Kreditkonditionen

Günstige Ratenkredite im Vergleich

Flexibel: Darlehensbeträge
100 € - 100.000 €
Geringe Kosten: Effektive Jahreszinsen
0,98% bis 19,99%
Geringe Zinsen: Sollzinssätze
0,98% bis 16,90%
Verantwortungsvoll: 100% transparent und kostenlos
Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV Effektiver Jahreszins: 4,39%, Sollzins gebunden p.a.: 4,30%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.115,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SÜDWESTBANK AG, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart
Definition

Was ist ein Ratenkredit?

Ein Ratenkredit wird häufig auch Privatdarlehen, persönlicher Kredit oder Anschaffungsdarlehen genannt und in der Regel in vertraglich festgelegten Monatsraten an einen Kreditgeber zurückbezahlt. Die Kreditsumme beläuft sich meistens auf 3.000€ bis 50.000€ mit einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Banken fordern bei einem Ratenkredit - im Gegensatz zu anderen Kreditformen - nur selten besondere Sicherheiten. Häufig wird jedoch der Verwendungszweck erfragt und im Kreditvertrag festgehalten. Die vereinbarte Kreditsumme wird normalerweise vom Kreditkonto des Kunden auf ein bestehendes Girokonto überwiesen. Ist eine Kreditzusage erfolgt, kann in der Regel nur wenige Tage später über das Geld verfügt werden.

Auf CAPITALO finden Sie schnell Ihr Angebot zum passenden Ratenkredit. Ohne viel Zeit verschaffen Sie sich mit diesen Kredit-Vergleichsrechnern einen genauen Überblick über die besten Kreditkonditionen der Online Banken.

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Kreditvergleich

Ratenkredite im Vergleich

Ratenkredite sind die häufigste Darlehensform in Deutschland, die vor allem für Konsumfinanzierungen aller Art genutzt wird. Durch einen fixen Tilgungsplan bereits bei der Kreditaufnahme sind die Kosten der Finanzierung überschaubar und als Verbraucher können Sie Ihre eigenen Finanzen bequem und sicher verwalten.

Ob neue Küche, der Fahrbare Untersatz oder ein schickes E-Bike: Was der eigene Geldbeutel nicht hergibt, können Sie Verbraucher meist günstig und bequem über einen Ratenkredit bezahlen. Bei einem Ratenkredit zahlen sie das geliehene Geld in gleichbleibenden Monatsraten an die jeweilige Bank zurück.

Oft auch als Konsumkredit bekannt, bieten Banken und Sparkassen in Deutschland für Privatkunden meist Kreditsummen bereits ab 2.500 € und bis zu 100.000 €. Als Laufzeiten stehen in der Regel 6 bis 120 Monate zur Auswahl. Damit können Verbraucher ihre täglichen Wünsche und Träume individuell mit einem Darlehen finanzieren – passend zum frei verfügbaren Monatseinkommen und den eigenen finanziellen Verhältnissen.

Ratenkredit ohne Bindung – Freiheit bei der Finanzierung

In den meisten Fällen können Sie als Kreditnehmer frei entscheiden, was sie finanzieren wollen. Es gibt aber auch Ratendarlehen mit einem festgelegten Verwendungszweck, beispielsweise ein spezieller Autokredit oder der Immobilienkredit für Umbauten und Modernisierungsarbeiten. Als Kreditinteressent sollten Sie also einen entsprechenden Verwendungszweck im Ratenkredit Vergleich angeben, damit die jeweiligen Finanzierungsangebote in der Übersicht passend dazu ausgewählt werden.

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Hierfür können Sie einen Ratenkredit verwenden

Über den Kreditvergleich von CAPITALO können Sie sich Ratenkredite über ein breites Band an Summen und Laufzeiten auswählen. Ob Auto, Möbel, Reise, Umschuldung, Modernisierung oder eine freie Verwendung: Wofür Sie das Geld benötigen, entscheiden Sie stets selbst. Vor allem für zweckgebundene Ratenkredite bieten Banken aber oftmals günstigere Zinsen und Konditionen an, weil ihnen dafür besondere Sicherheiten zur Verfügung stehen. Beim Ratenkredit ohne spezielle Verwendung dient stets Ihr Einkommen als Hauptsicherheit.

