Festgeld 5 Jahre: So sicherst du dir langfristig attraktive Zinsen
- 💰 Top-Zins: Bis zu 2,85 % p.a. (Bigbank)
- 🏦 Einlagensicherung: 100.000 EUR pro Bank und Kunde
- ✅ Für wen: Anleger, die sich hohe Zinsen langfristig sichern wollen
- 💡 Tipp: EZB-Leitzins bei 2,25 % (Stand August 2026) – jetzt höhere Sätze fixieren
Die EZB hat den Leitzins seit 2024 von 4,00 % auf 2,25 % (Stand August 2026) gesenkt – nach einer langen Senkungsphase. Wenn du einen Teil deines Geldes für fünf Jahre nicht brauchst, kannst du dir mit einem 5-Jahres-Festgeld die aktuellen Zinsen langfristig sichern. Die besten Anbieter zahlen derzeit bis zu 3,30 % p.a., also deutlich mehr als der EZB-Einlagezins. In unserem Vergleich findest du die aktuellen Festgeldzinsen auf einen Blick.
Die besten Festgeld-Angebote für 5 Jahre
| Anbieter | Zinssatz p.a. | Mindestanlage | Einlagensicherung | Prolongation |
|---|---|---|---|---|
| Bigbank | 3,25 % | 1.000 EUR | 100.000 EUR (EE) | Nein |
| Renault Bank direkt | 3,00 % | 2.500 EUR | 100.000 EUR (FR) | Ja |
| growney | 3,02 % | 1.000 EUR | 100.000 EUR (DE) | Nein |
| Creditplus Bank | 2,76 % | 5.000 EUR | 100.000 EUR (DE) | Nein |
| UmweltBank | 2,50 % | 2.500 EUR | 100.000 EUR (DE) | Nein |
Stand: August 2026. Alle Zinssätze gelten für die Laufzeit von 60 Monaten.
Alle Anbieter vergleichen: In unserem Festgeld Vergleich findest du über 20 Festgeld-Angebote für verschiedene Laufzeiten.
Die höchsten Zinsen bieten aktuell spezialisierte Direktbanken wie Bigbank oder Renault Bank direkt. Bekannte Filialbanken wie Deutsche Bank (2,30 %) liegen deutlich darunter. Wenn dir der Zinssatz wichtiger ist als die Bankmarke, lohnt sich ein genauer Vergleich.
Rechenbeispiel: 10.000 EUR für 5 Jahre anlegen
Was bringt ein 5-Jahres-Festgeld konkret? Hier ein Rechenbeispiel mit 10.000 EUR beim aktuellen Top-Zinssatz von 3,30 % p.a.:
| Festgeld 5 Jahre (2,85 %) | Festgeld 1 Jahr (2,60 %) | |
|---|---|---|
| Anlage | 10.000 EUR | 10.000 EUR |
| Zinsertrag (gesamt) | ca. 1.533 EUR | ca. 260 EUR pro Jahr |
| Zinssicherheit | 5 Jahre garantiert | Jährlich neu verhandeln |
| Flexibilität | Gering (gebunden) | Höher (jährlich frei) |
Bei 2,85 % p.a. und jährlicher Zinskapitalisierung erhältst du über fünf Jahre rund 1.533 EUR Zinsen auf deine 10.000 EUR. Das entspricht einer Gesamtrendite von ca. 15,3 % vor Steuern.
Steuerhinweis: Auf Zinserträge fällt die Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag an (zusammen 26,375 %). Bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 EUR pro Person und Jahr bleiben die Zinsen steuerfrei – vorausgesetzt, du stellst einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank.
Warum sich 5 Jahre Festgeld jetzt lohnen kann
Der EZB-Einlagefazilitätssatz liegt bei 2,25 % (Stand August 2026). Die Europäische Zentralbank hat seit 2024 eine Reihe von Zinssenkungen vorgenommen. Analysten rechnen damit, dass die Zinsen stabil bleiben oder sogar weiter fallen könnten.
Was bedeutet das für dich? Wenn du heute Festgeld für 5 Jahre zu 2,85 % abschließt, sicherst du dir einen Zinssatz, der deutlich über dem EZB-Niveau liegt. Sollten die Zinsen in den nächsten Jahren weiter fallen, profitierst du von deinem gesicherten Satz – während neue Angebote mit niedrigeren Zinsen aufgelegt werden.
