Günstige Autokredite im Vergleich

Geschrieben von Friedrich Krautzberger
Stand: Februar 2023
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Wir stellen in unseren Übersichten und Vergleichen alle Banken und Versicherungen dar, die damit einverstanden sind, ihre Konditionen zu veröffentlichen und damit vergleichbar zu machen. Dabei werden keine Unternehmen bevorzugt bzw. bessergestellt. Wir erhalten als Plattformbetreiber eine Tippgebervergütung. Wie wir uns finanzieren, erklären wir Ihnen hier.

Was Sie zuerst wissen sollten

Autokredit vergleichen und abschließen

Bevor Sie sich für ein Auto entscheiden, sollten Sie sich die Zeit nehmen, verschiedene Möglichkeiten für Autokredite zu prüfen. CAPITALO kann Ihnen helfen, das beste Kreditangebot für Ihre Bedürfnisse zu finden. Alles, was Sie tun müssen, ist, sich Autokredite vergleichen, einen Kreditantrag online stellen und das Auto kaufen.

Wenn Sie Fragen haben, können Sie jederzeit unseren kostenlosen Kreditberatungsservice 0800 000 98 04 in Anspruch nehmen.

Autokreditvergleich

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Inhalt dieser Seite

    Wie man einen Autokredit vergleicht und abschließt

    Vor dem Autokauf ist es wichtig, verschiedene Autokreditangebote zu vergleichen, um die beste Finanzierungsmöglichkeit zu finden. CAPITALO macht es einfach, das beste Kreditangebot für die Autofinanzierung zu finden. Alles, was Sie tun müssen, ist, sich den Autokreditvergleich anzusehen, ein individuelles Kreditangebot auszuwählen, den Kredit zu beantragen, und schon können Sie das Auto kaufen.

    1. Kreditsumme bestimmen

    Egal wie teuer das Auto ist, hängt auch davon ab, welche monatliche Rate Sie sich leisten können. Unser Autokreditrechner hilft Ihnen, den Kredit mit einer maximalen Laufzeit von bis zu 10 Jahren zu finden, der am besten zu Ihrem Budget und dem Auto, das Sie damit finanzieren können, passt.

    2. Kreditbetrag, Laufzeit, Verwendung

    Um sich einen ersten Überblick über den Markt zu verschaffen, geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Zweckbindung („Verwendungszweck“) in den Kreditrechner ein. So erfahren Sie, welche Banken für Ihr Finanzierungsvorhaben in Frage kommen, welche Konditionen sie anbieten und ob Sondertilgungen oder Tilgungspausen in Frage kommen. Doch Vorsicht: Die angezeigten niedrigsten Zinssätze sind nur für Kunden mit einer hervorragenden Bonität erhältlich – sie erhalten im nächsten Schritt ihren individuellen, bonitätsabhängigen Jahreszinssatz. Daher achten Sie immer auf den sogenannten 2/3-Jahreszins, welchen die meisten Kunden des Anbieters oft bekommen.

    3. Individuelle Kreditangebote einholen

    Um ein Kreditangebot von der Bank mit einem persönlichen Jahreszins zu erhalten, müssen Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Beruf, Ihrem Haushalt sowie zur Automarke und den Kosten des zu finanzierenden Fahrzeugs machen. Dies dauert im Durchschnitt nur sieben Minuten, und Ihre Angaben werden sicher und vertraulich behandelt und nicht an Außenstehende weitergegeben, sondern unter Einhaltung von Sicherheitsprotokollen und Datenschutzgesetzen an die Kreditgeber übermittelt. Wenn Sie noch auf der Suche nach einem Auto sind, geben Sie einfach den Hersteller des Fahrzeugs und Ihren voraussichtlichen Kreditbedarf an. Diese Daten sind für den Kunden nicht bindend.

    Nach der Antragstellung erhalten Sie verschiedene Kreditangebote von Banken – schufa-neutral, unverbindlich und kostenlos. Sie können dann in Ruhe die Angebote vergleichen und dasjenige auswählen, das am besten zu Ihnen passt.

    4. Kredit beantragen

    Sobald Sie Ihren Autokredit ausgewählt haben, können Sie ihn online beantragen. Sie müssen nur noch das Antragsformular unterschreiben, Ihre Identität überprüfen lassen und den unterschriebenen Kreditantrag zusammen mit den Einkommensnachweisen und Kontoauszügen an die Bank schicken. Am schnellsten geht das online, mit Hilfe von VideoIdent, elektronischer Unterschrift und Dokumenten-Upload. Wenn Sie Hilfe benötigen, können unsere Berater Sie durch den Prozess begleiten. Sie bevorzugen die traditionelle Methode oder haben mehr Zeit? Sie können auch zur Post gehen, um sich im Postident-Verfahren beglaubigen zu lassen und den Kreditantrag mit Papierunterlagen zu versenden. In der Regel benötigen die Banken Lohn- und Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge.

