growney Festgeld im Test: 3,06 % p.a. Zinsen (2026)
Mit dem growney Festgeld sicherst du dir bis zu 3,06 % Zinsen p.a. (48 Monate) bei Laufzeiten von 3 bis 120 Monaten. Die Mindestanlage beträgt 1.000 €.
Zusammenfassung: growney Festgeld
Das growney Festgeld bietet Anlegern feste Zinsen von bis zu 3,06 % p.a. für eine Laufzeit von 48 Monaten (Stand: September 2026) und erreicht im Capitalo Score 91 von 125 Punkten (3,6 Sterne, Note: Gut). Die Mindestanlage beträgt 1.000 €, was den Einstieg für Sparer im Vergleich zu vielen Wettbewerbern sehr zugänglich macht. Wer sein Festgeld anlegen möchte, profitiert hier von einem komplett digitalen Eröffnungsprozess, bei dem kein neues Verrechnungskonto eröffnet werden muss. Anleger können stattdessen einfach ihr bestehendes Hausbankkonto nutzen.
Mit Laufzeiten von 3 bis 120 Monaten positioniert sich das Festgeldkonto solide im Marktumfeld. Bei 12 Monaten Laufzeit liegt der Zins aktuell bei 2,81 % p.a., bei 36 Monaten bei 3,02 % p.a. Die Zinsgutschrift erfolgt bei diesem Produkt erst am Ende der Laufzeit, wodurch der Zinseszinseffekt entfällt. Das Anlagekapital ist durch die europäische Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt und für die gewählte Laufzeit fest gebunden.
Vorteile und Nachteile beim growney Festgeld
Die Konditionen des Angebots sind transparent und vertraglich fixiert. Die Stärken liegen in der einfachen Handhabung und den fehlenden Zusatzkosten, während die fehlende Flexibilität den größten Nachteil darstellt.
Vorteile
- Niedrige Mindestanlage: Sparer können bereits ab 1.000 € ein Konto eröffnen. Viele Mitbewerber fordern hier mindestens 5.000 € oder 10.000 €.
- Kein Kontozwang: Du benötigst kein neues Girokonto. Jedes bestehende deutsche Bankkonto wird als Referenzkonto akzeptiert.
- Fester Zinssatz: Die Konditionen von bis zu 3,06 % p.a. (48 Monate) sind für die gesamte Laufzeit fix. Das bietet eine hohe Planungssicherheit.
- Keine Zusatzkosten: Für die Kontoführung fallen keine Gebühren an. Die Bank finanziert sich über Partnerbanken, sodass Kunden ohne Gebühren anlegen.
- Hohe Sicherheit: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Kundengelder bis zu 100.000 € pro Bank und Anleger.
Nachteile
- Keine vorzeitige Kündigung: Das Geld ist vertraglich fest gebunden. Eine vorzeitige Verfügung in finanziellen Notlagen ist ausgeschlossen.
- Kein Zinseszins: Die Zinsen werden erst am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Unterjährige Zinsgutschriften finden nicht statt.
- Keine Smartphone-App: Die Verwaltung erfolgt ausschließlich über die Web-Oberfläche. Eine native App für iOS oder Android fehlt.
growney Festgeld im Marktvergleich
Im direkten Marktvergleich ordnen sich die Zinsen bei kurzen und mittleren Laufzeiten gut ein (Stand: September 2026). Die Konkurrenz bietet bei sehr kurzen Bindungen teilweise höhere Spitzenzinsen, growney überzeugt dafür bei mittleren Laufzeiten sowie bei der niedrigen Mindestanlage.
