Eigenheimversicherung

Wohngebäude­versicherung im Vergleich 2019

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Informationen

Die Wohngebäude­versicherung

Nicht nur Sturm und Hagel verursachen Schäden in Millionenhöhen an Immobilien. Wer sich und seine Familie vor dem finanziellen Desaster absichern will, benötigt eine Gebäudeversicherung – die sehr viel mehr Kosten übernimmt.

Sie haben eine Immobilie? Dann schützt eine Wohngebäudeversicherung Ihr Betongold vor Feuer, Sturm, Blitz, Leitungswasser, Einbruch und Vandalismus.

Stürme, heftige Gewitter und Überschwemmungen. Alle Jahre wieder laufen Keller nach einem Unwetter voll, nur noch das Dach eines nicht rechtzeitig in Sicherheit gebrachten Autos blitzt aus den Fluten hervor und Ziegeln fliegen durch die Luft. Eine Gebäudeversicherung schützt Hauseigentümer vor den finanziellen Folgen, wenn Reparaturen fällig werden oder die Wohnqualität wieder hergestellt werden muss.

  • Banken verlangen häufig bereits bei der Baufinanzierung den Nachweis, dass eine Gebäudeversicherung abgeschlossen wurde.
  • Bei vermieteten Objekten ersetzt die Wohngebäudeversicherung Ihren Mietausfall. Wer selbst im Haus wohnt und aufgrund des Schadens in eine Übergangswohnung ziehen muss, erhält bis zu zwölf Monate die anfallenden Mietkosten erstattet.
  • Im Jahr 2016 leisteten die Versicherer in mehr als 2,5 Millionen Schadenfällen.
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Vorteile und Nachteile

  • Die Gebäudeversicherung zahlt schnell und unkompliziert.
  • Die Wohngebäudeversicherung bietet vollen Schutz für das gesamte Gebäude.
  • In die Gebäudeversicherung kann selbst eine Terrasse, die Briefkastenanlage, das Carport, die Garage oder das Gartenhaus eingeschlossen werden.
  • In der Gebäudeversicherung ist alles versichert, was fest innerhalb des Gebäudes installiert ist. Somit ist automatisch eine Einbauküche.
  • Die Wohngebäudeversicherung zahlt nicht für Brandschäden, die zum Beispiel durch Heizkessel, Kamine oder Schornsteine verursacht wurden.
  • Wer seine Fenster nicht geschlossen hat und einen Wasserschaden durch Regen oder Schnee erleidet, muss selbst für die Kosten aufkommen.
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Wer sollte eine Gebäudeversicherung abschließen?

Die Gebäudeversicherung ist kein Muss für Eigentümer. Im Schadensfall schützt die Wohngebäudeversicherung den Immobilienbesitzer jedoch vor dem finanziellen Ruin.

  • Hauseigentümer: Viele Menschen träumen vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung. Zur Umsetzung gehört meist die größte Investition des Lebens und eine Finanzierung, die viele Jahre an die Bank zurückgezahlt werden muss. Um dieses Kapital abzusichern, benötigt jeder Eigentümer eine Gebäudeversicherung.
  • Eigentumswohnung: Bei Eigentumswohnungen zur Eigennutzung oder Kapitalanlage ist die Wohngebäudeversicherung über die Eigentümergemeinschaft abgeschlossen und wird über das Hausgeld finanziert. Frage ruhig nach, bei welcher Gesellschaft diese abgeschlossen wurde. Vielleicht gibt es bessere oder günstigere Angebote.
  • Feuerversicherung: Viele Eigentümer haben lediglich eine Feuerversicherung abgeschlossen, die eben auch nur dann zahlt, wenn es brennt. Hier lohnt es sich, auf eine Gebäudeversicherung umzustellen. Sie haben beides? Dann können Sie die Feuerversicherung zum nächstmöglichen Zeitpunkt kündigen, um die Doppelversicherung zu sparen. Alternativ können Sie auch statt der Feuerversicherung die Gebäudeversicherung kündigen. Frage bei deinem Feuer-Versicherer nach, ob er ein interessantes Angebot unterbreitet. Am Ende entscheiden Leistung und Preis für einen der beiden Versicherer.
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Welche Leistungen können Sie erwarten?

  • Wann wird gezahlt? Die Wohngebäudeversicherung zahlt bei Schäden, die durch die versicherten Gefahren Feuer, Sturm und austretendes Leitungswasser entstanden sind.
  • Was wird gezahlt? Die Gebäudeversicherung übernimmt die Kosten für Aufräumarbeiten, die Sicherung des Grundstücks oder im Extremfall den Abriss des Gebäudes. Ist das Haus zum Beispiel abgebrannt, wird es zum sogenannten Neuwertpreis wieder errichtet. Der Versicherte bekommt also ein gleichwertiges Haus finanziert, inklusive der Kosten für den Architekten und der Planungskosten. Auch wenn Löschwasser oder Ruß bei Feuer das Gebäude beschädigen, zahlt die Wohngebäudeversicherung. Schadensersatz wird zum Beispiel geleistet, wenn Wasserrohre platzen.
  • Wann zahlt die Hausratversicherung nicht? Die Wohngebäudeversicherung zahlt allerdings nicht automatisch bei sogenannten Elementarschäden: Elementar sind Überschwemmungen, Erdrutsche Lawinen, Hochwasser oder Kriegsereignisse. Elementarschäden können jedoch zusätzlich abgesichert werden. Das lohnt sich vor allem in Risikogebieten, wenn das Haus an einem Fluss steht oder am Hang. Auch unfertige Gebäude sind nicht versichert. Dafür muss eine Feuerrohbauversicherung abgeschlossen werden. Vorsätzlich oder grob fahrlässig verursachte Schäden werden ebenfalls nicht übernommen. Achtung ist auch geboten bei Sturmschäden: Gebäudeversicherer zahlen erst ab Windstärke 8!

