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bunq Bankkonto Test 2024: Erfahrungen Easy Bank

bunq Bankkonto Test 2024: Erfahrungen

  • Bis zu 2% Cashback
  • Automatisierte Budgets
  • Bis zu unglaublichen 3,36 % Zinsen auf mein Erspartes
  • Kreditkarte ohne Gebühren
  • Virtuelle und physische Mastercard
  • Ohne Schufa-Prüfung
3,99 € Gebühr pro Monat

Eröffne dein Konto in Minuten.

Produktbeschreibung

In der sich rasant entwickelnden Welt des digitalen Bankings sticht das bunq Bankkonto als innovative Lösung hervor. Als eine der ersten vollständig mobilen Banken in Europa bietet bunq seit 2017 auch in Deutschland ein Girokonto mit deutscher IBAN an – und das ohne die sonst übliche Schufa-Prüfung.

Warum bunq die Bankenwelt auf den Kopf stellt:

  • Deutsches Girokonto ohne Schufa: Eröffnen Sie ein Konto mit deutscher IBAN, ganz ohne Bonitätsprüfung.
  • Virtuelle und physische Mastercard: Bezahlen Sie flexibel online und offline, weltweit und gebührenfrei.
  • Topmoderne Banking-App: Verwalten Sie Ihre Finanzen intuitiv und in Echtzeit.
  • Internationale Ausrichtung: Ideal für Vielreisende und digitale Nomaden.
  • Innovative Funktionen: Von virtuellen Kreditkarten bis hin zu automatischem Sparen.

Das bunq Bankkonto vereint die Sicherheit einer traditionellen Bank mit der Flexibilität und Innovation eines Technologie-Unternehmens. Mit einer europäischen Vollbanklizenz und der niederländischen Einlagensicherung bis 100.000€ pro Person bietet bunq nicht nur Komfort, sondern auch die nötige Sicherheit für Ihr Geld.

Ob Sie ein technikaffiner Stadtbewohner, ein internationaler Student oder ein Freelancer mit grenzüberschreitenden Kunden sind – das bunq Bankkonto passt sich Ihrem Lebensstil an. Entdecken Sie, wie einfach und effizient modernes Banking sein kann.

Die Vorteile des bunq Bankkontos auf einen Blick

  • Echtes Bankkonto mit deutscher IBAN: Keine IBAN-Diskriminierung bei Gehaltseingängen oder Lastschriften.
  • Kein Schufa-Check: Ideale Lösung für Menschen mit negativem Schufa-Eintrag oder Neubürger ohne Schufa-Historie.
  • Virtuelle und physische Mastercard inklusive: Flexibles Bezahlen online und offline.
  • Weltweites gebührenfreies Bezahlen: Nutzen Sie Ihre bunq Karte ohne zusätzliche Kosten im Ausland.
  • Innovative Banking-App: Intuitive Verwaltung Ihrer Finanzen mit Echtzeit-Benachrichtigungen.
  • Mobile Zahlungen: Unterstützung für Google Pay, Apple Pay & Fitbit Pay.
  • Cashback-Programm: Bis zu 2% Cashback auf bestimmte Kartenumsätze (abhängig vom gewählten Kontomodell).
  • Ausgaben-Splitting: Praktische Funktion zum Aufteilen von Kosten unter Freunden oder in Gruppen.
  • Staatliche Einlagensicherung: Ihre Einlagen sind bis 100.000€ pro Person geschützt.
  • Mehrere Unterkonten: Einfaches Budgetieren durch separate Konten für verschiedene Ausgabenkategorien.