    Für einen Autokredit können einige Autobanken die Zulassungsbescheinigung Teil II – den Fahrzeugbrief – als zusätzliche Sicherheit verlangen. Welche Unterlagen die von Ihnen gewählte Bank im Einzelnen verlangt, erfahren Sie in Ihrem Kreditangebot. Wenn Sie die erforderlichen Kriterien erfüllen, steht der Kreditvergabe nichts mehr im Wege.

    Voraussetzungen für den Autokredit

    Um einen Kredit zu erhalten, müssen Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:

    • Volljährigkeit
    • Wohnsitz in Deutschland
    • deutsches Girokonto
    • sicheres pfändbares Einkommen, das für die Rate ausreicht
    • ausreichende Bonität (keine Negativmerkmale bei der Schufa – weitere Kriterien variieren je nach Bank)

    2 Antragssteller haben bessere Chancen

    Wenn zwei Kreditnehmer einen Autokredit bei einer Bank beantragen, erhalten sie in der Regel günstigere Konditionen als ein einzelner Antragsteller, da zwei Einkommen mehr Sicherheit bieten und das Risiko eines Zahlungsausfalls geringer ist. Die Banken honorieren dies oft mit niedrigeren Zinssätzen.

    Voraussetzungen an das Fahrzeug

    Obwohl eine Reihe unserer Finanzierungspartner keine Anforderungen an das zu finanzierende Fahrzeug stellen, haben einige Banken sehr strenge Vorschriften in Bezug auf zugelassene Fahrzeuge. Solche Regeln können Einschränkungen beinhalten in Bezug auf:

    • Motorräder, Trikes oder Quad-Bikes
    • Oldtimer oder Sammlerstücke
    • Fahrzeuge, die älter als 10 Jahre sind
    • Fahrzeuge mit überdurchschnittlichem Anschaffungspreis aus dem Luxus-Segment (etwa Bentley, Ferrari, Maserati, Bugatti, Lamborghini, Maybach oder Rolls-Royce)
    • gewerblich genutzte Fahrzeuge
    • Wohnmobile und Wohnwagen

    Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?

    Der perfekte Finanzierungsplan ist so einzigartig wie das perfekte Auto. Er hängt von einer Reihe von Faktoren ab, z. B. von Zinssätzen und Konditionen, dem Kreditbetrag, den Sie für das Auto zahlen möchten, und der Flexibilität, die Sie benötigen. Wenn Sie mit dem Verkäufer einen beträchtlichen Barzahlerrabatt vereinbaren, können Sie mit einem Darlehen eines unabhängigen Kreditgebers ein besseres Geschäft machen, auch wenn der jährliche Zinssatz höher ist als bei der Händlerfinanzierung. Der Autofinanzierungsrechner kann Ihnen auch sagen, welche Option am günstigsten ist.

    Herkömmlicher Autokredit mit gleichbleibenden Raten

    Bei dieser Art der Autofinanzierung ist weder eine Anzahlung noch eine Schlussrate erforderlich. Der Kreditnehmer zahlt während der Laufzeit des Kredits jeden Monat den gleichen Betrag und am Ende der Laufzeit gehört das Auto ihm. Viele Käufer bevorzugen diese Methode, weil sie unkompliziert und einfach zu planen ist und die größten Chancen bietet, das ideale individuelle Angebot zu erhalten. Weitere Vorteile eines eigenständigen Autokredits sind die einmalige Auszahlung des Kredits, die Gewährung eines Skontos beim Händler, die freie Wahl der Bank, die Möglichkeit von Sondertilgungen und in manchen Fällen Ratenpausen sowie die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig und ohne Gebühren zu tilgen.

    Null-Prozent-Finanzierung: Ratenkredit ohne Zinsen

    Der Kunde erhält eine Null-Prozent-Finanzierung, indem er einen Kreditvertrag mit der dem Händler angeschlossenen Bank abschließt. Der Hauptvorteil dieser Vereinbarung besteht darin, dass dem Kreditnehmer für eine bestimmte Dauer keine Zinsen berechnet werden. Eine Null-Prozent-Finanzierung ist jedoch nicht unbedingt die wirtschaftlichste Lösung.

    • Die Null-Prozent-Finanzierung gilt oft nur für eine kurze Laufzeit, auf welche eine hohe Schlussrate folgt.
    • Beim Kaufpreis gibt es wenig Verhandlungsspielraum.
    • Die Finanzierung ist mitunter an einzelne Modelle oder Aktionszeiträume gebunden.
    • Die Parameter der Finanzierung lassen sich selten auf die persönlichen Bedürfnisse zuschneiden (Sondertilgung, Ratenpausen usw.)

