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Warum man eine Kfz-Versicherung wecheln sollte

Wer sich ein neues Auto kaufen will, vergleicht meist Wochen oder sogar Monate die Preise, Ausstattungen und Angebote am Markt und sammelt Informationen. Doch der Kaufpreis ist nur eine Komponente. Häufig unterschätzt wird die Kfz-Versicherung, die jährlich zusätzlich ins Gewicht geht. Diese fällt, je nach Anbieter, Fahrzeug und Ausstattungswunsch unterschiedlich teuer aus. Beim jährlichen Kfz-Versicherungvergleich von CAPITALO kannst Du bist zu 850 Euro im Jahr sparen.

Gut zu wissen CAPITALO bietet √ľber 250 verschiedene Kfz-Versicherungstarife an, alle davon sind direkt online abschlie√übar. Gerne pr√ľfen wir, welche davon am besten zu Dir passt. Und wenn Sie sich zuerst einen √úberblick verschaffen m√∂chten, findest Du hier die wichtigsten Informationen zur Autoversicherung angef√ľhrt.

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Informationen

Kfz-Versicherung

Weitersagen:
Das Wichtigste in K√ľrze
  • Mit einer Kfz-Versicherung ist entweder eine Haftpflicht-, Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung gemeint.
  • Du kannst Deine Autoversicherung mit zus√§tzlichen Leistungen genau an Deine Bed√ľrfnisse anpassen.
  • Faktoren wie Schadenfreiheitsklassen, Typklassen, Regionalklassen oder Alter des Fahrzeughalters bzw. der Fahrzeughalterin sind entscheidend f√ľr die Kosten deiner Kfz-Versicherung.
  • Es lohnt sich jedes Jahr zu pr√ľfen, ob ein Kfz-Versicherungswechel sinnvoll ist, da Du dadurch neue Angebote in Anspruch nehmen und sparen kannst.

Finde mit CAPITALO die passende Kfz-Versicherung f√ľr Deine Bed√ľrfnisse!

Autoversicherung: Die unterschiedlichen Arten

Kfz-Haftpflichtversicherung

Die¬†Kfz-Haftpflichtversicherung¬†ist eine¬†Pflichtversicherung. Nur wenn Du eine solche Versicherung vorweisen kannst, darfst du dein Kfz im √∂ffentlichen Raum bewegen und abstellen. Versicherungsgesellschaften haben deshalb der Kfz-Haftpflicht eine¬†Annahmepflicht.¬†Dass hei√üt, sie m√ľssen Dich auf Deinen Wunsch hin in der Versicherung aufnehmen, au√üer in begr√ľndeten Ausnahmef√§llen.

Kfz-Teilkaskoversicherung

Die¬†Teilkasko¬†kommt als Autoversicherung f√ľr Sch√§den an Deinem Fahrzeug auf, die durch Fremdverschulden entstanden sind. Dazu z√§hlen Wild-, Glas, Elementar- und Brandsch√§den. Allerdings sind selbstverschuldete Unf√§lle sowie einige andere M√§ngel davon ausgeschlossen.¬†Der Preis ist insgesamt geringer¬†angesetzt als bei einer Vollkasko. Schadenfreiheitsrabatte gibt es jedoch nicht. Zudem kannst Du einige Leistungen dazu buchen, die nicht im Grundschutz enthalten sind.

Kfz-Vollkaskoversicherung

Zus√§tzlich zu Deiner Haftpflichtversicherung kannst Du eine¬†Vollkaskoversicherung¬†abschlie√üen. Diese ist¬†nicht gesetzlich verpflichtend¬†und dient zur weiteren Absicherung. Im Schadensfall kommt die Vollkasko¬†f√ľr alle verursachten Sch√§den am Fahrzeug auf¬†‚Äď auch wenn die versicherte Person sie selbst verschuldet hat. Grobe Fahrl√§ssigkeit und Vorsatz sind wie in jeder Kfz-Versicherung aber ausgeschlossen. Unfallfreie Versicherte profitieren von sogenannten Schadenfreiheitsrabatten, indem sie in ihrer Schadenfreiheitsklasse aufsteigen.

Die Kfz-Versicherung einfach erklärt

In unserem Video erf√§hrst Du was die Kfz-Versicherung leistet und welche Besonderheiten Du als Kfz-Fahrer ber√ľcksichtigen solltest.