Neu hinzugekommene Features:

  • Aktienhandel: Investieren Sie direkt über die bunq App in beliebte Aktien und ETFs. Genießen Sie 3 Monate lang gebührenfreien Handel (derzeit für NL- und FR-Nutzer verfügbar).
  • Metal Card: Exklusive 22 Gramm schwere Edelstahl-Karte, personalisierbar mit Ihrem Namen für stilvolles Bezahlen.
  • eSIM für Reisen: Sparen Sie bis zu 90% Ihrer Datenkosten im Ausland mit der integrierten eSIM-Funktion.
  • KI-gestützte Budgetanalyse: Erhalten Sie personalisierte Einblicke in Ihre Ausgaben durch den KI-Assistenten Finn.
  • Tap to Pay für Geschäftskunden: Android-Nutzer können jetzt Kartenzahlungen direkt mit ihrem Smartphone akzeptieren.

Nachteile: Was Sie beim bunq Bankkonto beachten sollten

Trotz der vielen Vorteile gibt es einige Punkte, die Sie beim bunq Bankkonto berücksichtigen sollten:

  • Monatliche Grundgebühr: Je nach Kontomodell fallen Gebühren zwischen 3,99€ und 18,99€ pro Monat an.
  • Abhebegebühren: Bargeldabhebungen kosten 0,99€ pro Transaktion weltweit (bei einigen Tarifen sind begrenzte kostenlose Abhebungen möglich).
  • Kein Dispokredit: Es wird kein Überziehungsrahmen oder Kreditlimit angeboten.
  • Eingeschränkter Kundenservice: Support nur per Chat oder E-Mail, kein telefonischer Kundendienst.
  • Keine Versicherungsleistungen: Im Gegensatz zu einigen klassischen Kreditkarten sind keine zusätzlichen Versicherungen enthalten.
  • Begrenzte Bargeldeinzahlungen: Das Einzahlen von Bargeld ist nur eingeschränkt und gegen Gebühr möglich.

Das bunq Bankkonto richtet sich primär an digital affine Nutzer, die Wert auf flexibles, internationales Banking legen und bereit sind, für innovative Funktionen eine monatliche Gebühr zu zahlen. Für Kunden mit häufigem Bargeld-Bedarf oder dem Wunsch nach persönlicher Beratung in einer Filiale könnte das Konto weniger geeignet sein.

bunq Bankkonto Konditionen: Alle Details im Überblick

bunq bietet verschiedene Kontomodelle an, die sich in Leistungsumfang und Preis unterscheiden. Hier finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Konditionen:

Kontomodellbunq Easy Bankbunq Easy Bank Probunq Easy Bank Pro XL
Monatliche Gebühr3,99 €9,99 €18,99 €
Inklusive Karten1 physische Mastercard3 physische Mastercards3 physische Mastercards
Virtuelle Karten12626
Kostenlose AbhebungenKeine (0,99 € pro Abhebung)6 pro Monat6 pro Monat
Kartenzahlungen weltweitKostenlosKostenlosKostenlos
CashbackNein1% in Bars und Restaurants2% für ÖPNV, 1% in Bars und Restaurants
Zinsen auf Guthaben2,16% p.a.2,16% p.a.2,16% p.a.
Unterkonten22525
Konto eröffnenKonto eröffnenKonto eröffnen

Zusätzliche Leistungen und Gebühren:

  • Bargeldeinzahlungen: 2,5% des eingezahlten Betrages (100 € kostenlose Einzahlungen pro Monat)
  • Ersatzkarte: 9,99 €
  • Fremdwährungsgebühr: Keine bei Kartenzahlungen, 0,5% bei Abhebungen
  • SEPA-Überweisungen: Kostenlos
  • Echtzeit-Überweisungen: Kostenlos

Besonderheiten:

  • ZeroFX: Bei bunq Easy Bank Pro und Pro XL können Sie bis zu 3% Gebühren bei Auslandszahlungen sparen.
  • Rechnungsscan: In den Pro-Modellen können Sie Rechnungen einscannen und direkt bezahlen.
  • Nachhaltigkeit: Mit dem Easy Bank Pro XL Konto wird für je 100 € Ausgaben ein Baum gepflanzt.

