Kostenloser Girokonto Vergleich

Das Girokonto ist das wohl bekannteste und meistgenutzte Finanzprodukt in Deutschland. Es ist aus unserem Alltag kaum mehr wegzudenken. Millionen Deutsche haben ein Girokonto oder ein Gehaltskonto. All diese Konten werden meist zur Abwicklung des täglichen bargeldlosen Zahlungsverkehrs gebraucht. Das Girokonto, oft auch als Sichtkonto bezeichnet, ist ein von Banken und Kreditinstituten geführtes sogenanntes Kontokorrentkonto. Im Gegensatz zum normalen Sparkonto können Girokonto und Gehaltskonto auch vorübergehend negativ belastet werden.
Sowohl Filialbanken als auch Direktbanken haben ein Girokonto für die Konsumenten parat. In den allermeisten Fällen bieten Banken als Inhouse-Service die Möglichkeit, diese Konten als gratis Konto per Onlinebanking zu führen – dabei sind Girokonto oder Gehaltskonto stets spesenfrei.

Ein Girokonto ermöglicht dem Kontoinhaber, den gesamten Zahlungsverkehr bargeldlos abzuwickeln. Von einem Girokonto aus können Überweisungen getätigt werden, Zahlungen von anderen an den Kontoinhaber werden dem Girokonto gutgeschrieben.
Auf dem Girokonto gehen beispielsweise alle Lohn- oder Gehaltszahlungen ein, aber auch die monatlichen Renten und Pensionen (Pensionskonto) – und natürlich auch die Sozialleistungen vom Staat. Ein Girokonto ist für eine berufliche Anstellung in Deutschland meist unbedingt erforderlich (Gehaltskonto). Über, dass Gehaltskonto werden die täglichen Überweisungen getätigt, aber auch Daueraufträge für fixe monatliche Ausgaben wie Miete, Strom oder Telefon eingerichtet. Außerdem kann man auch bargeldlos mit der standardmäßig dazugehörigen Bankomatkarte oder mit der oft inkludierten Maestrokarte in Ladengeschäften, Lokalen oder anderswo bezahlen. Für diesen Service fallen aber auf dem Girokonto nicht selten extra Kosten an.

In Deutschland ist das Girokonto nicht gleich Girokonto – das gilt vor allem auch für die Spesen. Immer mehr Banken bieten ihren Kunden heute aber ein Girokonto oder Gehaltskonto ohne Kontoführungsgebühren oder Spesen für Transaktionen oder Girokarte an. Hier lohnt ein Vergleich beim Girokonto allemal, denn wer bei der Eröffnung von einem Girokonto genau vergleicht, kann im Jahr für sich und seinen Partner schnell mehrere hundert Euro einsparen.
Ein kostenloses Girokonto wird über das Internet per Onlinebanking geführt – hier kann der Kunde alle Transaktionen online selbst vornehmen, den aktuellen Kontostand über das Internet abrufen und mit seiner Bank kommunizieren. Obwohl Onlinebanking durch die heute modernen Sicherheitsverfahren abgesichert ist, sollte man diesen Service beim Girokonto aber nicht an einem öffentlichen Computer nutzen, sondern stets zu Hause am sicheren heimischen PC.

