Girokonto mit Prämie: Bis zu 250 EUR Startguthaben sichern

Girokonto-Prämien im Vergleich: Die besten Angebote

Du willst ein neues Girokonto eröffnen und dabei einen Bonus mitnehmen? Banken in Deutschland zahlen dafür aktuell zwischen 40 und 200 Euro. Der Betrag ist allerdings selten das Entscheidende: Die Bedingungen laufen bei einigen Angeboten über fünf bis fünfzehn Monate, und ab einer bestimmten Summe verlangt das Finanzamt seinen Anteil.

Hier findest du alle aktuellen Girokonto-Prämien mit den genauen Bedingungen, den Fristen und dem, was nach Steuern und Kontoführungsgebühren übrig bleibt.

Aktuelle Girokonto-Prämien im Überblick

Die Tabelle ist nach dem Capitalo Score sortiert, nicht nach der Prämienhöhe. Der Score bewertet das Konto als Ganzes – Gebühren, Karten, Bargeldversorgung, Dispo und Zusatzleistungen. Eine hohe Prämie auf einem teuren Konto rutscht dadurch nach unten, und genau das ist der Punkt: Die Prämie zahlt die Bank einmal, die Kontoführung zahlst du jeden Monat.

Wenn du unabhängig von Prämien vergleichen willst, findest du alle Konten im Girokonto-Vergleich mit Filter nach Gebühren, Karten und Bargeldversorgung.

Musst du die Girokonto-Prämie versteuern?

Eine Girokonto-Prämie ist steuerlich kein Zinsertrag, sondern eine sonstige Leistung nach § 22 Nr. 3 EStG. Das hat drei praktische Folgen, die kaum ein Vergleichsportal ausspricht.

Es gilt eine Freigrenze von 256 Euro pro Kalenderjahr, keine Freibetragsregel. Bleiben deine sonstigen Einkünfte insgesamt darunter, ist die Prämie steuerfrei. Überschreitest du die Grenze auch nur um einen Euro, wird der gesamte Betrag steuerpflichtig, nicht nur der übersteigende Teil.

Die Bank behält nichts ein. Anders als bei Zinsen führt kein Institut automatisch Steuern ab. Die Prämie gehört in die Anlage SO deiner Steuererklärung, nicht in die Anlage KAP.

Ein Freistellungsauftrag hilft hier nicht. Der gilt ausschließlich für Kapitalerträge nach § 20 EStG, also für Zinsen und Dividenden. Auf eine Kontoprämie lässt er sich nicht anwenden. Für die Guthabenzinsen, die manche dieser Konten zahlen, ist er dagegen genau richtig: Das sind zwei verschiedene Steuerregeln auf demselben Konto.

Girokonto mit Prämie ohne Gehaltseingang

Nicht jede Prämie setzt einen regelmäßigen Gehaltseingang voraus. Das ist relevant für Selbstständige mit schwankenden Eingängen, für Studierende ohne festes Einkommen und für alle, die ihr Hauptkonto behalten wollen.

• Santander BestGiro (250 EUR): verlangte den Kontowechselservice mit vier Zahlungspartnern, aber keinen Mindestgeldeingang. Die Antragsfrist endete am 31.08.2026. Auch die Kontoführung ist unabhängig vom Einkommen kostenlos.
• Commerzbank GiroKonto (100 EUR): fünf Transaktionen von je 25 Euro in drei Monaten genügen, ein Geldeingang ist ausdrücklich nicht erforderlich.
• comdirect Girokonto Aktiv (100 EUR): ebenfalls fünf Transaktionen à 25 Euro statt eines Gehaltseingangs, Antragsfrist endete am 31.08.2026, siehe Konditionen von comdirect.
• C24 SMART (75 EUR): gebunden an den Kontowechselservice und die Schließung des alten Kontos, nicht an ein Einkommen.

Bei Santander und der Commerzbank ist zu beachten, dass die Kontoführung unterschiedlich funktioniert: Das BestGiro ist dauerhaft kostenlos, das Commerzbank GiroKonto kostet ohne 50.000 Euro Vermögen 4,90 Euro monatlich. Nach zwölf Monaten hat die Kontoführung dort 58,80 Euro von der 100-Euro-Prämie aufgezehrt. Die vollständigen Konditionen der Santander Bank zeigen, warum das Konto trotz der günstigeren Gebührenstruktur nicht automatisch das bessere ist.