Sicherheit und Einlagenschutz:

  • Alle Einlagen sind durch die niederländische Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Person geschützt.
  • Biometrische Authentifizierung in der Banking-App für zusätzliche Sicherheit.
  • Virtuelle Karten (DigiCards) für sicheres Online-Shopping.

Das bunq Bankkonto bietet flexible Optionen für verschiedene Bedürfnisse und Nutzungsprofile. Von der kostengünstigen Basisversion bis zum umfangreichen Premiumkonto finden Sie das passende Modell für Ihren individuellen Bankbedarf.

So eröffnen Sie Ihr bunq Bankkonto in wenigen Schritten

Die Eröffnung eines bunq Bankkontos ist ein schneller und unkomplizierter Prozess, der komplett digital abläuft. Hier erfahren Sie, wie Sie in nur wenigen Minuten Ihr neues Konto eröffnen können:

  1. App herunterladen: Laden Sie die bunq App aus dem App Store (iOS) oder Google Play Store (Android) herunter.
  2. Registrierung starten: Öffnen Sie die App und tippen Sie auf die Meldung „Genießen Sie die bunq-Demo und schließen Sie die Anmeldung ab, um das volle Erlebnis zu genießen“.
  3. Persönliche Daten eingeben: Geben Sie Ihre Telefonnummer zur Bestätigung ein. Füllen Sie Ihre persönlichen Informationen wie Name und Geburtsdatum aus.
  4. Identitätsverifizierung: Wählen Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis, Reisepass oder Führerschein). Folgen Sie den Anweisungen in der App, um Ihr Dokument zu scannen und ein Selfie aufzunehmen.
  5. Kontomodell auswählen: Entscheiden Sie sich für eines der verfügbaren Kontomodelle (Easy Bank, Easy Bank Pro oder Easy Bank Pro XL).
  6. Verifizierung abwarten: bunq überprüft Ihre Angaben. Dies geschieht in der Regel sehr schnell, kann aber in Einzelfällen bis zu einer Woche dauern.
  7. Konto aktivieren: Sobald Ihre Identität verifiziert ist, wird Ihr bunq Bankkonto aktiviert. Sie erhalten sofort Zugang zu Ihrer virtuellen Mastercard und können diese für Online-Zahlungen nutzen.
  8. Physische Karte empfangen: Ihre physische bunq Mastercard wird Ihnen per Post zugesandt. Die PIN für Ihre Karte erhalten Sie separat, ebenfalls per Post.
  9. Karte aktivieren: Aktivieren Sie Ihre physische Karte in der bunq App, sobald Sie sie erhalten haben.

Wichtige Hinweise:

  • Für die Kontoeröffnung benötigen Sie ein Smartphone mit iOS oder Android.
  • Stellen Sie sicher, dass Sie sich in einer gut beleuchteten Umgebung befinden, wenn Sie Ihr Ausweisdokument scannen und das Selfie aufnehmen.

bunq Bankkonto im Vergleich: Wie schneidet es ab?

Um Ihnen eine fundierte Entscheidung zu ermöglichen, vergleichen wir das bunq Bankkonto mit anderen beliebten Girokonten in Deutschland. Dabei konzentrieren wir uns auf die wichtigsten Merkmale und Leistungen.