Wichtige Voraussetzungen: Darüber hinaus müssen Sie als Kreditnehmer volljährig sein. Vielfach setzen Banken zudem voraus, dass Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben, sich in einem festen Arbeitsverhältnis ohne Probezeit befinden und natürlich einen positiven Schufa-Score vorweisen. Ein zweiter Kreditnehmer, wenn etwa die eigene Bonität nicht ausreicht, kann hier zusätzlich der Bank als Sicherheit dienen.

Neben der klassischen Ratenkreditfinanzierung von Konsumgütern und Dienstleistungen steht Ihnen ein moderner Ratenkredit auch für weitere spezielle Finanzierungen zur Verfügung:

  • Ratendarlehen als Autokredit: Egal ob gebraucht oder neu – oft sprengt ein Autokauf das eigene Budget. Viele Käufer wählen daher einen günstigen Ratenkredit, um als Barzahler beim Händler auftreten zu können und zusätzliche Prozente auf den Listenpreis als Rabat zu ergattern.
    Beim Ratenkredit fürs Auto gewähren Ihnen Banken in der Regel günstigere Zinsen als für einen gewöhnlichen Ratendarlehen. Dafür müssen Sie Kreditnehmer bei den meisten Banken die Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief) hinterlegen. Zusätzlich fordern Kreditinstitute oft eine Sicherungsübereignung vom Kreditnehmer.
  • Ratenkredit als Modernisierungsdarlehen: Als Modernisierungskredit verwendet, hat die Bank in der Regel die Sicherheit durch die finanzierende Immobilie. Anders als beim klassischen Baukredit aber, ist beim Modernisierungsdarlehen in der Regel kein Grundbucheintrag erforderlich. Meist werden Ratendarlehen zu Modernisierungszwecken nur bis 50.000 € vergeben. Bis zu dieser Grenze verzichten Banken in der Regel auf den Eintrag einer Grundschuld.
  • Ratenkredit zur Umschuldung: Neben der klassischen Konsumfinanzierung eignet sich ein moderner Ratenkredit auch zur Kreditablösung und Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten. Hoher Dispo: Besonders lohnenswert ist es dabei, überzogene Girokonten oder Kreditkarten mit einem zinsgünstigen Ratenkredit auszugleichen. Denn bei Dispokrediten aller Art sind die Zinssätze oft mehr als doppelt so hoch wie die Zinsen für ein modernes Online-Darlehen. Der Ausgleich des Dispo erfolgt dabei schnell und kostenlos.
  • Teure Altkredite: Auch die Umschuldung von alten Bankverbindlichkeiten auf einen günstigen Ratenkredit ist empfehlenswert. Besonders dann, wenn mehrere Darlehen und Finanzierungen parallel an mehrere Gläubiger abgezahlt werden – und dafür recht hohe unterschiedliche Tilgungsraten nötig sind. Durch eine Umschuldung werden alle Verbindlichkeiten zu einem neuen Darlehen zusammengefasst. Das sorgt für eine bessere Übersicht über Ihre eigene finanzielle Situation und spart zusätzlich Zinsen und Kreditkosten. Durch flexible Rückzahlungen und Ratenpausen können Sie zudem auf veränderte finanzielle Spielräume reagieren.

Tipp der Redaktion

Oft verlangt Ihre aktuelle Bank für die vorzeitige Kündigung des Kreditvertrages eine Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Banken gleichen damit entstehende Zinsverluste aus. Vorfälligkeitsentschädigungen sind allerdings gesetzlich auf ein Prozent des Restbetrags begrenzt. Für Kreditverträge mit einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten liegt der Höchstsatz bei 0,5 Prozent. Die fällige Gebühr darf Ihre Ersparnis durch das neue Darlehen nicht übersteigen.