    Außerdem wird bei einer Null-Prozent-Finanzierung in der Regel eine Anzahlung vom Käufer erwartet, so dass er im Vorfeld über etwas Kapital verfügen muss. Daher ist es wichtig, die Einzelheiten genau zu beachten. Es sollte auch beachtet werden, dass die Null-Prozent-Finanzierung hauptsächlich ein Instrument für Händler ist, um den Absatz zu steigern.

    Beispiel-Rechnung

    Es lohnt sich, vor der Kreditentscheidung die Zinsangebote bei CAPITALO zu prüfen und die Vorteile einer Null-Prozent-Finanzierung im individuellen Fall zu berechnen. Bei einer Kreditsumme von 30.000 Euro und einem Effektivzins von 3 % kann der Käufer durch 6,5 % Skonto über eine Laufzeit von 4 Jahren 100 Euro gegenüber einer Null-Prozent-Finanzierung ohne weitere Rabatte sparen. Ein Händlerkredit mit günstigem Jahreszins kann zu einer tatsächlichen finanziellen Ersparnis führen. Im Idealfall reicht das Kapital bei einem schnellen Zinsvergleich für Winterreifen oder die erste Versicherungsprämie.

    Sie können die Angebote zur Autofinanzierung in Ruhe vergleichen und von zu Hause aus feststellen, welches die besten Konditionen hat.

    Ballonfinanzierung: Autokredit mit Schlussrate

    Bei der Ballonfinanzierung zahlt der Käufer über einen bestimmten Zeitraum eine niedrige monatliche Rate, wobei am Ende eine hohe Schlussrate – der Ballon – hinzukommt, die oft mehr als die Hälfte des Kaufpreises ausmacht. Diese Art von Darlehen ist für Personen mit geringem oder unvorhersehbarem Einkommen attraktiv, da die regelmäßigen Zahlungen in der Regel niedriger sind als bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Allerdings ist der Ballonkredit in der Regel teurer als ein herkömmlicher Autokredit, und auch auf die hohe Schlussrate fallen während der gesamten Laufzeit Zinsen an. Außerdem übersehen viele Kunden, dass am Ende der Laufzeit ein höherer Betrag zu zahlen ist.

    Wem das Geld für die letzte Rate fehlt, muss das Auto zum Restwert verkaufen und hoffen, dass der Wiederverkaufswert ausreicht, um die Kreditsumme zu decken. Eine andere Möglichkeit ist die Suche nach einer zusätzlichen Finanzierung zu möglicherweise schlechteren Konditionen.

    Drei-Wege-Finanzierung: Der Käufer hat die Wahl

    Bei der Drei-Wege-Finanzierung, einer Art von Ballonfinanzierung, die typischerweise von Autokreditgebern angeboten wird, haben die Kunden am Ende der Kreditlaufzeit die Möglichkeit, zwischen drei verschiedenen Optionen zu wählen.

    1. Die Schlussrate vollständig zu begleichen und damit Eigentümer des Fahrzeugs zu werden
    2. oder für die Schlussrate einen neuen Kredit mit veränderten Zinsen aufzunehmen.
    3. Als dritte Möglichkeit können Kreditnehmer das Fahrzeug ohne Schlussrate an die Bank zurückgeben, um die noch offene Kreditsumme zu tilgen. In diesem Fall tragen Käufer allerdings das Risiko für den Zustand des Autos. Weicht der Restwert vom vertraglich vereinbarten Wert ab, fällt eine Nachzahlung an.

    Leasing: Für Selbstständige mit Steuervorteil

    Beim Leasing werden zwar monatliche Raten fällig, aber im Wesentlichen wird für die Nutzung des Fahrzeugs über einen bestimmten Zeitraum bezahlt. Als Nutzer ist der Leasingnehmer für alle Unterhalts- und Reparaturkosten verantwortlich. Nach Ablauf des Zeitraums hat der Leasingnehmer die Möglichkeit, das Fahrzeug an den Eigentümer zurückzugeben oder es zum Restwert zu kaufen. Leasing kann für Selbstständige von Vorteil sein, da sie die Zahlungen als Betriebsausgaben steuerlich absetzen können.

    Autoabo: Flexibel, bequem und etwas teurer

    Das Autoabo ist eine relativ neue Finanzierungsform, die zwischen einer langfristigen Autovermietung und einem Leasingvertrag angesiedelt ist und auch Dienstleistungen wie Versicherung und Wartung umfasst, mit Ausnahme der Kosten für das Tanken. Diese Option ermöglicht es den Kunden nicht, das Auto zu kaufen, weshalb sie nicht als typische Finanzierungsform angesehen wird. Sie ist vielmehr für diejenigen gedacht, die ein fabrikneues Fahrzeug für einen Zeitraum von drei bis zwölf Monaten fahren wollen, ohne sich um Wartung oder Versicherung kümmern zu müssen. Diese Bequemlichkeit und Flexibilität hat jedoch ihren Preis: Neben einer anfänglichen Einschreibegebühr müssen die Kunden jeden Monat mehrere hundert Euro zahlen, um das Abonnement zu nutzen.