Easy Bank C24 Smart DKB Konto Consorsbank Girokonto Essential
Kontoführungsgebühr 3,99 € 0 € 0 € 0 €
Kreditkarte Mastercard Debit, Virtual Mastercard Mastercard, Virtual Mastercard Visa Debitkarte Visa Debitkarte
Kostenlose Bargeldabhebung inland, Euro-Zone, weltweit inland, Euro-Zone und Ausland inland, Euro-Zone und Ausland inland, Euro-Zone und Ausland
Guthabenzinsen 3,36 % 2,25% 1,75% 3,50%
Dispozins 0,00% 7,49% 8,68% 10,90%
Kontaktloses Bezahlen Apple Pay, Google Pay Apple Pay, Google Pay Apple Pay, Google Pay Apple Pay, Google Pay
Eröffnungsgutschrift 0,00 € - 30 € 50 €
Zusatzleistung Cashback, Kontowechelservice, Push-Benachrichtigungen, Unterkonten, Echtzeitüberweisung Cashback, Kontowechelservice, Mobile Banking, Multi-Banking, Unterkonten, Echtzeitüberweisung Cashback, Kontowechelservice, Push-Benachrichtigungen, Mobile Banking Kontowechelservice, Mobile Banking
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Unsere Bewertung: Darum überzeugt das bunq Bankkonto

Nach sorgfältiger Prüfung und Analyse haben wir das bunq Bankkonto anhand verschiedener Kriterien bewertet. Hier finden Sie unsere detaillierte Einschätzung:

Gesamtbewertung: 4,2 von 5 Sternen ⭐⭐⭐⭐☆

KriteriumBewertungPunkte
KontoführungSehr gut14/15
KartenGut19/24
BargeldBefriedigend17/24
ZahlungsverkehrSehr gut33/34
ServiceGut3/4
AngebotSehr gut8/9
AuthentifizierungSehr gut4/4

Gesamtpunktzahl: 98/114

So haben wir getestet:

Unsere Bewertung basiert auf einer gründlichen Analyse der Produkteigenschaften, Gebühren und Leistungen des bunq Bankkontos. Wir haben dabei besonders auf Aspekte geachtet, die für moderne Bankkunden relevant sind, wie digitale Funktionen, internationale Nutzbarkeit und Kostenstruktur.

Detaillierte Bewertung:

  1. Kontoführung (14/15 Punkte):
    • Das bunq Bankkonto überzeugt durch seine flexiblen Kontoführungsoptionen und die Möglichkeit, mehrere Unterkonten zu eröffnen.
    • Punktabzug für die monatliche Grundgebühr, die jedoch durch umfangreiche Leistungen gerechtfertigt ist.
  2. Karten (19/24 Punkte):
    • Positiv fallen die kostenlose virtuelle und physische Mastercard sowie die Unterstützung von Apple Pay, Google Pay und Fitbit Pay auf.
    • Leichter Punktabzug für die Kosten zusätzlicher physischer Karten.
  3. Bargeld (17/24 Punkte):
    • Gute Bewertung für die weltweiten Abhebungsmöglichkeiten.
    • Punktabzug für die Gebühren bei Bargeldabhebungen, insbesondere im Basismodell.
  4. Zahlungsverkehr (33/34 Punkte):
    • Hervorragende Bewertung für kostenlose SEPA-Überweisungen und Echtzeitüberweisungen.
    • Zusatzpunkte für die innovative ZeroFX-Funktion bei Auslandszahlungen.
  5. Service (3/4 Punkte):
    • Gute Bewertung für den 24/7 Online-Support.
    • Leichter Punktabzug für den fehlenden telefonischen Kundenservice.
  6. Angebot (8/9 Punkte):
    • Sehr gute Bewertung für zusätzliche Features wie Cashback, virtuelle Karten und die Möglichkeit zur Eröffnung von Unterkonten.
    • Hohe Zinsen auf Guthaben (bunq Easy Savings)sind ein weiterer Pluspunkt.
  7. Authentifizierung (4/4 Punkte):
    • Volle Punktzahl für die sicheren Authentifizierungsmethoden, einschließlich biometrischer Verfahren in der App.

Fazit:

Das bunq Bankkonto überzeugt durch seine innovative Ausrichtung, umfangreiche digitale Funktionen und flexible Nutzungsmöglichkeiten. Es eignet sich besonders für digital affine Nutzer und Vielreisende, die Wert auf ein modernes Banking-Erlebnis legen. Die monatlichen Gebühren werden durch ein breites Leistungsspektrum und innovative Features aufgewogen. Insgesamt bietet bunq ein zukunftsorientiertes Bankprodukt, das die Anforderungen einer zunehmend digitalisierten und globalisierten Welt erfüllt.