Bester Onlinekredit

0,98% * eff. Jahreszins
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  • Keine Bearbeitungsgebühren
  • Online beantragen, Geld sofort
  • Jederzeit Sondertilgung
  • Online-Legitimation
* Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,39%, Sollzins gebunden p.a.: 4,30%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.115,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SÜDWESTBANK AG, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart

Ratenkredit Vergleich – Zinsen, Raten und mehr

Das Angebot an Ratenkrediten ist in Deutschland mittlerweile schier endlos und oftmals kaum zu überblicken. Ein genauer Vergleich von Zinsen und Konditionen der verschiedenen Banken ist also besonders wichtig. Der Ratenkredit-Vergleich auf CAPITALO bringt hier rasch Licht ins Dunkel und Sie finden in wenigen Minuten Ihren passenden Kredit.

Ähnlich wie bei Geldanlagen, Kreditkarten oder dem Girokonto vergleichen Verbraucher auch beim Ratenkredit in erster Linie die Zinsen und Konditionen. Klingt logisch, ist es auch: Denn die Zinssätze der einzelnen Angebote bei Banken und Sparkassen unterscheiden sich im Vergleich oft enorm – bereits hier lässt sich Monat für Monat viel Geld sparen. Bei modernen Direktbanken kostet Ihnen der Ratenkredit oftmals nur die Hälfte im Vergleich zu so mancher Direktbank vor Ort.

Wichtig: Neben den Zinsen gibt es viele weitere Kriterien beim Beantragen eines Ratenkredits – Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren, Sondertilgungen und Ratenpausen oder tilgungsfreie Anfangsmonate sowie Service und Beratung.

Tipp der Redaktion

Achten Sie beim Kreditvergleich auf den effektiven Jahreszins. Nur, dieser, sagt etwas über die tatsächlichen Kreditkosten und monatliche Rate Ihres Kredits aus. Er enthält neben dem reinen Nominalzins bereits alle eventuellen Spesen und Nebenkosten des Kredits. Je geringer dieser Effektivzins ausfällt, desto mehr sparen Sie beim Kredit. Alle Informationen rund um Ihre Finanzierung finden Sie in unserem Kreditvergleich auf CAPITALO.

Monatliche Kreditrate – das entscheidet beim Ratenkredit

Die entscheidende Frage für jeden Kreditnehmer lautet natürlich: Was muss ich monatlich für mein Darlehen bezahlen? Kreditbetrag, Zinssatz, Kreditkosten und eigene Bonität sind hierbei wesentliche Faktoren für die Gesamtbelastung beim Ratenkredit, die Sie als Kunde monatlich mit Ihrer Kreditrate über die vereinbarte Laufzeit an die Bank bezahlen müssen:

Summe, Zins und Laufzeit: Als Faustformel gilt: Je niedriger der Darlehensbetrag und der geforderte Zinssatz, und je kürzer die gewählte Kreditlaufzeit, desto günstiger fällt die monatliche Kreditrate aus. Natürlich kann ein Kredit durch lange Laufzeiten mit kleinen Monatsraten gestreckt werden. Allerdings verlangen Banken für längere Laufzeiten meist einen Zins-Aufschlag. Zudem gilt: Je länger Sie Ihren Kredit abbezahlen, desto mehr zahlen Sie insgesamt für Ihren Kredit an die Bank.

Kleine Zinsen dank guter Bonität: Welche Konditionen Banken auch immer ins Schaufenster stellen oder Ihnen per unverbindlicher Sofortzusage offerieren: Letztendlich erhalten Sie einen günstigen Kredit nur mit ausreichender Kreditwürdigkeit, also einer guten Bonität. Je geringer das Risiko des Zahlungsausfalls, desto eher sind Banken bereit, Geld günstig zu verleihen. Geprüft wird dies schon beim Kreditantrag – neben Fragen zu den persönlichen Einkommensverhältnissen auch durch eine Abfrage Ihres Schufa-Scores.