Quelle: blau direkt

Optionale Erweiterungen zur Kfz-Versicherung

Autoversicherungen lassen sich um einige Zusatzoptionen erweitern. Du kannst selbst wählen, welche weiteren Leistungen in deiner Kfz-Versicherung enthalten sein sollten. Je nachdem, ob es sich bei der Autoversicherung um eine Haftpflicht oder eine Voll- bzw. Teilkaskoversicherung handelt, kommen verschiedene Möglichkeiten infrage.

Zusatzoptionen f√ľr die Kfz-Haftpflicht

  • Erh√∂hte Deckungssumme:¬†beschreibt den Betrag, den eine Autoversicherung im Schadensfall abdeckt. Sie sollte mindestens 100 Millionen Euro betragen und kann bei einigen Kfz-Versicherungen aufgestockt werden.
  • Mallorca-Police:¬†erm√∂glicht Dir im europ√§ischen Ausland denselben Kfz-Versicherungsschutz wie in Deutschland.
  • Schutzbrief:¬†gilt als Erg√§nzung zur Autoversicherung und bietet einen Rundum-Service im Schadensfall in Deutschland und im europ√§ischen Ausland. Das beinhaltet beispielsweise eine Deckung der Kosten f√ľr Pannenhilfe, Hotel√ľbernachtungen, Mietwagen oder R√ľcktransporte.

Zusatzoptionen f√ľr Voll- und Teilkaskoversicherung

  • Wildsch√§den:¬†sind bei Teilkaskoversicherungen unterschiedlich definiert und gedeckt. Ist beispielsweise nur Haarwild (S√§ugetiere, die dem Jagdrecht unterliegen) abgedeckt, kannst Du durch eine zus√§tzliche Erweiterung auch andere Tierunf√§lle miteinschlie√üen.
  • Neuwertentsch√§digung:¬†ist in Standardtarifen teilweise nicht oder nur mit kurzen Fristen enthalten. Vereinbarst Du eine Zusatzklausel, hast Du bei einem Totalschaden l√§nger Anspruch auf den Neuwert Deines Wagens statt nur des Wiederbeschaffungswerts.
  • Grobe Fahrl√§ssigkeit:¬†kann bei Vollkaskoversicherungen ein Grund sein, den Schaden nicht ersetzt zu bekommen. Nur wenn diese Option eingeschlossen ist, zahlt die Versicherung auch bei einem grob fahrl√§ssigen Unfall die volle Leistung.

Kfz-Zusatzversicherungen

  • Fahrerschutzversicherung:¬†unterst√ľtzt Dich unabh√§ngig vom Unfallverursacher. Sie √ľbernimmt zum Beispiel die Kosten f√ľr Schmerzensgeld, Unterhalt f√ľr Hinterbliebene, Haushaltshilfen oder behindertengerechte Umbauten.
  • Rabattschutz:¬†ist f√ľr alle Kfz-Versicherungen m√∂glich, die in Schadenfreiheitsklassen einstufen. Damit kannst Du einen Schaden pro Jahr regulieren, ohne dass Dein Kfz-Versicherungsbeitrag im Folgejahr steigt. Diese Sonderleistung kannst Du zus√§tzlich buchen, wenn Du eine bestimmte SF-Klasse erreicht hast ‚Äď sie gilt allerdings meist nicht bei einem Kfz-Versicherungswechsel.
  • Insassenschutzversicherung:¬†versichert nicht nur Dich als fahrende Person, sondern auch alle Mitfahrenden.

Kfz-Versicherung vergleichen: Das beeinflusst die Kosten

Die Kosten einer Autoversicherung h√§ngen von verschiedenen Faktoren ab. Nicht nur die Art der Kfz-Versicherung spielt f√ľr den Vergleich von Kfz-Versicherungen eine Rolle, sondern auch weitere Kriterien. Diese bewertet jede Autoversicherung unterschiedlich. Im Folgenden erf√§hrst Du, welche Faktoren die Pr√§mie Deiner Kfz-Versicherung am meisten beeinflussen:

Schadenfreiheitsklasse

Die¬†Schadenfreiheitsklasse¬†sowie der -rabatt wirken sich auf die Kosten Deiner Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung aus. Auf die Teilkaskoversicherung haben sie wiederum keinen Einfluss, da¬†der SF-Rabatt unfall- und schadenfreies Fahren belohnt¬†‚Äď je h√∂her die SF-Klasse und der daraus resultierende SF-Rabatt, desto niedriger sind die Kosten f√ľr Deine Kfz-Versicherung.