Für wen eignet sich das bunq Bankkonto besonders?

Das bunq Bankkonto ist mit seinen innovativen Features und seiner digitalen Ausrichtung nicht für jeden Bankkunden gleichermaßen geeignet. Hier finden Sie eine Übersicht, für welche Zielgruppen das Konto besonders interessant sein könnte:

ZielgruppeEignungBegründung
Digital NativesSehr gutIntuitive App, moderne Features, vollständig digitales Banking
VielreisendeSehr gutGebührenfreie weltweite Kartenzahlungen, günstige Fremdwährungstransaktionen, eSIM für günstiges Datenroaming
Freelancer & SelbstständigeSehr gutMehrere Unterkonten für besseres Finanzmanagement, einfache Rechnungserstellung, Tap to Pay für Android
Studenten & junge ErwachseneSehr gutEinfache Kontoeröffnung, moderne Features, Cashback-Möglichkeiten, Aktienhandel zum Einstieg
Expats & internationale KundenSehr gutMehrwährungskonten, einfache Überweisung in verschiedene Länder, eSIM für günstige internationale Kommunikation
Umweltbewusste KundenGutNachhaltigkeitsfokus, insbesondere beim Easy Bank Pro XL Konto
Online-ShopperSehr gutVirtuelle Karten für sicheres Online-Shopping, Cashback-Programm
Personen mit negativem Schufa-EintragSehr gutKontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung möglich
Hobby-InvestorenGutIntegrierter Aktienhandel direkt in der Banking-App
Design-affine KundenSehr gutExklusive Metal Card für ein besonderes Zahlungserlebnis

Besonders geeignet für:

  1. Digitale Nomaden und Vielreisende:
    • Profitieren von gebührenfreien weltweiten Kartenzahlungen und günstigen Fremdwährungstransaktionen.
    • Die multilinguale App erleichtert das Banking von überall auf der Welt.
  2. Technikaffine Nutzer:
    • Genießen die innovative App mit regelmäßigen Updates und neuen Features.
    • Schätzen die Integration mit Apple Pay, Google Pay und Fitbit Pay.
  3. Freelancer und kleine Unternehmen:
    • Können von den mehreren Unterkonten für eine bessere Finanzübersicht profitieren.
    • Die Rechnungsscan-Funktion in den Pro-Modellen erleichtert die Buchhaltung.
  4. Umweltbewusste Kunden:
    • Besonders das Easy Bank Pro XL Konto mit seiner Baumpflanz-Aktion spricht nachhaltigkeitsorientierte Kunden an.
  5. Personen mit Schufa-Einträgen:
    • Die Möglichkeit, ein Konto ohne Schufa-Prüfung zu eröffnen, ist für viele ein entscheidender Vorteil.

Weniger geeignet für:

  1. Traditionelle Bankkunden:
    • Wer Wert auf persönliche Beratung in einer Filiale legt, könnte sich mit dem rein digitalen Ansatz von bunq schwer tun.
  2. Bargeld-intensive Nutzer:
    • Die eingeschränkten und gebührenpflichtigen Bargeldein- und -auszahlungen könnten für manche Nutzer problematisch sein.
  3. Kunden mit komplexen Finanzprodukten:
    • Für Nutzer, die umfassende Finanzdienstleistungen wie Kredite, Versicherungen oder Wertpapierhandel von ihrer Hausbank erwarten.

Das bunq Bankkonto richtet sich primär an eine moderne, digital affine Zielgruppe, die Wert auf Flexibilität, Innovationen und internationale Nutzbarkeit legt. Es ist eine attraktive Option für all jene, die bereit sind, für ein fortschrittliches Banking-Erlebnis eine monatliche Gebühr zu zahlen.

