Kostenloses Girokonto Vergleich 2020

Grundsätzlich kann in Deutschland jeder, der das 18. Lebensjahr vollendet hat und seinen Wohnsitz in Deutschland nachweisen kann, ein neues Girokonto eröffnen. Natürlich muss man sich dazu ausweisen. Wer noch nicht volljährig ist, braucht dazu die Zustimmung eines Vormunds oder Erziehungsberechtigten – meist sind dies die Eltern. Auch ein Schuldner kann ein Girokonto oder Gehaltskonto eröffnen, in den allermeisten Fällen wird er bei diesen sogenannten Prepaid Girokonten aber keinen Dispo- oder Überziehungskredit für sein Girokonto von der Bank bekommen.

Ein neues Girokonto zu eröffnen, das geht in Deutschland recht flott. Egal ob in der Filiale, oder per Internet. Sind alle notwendigen Unterlagen da und ist die Identität festgestellt, dauert die Antragsbearbeitung in der Bank meist maximal nur einen Tag. Dann ist das neue Konto eingerichtet. Erfahrungsgemäß aber klappt die Eröffnung für ein neues Girokonto oder Gehaltskonto per Internet am schnellsten.

Allerdings kann man sein neues Girokonto erst vollständig nutzen, wenn alle zum Konto dazugehörigen Karten wie Kundenkarte, Girokarte oder Kreditkarte sowie die entsprechenden Zugangsdaten wie PIN, User-ID, TAN-Liste etc. einem per Post zugestellt worden sind. Dies dauert von Bank zu Bank oft unterschiedlich lange – gerade auch, weil die Unterlagen aus Sicherheitsgründen getrennt verschickt werden müssen.

Auch hier sind die Formalitäten bei Direktbanken, Banken und Sparkassen recht unterschiedlich. Auf jeden Fall muss der- oder diejenige, der/die ein Girokonto oder Gehaltskonto eröffnen möchte, seine/ihre Identität nachweisen. Wer also ein Girokonto oder Gehaltskonto eröffnen möchte, muss einen gültigen Reisepass (mit aktueller Meldebestätigung in Deutschland) oder einen Personalausweis vorweisen. Auch muss man voll geschäftsfähig, sprich volljährig sein, bzw. die Einverständniserklärung der Erziehungsberechtigten (in den meisten Fällen die Eltern) vorweisen, um selbständig ein Girokonto eröffnen zu dürfen. Zudem wird meist ein Nachweise über Lohn und Gehalt sowie Rentenzahlungen oder staatliche Fürsorgeleistung verlangt. Nicht selten fordern Banken und Sparkassen auch Auskünfte und Nachweise über laufende Kredite oder positive Einträge beispielsweise bei der Schufa – um eine gültige Girokarte oder Kreditkarte auszustellen.

Ein Girokonto oder Gehaltskonto können Sie jederzeit kündigen, und das ist grundsätzlich auch kostenlos für Sie. Banken oder Sparkassen dürfen dafür keine Gebühren erheben. Allerdings: Nicht alle Banken akzeptieren eine Kündigung per E-Mail oder Fax! Daher sollten Sie Ihr Girokonto oder Gehaltskonto immer schriftlich per Post kündigen – am besten per Einschreiben und mit einem Wunschdatum. Einen Kündigungsgrund müssen Sie dabei nicht angeben. Erhalten Sie keine Bestätigung der Bank, sollten Sie umgehend bei der Bank nachfragen, denn Kündigungsfristen muss man in der Regel nicht beachten.

Bei der Kündigung von einem Girokonto oder Gehaltskonto sollten Sie darauf achten, keine unnötigen Kosten durch laufende Lastschriften und Daueraufträge zu verursachen, weil das „alte“ Girokonto nicht mehr gedeckt ist. Wir empfehlen Ihnen, Ihr altes Konto so lange weiterzuführen, bis Ihnen sämtliche neuen Unterlagen vorliegen. Dazu gehören die Zugangsdaten für Telefon- und Online-Banking, Ihre PIN und Ihre TAN-Listen sowie Ihre Karten und die dazugehörigen Geheimzahlen.

Tipp: Informieren Sie alle Personen, Behörden oder den Arbeitgeber, mit denen Sie Kontobewegungen unterhalten, über Ihren Kontowechsel – in der Regel hilft Ihnen die neue Bank bei der Umstellung.

