Rückzahlung wird auf Monate bzw. Jahre aufgeteilt und ist so leichter zu schultern.

Tipp der Redaktion

Im Gegensatz zum klassischen Hypothekendarlehen bei diesem Kredit keine Hypothek oder gesonderte Besicherung nötig. Es handelt sich beim Wohndarlehen um einen speziellen Ratenkredit ohne Eintrag im Grundbuch.

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Wohnkredit als Alternative zum klassischen Ratenkredit

Spezielle Wohnkredite gibt es meist für Kreditsummen von 5.000 € bis 75.000 €. Auch sind verschiedenste Laufzeiten ab wenigen Monaten bis zu einigen Jahren üblich. Hierdurch verändert sich die Höhe der Rate für einen solchen Immobilienkredit. In Deutschland werden Wohnfinanzierungen in der Regel von fünf bis zehn Jahren vereinbart.

Wohndarlehen und Immobilienkredit bieten damit eine interessante Alternative zu einem klassischen Raten- oder Konsumkredit. Gerade für Immobilienbesitzer ist dies eine unkomplizierte Finanzierungsform zu besten Konditionen, um sich beispielsweise Modernisierungen oder kleinere Wohnträume bei guter Bonität auch mit wenig Eigenkapital sofort erfüllen zu können.

Tipp der Redaktion

Ihren Wohnungskredit können Sie schon jetzt beantragen, auch wenn Sie Ihr Bau- oder Renovierungsvorhaben erst in einigen Monaten in Angriff nehmen. Viele Banken halten den Kredit sogar zu den aktuell günstigen Zinssätzen vor, ohne dafür Zusatzkosten zu berechnen.

Wohnkredite ohne Zweckbindung

Nicht alle Banken in Deutschland verlangen einen Nachweis über die Verwendung des Kredits – manche vergeben beispielsweise Wohnkredite ohne Zweckbindung mit günstigeren Zinsen an alle Kreditnehmer, die eine Immobilie besitzen. Es ist also sinnvoll für Sie, vor der Kreditaufnahme bei möglichst vielen Banken einen Konditionen-Check durchzuführen – auch wenn diese keinen extra gekennzeichneten Wohnkredit im Programm haben.

Tipp der Redaktion

Im Wohnkredit-Rechner auf CAPITALO können Sie daher verschiedenste Verwendungszwecke voreinstellen, um mit einer einzelnen Anfrage online eine Vielzahl an Banken zu erreichen und schnell das optimale Darlehen zu finden.

Unterschied zum Haus- und Wohnungskredit

Wer noch keine Immobilie besitzt und den Kauf von Wohneigentum finanzieren will, entscheidet sich in der Regel für eine Baufinanzierung in Form eines Haus- oder Wohnungskredits. Bei einem solchen Darlehen erhalten Sie auch höhere Darlehensbeträge mit Laufzeiten oft bis zu 30 Jahren. Als Sicherheit muss allerdings eine Grundschuld für die Immobilie oder ein Grundstück an die Bank übertragen werden

Am besten vergleichen: Der Vergleich zwischen einem Wohnkredit und einer Baufinanzierung kann dabei durchaus sinnvoll für Sie sein, um das optimale Angebot für Ihre persönlichen Bedürfnisse zu finden. Dank Besicherung durch die Grundschuld kann die Bank für einen Hauskredit oft noch günstigere Kreditzinsen anbieten. Allerdings bieten viele Banken für Kleinkredite von wenigen Tausend Euro oft keine Baufinanzierung an. Hier zeigt sich der Vorteil eines speziellen Wohnkredits. Dieser verursacht dank fehlender Besicherung zudem keinerlei Zusatzkosten für Notar und Grundbucheintrag.

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Ihr Finanzierungsspezialist

Die Interhyp AG ist Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen.


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Was müssen Sie bei einem Wohnkredit beachten?

Neben den Kreditkonditionen empfiehlt es sich natürlich, vorab einen Blick auf die eigenen Finanzen zu werfen:

Haushaltsbuch führen: Das sollte möglichst schon einige Zeit vor dem Kreditantrag geschehen – beispielsweise mit dem Führen eines Haushaltsbuches. So bekommen Sie auch über einen längeren Zeitraum ein Gefühl, wie viel Geld Ihnen Monat für Monat für eine Wohnfinanzierung wirklich zur Verfügung steht.

Kreditkosten vergleichen: Auch können die Kostenunterschiede für einen solchen Kredit beachtlich sein. Entscheidend für Ihren Kredit-Vergleich ist stets der effektive Jahreszins – dieser enthält die wahren Gesamtkosten des Darlehens. Ein wichtiger Punkt dabei ist natürlich Ihre Bonität. Bei guter Bonität sind die Zinsen und Kosten für Ihren Wohnkredit in der Regel deutlich geringer. Allerdings sollten Sie die einzelnen Angebote zum passenden Kredit für Wohnzwecke vorab genau prüfen: Bereits bei einem Kredit über 50.000 Euro können Sie mit einer Zinsersparnis von 0,5 Prozent über die Jahre locker ein paar Hundert oder Tausend Euro einsparen.

Tipp der Redaktion

Unser Wohnkredit Rechner hilft Ihnen bei der Kreditsuche: schnell, unabhängig und völlig kostenlos. Hier können Sie nötige Kreditsumme, passende Laufzeit und eventuell anfallende Gebühren genau vergleichen. Erst Vergleich starten, dann die Finanzierung entscheiden – damit kommen Sie günstiger ans Ziel.

