pbb direkt Festgeld im Test: 3,50 % p.a. Zinsen (2026)
Das pbb direkt Festgeld bietet bis zu 3,50 % Zinsen (Stand: September 2026) bei hoher deutscher Einlagensicherung. Ideal für sicherheitsorientierte Anleger ab 5.000 €.
Zusammenfassung: Das pbb direkt Festgeld
Das pbb direkt Festgeld erzielt in unserem Vergleich einen Capitalo-Score von 80 von 125 Punkten (3,2 Sterne, Befriedigend, Stand: September 2026). Die Bank bietet aktuell einen maximalen Zinssatz von 3,50 % bei einer Laufzeit von 120 Monaten. Bei kurzen Laufzeiten von 12 Monaten liegt der Zins dagegen nur bei 1,50 %. Anleger, die ein klassisches Festgeld suchen, profitieren hier vor allem von der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung und dem zusätzlichen BdB-Millionenschutz ab einer Mindestanlage von 5.000 €.
Vorteile und Nachteile der Anlage
Vorteile
- Hohe Sicherheit: Neben der gesetzlichen Sicherung bis 100.000 € schützt der BdB-Einlagensicherungsfonds auch sehr hohe Beträge über die gesetzliche Grenze hinaus.
- Hohe Maximalanlage: Kunden können bis zu 10.000.000 € anlegen, was über dem Niveau vieler anderer Festgeldkonten liegt.
- Attraktive Zinsen für mittlere bis lange Laufzeiten: Zwischen 36 und 120 Monaten liegen die Zinsen zwischen 3,25 % und 3,50 % und sind für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.
- Steuereinfachheit: Die Bank führt die Kapitalertragsteuer von 25 % in Deutschland automatisch an das Finanzamt ab.
- Bequeme Prolongation: Am Ende der Laufzeit lässt sich das Geld wahlweise automatisch verlängern.
Nachteile
- Kurzfrist-Zinsen niedrig: Mit nur 1,50 % p.a. für 12 Monate liegt das Angebot unter dem Marktdurchschnitt: Der FMH-IndeX für Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit lag im August 2026 bei 2,41 % p.a.
- Hohe Mindestanlage: Die Einstiegshürde liegt bei 5.000 €, während andere Anbieter teils deutlich niedrigere Einstiegshürden ermöglichen.
- Fehlende App: Kunden müssen das Online-Banking über den Browser nutzen, da keine mobile App existiert.
- Lange Bindung für den Topzins: Den Höchstzins von 3,50 % gibt es erst bei einer Kapitalbindung von 120 Monaten. Bei 60 Monaten liegt der Zins mit 3,35 % um 0,15 Prozentpunkte niedriger.
Das pbb direkt Festgeld im Marktvergleich
Im Festgeldvergleich zeigt sich, dass das Festgeldangebot von pbb direkt vor allem bei langen Laufzeiten sowie bei der Absicherung punktet. Wir stellen drei Alternativen aus unserem Festgeld-Vergleich mit Stand September 2026 gegenüber.
| Anbieter | Produkt | Capitalo Score | Max. Zins | Mindestanlage |
|---|---|---|---|---|
| pbb direkt | pbb direkt Festgeld | 3,2 | 3,50 % | 5.000 € |
| DKB | DKB Festgeld | 3,5 | 3,00 % | 2.500 € |
| Renault Bank direkt | Renault Bank Festgeld | 3,2 | 3,25 % | 2.500 € |
| ING | ING Festgeld | 2,3 | 2,60 % | 5.000 € |
Wer eine niedrigere Einstiegshürde sucht, findet bei der DKB ebenfalls eine deutsche Einlagensicherung bei 2.500 € Mindesteinlage mit einem Höchstzins von 3,00 % (Stand: September 2026). Die Renault Bank bietet bis zu 3,25 % Zinsen bei 60 Monaten Laufzeit ab 2.500 € Mindestanlage. Das ING Festgeld erreicht bis zu 2,60 % bei einer Mindesteinlage von 5.000 € und richtet sich vorwiegend an Sparer mit bestehendem Girokonto.
Für wen eignet sich das pbb direkt Festgeld?
Das pbb direkt Festgeld ist ideal für vermögende Anleger, die Beträge über 100.000 € abgesichert parken möchten. Durch den BdB-Millionenschutz sind auch Beträge über die gesetzliche Grenze hinaus erfasst. Ebenso eignet sich das Konto für Sparer, die sich mittelfristig bis langfristig feste Zinsen sichern wollen.