Girokonten unterscheiden sich bei Gebühren und Konditionen von Bank zu Bank oft sehr stark. Man sollte also unbedingt einen Girokontovergleich der verschiedenen Anbieter im Internet machen, bevor man sich für sein neues Girokonto entscheidet. Viele Banken und Institute verzichten zum Beispiel ganz auf Spesen bei der Kontoeröffnung und Kontoführungsgebühren, wenn man das neue Konto als Girokonto oder Gehaltskonto nutzt. Andere wollen dafür einen monatlichen Geldeingang in gewisser Höhe. Auch die Spesen für Bargeldbehebungen innerhalb und außerhalb des Bankenverbundes oder für die dazugehörige Bankomatkarte und Kreditkarte unterscheiden sich oft sehr deutlich. Nicht vergessen beim Thema Girokonto sollte man auch einen Vergleich der Dispo- und Überziehungszinsen – hier greifen viele Banken knallhart zu.
Und: Bei einigen Banken wird das Guthaben auf dem Girokonto sogar verzinst – oder es gibt ein kostenloses Depot oder täglich fälliges Sparkonto gratis obendrauf.
Ein völlig spesenfreies Girokonto bieten die sogenannten Direktbanken, möglich ist das durch das modern kostensparenden Onlinebanking. Diese Onlinebanken stellen keinerlei Bedingungen, wie einen Mindestgeldeingang pro Monat, an die kostenlose Kontoführung. Auch viele große Filialbanken und Sparkassen bieten ihren Kunden mittlerweile ein spesenfreies Girokonto oder Gehaltskonto als Gratiskonto an. Meist wollen diese aber häufig einen Mindestgeldeingang pro Monat, ein festes Guthaben oder eine gewisse Anzahl von Kontobewegungen, um auf die Spesen zu verzichten.
Gratiskonto: Ein völlig spesenfreies Girokonto in Deutschland bieten etwa die Direktbanken 1822direkt, Comdirekt, Consorsbank, Deutsche Skatbank und die DKB.

Wo und wie kann ich ein Girokonto eröffnen? Ein neues Girokonto kann man entweder vor Ort in der Bankfiliale, per Telefon oder – am schnellsten und bequemsten – per Internet auf der jeweiligen Bankseite eröffnen. Für die Kontoeröffnung bei einer Direktbank müssen Sie lediglich den Antrag mit allen notwendigen Angaben wie Wohnort, Gehalt, Arbeitgeber usw. ausfüllen, ausdrucken und bei der nächsten Postfiliale abgeben. Dort müssen Sie sich per Post-Ident-Verfahren mit einem gültigen Reisepass (mit aktueller Meldebestätigung) oder Personalausweis als Kontoinhaber ausweisen. Den Rest erledigt die Bank: Schon nach wenigen Tagen bekommt man von der neuen Bank die Konto- und Zugangsnummer, die Giro- und Kreditkarte sowie alle wichtigen Unterlagen zum Onlinebanking meist getrennt per Post. Schon können Sie Ihr neues Girokonto oder Gehaltskonto nutzen.

Das Girokonto dient dem alltäglichen Zahlungsverkehr. Sie können also im Rahmen Ihres Guthabens oder des vereinbarten Dispobetrages Überweisungen vornehmen, am Geldautomat Bargeld abheben, oder mit der Girokarte bargeldlos bezahlen – und natürlich auch Einzahlungen vornehmen. Beim Sparkonto, egal ob Sparbuch, Tagesgeld oder Festgeld, können Sie dagegen nur Geld einzahlen und beheben, und das meist auch nur von einem sogenannten Referenzkonto – meist dem eigenen Girokonto – aus, das bei Eröffnung angegeben werden muss. Grundsätzlich können Sie ein Sparbuch oder Sparkonto nicht überziehen. Sie können also mit einem Sparkonto nicht so flexibel über Ihr Geld verfügen, wie auf dem Girokonto – oder auch auf dem täglich fälligen Konto. Dennoch ist ein Sparbuch viel flexibler als zum Beispiel ein Festgeldkonto, bei dem Sie Ihr Geld erst zum Ende der vereinbarten Laufzeit abheben können. Auch bieten Sparkonten – mit Ausnahme des Sparbuches – überwiegend höhere Guthabenzinsen als ein Girokonto.
Tipp: Sparbuch und Sparkonto dienen Ihnen lediglich der Geldanlage und haben, außer Ein- und Auszahlungen, keine Funktion für den täglichen Zahlungsverkehr. Sie ergänzen Ihr vorhandenes Girokonto, um Ihr Geld sicher und gleichzeitig gut verzinst anzulegen.

Grundsätzlich kann in Deutschland jeder, der das 18. Lebensjahr vollendet hat und seinen Wohnsitz in Deutschland nachweisen kann, ein neues Girokonto eröffnen. Natürlich muss man sich dazu ausweisen. Wer noch nicht volljährig ist, braucht dazu die Zustimmung eines Vormunds oder Erziehungsberechtigten – meist sind dies die Eltern. Auch ein Schuldner kann ein Girokonto oder Gehaltskonto eröffnen, in den allermeisten Fällen wird er bei diesen sogenannten Prepaid Girokonten aber keinen Dispo- oder Überziehungskredit für sein Girokonto von der Bank bekommen.

