Festgeld für 1 Jahr: Was du wissen musst
- 💰 Beste Zinsen: HoistSpar zahlt 3,50 % p.a. für 12 Monate (ab 1 EUR); mit deutscher Einlagensicherung erreicht Bank of Scotland 3,40 % p.a. (ab 100 EUR)
- 🏦 Im Vergleich: HoistSpar (3,50 %), Stellantis (3,49 %), Opel Direktbank (3,49 %), Bigbank (3,40 %) und Bank of Scotland (3,40 %)
- ✅ Sicherheit: 100.000 EUR Einlagensicherung pro Bank
- 💡 Für wen: Sparer mit 12 Monaten Anlagehorizont
Festgeld für 1 Jahr zahlt im Capitalo-Vergleich zwischen 1,55 % und 3,50 % p.a., im Median 2,95 % (44 Angebote). Wenn du Geld hast, das du in den nächsten zwölf Monaten nicht brauchst, lohnt sich ein Blick auf Festgeld für 1 Jahr. Der Vorteil: Dein Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit garantiert.
Die besten Festgeld-Angebote für 1 Jahr im Vergleich
Die Tabelle zeigt fünf Festgeld-Angebote mit 12 Monaten Laufzeit, sortiert nach dem 12-Monats-Zins, bei Gleichstand nach Capitalo Score. Alle fünf haben die gesetzliche Einlagensicherung des Landes, in dem die Bank ihren Sitz hat.
| Anbieter | Capitalo Score | Zins p.a. | Mindestanlage | Einlagensicherung | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|---|
| HoistSpar Festgeld | 92/125 | 3,50 % | 1 € | SE 1.150.000 SEK | Prolongation möglich, ohne Verrechnungskonto |
| Stellantis Festgeld | 93/125 | 3,49 % | 1.000 € | FR 100.000 € | Prolongation möglich, ohne Verrechnungskonto |
| Opel Direktbank Festgeld | 74/125 | 3,49 % | 1.000 € | FR 100.000 € | keine Prolongation, ohne Verrechnungskonto |
| Bigbank Festgeld | 90/125 | 3,40 % | 1.000 € | EE 100.000 € | Prolongation möglich, ohne Verrechnungskonto |
| Bank of Scotland Festgeld | 87/125 | 3,40 % | 100 € | DE 100.000 € | keine Prolongation, Verrechnungskonto nötig |
Je höher die Mindestanlage, desto weniger flexibel bist du. HoistSpar Festgeld startet bereits ab 1 EUR Mindestanlage, Bank of Scotland Festgeld ab 100 EUR. Wenn du einen größeren Betrag anlegen möchtest, bieten mehrere Anbieter Maximalanlagen im Millionenbereich an.
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Für wen eignet sich ein Festgeldkonto für 1 Jahr?
Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit passt zu Sparern, die ihr Geld ein Jahr lang nicht brauchen und einen festen Zins wollen. Drei Gruppen profitieren besonders.
- Sicherheitsorientierte Sparer: Du erhältst einen festen Zinssatz und dein Kapital ist durch die Einlagensicherung geschützt. Keine Kursschwankungen, keine Überraschungen.
- Sparer mit mittelfristigem Horizont: Du brauchst das Geld nicht sofort, willst es aber auch nicht für drei oder fünf Jahre binden. Ein Jahr ist ein guter Kompromiss.
- Anleger mit konkretem Ziel: Ob Urlaub, Anschaffung oder Notgroschen-Aufstockung – bei einem klar definierten Zeithorizont weißt du genau, was am Ende rauskommt.
Weniger geeignet ist einjähriges Festgeld, wenn du jederzeit auf dein Geld zugreifen musst. In dem Fall ist Tagesgeld als flexible Alternative die bessere Wahl. Wer hingegen noch kürzer anlegen möchte, findet bei kurzfristigem Festgeld (6 Monate) passende Angebote.
Festgeld 1 Jahr vs. Tagesgeld
Festgeld für 1 Jahr bindet dein Geld 12 Monate zu einem festen Zins, Tagesgeld bleibt täglich verfügbar, hat aber einen variablen Zins. Die Tabelle zeigt die wichtigsten Unterschiede.
| Kriterium | Festgeld 1 Jahr | Tagesgeld |
|---|---|---|
| Zinssatz | Höher (bis 3,50 % p.a. bei 12 Monaten) | Niedriger und variabel |
| Verfügbarkeit | Gesperrt für 12 Monate | Jederzeit verfügbar |
| Zinssicherheit | Garantiert für die Laufzeit | Kann sich jederzeit ändern |
| Mindestanlage | Oft 1–5.000 EUR | Meist ab 1 EUR |
Beim Festgeld bleibt dein Zinssatz für die gesamte Laufzeit gleich, egal wie sich die Zinsen danach entwickeln. Beim Tagesgeld passt die Bank den Zins in der Regel zeitnah an. Die EZB hat den Einlagesatz 2026 in zwei Schritten auf 2,50 % angehoben, zuletzt am 16.09.2026. Sinken die Zinsen später wieder, ist dein Festgeld-Zins davon nicht betroffen. Steigen sie weiter, profitierst du davon nicht.
Mehr dazu in unserem Ratgeber: Festgeld oder Tagesgeld?