Weniger geeignet ist das Produkt für Kleinanleger, da die Mindestanlage von 5.000 € eine Hürde darstellt. Wer liquide bleiben möchte, sollte stattdessen das pbb direkt Tagesgeld nutzen. Für kurzfristige Laufzeiten bietet die Bank aktuell nur 1,50 % Zinsen für 12 Monate (Stand: September 2026).
Ist die pbb direkt seriös und sicher?
Ja, die pbb direkt ist seriös und sicher: Als Direktbankmarke der Deutschen Pfandbriefbank AG mit Sitz in Garching unterliegt sie der Aufsicht der BaFin sowie der Europäischen Zentralbank. Für Kundeneinlagen gilt unabhängig von der Geschäftsentwicklung des Mutterkonzerns die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € sowie zusätzlich der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB), der auch deutlich höhere Beträge abdeckt. Die Deutsche Pfandbriefbank AG meldete für 2025 einen Vorsteuerverlust von 250 Millionen Euro und erhielt von der Ratingagentur S&P im Frühjahr 2026 eine Herabstufung des isolierten Bonitätsprofils auf bb; das langfristige Emittentenrating liegt mit BBB- weiterhin im anlagewürdigen Bereich, der Ausblick ist negativ. Diese Entwicklungen betreffen die Ertragslage des Konzerns, nicht die gesetzlich abgesicherten Kundeneinlagen bei pbb direkt.
So eröffnest du das pbb direkt Festgeld
Die Beantragung für das pbb direkt Festgeld erfolgt zu 100 % online und nimmt etwa 15 Minuten in Anspruch. Da die Bank ein Verrechnungskonto vorschreibt, müssen Neukunden zunächst ein kostenloses Anlagekonto eröffnen.
Tagesgeldkonto beantragen
Da ein Verrechnungskonto zwingend erforderlich ist, eröffnest du im ersten Schritt das kostenlose Tagesgeldkonto der Bank online.
Legitimation durchführen
Führe die Identifikation per VideoIdent in 5 Minuten durch oder nutze alternativ das klassische PostIdent-Verfahren.
Einzahlung vornehmen
Überweise den gewünschten Anlagebetrag von deinem Girokonto auf das neue Verrechnungskonto.
Festgeld anlegen
Wähle im Online-Banking eine der fünf Laufzeiten (12 bis 120 Monate) aus und bestätige die Anlagekonditionen.
Um das Festgeld anzulegen, benötigst du einen ständigen Wohnsitz in Deutschland und musst mindestens 18 Jahre alt sein. Der gesamte Prozess von der Beantragung bis zur Freischaltung dauert in der Regel 3 bis 5 Werktage.
Experten-Einschätzung
„Als Gründer von Capitalo betrachte ich das pbb direkt Festgeld als solide Wahl für sicherheitsorientierte Sparer mit mittlerem bis langem Anlagehorizont“, erklärt Alexander Senger. „Die deutsche Einlagensicherung inklusive BdB-Millionenschutz ist für vermögende Kunden ein wichtiger Pluspunkt. Wer Beträge über der gesetzlichen Grenze hinaus geschützt parken will, findet hier eine solide Adresse in Deutschland. Bei kurzen Laufzeiten liegt die Bank unter dem Marktdurchschnitt. Die Stärke liegt in der Kombination aus dem attraktiven Topzins für sehr lange Laufzeiten und dem BdB-Schutz. Wer sein Geld nur kurz binden möchte, sollte unseren Festgeldrechner für Alternativen nutzen.“
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | jährlich |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Möglich |
Festgeld wird bei Fälligkeit automatisch verlängert, falls nicht gekündigt | |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | 5.000 € |
| Maximalanlage | 10.000.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherung Rating | AAA(Höchste Bonität) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Ja |
Die Bank führt die Kapitalertragsteuer automatisch ab | |
| Girokonto erforderlich | Ja |
Ein Girokonto bei der Bank ist Voraussetzung | |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 5.000 € – 10.000.000 € | 1,50 % |
| 2 Jahre | 5.000 € – 10.000.000 € | 1,75 % |
| 3 Jahre | 5.000 € – 10.000.000 € | 3,25 % |
| 5 Jahre | 5.000 € – 10.000.000 € | 3,35 % |
| 10 Jahre | 5.000 € – 10.000.000 € | 3,50 % |
