pbb direkt Festgeld im Test: 3,50 % p.a. Zinsen (2026)
Das pbb direkt Festgeld bietet bis zu 3,50 % Zinsen bei deutscher Einlagensicherung. Attraktiv für mittlere und lange Laufzeiten ab 5.000 €.
Zusammenfassung: Das pbb direkt Festgeld
Das pbb direkt Festgeld erzielt in unserem Vergleich einen Capitalo Score von 87 von 125 Punkten (3,4 Sterne, Befriedigend, Stand: Oktober 2026). Die Bank bietet einen festen Zinssatz von bis zu 3,50 % bei einer Laufzeit von 120 Monaten. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten liegt die Verzinsung bei 2,50 %. Anleger, die ein klassisches Festgeld suchen, profitieren von der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung und dem zusätzlichen BdB-Einlagenschutz ab einer Mindestanlage von 5.000 €.
Vorteile und Nachteile der Anlage
Vorteile
- Hohe Sicherheit: Neben der gesetzlichen Sicherung bis 100.000 € schützt der BdB-Einlagensicherungsfonds auch sehr hohe Beträge über die gesetzliche Grenze hinaus.
- Hohe Maximalanlage: Sparer können bis zu 10.000.000 € anlegen, was über dem Niveau vieler Mitbewerber liegt.
- Feste Zinsen für mittlere bis lange Laufzeiten: Zwischen 24 und 120 Monaten liegen die Zinsen zwischen 3,00 % und 3,50 % und sind für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.
- Steuereinfachheit: Das Institut führt die Kapitalertragsteuer von 25 % in Deutschland zuzüglich Solidaritätszuschlag automatisch an das Finanzamt ab.
- Bequeme Prolongation: Am Ende der Laufzeit lässt sich das Festgeldkonto wahlweise automatisch verlängern.
Nachteile
- Geringere Verzinsung bei 12 Monaten: Mit 2,50 % p.a. für 12 Monate liegt das Festgeldkonto nahe am Marktdurchschnitt: Der FMH-IndeX für Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit lag im August 2026 bei 2,41 % p.a.
- Höhere Mindestanlage: Die Einstiegshürde liegt bei 5.000 €, während Mitbewerber teils geringere Einstiegsbeträge verlangen.
- Keine Banking-App: Das Online-Banking wird über den Browser bedient, da keine mobile App bereitsteht.
- Lange Bindung für den Spitzenzins: Den Zins von 3,50 % gibt es bei einer Kapitalbindung von 120 Monaten, während 60 Monate mit 3,35 % verzinst werden.
Das pbb direkt Festgeld im Marktvergleich
Im Festgeldvergleich überzeugt das Angebot vor allem bei langen Laufzeiten und der Absicherung. Die folgende Übersicht stellt drei Mitbewerber aus unserer Produktdatenbank gegenüber.
| Anbieter | Produkt | Capitalo Score | Max. Zins | Mindestanlage |
|---|---|---|---|---|
| pbb direkt | pbb direkt Festgeld | 3,4 | 3,50 % | 5.000 € |
| DKB | DKB Festgeld | 3,6 | 3,20 % | 2.500 € |
| Renault Bank direkt | Renault Bank Festgeld | 3,2 | 3,25 % | 2.500 € |
| ING | ING Festgeld | 2,3 | 2,60 % | 5.000 € |
Wer eine geringere Einstiegshürde sucht, findet bei der DKB ebenfalls eine deutsche Einlagensicherung bei 2.500 € Mindesteinlage mit bis zu 3,20 % Zinsen. Die Renault Bank bietet bis zu 3,25 % Zinsen bei 60 Monaten Laufzeit ab 2.500 € Mindestanlage. Das ING Festgeld erreicht bis zu 2,60 % bei einer Mindesteinlage von 5.000 € und richtet sich vorwiegend an Sparer mit bestehendem Girokonto.
Für wen eignet sich das pbb direkt Festgeld?
Das pbb direkt Festgeld eignet sich für vermögende Sparer, die Beträge über 100.000 € absichern möchten. Durch den BdB-Einlagenschutz sind auch Beträge über die gesetzliche Grenze hinaus erfasst. Ebenso passt die Geldanlage zu Sparern, die sich mittelfristig bis langfristig feste Zinsen sichern wollen.
Weniger geeignet ist das Produkt für Kleinanleger, da die Mindesteinlage von 5.000 € eine Hürde darstellt. Wer liquide bleiben möchte, wählt stattdessen das pbb direkt Tagesgeld. Für eine Laufzeit von 12 Monaten bietet die Bank 2,50 % Zinsen (Stand: Oktober 2026).
Ist die pbb direkt seriös und sicher?