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Ihre Voraussetzungen für den Wohnkredit

Um einen Wohnkredit zu erhalten, gelten die üblichen Voraussetzungen für Ratenkredite. Diese können von Bank zu Bank zwar etwas abweichen, in der Regel genügen aber wenige Bedingungen:

  • Die Volljährigkeit des Antragstellers
  • Ein Wohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges und ausreichendes Einkommen
  • Sowie eine positive Schufa-Auskunft.

Darüber hinaus müssen Sie als Kreditkunde belegen, dass Sie über Wohneigentum verfügen. Dies ist beispielsweise entweder mit einem aktuellen Grundbuchauszug oder den Gebührenabgaben-Bescheiden für Haus und Wohnung möglich. Je nach Bank müssen Sie zudem oft den genauen Verwendungszweck für das Darlehen nachweisen.

Wohnkredite – finanzielle Unterstützung durch Förderprogramme

Renovierungen und Sanierungen am Eigenheim gehen meist sehr ins Geld. Mit einem günstigen Wohnkredit können Haus- oder Wohnungsbesitzer diese Maßnahmen sicher und günstig finanzieren. Der Kredit eignet sich dabei für Reparaturen, Instandsetzungen sowie Modernisierungen aller Art: Beispielsweise kann er für die Erneuerung der Fenster, den Ausbau des Kellers oder für die Modernisierung des Badezimmers genutzt werden. Für die Finanzierung einer neuen Einrichtung oder der Gestaltung des Gartens eignet sich ein Wohnkredit ebenfalls.

Zusätzlich gibt es in Deutschland zahlreiche Förderprogramme, die sich auch mit einem Wohnkredit individuell kombinieren lassen – vier Beispiele der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW):

Mit dem gleichen Förderprogramm, das Sie für das Effizienzhaus nutzen können – Förderprogramm Energieeffizient Bauen – können auch einzelne Projekte finanziert werden. Hierzu zählen beispielsweise Heizungsanlagen, Wärmepumpen, oder die Installation einer Solaranlage auf dem Dach. Wichtig: Es muss stets ein Mindeststandart eingehalten werden – für besonders umweltfreundliche Immobilien gibt’s sogar einen Bonus der KfW.

Wenn Sie bereits ein Haus oder eine Wohnung besitzen, können Sie sich mithilfe der KfW die energetische Sanierung von Haus und Wohnung fördern lassen. Nötig sind hierzu besonders umweltschonende und energiebewusste Maßnahmen: Je energiebewusster Ihre Immobilie nach der Renovierung ist, desto höher fällt der Zuschuss von der KfW aus. Alternativ können Sie auch bis zu 75.000 Euro Kredit zu besonders günstigen Konditionen beantragen.

Ähnlich wie beim Bauen gibt es auch beim Kauf einer Immobilie Zuschüsse. Wichtig hierbei: Ihre erworbene Immobilie muss einen gewissen Energiestandard erfüllen – entweder als Neubau, als frisch sanierter Altbau oder durch altersgerechten bzw. barrierefreien Umbau. Bis zu 50.000 Euro können Sie so als günstigen Kredit bei der KfW beantragen.

Mit dem Programm Altersgerecht Umbauen unterstützt die KfW speziell Bedürfnisse älterer Menschen. Die eigenen vier Wände anstatt Altersheim – um diesen Luxus zu bewahren, muss die Modernisierung entsprechend den Lebensumständen älterer Menschen dienen: Beispielsweise durch einen barrierefreien Zugang zum Haus, vergrößerte Türen oder Modernisierung von Treppen und Sanitäranlagen. Der Antrag selbst erfolgt über die Hausbank.

Wohnkredit Rechner – Online Vergleich ohne Spesen und Verpflichtung

Der Wohnkredit-Rechner von CAPITALO bietet Ihnen alle Möglichkeiten des unabhängigen Vergleichs Ihres individuell zugeschnittenen Wohnkredits: Flexible Summen und Laufzeiten, mit und ohne Verwendungszweck, rasche Zusage, Beantragung und Auszahlung der Kreditsumme. Diese Online-Services sind für Sie stets kostenlos und unverbindlich.

Besser online und digital: Dank Online-Antrag und digitaler Bearbeitung erfahren Sie bei Direktbanken innerhalb weniger Minuten zudem, ob und zu welchen Konditionen Ihnen das jeweilige Kreditinstitut einen Kredit anbieten kann. In der Regel geschieht dies mit einer unverbindlichen vorläufigen Zusage der Kreditrate.

Schufa neutral: Reine Konditionsanfragen beim Darlehensvergleich per Onlinerechner sind zudem stets Schufa neutral, haben also keine Auswirkungen auf Ihren späteren Kreditscore und Ihre zukünftige Kreditwürdigkeit (Bonität).

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FAQs

Häufige Fragen zum Wohnkredit

Eine Auswahl der häufigsten Fragen zum Wohnkredit finden Sie hier.

Zunächst sollten Sie prüfen, ob Sie sich ein Darlehen auch leisten können. Entscheidend ist dabei die Kreditsumme, die Zinsen und natürlich auch die Laufzeit. Wichtig bei den Zinsen: Handelt es sich um einen fixen Zinssatz, oder wird der Kredit mit einem variablen Zinssatz vergeben.

Tipp: Hierbei sollten Sie beachten, dass die derzeit niedrigen variablen Top-Zinsen jederzeit angehoben werden können, falls die Kondition allgemeiner Marktzinsen steigen sollten.

Ratgeber

Baufinanzierung Tipps & Ratschläge

Unser Baufinanzierung Ratgeber hilft Ihnen bei allen Fragen rund um das Thema Finanzierung. Mit diesen Tipps finden Sie bestimmt die passende Antwort.