Festgeld 5 Jahre: So sicherst du dir langfristig attraktive Zinsen
- 💰 Top-Zins: Bis zu 3,69 % p.a. (Willbe Invest)
- 🏦 Einlagensicherung: 100.000 EUR pro Bank und Kunde, bei Willbe Invest 100.000 CHF (Liechtenstein)
- ✅ Für wen: Anleger, die sich hohe Zinsen langfristig sichern wollen
- 💡 Tipp: EZB-Einlagesatz bei 2,50 %, Festgeld für 5 Jahre zahlt bis zu 1,19 Prozentpunkte mehr
Die EZB hat den Einlagezins seit 2024 von 4,00 % auf zeitweise 2,00 % gesenkt und ihn 2026 in zwei Schritten wieder auf 2,50 % angehoben. Wenn du einen Teil deines Geldes für fünf Jahre nicht brauchst, kannst du dir mit einem 5-Jahres-Festgeld die aktuellen Zinsen langfristig sichern. Im Capitalo-Vergleich zahlt das beste 5-Jahres-Festgeld bis zu 3,69 % p.a. (Willbe Invest Festgeld), also 1,19 Prozentpunkte mehr als der EZB-Einlagesatz. In unserem Vergleich findest du die aktuellen Festgeldzinsen auf einen Blick.
Die besten Festgeld-Angebote für 5 Jahre
Die fünf höchsten 60-Monats-Zinsen im Capitalo-Vergleich liegen zwischen 3,50 % und 3,69 % p.a.; bei gleichem Zins entscheidet der Capitalo Score, die Tabelle ist nach Score sortiert.
| Anbieter | Capitalo Score | Zins p.a. | Mindestanlage | Einlagensicherung | Prolongation |
|---|---|---|---|---|---|
| IKB Festgeld | 100/125 | 3,50 % | ab 5.000 EUR | 100.000 EUR (DE) | Nein |
| Willbe Invest Festgeld | 94/125 | 3,69 % | ab 100 EUR | 100.000 CHF (LI) | Nein |
| GEFA FestGeld | 91/125 | 3,50 % | ab 10.000 EUR | 100.000 EUR (DE) | Nein |
| BBVA Festgeld | 90/125 | 3,60 % | ab 500 EUR | 100.000 EUR (ES) | Nein |
| myntro Festgeld | 83/125 | 3,67 % | ab 5.000 EUR | 1.150.000 SEK (SE) | Ja |
Alle Zinssätze gelten für die Laufzeit von 60 Monaten.
Alle Anbieter vergleichen: In unserem Festgeld Vergleich findest du über 40 Festgeld-Angebote für verschiedene Laufzeiten.
Die höchsten Zinsen bieten aktuell kleinere Direktbanken und Spezialinstitute wie Willbe Invest (3,69 %) oder myntro (3,67 %). Bekannte Filialbanken wie die Deutsche Bank mit FestzinsSparen (2,40 %) liegen deutlich darunter. Wenn dir der Zinssatz wichtiger ist als die Bankmarke, lohnt sich ein genauer Vergleich.
Rechenbeispiel: 10.000 EUR für 5 Jahre anlegen
Bei 10.000 EUR und 3,69 % p.a. (Willbe Invest Festgeld) bringt ein 5-Jahres-Festgeld rund 1.986 EUR Zinsen, wenn die Zinsen jährlich gutgeschrieben und mitverzinst werden. Die Tabelle stellt das dem 1-Jahres-Festgeld mit dem höchsten Zins (3,50 %, HoistSpar Festgeld) gegenüber.
| Festgeld 5 Jahre (3,69 %) | Festgeld 1 Jahr (3,50 %) | |
|---|---|---|
| Anlage | 10.000 EUR | 10.000 EUR |
| Zinsertrag (gesamt) | ca. 1.986 EUR | ca. 350 EUR pro Jahr |
| Zinssicherheit | 5 Jahre garantiert | Jährlich neu verhandeln |
| Flexibilität | Gering (gebunden) | Höher (jährlich frei) |
Die Rechnung: 10.000 EUR × 1,0369 hoch 5 ergibt rund 11.986 EUR, also etwa 1.986 EUR Zinsen. Das entspricht einer Gesamtrendite von ca. 19,9 % vor Steuern. Zahlt die Bank die Zinsen am Laufzeitende ohne Zinseszins aus, sind es 1.845 EUR.