Ein neues Girokonto zu eröffnen, das geht in Deutschland recht flott. Egal, ob in der Filiale, oder per Internet. Sind alle notwendigen Unterlagen da und ist die Identität festgestellt, dauert die Antragsbearbeitung in der Bank meist maximal nur einen Tag. Dann ist das neue Konto eingerichtet. Erfahrungsgemäß aber klappt die Eröffnung für ein neues Girokonto oder Gehaltskonto per Internet am schnellsten.
Allerdings kann man sein neues Girokonto erst vollständig nutzen, wenn alle zum Konto dazugehörigen Karten wie Kundenkarte, Girokarte oder Kreditkarte sowie die entsprechenden Zugangsdaten wie PIN, User-ID, TAN-Liste etc. einem per Post zugestellt worden sind. Dies dauert von Bank zu Bank oft unterschiedlich lange – gerade auch, weil die Unterlagen aus Sicherheitsgründen getrennt verschickt werden müssen.

Auch hier sind die Formalitäten bei Direktbanken, Banken und Sparkassen recht unterschiedlich. Auf jeden Fall muss der- oder diejenige, der/die ein Girokonto oder Gehaltskonto eröffnen möchte, seine/ihre Identität nachweisen. Wer also ein Girokonto oder Gehaltskonto eröffnen möchte, muss einen gültigen Reisepass (mit aktueller Meldebestätigung in Deutschland) oder einen Personalausweis vorweisen. Auch muss man voll geschäftsfähig, sprich volljährig sein, bzw. die Einverständniserklärung der Erziehungsberechtigten (in den meisten Fällen die Eltern) vorweisen, um selbstständig ein Girokonto eröffnen zu dürfen. Zudem wird größtenteils ein Nachweis über Lohn und Gehalt sowie Rentenzahlungen oder staatliche Fürsorgeleistung verlangt. Nicht selten fordern Banken und Sparkassen auch Auskünfte und Nachweise über laufende Kredite oder positive Einträge beispielsweise bei der Schufa – um eine gültige Girokarte oder Kreditkarte auszustellen.

Ein Girokonto oder Gehaltskonto können Sie jederzeit kündigen, und das ist grundsätzlich auch kostenlos für Sie. Banken oder Sparkassen dürfen dafür keine Gebühren erheben. Allerdings: Nicht alle Banken akzeptieren eine Kündigung per E-Mail oder Fax! Daher sollten Sie Ihr Girokonto oder Gehaltskonto immer schriftlich per Post kündigen – am besten per Einschreiben und mit einem Wunschdatum. Einen Kündigungsgrund müssen Sie dabei nicht angeben. Erhalten Sie keine Bestätigung der Bank, sollten Sie umgehend bei der Bank nachfragen, denn Kündigungsfristen muss man in der Regel nicht beachten.
Bei der Kündigung von einem Girokonto oder Gehaltskonto sollten Sie darauf achten, keine unnötigen Kosten durch laufende Lastschriften und Daueraufträge zu verursachen, weil das „alte“ Girokonto nicht mehr gedeckt ist. Wir empfehlen Ihnen, Ihr altes Konto so lange weiterzuführen, bis Ihnen sämtliche neuen Unterlagen vorliegen. Dazu gehören die Zugangsdaten für Telefon- und Online-Banking, Ihre PIN und Ihre TAN-Listen sowie Ihre Karten und die dazugehörigen Geheimzahlen.
Tipp: Informieren Sie alle Personen, Behörden oder den Arbeitgeber, mit denen Sie Kontobewegungen unterhalten, über Ihren Kontowechsel – in der Regel hilft Ihnen die neue Bank bei der Umstellung.
Achtung: Ein Girokonto oder Gehaltskonto können übrigens nicht nur Sie selbst kündigen, sondern mit einer meist einmonatigen Kündigungsfrist auch Ihre Bank.