Startguthaben, Wechselprämie oder KwK-Prämie – was ist der Unterschied?

Nicht jede Prämie funktioniert gleich. Je nachdem, ob du ein komplett neues Konto eröffnest, dein bestehendes Konto umziehst oder jemanden wirbst, greift ein anderer Bonus.

Startguthaben (Willkommensbonus): Du eröffnest ein neues Konto und bekommst nach Erfüllung bestimmter Bedingungen eine Gutschrift, meist gekoppelt an Geldeingänge oder Kartenumsätze. Die 1822direkt zahlte 170 Euro, wenn in zwei aufeinanderfolgenden Monaten je mindestens 700 Euro aus Lohn, Rente oder BAföG eingehen (Antragsfrist: 31.08.2026).

Wechselprämie: Du nutzt den Kontowechselservice der neuen Bank, überträgst Daueraufträge und Lastschriften und lässt das alte Konto schließen. Das Santander BestGiro zahlte dafür 250 Euro, verlangte aber, dass mindestens vier Zahlungspartner über den bankeigenen Service informiert werden. Ein manueller Umzug per Selbstversand war von der Aktion ausgeschlossen. Die Antragsfrist endete am 31.08.2026.

KwK-Prämie (Kunden werben Kunden): Du bist bereits Kunde und wirbst Freunde oder Familie. Die ING zahlt 50 Euro für jede erfolgreiche Weiterempfehlung ihres Girokontos. Diese Prämien zählen steuerlich zu denselben sonstigen Einkünften und laufen auf dieselbe 256-Euro-Grenze zu.

Für wen sich ein Kontowechsel wegen der Prämie lohnt – und für wen nicht

Checkliste: Diese fünf Punkte vor dem Antrag prüfen

Wie sicher ist mein Guthaben bei einer Prämien-Bank?

Alle in dieser Übersicht gelisteten Konten unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung über 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Der Schutz gilt unabhängig davon, ob es sich um eine Filialbank oder eine Direktbank handelt: Maßgeblich ist die Zulassung als Kreditinstitut in der EU, nicht das Filialnetz. Eine Direktbank wie die DKB oder C24 ist rechtlich exakt so abgesichert wie eine Sparkasse.

Für ein Girokonto ist diese Grenze in der Praxis selten das Thema, weil dort meist deutlich kleinere Beträge liegen. Relevant wird sie, wenn du zur Prämie ein Tagesgeldkonto bei derselben Bank eröffnest, wie es die norisbank verlangt und die DKB anbietet. Guthaben auf Giro-, Tagesgeld- und Festgeldkonto derselben Bank werden für die Einlagensicherung zusammengezählt, nicht einzeln geschützt. Wer größere Beträge parkt, verteilt sie auf mehrere Institute. Ein Vergleich steht unter Tagesgeld-Angebote.

Worauf du bei Girokonto-Prämien sonst achten solltest

• Befristete Gebührenbefreiung: Das UmweltGiro und das comdirect Girokonto Extra sind nur im ersten Jahr kostenlos. Danach fallen 4,90 beziehungsweise 2,90 Euro monatlich an, ohne dass eine Befreiung über den Geldeingang möglich wäre.
• Spende statt Auszahlung: Die UmweltBank bewirbt 150 Euro, davon gehen 100 Euro an dich und 50 Euro als Spende an den NABU. Auf deinem Konto landen 100 Euro.
• Dispozins: Ein günstiger Dispo ist auf Dauer mehr wert als jede Prämie. Das C24 SMART verlangt 7,49 Prozent, die Commerzbank 11,90 Prozent. Die vollständigen Konditionen von C24 zeigen die Gegenrechnung.
• Auszahlungszeitpunkt: Zwischen Kontoeröffnung und Gutschrift liegen je nach Bank drei bis sechs Monate. Bei Santander wurde die Prämie drei Monate nach dem abgeschlossenen Kontowechsel zum Monatsende überwiesen.