Steuerhinweis: Auf Zinserträge fällt die Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag an (zusammen 26,375 %). Bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 EUR pro Person und Jahr bleiben die Zinsen steuerfrei, vorausgesetzt, du stellst einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank.
Warum sich 5 Jahre Festgeld jetzt lohnen kann
Der EZB-Einlagesatz liegt bei 2,50 %, nachdem die Europäische Zentralbank ihn 2026 in zwei Schritten angehoben hat. Wohin die Marktzinsen in den nächsten fünf Jahren laufen, lässt sich nicht verlässlich sagen.
Was bedeutet das für dich? Wenn du heute Festgeld für 5 Jahre zu 3,69 % abschließt, sicherst du dir einen Zinssatz, der 1,19 Prozentpunkte über dem EZB-Einlagesatz liegt. Sinken die Zinsen in den nächsten Jahren, profitierst du von deinem gesicherten Satz, während neue Angebote niedriger verzinst werden.
Allerdings gibt es auch eine Kehrseite: Steigen die Zinsen dagegen, bist du für fünf Jahre an den niedrigeren Satz gebunden. Eine Festgeld-Leiter kann hier Abhilfe schaffen, dabei verteilst du dein Kapital auf verschiedene Laufzeiten (z. B. 1 Jahr, 3 Jahre, 5 Jahre) und behältst so mehr Flexibilität.
Vorteile und Nachteile
5-Jahres-Festgeld gibt dir Zinssicherheit und eine gesetzliche Einlagensicherung, bindet dein Geld aber für die gesamte Laufzeit.
Vorteile
- Zinssicherheit: Der Zinssatz ist für 5 Jahre garantiert, unabhängig von EZB-Entscheidungen
- Höhere Zinsen: Bei vielen Anbietern liegen die Sätze über denen kürzerer Laufzeiten, etwa bei Willbe Invest Festgeld mit 3,08 % für 12 Monate und 3,69 % für 60 Monate
- Einlagensicherung: Bis zu 100.000 EUR pro Bank und Kunde gesetzlich geschützt (EinSiG § 8)
- Planbarkeit: Du weißt vom ersten Tag, wie viel du am Ende erhältst
Nachteile
- Keine vorzeitige Kündigung: Bei den meisten Anbietern ist eine Auflösung vor Laufzeitende ausgeschlossen
- Inflationsrisiko: Liegt die Inflation über dem Festgeldzins, verlierst du real an Kaufkraft
- Opportunitätskosten: Steigen die Zinsen, steckst du im niedrigeren Satz fest
- Geringere Rendite als Aktien: Langfristig erwirtschaften breit gestreute ETF-Depots historisch höhere Renditen
Fazit
Festgeld mit 5 Jahren Laufzeit ist eine solide Option für alle, die sich die aktuellen Zinsen langfristig sichern wollen. Mit bis zu 3,69 % p.a. bei Willbe Invest Festgeld (Einlagensicherung Liechtenstein, 100.000 CHF) liegen die besten Angebote 1,19 Prozentpunkte über dem EZB-Einlagesatz von 2,50 %. Wichtig: Lege nur Geld an, auf das du fünf Jahre verzichten kannst, und nutze den Sparer-Pauschbetrag über einen Freistellungsauftrag.
Weiterführend: Vergleiche alle Laufzeiten in unserem Festgeld Vergleich. Du bevorzugst eine kürzere Bindung? Dann schau dir unser Festgeld 1 Jahr an. Einen Überblick über alle Produkte findest du auf unserer Festgeld Übersicht.