Achtung: Ein Girokonto oder Gehaltskonto können übrigens nicht nur Sie selbst kündigen, sondern mit einer meist einmonatigen Kündigungsfrist auch Ihre Bank.

Das passiert vielen Kunden – bereits vor dem Monatsende rutscht das Girokonto ins Minus. Das ist auch kein Problem, denn Konsumenten können ihr Girokonto jeden Monat bis zu einer gewissen Summe überziehen, die bereits bei Eröffnung des Kontos festgelegt wird: Dieser sogenannte Dispositionskredit, auch Dispokredit oder Dispo genannt, wird den Kunden bei ausreichender Bonität von der Bank sogar meist freiwillig eingeräumt. Er kann jederzeit von Bank und Kunde neu angepasst, aber auch gekündigt werden. Mit dem Dispo auf dem Girokonto bleiben Sie als Konsument finanziell flexibel und können kurzfristig kleinere oder größere Finanzlücken überbrücken.

Allerdings verlangen die Banken für den Dispokredit auf dem Girokonto Zinsen – und das nicht zu knapp. Und: Wird der eingeräumte Dispokredit sogar überschritten, müssen Sie bei den meisten Banken noch tiefer in die Tasche greifen. Die dann anfallenden sogenannten Überziehungszinsen können schnell 10 Prozent und mehr betragen.

Tipp: Bei der Wahl eines Girokontos sollten Sie neben den Spesen und Kontoführungsgebühren auch auf die Dispozinsen und Überziehungszinsen beim Girokonto achten. Mit unserem Girokonto Vergleich finden Sie schnell und einfach das Girokonto mit den niedrigsten Zinsen. Und wenn Sie dauerhaft Ihr Girokonto überzogen haben? Dann sollten Sie über eine Umschuldung nachdenken und den Dispo mit einem günstigen Ratenkredit ablösen. Das spart Ihnen viel Geld pro Monat, denn günstige Ratenkredite gibt es bereits für den halben Zinssatz – oder sogar noch günstiger.

Wichtig ist dabei: Ist das Girokonto oder Gehaltskonto mit einem Ratenkredit ausgeglichen, sollten Sie darauf achten, beim Girokonto nicht erneut ins Minus zu rutschen. Andernfalls steigt die Kreditbelastung erneut und nicht selten führt das schnell in eine ungewollte Schuldenfalle.

Tipp: Unser Kreditvergleich hilft Ihnen bei der schnellen Suche nach einem günstigen Zwischenkredit.

Grundsätzlich können Sie am Bankschalter oder per Onlinebanking meist über Ihr Guthaben und den vereinbarten Dispo verfügen bzw. dies umbuchen. Am Geldautomaten allerdings haben die meisten Banken und Sparkassen ein tägliches Limit vorgesehen – meist können in Deutschland hier pro Tag 1.000 Euro vom Girokonto abgeholt werden. Genaueres erfahren Sie allerdings von Ihrer Bank, oft kann auch ein höheres Tageslimit vereinbart werden.

Tipp: Auch unser Girokonto Vergleich bietet Ihnen hierzu die Kontodetails der einzelnen Anbieter.

Viele Banken in Deutschland verweigern die Eröffnung von Girokonto und Gehaltskonto, wenn die Schufa des Interessenten negativ ausfällt. Betroffene können so nicht mehr am Zahlungsverkehr teilnehmen und beispielsweise laufende Kosten überweisen. Zwar gibt es keine gesetzliche Verpflichtung der Banken, einem Kunden mit Eintrag bei der Schufa ein Girokonto zu gewähren. Einige Banken stellen dennoch ein sogenanntes Prepaid Girokonto ohne Schufa-Prüfung zur Verfügung. Ein solches Prepaid Girokonto kann nur mit Guthaben geführt werden. Ein sonst übliches Dispolimit wird hier nicht eingeräumt, Lastschriften oder Überweisungen für Mieten, Strom oder Telefon sind im Rahmen des vorhandenen Guthabens aber jederzeit möglich. Auch Lohn, Gehalt oder Pension können jederzeit überwiesen werden.

Angebote solcher Schufa-freier Konten mit Prepaid Girocard gibt es beispielsweise beim Norisbank Girokonto plus, dem O₂ Girokonto, beim Sparkasse Bürgerkonto, den Basiskonten von Deutsche Bank und Postbank, dem Konto EthikBank Micro sowie den Paycenter Konten Cardduo, Suprema und MeineGiro - allerdings mit teils sehr hohen Gebühren.