Günstige Autokredite im Vergleich

Wie man einen Autokredit vergleicht und abschließt

Vor dem Autokauf ist es wichtig, verschiedene Autokreditangebote zu vergleichen, um die beste Finanzierungsmöglichkeit zu finden. CAPITALO macht es einfach, das beste Kreditangebot für die Autofinanzierung zu finden. Alles, was Sie tun müssen, ist, sich den Autokreditvergleich anzusehen, ein individuelles Kreditangebot auszuwählen, den Autokredit zu beantragen, und schon können Sie das Auto kaufen.

1. Kreditsumme bestimmen

Egal wie teuer das Auto ist, hängt auch davon ab, welche monatliche Rate Sie sich leisten können. Unser Autokreditrechner hilft Ihnen, den Kredit mit einer maximalen Laufzeit von bis zu 10 Jahren zu finden, der am besten zu Ihrem Budget und dem Auto, das Sie damit finanzieren können, passt.

2. Kreditbetrag, Laufzeit, Verwendung

Um sich einen ersten Überblick über den Markt zu verschaffen, geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Zweckbindung („Verwendungszweck“) in den Kreditrechner ein. So erfahren Sie, welche Banken für Ihr Finanzierungsvorhaben in Frage kommen, welche Konditionen sie anbieten und ob Sondertilgungen oder Tilgungspausen in Frage kommen. Doch Vorsicht: Die angezeigten niedrigsten Zinssätze sind nur für Kunden mit einer hervorragenden Bonität erhältlich – sie erhalten im nächsten Schritt ihren individuellen, bonitätsabhängigen Jahreszinssatz. Daher achten Sie immer auf den sogenannten 2/3-Jahreszins, welchen die meisten Kunden des Anbieters oft bekommen.

3. Individuelle Kreditangebote einholen

Um ein Kreditangebot von der Bank mit einem persönlichen Jahreszins zu erhalten, müssen Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Beruf, Ihrem Haushalt sowie zur Automarke und den Kosten des zu finanzierenden Fahrzeugs machen. Dies dauert im Durchschnitt nur sieben Minuten, und Ihre Angaben werden sicher und vertraulich behandelt und nicht an Außenstehende weitergegeben, sondern unter Einhaltung von Sicherheitsprotokollen und Datenschutzgesetzen an die Kreditgeber übermittelt. Wenn Sie noch auf der Suche nach einem Auto sind, geben Sie einfach den Hersteller des Fahrzeugs und Ihren voraussichtlichen Kreditbedarf an. Diese Daten sind für den Kunden nicht bindend.

Nach der Antragstellung erhalten Sie verschiedene Kreditangebote von Banken – schufa-neutral, unverbindlich und kostenlos. Sie können dann in Ruhe die Angebote vergleichen und dasjenige auswählen, das am besten zu Ihnen passt.

4. Kredit beantragen

Sobald Sie Ihren Autokredit ausgewählt haben, können Sie ihn online beantragen. Sie müssen nur noch das Antragsformular unterschreiben, Ihre Identität überprüfen lassen und den unterschriebenen Kreditantrag zusammen mit den Einkommensnachweisen und Kontoauszügen an die Bank schicken. Am schnellsten geht das online, mit Hilfe von VideoIdent, elektronischer Unterschrift und Dokumenten-Upload. Wenn Sie Hilfe benötigen, können unsere Berater Sie durch den Prozess begleiten. Sie bevorzugen die traditionelle Methode oder haben mehr Zeit? Sie können auch zur Post gehen, um sich im Postident-Verfahren beglaubigen zu lassen und den Kreditantrag mit Papierunterlagen zu versenden. In der Regel benötigen die Banken Lohn- und Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge.

Für einen Autokredit können einige Autobanken die Zulassungsbescheinigung Teil II – den Fahrzeugbrief – als zusätzliche Sicherheit verlangen. Welche Unterlagen die von Ihnen gewählte Bank im Einzelnen verlangt, erfahren Sie in Ihrem Kreditangebot. Wenn Sie die erforderlichen Kriterien erfüllen, steht der Kreditvergabe nichts mehr im Wege.