Die pbb direkt ist seriös aufgestellt: Als Direktbankmarke der Deutschen Pfandbriefbank AG mit Sitz in Garching unterliegt das Institut der Aufsicht der BaFin sowie der Europäischen Zentralbank. Für Kundeneinlagen gilt unabhängig von der Geschäftsentwicklung des Mutterkonzerns die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € sowie zusätzlich der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB), der auch höhere Beträge abdeckt. Die Deutsche Pfandbriefbank AG meldete für 2025 einen Vorsteuerverlust von 250 Millionen Euro und erhielt von der Ratingagentur S&P im Frühjahr 2026 eine Herabstufung des isolierten Bonitätsprofils auf bb; das langfristige Emittentenrating liegt mit BBB- weiterhin im anlagewürdigen Bereich, der Ausblick ist negativ. Diese Entwicklungen betreffen die Ertragslage des Konzerns, nicht die gesetzlich abgesicherten Kundeneinlagen bei pbb direkt.
So eröffnest du das pbb direkt Festgeld
Die Beantragung für das pbb direkt Festgeld erfolgt online und nimmt etwa 15 Minuten in Anspruch. Da die Bank ein Verrechnungskonto vorschreibt, eröffnen Neukunden zunächst ein kostenloses Anlagekonto.
Tagesgeldkonto beantragen
Da ein Verrechnungskonto zwingend erforderlich ist, eröffnest du im ersten Schritt das kostenlose Tagesgeldkonto der Bank online.
Legitimation durchführen
Führe die Identifikation per VideoIdent in wenigen Minuten durch oder nutze alternativ das klassische PostIdent-Verfahren.
Einzahlung vornehmen
Überweise den gewünschten Anlagebetrag von deinem Girokonto auf das neue Verrechnungskonto.
Festgeld anlegen
Wähle im Online-Banking eine der Laufzeiten (12 bis 120 Monate) aus und bestätige die Anlagekonditionen.
Um das Festgeld anzulegen, benötigst du einen ständigen Wohnsitz in Deutschland und musst mindestens 18 Jahre alt sein. Der gesamte Prozess von der Beantragung bis zur Freischaltung dauert in der Regel 3 bis 5 Werktage.
Experten-Einschätzung
„Im Festgeld-Vergleich von Capitalo erzielt das pbb direkt Festgeld 87 von 125 Punkten und damit die Note Befriedigend“, erklärt Alexander Senger. „Die deutsche Einlagensicherung inklusive BdB-Einlagenschutz ist für vermögende Sparer ein relevanter Sicherheitsfaktor. Wer Beträge über der gesetzlichen Grenze hinaus geschützt anlegen will, findet hier eine verlässliche Anlaufstelle. Bei mittleren und langen Laufzeiten punktet die Bank mit planbaren Erträgen bis zu 3,50 %. Wer sein Geld flexibler anlegen möchte, nutzt unseren Festgeldrechner für passende Alternativen.“
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | jährlich |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Möglich |
Festgeld wird bei Fälligkeit automatisch verlängert, falls nicht gekündigt | |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | 5.000 € |
| Maximalanlage | 10.000.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherung Rating | AAA(Höchstbewertung Schuldner höchster Bonität, Ausfallrisiko auch längerfristig weniger wahrscheinlich) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Ja |
Die Bank führt die Kapitalertragsteuer automatisch ab | |
| Girokonto erforderlich | Ja |
Ein Girokonto bei der Bank ist Voraussetzung | |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 5.000 € – 10.000.000 € | 2,50 % |
| 2 Jahre | 5.000 € – 10.000.000 € | 3,00 % |
| 3 Jahre | 5.000 € – 10.000.000 € | 3,25 % |
| 5 Jahre | 5.000 € – 10.000.000 € | 3,35 % |
| 10 Jahre | 5.000 € – 10.000.000 € | 3,50 % |
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen beim pbb direkt Festgeld?
Die Zinsen betragen je nach Laufzeit zwischen 2,50 % (12 Monate) und 3,50 % (120 Monate). Der vereinbarte Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit festgeschrieben, du bist also vor Zinssenkungen am Markt geschützt.
2. Wie sicher ist mein Geld bei der pbb direkt?
3. Wie hoch ist die Mindestanlage?
Die Bank fordert eine Mindestanlage von 5.000 €. Das liegt über der Einstiegshürde vieler anderer Festgeldanbieter, die teils niedrigere Beträge ermöglichen. Maximal können bis zu 10.000.000 € angelegt werden.
4. Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?
5. Werden die Steuern automatisch abgeführt?
6. Brauche ich ein separates Girokonto?
7. Was passiert am Ende der Laufzeit?
8. Gibt es eine mobile App für das Banking?
9. Wie erfolgt die Zinsgutschrift?
Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich direkt auf das automatisch mit eröffnete Tagesgeldkonto. Bei mehrjährigen Laufzeiten verbleiben die Zinsen nicht im Festgeld, sodass kein Zinseszinseffekt innerhalb der Festgeldanlage entsteht.
10. Für wen lohnt sich die Anlage von 120 Monaten?
Die Laufzeit von 10 Jahren bietet aktuell den höchsten Zinssatz im Angebot: 3,50 % p.a., das sind 0,15 Prozentpunkte mehr als bei 60 Monaten (3,35 %). Diese lange Bindung lohnt sich damit besonders für Anleger, die den bestmöglichen Zins über einen sehr langen Zeitraum festschreiben möchten und keine kurzfristige Verfügbarkeit brauchen.