Häufige Fragen zu Festgeld 5 Jahre
Welche Bank zahlt die höchsten Zinsen für 5 Jahre Festgeld?
Den höchsten Zins für 5 Jahre zahlt im Capitalo-Vergleich das Willbe Invest Festgeld mit 3,69 % p.a. Dahinter folgen myntro Festgeld (3,67 %), BBVA Festgeld (3,60 %) sowie IKB Festgeld, GEFA FestGeld und Bigbank Festgeld (je 3,50 %). Alle Anbieter fallen unter eine gesetzliche Einlagensicherung, meist mit 100.000 EUR pro Kunde; bei Willbe Invest (Liechtenstein) sind es 100.000 CHF, bei myntro (Schweden) 1.150.000 SEK.
Wie viel Zinsen bekomme ich bei 10.000 Euro Festgeld für 5 Jahre?
Bei 3,69 % p.a. (Willbe Invest Festgeld) erhältst du auf 10.000 EUR über 5 Jahre rund 1.986 EUR Zinsen (vor Steuern, bei jährlicher Zinsgutschrift und Wiederanlage). Die jährlichen Zinsen liegen zwischen 369 und 427 EUR und damit unter dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 EUR, sofern du ihn nicht anderweitig nutzt. Ohne Freistellungsauftrag zieht die Bank 26,375 % Abgeltungsteuer inklusive Solidaritätszuschlag ab.
Ist mein Festgeld für 5 Jahre sicher?
Ja. Festgeldguthaben fallen unter die gesetzliche Einlagensicherung nach dem Einlagensicherungsgesetz (EinSiG). Pro Bank und Kunde sind 100.000 € geschützt; bei Banken im EU-Ausland gilt die Sicherung des jeweiligen Landes. Bei deutschen Volksbanken und Sparkassen greift zusätzlich die Institutssicherung, die auch darüber hinausgehende Beträge absichert.
Kann ich 5-Jahres-Festgeld vorzeitig kündigen?
In der Regel nicht. Eine vorzeitige Kündigung ist bei fast allen Anbietern vertraglich ausgeschlossen. Nur wenige Banken wie BBVA und die Nexent Bank erlauben eine vorzeitige Auflösung. Deshalb solltest du nur Geld anlegen, das du wirklich für fünf Jahre nicht brauchst.
Lohnt sich Festgeld 5 Jahre bei sinkenden Zinsen?
Das hängt davon ab, wohin sich die Marktzinsen entwickeln. Sinken sie, profitierst du über die gesamte Laufzeit von deinem festen Satz; steigen sie, bist du an den niedrigeren Satz gebunden. Die EZB hat den Einlagesatz 2026 in zwei Schritten auf 2,50 % angehoben. Heute sicherst du dir für 60 Monate bis zu 3,69 % p.a., die fünf besten Angebote liegen zwischen 3,50 % und 3,69 %.
Was ist eine Festgeld-Leiter?
Eine Festgeld-Leiter (auch „Laddering“ genannt) ist eine Strategie, bei der du dein Kapital auf verschiedene Laufzeiten verteilst. Beispiel: Jeweils ein Fünftel in 1, 2, 3, 4 und 5 Jahre Festgeld. So wird jedes Jahr ein Teil fällig, den du bei Bedarf neu anlegen oder verwenden kannst. Das reduziert das Risiko, zum falschen Zeitpunkt alles auf einmal gebunden zu haben.
So bewerten wir Festgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Festgeldkonten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 125 Punkten in 6 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 125, mal 5. 100 Punkte sind also 4,0 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113 bis 125 Punkte: Hervorragend (ab 4,5 Sterne)
- 100 bis 112 Punkte: Sehr gut (ab 4,0 Sterne)
- 88 bis 99 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 75 bis 87 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 58 bis 74 Punkte: Ausreichend (ab 2,3 Sterne)
- 50 bis 57 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.