Worauf du bei Festgeld deutscher Banken achten solltest
Vier Punkte entscheiden bei Festgeld deutscher Banken über Rendite, Sicherheit und Flexibilität: Effektivzins, Einlagensicherung, Mindestanlage und automatische Verlängerung.
- Effektivzins vergleichen: Achte auf den tatsächlichen Zinssatz – nicht auf „ab“-Angaben, die oft nur für bestimmte Anlagebeträge gelten.
- Einlagensicherung prüfen: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt 100.000 EUR pro Einleger pro Bank. Bei Festgeld deutscher Banken greift die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB). EU-Einlagensicherung bietet den gleichen Schutz, allerdings zahlt im Ernstfall das nationale Sicherungssystem des jeweiligen Landes.
- Mindestanlage beachten: Die Spanne reicht von 1 EUR (Klarna) bis 10.000 EUR (SWK Bank). Prüfe, ob der geforderte Mindestbetrag zu deiner Anlagesumme passt.
- Automatische Verlängerung prüfen: Bei einigen Banken wird das Festgeld nach Ablauf automatisch zu den dann gültigen Konditionen verlängert. Notiere dir das Laufzeitende und widersprich rechtzeitig, falls du das Geld zurückhaben möchtest.
Steuerliche Aspekte bei Festgeld
Auf deine Festgeld-Zinsen fällt die Abgeltungssteuer von 25 % an, zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Allerdings steht dir der Sparer-Pauschbetrag zur Verfügung:
- 1.000 EUR für Alleinstehende
- 2.000 EUR für Verheiratete
Rechenbeispiel: Du legst 10.000 EUR für 1 Jahr an. Solange du noch keinen Freistellungsauftrag bei anderen Banken ausgeschöpft hast und dein Zinsertrag unter dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 EUR bleibt, zahlst du darauf keine Steuern.
💡 Tipp: Richte bei der Bank einen Freistellungsauftrag ein. Dann wird die Steuer gar nicht erst abgezogen. Du kannst den Pauschbetrag auch auf mehrere Banken aufteilen. Ausführliche Infos findest du in unserem Ratgeber Steuern auf Festgeldzinsen.
Fazit
Festgeld für 1 Jahr bietet eine gute Balance zwischen Rendite und überschaubarer Bindung. Für Geld, das du zwölf Monate entbehren kannst, ist einjähriges Festgeld eine der sichersten Anlageformen. Damit gehört es zu den Optionen für das beste Festgeld für 1 Jahr.
Wer langfristiger planen möchte, findet bei Festgeld für 5 Jahre noch höhere Zinsen. Wer sich nicht auf eine einzige Laufzeit festlegen will, staffelt sein Geld mit der Zinstreppe und bekommt so jedes Jahr eine Tranche frei. Einen Überblick über alle Laufzeiten gibt es im Festgeld-Vergleich.
Häufige Fragen zu Festgeld 1 Jahr
Welche Bank zahlt die meisten Zinsen für Festgeld 1 Jahr?
Bei 12 Monaten zahlt HoistSpar mit 3,50 % p.a. am meisten (ab 1 EUR). Dahinter folgen Stellantis Festgeld und Opel Direktbank mit je 3,49 % sowie Bigbank und Bank of Scotland mit je 3,40 % p.a. Mit deutscher Einlagensicherung führt die Bank of Scotland (ab 100 EUR).
Wie viel Zinsen bekomme ich für 10.000 Euro Festgeld für 1 Jahr?
Bei 3,50 % p.a. (HoistSpar) bringen 10.000 EUR in 12 Monaten 350 EUR Zinsen, bei 3,40 % p.a. (Bigbank, Bank of Scotland) 340 EUR. Liegt dein gesamter Zinsertrag unter dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 EUR (bei Alleinstehenden), zahlst du darauf keine Steuern. Das gilt, solange du den Pauschbetrag bei anderen Banken nicht ausgeschöpft hast.
Kann ich Festgeld vor Ablauf kündigen?
In der Regel nicht. Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden. Eine vorzeitige Kündigung ist bei den meisten Banken nicht vorgesehen. Daher solltest du nur Geld anlegen, auf das du im Anlagezeitraum verzichten kannst.
Ist Festgeld bei einer ausländischen Bank sicher?
Ja, in der gesamten EU gilt die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 EUR pro Einleger. Allerdings ist im Entschädigungsfall das nationale Sicherungssystem des jeweiligen Landes zuständig. Wer auf Nummer sicher gehen will, wählt Angebote mit deutscher Einlagensicherung.
Was passiert nach Ablauf des Festgelds?
Das hängt von der Bank ab. Manche überweisen den Betrag plus Zinsen automatisch auf dein Referenzkonto. Andere verlängern das Festgeld automatisch zu den dann aktuellen Konditionen. Prüfe die Bedingungen vorab und notiere dir das Laufzeitende.
So bewerten wir Festgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Festgeldkonten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 125 Punkten in 6 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 125, mal 5. 100 Punkte sind also 4,0 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113 bis 125 Punkte: Hervorragend (ab 4,5 Sterne)
- 100 bis 112 Punkte: Sehr gut (ab 4,0 Sterne)
- 88 bis 99 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 75 bis 87 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 58 bis 74 Punkte: Ausreichend (ab 2,3 Sterne)
- 50 bis 57 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.