    Vor- und Nachteile: Kredit, Leasing, Drei-Wege-Finanzierung

    AutokreditLeasingDrei-Wege-Finanzierung
    ✔️ unbegrenzte Kilometer✔️ vergleichsweise günstige Monatsraten✔️ 3 Optionen am Laufzeitende für Unentschlossene
    ✔️ freie Wahl von Werkstatt & Versicherung✔️ Steuervorteile für Selbstständige✔️ geringe monatliche Belastung
    ✔️ Autoverkauf – anders als bei Drei-Wege oder Leasing – jederzeit möglich✔️ dank kurzer Laufzeiten Umstieg auf neuestes Modell jederzeit möglich
    ✔️ Barzahlerrabatt
    ❌ höhere monatliche Belastung❌ Leasinggeber bleibt Eigentümer❌ Keine vorzeitige Vertragskündigung
    ❌ Restwertrisiko❌ keine unbegrenzten Kilometer; keine freie Werkstattwahl❌ keine unbegrenzten Kilometer; keine freie Werkstattwahl
    ❌ Kostenrisiko: entspricht das Auto bei Rückgabe nicht mehr dem kalkulierten Restwert, droht Nachzahlung❌ Kostenrisiko: Bei hohem Wertverlust deckt der Verkauf des Autos nicht die Schlussrate
    ❌ Für Private: MwSt. auf Leasingrate❌ hohe Finanzierungskosten

    Häufige Fragen zum Autokredit

    Was ist ein Autokredit?

    Die meisten Banken bieten normale Ratenkredite an, die für die Autofinanzierung kostenlos genutzt werden können. Einige bieten jedoch speziell als „Autokredite“ gekennzeichnete Ratenkredite an, die nur für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens genutzt werden können. Die Kreditsummen liegen zwischen 2.500 und 100.000 Euro, die Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Darüber hinaus können auch Motorräder (mindestens 125 Kubikzentimeter), Wohnmobile und Wohnwagen mit diesen Krediten finanziert werden.

    Wie funktionieren Autokredite?

    Bei der Aufnahme eines Autokredits wird Ihnen der gesamte Kreditbetrag zur Verfügung gestellt, den Sie dann monatlich zurückzahlen. Die Raten bleiben während der Laufzeit des Kredits gleich, was dem Kreditnehmer mehr Stabilität bei der Budgetplanung verleiht. Darüber hinaus erlauben einige Kreditgeber Sondertilgungen und sogar vollständige Rückzahlungen, so dass das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt werden kann.

    Wie beantrage ich einen Autokredit?

    Sie müssen eine Kreditanfrage bei einer Direktbank oder einer Filialbank stellen. Sie werden dann überprüft, um zu sehen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen.

    Was sind die Kosten für einen Autokredit?

    Die Kosten für einen Autokredit hängen von der Bank oder dem Kreditgeber ab. Sie können je nach Kreditgeber unterschiedlich sein.

    Was muss ich tun, um einen Autokredit zu erhalten?

    Um einen Autokredit zu erhalten, müssen Sie eine Kreditanfrage bei einer Bank oder einem Kreditgeber stellen. Sie müssen dann überprüft werden, um zu sehen, ob Sie für den Kredit in Frage kommen.

    Kann ich meinen Autokredit vorzeitig zurückzahlen?

    Ja, Sie können Ihren Autokredit vorzeitig zurückzahlen. Es können jedoch Gebühren anfallen, die Sie an die Bank oder den Kreditgeber zahlen müssen. Erkunden Sie sich daher vor dem Vertragsabschluss darüber.

    Ist eine Restschuldversicherung für das neue Auto sinnvoll?

    Wenn Sie ein neues Auto mit Hilfe eines Kredits finanzieren, läuft dieser in der Regel über mehrere Jahre. Während dieser Zeit schützt eine Restschuldversicherung vor Zahlungsausfällen aufgrund verschiedener unerwarteter Ereignisse. Dennoch ist der Abschluss einer Restschuldversicherung für ein Auto in den meisten Fällen nicht zu empfehlen. Die Hauptgründe sind die hohen Kosten und die zahlreichen Einschränkungen.

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    Dieser Ratgeber wurde verfasst von Friedrich Krautzberger

    Seit über 15 Jahren arbeite ich als Texter und bin sehr erfahren in Finanzthemen, vor allem was Geldanlagen und Versicherungen betrifft. In meiner langjährigen Laufbahn habe ich diverse Banken und Versicherer redaktionell betreut.

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