Gebühren als Kostentreiber: Viele Filialbanken und Sparkassen berechnen noch immer gerne extra Gebühren für Bearbeitung, Bereitstellung und Kontoführung bei Ratenkrediten. Solche Bearbeitungs- und Verkaufsgebühren können dabei gut und gerne ein paar Prozent der eigentlichen Kreditsumme ausmachen. Ein teures Vergnügen, das Sie als Kreditnehmer durch die Wahl eines Online-Kredits bei Direktbanken im Internet leicht umgehen können. Genau überlegen sollten Sie sich den Abschluss einer Restschuldversicherung – diese ist teuer und meist nicht nötig.

Ratenkredit online – schneller und günstiger

Die besten Zinsen und Konditionen beim Ratenkredit bekommen Sie im Internet. Kosteneffiziente Direktbanken ohne teures Filialnetz sind aber nicht nur deutlich günstiger – Ihren Kredit bekommen Sie hier auch deutlich schneller und einfacher.

Kreditsofortzusage, standardisierte Antrags- und Bearbeitungsverfahren und bequeme Online-Legitimation per Video-Chat – das alles ermöglicht Ihren Wunschkredit in der Regel heute bereits nach ein bis zwei Werktagen. Ein digitaler Online Ratenkredit ist dabei nicht nur flotter, sondern absolut sicher. Nutzen Sie daher möglichst alle modernen Online-Lösungen auf dem Weg zu Ihrem neuen Kredit:

  • Online-Kreditantrag mit Respons in Echtzeit.
  • Kontoauszüge und Gehaltsnachweise per Upload oder digitaler Erkennung.
  • Videotelefonat zur schnellen sicheren Online-Legitimation.
  • Digitale Signatur für die Unterschrift des Kreditvertrages.

Ratenkredit ohne Schufa

Sogenannte Kredite ohne Schufa – auch Schufa freies Darlehen oder Schweizer Kredit genannt – versprechen Verbrauchern in Deutschland besonders günstige und unbürokratische Darlehen. Vermittler solcher Kredite werben damit, Ihre Kreditwürdigkeit als Antragsstellers nicht in die Kreditentscheidung mit einzubeziehen und somit Ihre Schufa-Akte nicht vor einer Auszahlung des Darlehens anzufragen. Das entspricht in keiner Weise der gängigen Praxis seriöser Banken in Deutschland, die Kredite aller Art stets nur mit Bonitätsprüfung oder PAngV vergeben.

Sicherheit sollte und muss bei jedem Ratenkredit an oberster Stelle stehen. Hierzu gibt es durchaus Kriterien, die auf einen vertrauenswürdigen Vergleich von Krediten und dessen Vergabe hinweisen.

Achten Sie bei der Suche nach einem neuen Kredit insbesondere auf folgende Punkte:

  • Alle Vergleichsleistungen sollten kostenlos und unverbindlich ein.
  • Es dürfen keine Gebühren vor der Auszahlung anfallen.
  • Hausbesuche sind generell nicht nötig.
  • Eine kostenlose Beratungshotline ist heute Standard.
  • Anträge sollten möglichst online erfolgen, keine Extrakosten für den Versand der Unterlagen.
Ihre Vorteile

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6 Gründe für den Kreditvergleich von CAPITALO

Kreditbeträge

100 Euro bis 100.000 Euro

Vertragslaufzeiten

6 Monate bis 120 Monate

Kosten

Spesenfrei

Sondertilgungen

Jederzeit möglich

Kreditzusage

Online-Sofortkreditzusage

Kreditablösung

Sofort den alten Kredit nach Kreditauszahlung ablösen

FAQs

Häufige Fragen zum Ratenkredit

Sie haben Fragen zum Thema Ratenkredit? Dann sind Sie hier genau richtig. Im Folgenden haben wir für Sie alle relevanten Informationen zusammengestellt, die Sie für den erfolgreichen Abschluss Ihres Kredites benötigen.