Das passiert vielen Kunden – bereits vor dem Monatsende rutscht das Girokonto ins Minus. Das ist auch kein Problem, denn Konsumenten können ihr Girokonto jeden Monat bis zu einer gewissen Summe überziehen, die bereits bei Eröffnung des Kontos festgelegt wird: Dieser sogenannte Dispositionskredit, auch Dispokredit oder Dispo genannt, wird den Kunden bei ausreichender Bonität von der Bank sogar meist freiwillig eingeräumt. Er kann jederzeit von Bank und Kunde neu angepasst, aber auch gekündigt werden. Mit dem Dispo auf dem Girokonto bleiben Sie als Konsument finanziell flexibel und können kurzfristig kleinere oder größere Finanzlücken überbrücken.
Allerdings verlangen die Banken für den Dispokredit auf dem Girokonto Zinsen – und das nicht zu knapp. Und: Wird der eingeräumte Dispokredit sogar überschritten, müssen Sie bei den meisten Banken noch tiefer in die Tasche greifen. Die dann anfallenden sogenannten Überziehungszinsen können schnell 10 Prozent und mehr betragen.
Tipp: Bei der Wahl eines Girokontos sollten Sie neben den Spesen und Kontoführungsgebühren auch auf die Dispozinsen und Überziehungszinsen beim Girokonto achten. Mit unserem Girokonto Vergleich finden Sie schnell und einfach das Girokonto mit den niedrigsten Zinsen. Und wenn Sie dauerhaft Ihr Girokonto überzogen haben? Dann sollten Sie über eine Umschuldung nachdenken und den Dispo mit einem günstigen Ratenkredit ablösen. Das spart Ihnen viel Geld pro Monat, denn günstige Ratenkredite gibt es bereits für den halben Zinssatz – oder sogar noch günstiger.
Wichtig ist dabei: Ist das Girokonto oder Gehaltskonto mit einem Ratenkredit ausgeglichen, sollten Sie darauf achten, beim Girokonto nicht erneut ins Minus zu rutschen. Andernfalls steigt die Kreditbelastung erneut und nicht selten führt das schnell in eine ungewollte Schuldenfalle.
Tipp: Unser Kreditvergleich hilft Ihnen bei der schnellen Suche nach einem günstigen Zwischenkredit.

Grundsätzlich können Sie am Bankschalter oder per Onlinebanking meist über Ihr Guthaben und den vereinbarten Dispo verfügen bzw. dies umbuchen. Am Geldautomaten allerdings haben die meisten Banken und Sparkassen ein tägliches Limit vorgesehen – meist können in Deutschland hier pro Tag 1.000 Euro vom Girokonto abgeholt werden. Genaueres erfahren Sie allerdings von Ihrer Bank, oft kann auch ein höheres Tageslimit vereinbart werden.
Tipp: Auch unser Girokonto Vergleich bietet Ihnen hierzu die Kontodetails der einzelnen Anbieter.

Viele Banken in Deutschland verweigern die Eröffnung von Girokonto und Gehaltskonto, wenn die Schufa des Interessenten negativ ausfällt. Betroffene können so nicht mehr am Zahlungsverkehr teilnehmen und beispielsweise laufende Kosten überweisen. Zwar gibt es keine gesetzliche Verpflichtung der Banken, einem Kunden mit Eintrag bei der Schufa ein Girokonto zu gewähren. Einige Banken stellen dennoch ein sogenanntes Prepaid Girokonto ohne Schufa-Prüfung zur Verfügung. Ein solches Prepaid Girokonto kann nur mit Guthaben geführt werden. Ein sonst übliches Dispolimit wird hier nicht eingeräumt, Lastschriften oder Überweisungen für Mieten, Strom oder Telefon sind im Rahmen des vorhandenen Guthabens aber jederzeit möglich. Auch Lohn, Gehalt oder Pension können jederzeit überwiesen werden.
Angebote solcher Schufa-freier Konten mit Prepaid Girocard gibt es beispielsweise beim Norisbank Girokonto plus, dem O₂ Girokonto, beim Sparkasse Bürgerkonto, den Basiskonten von Deutsche Bank und Postbank, dem Konto EthikBank Micro sowie den Paycenter Konten Cardduo, Suprema und MeineGiro – allerdings mit teils sehr hohen Gebühren.