Voraussetzungen für den Autokredit

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• deutsches Girokonto
• sicheres pfändbares Einkommen, das für die Rate ausreicht
• ausreichende Bonität (keine Negativmerkmale bei der Schufa – weitere Kriterien variieren je nach Bank)

Voraussetzungen an das Fahrzeug

Obwohl eine Reihe unserer Finanzierungspartner keine Anforderungen an das zu finanzierende Fahrzeug stellen, haben einige Banken sehr strenge Vorschriften in Bezug auf zugelassene Fahrzeuge. Solche Regeln können Einschränkungen beinhalten in Bezug auf:

• Motorräder, Trikes oder Quad-Bikes
• Oldtimer oder Sammlerstücke
• Fahrzeuge, die älter als 10 Jahre sind
• Fahrzeuge mit überdurchschnittlichem Anschaffungspreis aus dem Luxus-Segment (etwa Bentley, Ferrari, Maserati, Bugatti, Lamborghini, Maybach oder Rolls-Royce)
• gewerblich genutzte Fahrzeuge
• Wohnmobile und Wohnwagen

Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?

Der perfekte Finanzierungsplan ist so einzigartig wie das perfekte Auto. Er hängt von einer Reihe von Faktoren ab, z. B. von Zinssätzen und Konditionen, dem Kreditbetrag, den Sie für das Auto zahlen möchten, und der Flexibilität, die Sie benötigen. Wenn Sie mit dem Verkäufer einen beträchtlichen Barzahlerrabatt vereinbaren, können Sie mit einem Darlehen eines unabhängigen Kreditgebers ein besseres Geschäft machen, auch wenn der jährliche Zinssatz höher ist als bei der Händlerfinanzierung. Der Autofinanzierungsrechner kann Ihnen auch sagen, welche Option am günstigsten ist.

Herkömmlicher Autokredit mit gleichbleibenden Raten

Bei dieser Art der Autofinanzierung ist weder eine Anzahlung noch eine Schlussrate erforderlich. Der Kreditnehmer zahlt während der Laufzeit des Kredits jeden Monat den gleichen Betrag und am Ende der Laufzeit gehört das Auto ihm. Viele Käufer bevorzugen diese Methode, weil sie unkompliziert und einfach zu planen ist und die größten Chancen bietet, das ideale individuelle Angebot zu erhalten. Weitere Vorteile eines eigenständigen Autokredits sind die einmalige Auszahlung des Kredits, die Gewährung eines Skontos beim Händler, die freie Wahl der Bank, die Möglichkeit von Sondertilgungen und in manchen Fällen Ratenpausen sowie die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig und ohne Gebühren zu tilgen.

Null-Prozent-Finanzierung: Ratenkredit ohne Zinsen

Der Kunde erhält eine Null-Prozent-Finanzierung, indem er einen Kreditvertrag mit der dem Händler angeschlossenen Bank abschließt. Der Hauptvorteil dieser Vereinbarung besteht darin, dass dem Kreditnehmer für eine bestimmte Dauer keine Zinsen berechnet werden. Eine Null-Prozent-Finanzierung ist jedoch nicht unbedingt die wirtschaftlichste Lösung.

• Die Null-Prozent-Finanzierung gilt oft nur für eine kurze Laufzeit, auf welche eine hohe Schlussrate folgt.
• Beim Kaufpreis gibt es wenig Verhandlungsspielraum.
• Die Finanzierung ist mitunter an einzelne Modelle oder Aktionszeiträume gebunden.
• Die Parameter der Finanzierung lassen sich selten auf die persönlichen Bedürfnisse zuschneiden (Sondertilgung, Ratenpausen usw.)

Außerdem wird bei einer Null-Prozent-Finanzierung in der Regel eine Anzahlung vom Käufer erwartet, so dass er im Vorfeld über etwas Kapital verfügen muss. Daher ist es wichtig, die Einzelheiten genau zu beachten. Es sollte auch beachtet werden, dass die Null-Prozent-Finanzierung hauptsächlich ein Instrument für Händler ist, um den Absatz zu steigern.