Häufig gestellte Fragen zum bunq Bankkonto

Ist das bunq Bankkonto wirklich ohne Schufa-Prüfung erhältlich?

Ja, bunq führt bei der Kontoeröffnung keine Schufa-Prüfung durch. Dies ermöglicht auch Personen mit negativem Schufa-Eintrag oder ohne Schufa-Historie (z.B. Neubürger) die Eröffnung eines vollwertigen Girokontos mit deutscher IBAN.

Welche Kontomodelle bietet bunq an und was kosten sie?

bunq bietet drei Hauptkontomodelle für Privatkunden an:
– bunq Easy Bank: 3,99 € pro Monat
– bunq Easy Bank Pro: 9,99 € pro Monat
– bunq Easy Bank Pro XL: 18,99 € pro Monat
Jedes Modell bietet unterschiedliche Leistungen und Features. Die genauen Details finden Sie in unserer Kontoübersicht weiter oben auf dieser Seite.

Wie sicher ist mein Geld bei bunq?

bunq verfügt über eine vollwertige europäische Banklizenz und unterliegt der Aufsicht der niederländischen Zentralbank. Ihre Einlagen sind durch die niederländische Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Person geschützt. Zusätzlich bietet bunq fortschrittliche Sicherheitsfunktionen wie biometrische Authentifizierung und virtuelle Karten für sicheres Online-Shopping.

Kann ich mit dem bunq Bankkonto kostenlos Geld im Ausland abheben?

Die Möglichkeiten für kostenlose Abhebungen hängen vom gewählten Kontomodell ab. Mit bunq Easy Bank Pro und Pro XL können Sie bis zu 6 Mal pro Monat weltweit kostenlos Geld abheben. Bei bunq Easy Bank fallen pro Abhebung 0,99 € an, unabhängig vom Betrag oder Ort der Abhebung.

Unterstützt bunq Apple Pay und Google Pay?

Ja, bunq unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay. Zusätzlich wird auch Fitbit Pay unterstützt. Dies ermöglicht Ihnen kontaktloses Bezahlen mit Ihrem Smartphone oder Ihrer Smartwatch.

Gibt es einen Mindestgeldeingang oder Mindestumsatz beim bunq Bankkonto?

Nein, bunq verlangt keinen Mindestgeldeingang und keinen Mindestumsatz für die Nutzung des Kontos. Sie können Ihr Konto so nutzen, wie es Ihren Bedürfnissen entspricht.

Wie funktioniert das Cashback-Programm von bunq?

Das Cashback-Programm steht Kunden mit bunq Easy Bank Pro und Pro XL zur Verfügung. Bei bunq Easy Bank Pro erhalten Sie 1% Cashback auf Zahlungen in Bars und Restaurants. Mit bunq Easy Bank Pro XL bekommen Sie zusätzlich 2% Cashback auf Zahlungen für öffentliche Verkehrsmittel.

Kann ich ein bunq Bankkonto als Gemeinschaftskonto nutzen?

Ja, alle bunq Kontomodelle können als Gemeinschaftskonto genutzt werden. Sie können bis zu 10 Personen zu Ihrem Konto einladen, wobei jeder Nutzer sein eigenes bunq Konto haben muss.

Bietet bunq einen Dispokredite oder andere Kreditoptionen an?

Nein, bunq bietet derzeit keine Dispokredite oder andere Kreditoptionen an. Das Konto funktioniert ausschließlich auf Guthabenbasis.

Wie kann ich Geld auf mein bunq Konto einzahlen?

Sie können Geld per Überweisung auf Ihr bunq Konto einzahlen. Bargeldeinzahlungen sind über Partnerdienste wie Barzahlen oder viacash möglich, allerdings gegen eine Gebühr von 2,5% des eingezahlten Betrages (die ersten 100 € pro Monat sind kostenlos).