Darauf sollten Sie achten

  • Gefahrenerhöhung: Der Gebäudeversicherer will über Ausnahmesituationen informiert werden. Heißt: Damit Sie Ihren Versicherungsschutz nicht gefährden, sollten Sie Ihren Versicherer zum Beispiel darüber informieren, wenn das Haus längere Zeit nicht genutzt wird, bauliche Änderungen vorgenommen werden oder ein Gewerbe einzieht.
  • Was versichert ist und was nicht: Gerade bei der Gebäudeversicherung lohnt sich eine kompetente Beratung. Für etliche Gefahren müssen teils Sondervereinbarungen getroffen werden. Diese sind manchmal sehr teuer, werden aber auch nicht von jedem Eigentümer benötigt.
  • Sondervereinbarung: Nicht versichert sind Elementarschäden wie Überschwemmungen, Erdrutsche Lawinen, Hochwasser oder Kriegsereignisse. Diese können gegen Aufpreis in die Police aufgenommen werden. Die Kosten der Gebäudeversicherung steigen dabei. In den zuvor genannten Beispielen sind es 40% Preisaufschlag.
  • Photovoltaikanlagen und Wärmepumpen: Sie gewinnen Strom aus erneuerbaren Energien? Hierfür müssen spezielle Vereinbarungen mit dem Wohngebäudeversicherer getroffen werden. Bei Photovoltaikanlagen lohnt es sich zudem den Ertragsausfall abzudecken, wenn durch einen Schaden kein Strom ins öffentliche Netz eingespeist werden kann.
  • Schönheitsreparatur: Sie wohnen in der Großstadt und an Ihrer Hauswand verewigen sich Graffiti-Sprayer? Auch diese Schäden können versichert werden, um die Wand wieder in seiner ursprünglichen Farbe erstrahlen zu lassen.
  • Aufräumarbeiten: Umgestürzte Bäume, kaputte Ziegeln und Bretter im Garten können nach einem Sturm im Garten herumliegen. Auch diese Aufräumarbeiten können extra in der Gebäudeversicherung versichert werden.
  • Nichts vergessen: Häufig werden nachträglich erbaute Garagen, Carports oder Gartenhäuser vergessen bei der Versicherung anzugeben. Bei einem Schaden wird dann auch die Gebäudeversicherung nicht tätig. Prüfen Sie daher ab und an also Ihren Versicherungsschutz!
  • Kauf und Verkauf: Sie kaufen oder verkaufen eine Immobilie? Dann geht die Gebäudeversicherung automatisch auf den neuen Eigentümer über. Das lohnt sich, wenn Sie gerade anderes im Kopf haben und den Abschluss auf später verschoben haben. Dennoch sollten Sie prüfen, ob es nicht eine bessere Gebäudeversicherung am Markt gibt – schließlich haben Sie bei Übernahme ein Sonderkündigungsrecht. Sicher wird Ihnen der bisherige Versicherer auf Nachfrage ein gutes Angebot machen, damit Sie sein Kunde bleiben.
  • Erbschaft: Wer eine Immobilie erbt, hat kein Sonderkündigungsrecht der Gebäudeversicherung, da der Erbe in die Fußstapfen des Erblassers tritt. Will er wechseln, muss er die normale Kündigungsfrist einhalten.
  • Vertrag: Erstattet Ihnen die Gebäudeversicherung den Neuwert, müssen Sie zum Beispiel nach einem Brand innerhalb von drei Jahren mit dem Wiederaufbau beginnen – sonst kann die Gesellschaft Ihnen die Zahlung verweigern.
  • Tiere: Auch Aquarien oder Wasserbetten können in einer Gebäudeversicherung abgedeckt werden. Fragen Sie einfach danach!
Video

Die Wohngebäude­versicherung einfach erklärt

Was sie leistet und welche Besonderheiten Sie als Verbraucher berücksichtigen sollten.

Quelle: blau direkt

FAQs

Häufige Fragen zur Wohngebäudeversicherung

Eine Auswahl der häufigsten Fragen zur Wohngebäudeversicherung finden Sie hier.

Ratgeber

Wohngebäude­versicherung Tipps & Ratschläge

Unser Wohngebäudeversicherung Ratgeber hilft Ihnen bei allen Fragen rund um das Thema Eigenheim. Mit diesen Tipps finden Sie bestimmt die passende Antwort.