Ballonfinanzierung: Autokredit mit Schlussrate

Bei der Ballonfinanzierung zahlt der Käufer über einen bestimmten Zeitraum eine niedrige monatliche Rate, wobei am Ende eine hohe Schlussrate – der Ballon – hinzukommt, die oft mehr als die Hälfte des Kaufpreises ausmacht. Diese Art von Darlehen ist für Personen mit geringem oder unvorhersehbarem Einkommen attraktiv, da die regelmäßigen Zahlungen in der Regel niedriger sind als bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Allerdings ist der Ballonkredit in der Regel teurer als ein herkömmlicher Autokredit, und auch auf die hohe Schlussrate fallen während der gesamten Laufzeit Zinsen an. Außerdem übersehen viele Kunden, dass am Ende der Laufzeit ein höherer Betrag zu zahlen ist.

Wem das Geld für die letzte Rate fehlt, muss das Auto zum Restwert verkaufen und hoffen, dass der Wiederverkaufswert ausreicht, um die Kreditsumme zu decken. Eine andere Möglichkeit ist die Suche nach einer zusätzlichen Finanzierung zu möglicherweise schlechteren Konditionen.

Drei-Wege-Finanzierung: Der Käufer hat die Wahl

Bei der Drei-Wege-Finanzierung, einer Art von Ballonfinanzierung, die typischerweise von Autokreditgebern angeboten wird, haben die Kunden am Ende der Kreditlaufzeit die Möglichkeit, zwischen drei verschiedenen Optionen zu wählen.

1. Die Schlussrate vollständig zu begleichen und damit Eigentümer des Fahrzeugs zu werden
2. oder für die Schlussrate einen neuen Kredit mit veränderten Zinsen aufzunehmen.
3. Als dritte Möglichkeit können Kreditnehmer das Fahrzeug ohne Schlussrate an die Bank zurückgeben, um die noch offene Kreditsumme zu tilgen. In diesem Fall tragen Käufer allerdings das Risiko für den Zustand des Autos. Weicht der Restwert vom vertraglich vereinbarten Wert ab, fällt eine Nachzahlung an.

Leasing: Für Selbstständige mit Steuervorteil

Beim Leasing werden zwar monatliche Raten fällig, aber im Wesentlichen wird für die Nutzung des Fahrzeugs über einen bestimmten Zeitraum bezahlt. Als Nutzer ist der Leasingnehmer für alle Unterhalts- und Reparaturkosten verantwortlich. Nach Ablauf des Zeitraums hat der Leasingnehmer die Möglichkeit, das Fahrzeug an den Eigentümer zurückzugeben oder es zum Restwert zu kaufen. Leasing kann für Selbstständige von Vorteil sein, da sie die Zahlungen als Betriebsausgaben steuerlich absetzen können.

Autoabo: Flexibel, bequem und etwas teurer

Das Autoabo ist eine relativ neue Finanzierungsform, die zwischen einer langfristigen Autovermietung und einem Leasingvertrag angesiedelt ist und auch Dienstleistungen wie Versicherung und Wartung umfasst, mit Ausnahme der Kosten für das Tanken. Diese Option ermöglicht es den Kunden nicht, das Auto zu kaufen, weshalb sie nicht als typische Finanzierungsform angesehen wird. Sie ist vielmehr für diejenigen gedacht, die ein fabrikneues Fahrzeug für einen Zeitraum von drei bis zwölf Monaten fahren wollen, ohne sich um Wartung oder Versicherung kümmern zu müssen. Diese Bequemlichkeit und Flexibilität hat jedoch ihren Preis: Neben einer anfänglichen Einschreibegebühr müssen die Kunden jeden Monat mehrere hundert Euro zahlen, um das Abonnement zu nutzen.

Vor- und Nachteile: Kredit, Leasing, Drei-Wege-Finanzierung

Häufige Fragen zum Autokredit