Allerdings gibt es auch eine Kehrseite: Falls die Zinsen wider Erwarten steigen, bist du für fünf Jahre an den niedrigeren Satz gebunden. Eine Festgeld-Leiter kann hier Abhilfe schaffen – dabei verteilst du dein Kapital auf verschiedene Laufzeiten (z. B. 1 Jahr, 3 Jahre, 5 Jahre) und behältst so mehr Flexibilität.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Zinssicherheit: Der Zinssatz ist für 5 Jahre garantiert – unabhängig von EZB-Entscheidungen
- Höhere Zinsen: 5-Jahres-Festgeld bietet in der Regel höhere Sätze als kürzere Laufzeiten
- Einlagensicherung: Bis zu 100.000 EUR pro Bank und Kunde gesetzlich geschützt (EinSiG § 8)
- Planbarkeit: Du weißt vom ersten Tag, wie viel du am Ende erhältst
Nachteile
- Keine vorzeitige Kündigung: Bei den meisten Anbietern ist eine Auflösung vor Laufzeitende ausgeschlossen
- Inflationsrisiko: Liegt die Inflation über dem Festgeldzins, verlierst du real an Kaufkraft
- Opportunitätskosten: Steigen die Zinsen, steckst du im niedrigeren Satz fest
- Geringere Rendite als Aktien: Langfristig erwirtschaften breit gestreute ETF-Depots historisch höhere Renditen
Fazit
Festgeld mit 5 Jahren Laufzeit ist eine solide Option für alle, die sich die aktuellen Zinsen langfristig sichern wollen. Mit bis zu 3,30 % p.a. bei der GEFA Bank und voller Einlagensicherung bieten die besten Anbieter deutlich mehr als der EZB-Einlagezins von 2,25 % (Stand August 2026). Wichtig: Lege nur Geld an, auf das du fünf Jahre verzichten kannst – und nutze den Sparer-Pauschbetrag über einen Freistellungsauftrag.
Weiterführend: Vergleiche alle Laufzeiten in unserem Festgeld Vergleich. Du bevorzugst eine kürzere Bindung? Dann schau dir unser Festgeld 1 Jahr an. Einen Überblick über alle Produkte findest du auf unserer Festgeld Übersicht.
Häufige Fragen zu Festgeld 5 Jahre
Welche Bank zahlt die höchsten Zinsen für 5 Jahre Festgeld?
Aktuell bietet die GEFA Bank mit 3,30 % p.a. den höchsten Zinssatz für 5 Jahre Festgeld. Dahinter folgen Renault Bank direkt (2,75 %) sowie growney, Creditplus Bank und UmweltBank (je 2,50 %). Alle Anbieter verfügen über die gesetzliche EU-Einlagensicherung von 100.000 EUR.
Wie viel Zinsen bekomme ich bei 10.000 Euro Festgeld für 5 Jahre?
Bei einem Zinssatz von 2,85 % p.a. erhältst du auf 10.000 EUR über 5 Jahre rund 1.533 EUR Zinsen (vor Steuern, bei jährlicher Zinskapitalisierung). Nach Abgeltungsteuer und unter Berücksichtigung des Sparer-Pauschbetrags bleiben dir netto ca. 1.392 EUR.
Ist mein Festgeld für 5 Jahre sicher?
Ja. Festgeldguthaben fallen unter die gesetzliche Einlagensicherung nach dem Einlagensicherungsgesetz (EinSiG). Pro Bank und Kunde sind 100.000 € geschützt. Bei deutschen Volksbanken und Sparkassen greift zusätzlich die Institutssicherung, die auch darüber hinausgehende Beträge absichert.
Kann ich 5-Jahres-Festgeld vorzeitig kündigen?
In der Regel nicht. Eine vorzeitige Kündigung ist bei fast allen Anbietern vertraglich ausgeschlossen. Nur wenige Banken wie BBVA und die Nexent Bank erlauben eine vorzeitige Auflösung. Deshalb solltest du nur Geld anlegen, das du wirklich für fünf Jahre nicht brauchst.
Lohnt sich Festgeld 5 Jahre bei sinkenden Zinsen?
Gerade dann. Wenn der EZB-Leitzins weiter sinkt, werden neue Festgeldangebote schlechter verzinst. Wer sich heute einen Zinssatz von 2,50 % bis 2,85 % sichert, profitiert davon über die gesamte Laufzeit – selbst wenn die Marktzinsen in zwei Jahren nur noch bei 1,50 % liegen.
Was ist eine Festgeld-Leiter?
Eine Festgeld-Leiter (auch „Laddering“ genannt) ist eine Strategie, bei der du dein Kapital auf verschiedene Laufzeiten verteilst. Beispiel: Jeweils ein Fünftel in 1, 2, 3, 4 und 5 Jahre Festgeld. So wird jedes Jahr ein Teil fällig, den du bei Bedarf neu anlegen oder verwenden kannst. Das reduziert das Risiko, zum falschen Zeitpunkt alles auf einmal gebunden zu haben.
So bewerten wir Festgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Festgeldkonten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 125 Punkten in 6 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 125, mal 5. 100 Punkte sind also 4,0 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113 bis 125 Punkte: Hervorragend (ab 4,5 Sterne)
- 100 bis 112 Punkte: Sehr gut (ab 4,0 Sterne)
- 88 bis 99 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 75 bis 87 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 58 bis 74 Punkte: Ausreichend (ab 2,3 Sterne)
- 50 bis 57 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
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Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.