Die Teilkaskoversicherung deckt Schäden ab, die nicht durch positives Fahrverhalten beeinflusst werden können, wie zum Beispiel Sturmschäden oder Einbruch. Daher hast Du bei der Teilkasko keine Schadenfreiheitsklassen.

Typklasse

Die Typklasse sagt aus, wie wahrscheinlich ein bestimmter Fahrzeugtyp von einem Schadensfall betroffen sein wird. Dies beruht auf einer Schadensstatistik, die der GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) jährlich neu erhebt. Je seltener Unfälle und Schäden bei einem bestimmten Fahrzeugtyp gemeldet wurden, desto niedriger fällt die Prämie der Autoversicherung aus.

F√ľr Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko gibt es jeweils verschiedene Typklassen.

Regionalklasse

Der GDV veröffentlicht jährlich die Einstufung der Regionalklassen. Diese zeigen an, wie die Schadensbilanz der Fahrzeuge in einem bestimmten Bezirk ausfällt. Kommen Schäden und Unfälle in Deinem Bezirk häufig vor, erhöht dies den Beitrag deiner Kfz-Versicherung.

Auch die Regionalklasse unterscheidet sich bei den verschiedenen Kfz-Versicherungsarten.

Anzahl und Alter der Fahrenden

Die Anzahl der mitversicherten Fahrer bzw. Fahrerinnen sowie deren Fahrerfahrung und Alter beeinflussen die Kosten Deiner Kfz-Versicherung. Je l√§nger Du einen F√ľhrerschein hast, desto geringer f√§llt Dein Versicherungsbeitrag aus. Au√üerdem wirkt es sich positiv auf Deine Versicherungspr√§mie aus, wenn die anderen Fahrer bzw. Fahrerinnen namentlich im Vertrag genannt werden.

Manche Versicherungen achten auf den beruflichen Status. Pr√ľfe, ob Deine Berufsgruppe m√∂glicherweise Sonderkonditionen erh√§lt.

Nutzungsweise des zu versichernden Kfz

Je nachdem, ob Du Dein Kfz¬†privat oder gewerblich¬†nutzen wirst, hat das Auswirkungen auf die Kosten. F√ľr eine gewerbliche Nutzung fallen meist Sondergeb√ľhren an. Au√üerdem spielt es eine Rolle,¬†wie oft und lange Du Dein Fahrzeug f√§hrst.¬†Je nach gesch√§tzter Kilometerleistung kann der Beitrag zu Deiner Kfz-Versicherung steigen oder sinken.

Zahlungsweise der Kfz-Versicherung

Rabatte erhältst Du beispielsweise, wenn Du Deine Versicherungsprämie jährlich zahlst. Auch eine halb- oder vierteljährliche Zahlung verringert die Kosten Deiner Autoversicherung im Vergleich zu einer monatlichen Leistung.

Schutz des Fahrzeugs

Hast Du einen¬†abschlie√übaren Garagenstellplatz, auf dem Du Dein Kfz nachts abstellen kannst, f√ľhrt dies zu einer Beitragssenkung Deiner Kaskoversicherung. Denn Dein Fahrzeug ist somit vor Sch√§den durch Diebstahl, Vandalismus oder h√∂here Gewalt (Sturm, Hagel etc.) gesch√ľtzt.

Werkstattbindung

Werkstattbindung bedeutet, dass Du im Schadensfall eine der im Vertrag vereinbarten Werkstätte besuchst. Wählst Du die Werkstattbindung, sinkt die Prämie deiner Autoversicherung.

Häufige Fragen und Antworten zur Kfz-Versicherung

Das unabh√§ngige Ratingunternehmen Franke und Bornberg ermittelte, dass 2020 Versicher wie Allianz, Basler, Bavaria Direkt, Ergo und WWK besonders gute Produktqualit√§t aufweisen. Zu den fairsten Kfz-Versicherern 2020 geh√∂ren u. a. Aachen M√ľnchener, ADAC, Allianz, LVM Versicherungen, Provinzial Rheinland, Signal Iduna, VGH Versicherungen, W√ľrttembergische und Itzehoer.

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