| Anbieter & Produkt | Zinsen (12 Monate) | Mindestanlage | Zinsgutschrift | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|
| growney Festgeld | 2,81 % p.a. | 1.000 € | Laufzeitende | 91/125 Punkte (Gut) |
| HoistSpar Festgeld | 3,20 % p.a. | 1 € | laut AGB des Anbieters | 89/125 Punkte (Gut) |
| TF Bank Festgeld | 2,65 % p.a. | 5.000 € | laut AGB des Anbieters | 53/125 Punkte (Mangelhaft) |
| DKB Festgeld | 2,50 % p.a. | 2.500 € | laut AGB des Anbieters | 88/125 Punkte (Gut) |
Aktuell zeigt sich, dass HoistSpar Festgeld bei 12 Monaten Laufzeit mit 3,20 % p.a. vor dem Angebot liegt, während TF Bank und DKB niedrigere Zinsen bieten. Die Stärke von growney liegt in der niedrigen Einstiegshürde von 1.000 € und dem Verzicht auf ein zwingendes Verrechnungskonto. Zudem erreicht der Anbieter im Capitalo Score 91 von 125 Punkten (Note: Gut). Wer eine breite Übersicht über weitere Festgeldangebote sucht, findet in unserem Festgeld-Vergleich zusätzliche Alternativen.
Gibt es Banken mit 4 % Zinsen auf Festgeld?
Vereinzelt werben Banken mit Schlagzeilen wie „4 % Zinsen“, wobei es sich in der Regel um zeitlich begrenzte Kombi-Angebote mit Einschränkungen handelt. So gilt etwa die Verzinsung eines solchen Kombi-Produkts oft nur für einen Teil der Anlagesumme über wenige Monate, während der restliche Betrag verpflichtend in Wertpapiere investiert werden muss. Reine Festgeldangebote ohne Zusatzbedingungen bewegen sich am Markt aktuell meist im moderaten Zinsbereich für 12 Monate. Das Festgeldangebot mit bis zu 3,06 % p.a. (48 Monate) ohne Koppelprodukte ist daher eine planbare Option im Festgeldmarkt.
Welche Festgeldanlage ist aktuell die beste?
Die passende Festgeldanlage richtet sich nach dem individuellen Anlagehorizont: Für kurze Bindungen bis 12 Monate liefern spezialisierte Anbieter teils etwas höhere Zinsen, für mittlere Laufzeiten von 24 bis 48 Monaten gehört die Geldanlage mit bis zu 3,06 % p.a. und einer Mindestanlage von nur 1.000 € zu den soliden Lösungen im Vergleich. Wer verschiedene Laufzeiten direkt gegenüberstellen möchte, nutzt am besten unseren Festgeld-Rechner.
Für wen eignet sich das Angebot?
Ideale und weniger ideale Anlegerprofile
Das Angebot richtet sich an sicherheitsorientierte Privatanleger, die eine unkomplizierte Anlage suchen. Durch die geringe Mindestanlage von 1.000 € eignet sich das Produkt ideal für Sparer, die kleinere Summen mittelfristig parken möchten. Auch Bequemlichkeits-Sparer profitieren, da sie kein zusätzliches kostenloses Girokonto eröffnen müssen und keine Kontoführungsgebühren anfallen.
Weniger geeignet ist das Konto für Anleger, die maximale Flexibilität benötigen. Da eine vorzeitige Kündigung ausgeschlossen ist, sollten Gelder für Notfälle besser auf einem Tagesgeldkonto geparkt werden. Auch für Zinsjäger, die den maximalen Zinseszinseffekt durch jährliche Ausschüttungen suchen, gibt es im Markt rentablere Alternativen.
Ist Festgeld noch sinnvoll?
Festgeld bleibt für den planbaren, risikoarmen Teil der Geldanlage sinnvoll, insbesondere wenn Kapital für einen konkreten, bekannten Zeitraum nicht benötigt wird. Die feste Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit bietet Planungssicherheit, die andere Anlageformen nicht liefern, allerdings sollte nur Geld angelegt werden, auf das während der Laufzeit sicher nicht zugegriffen werden muss.
So eröffnest du das Anlagekonto
Die Kontoeröffnung erfolgt zu 100 % digital und papierlos. Der gesamte Prozess dauert nach Angaben des Anbieters nur wenige Minuten.
Registrierung starten
Besuche die Website und wähle den gewünschten Anlagebetrag zwischen 1.000 € und 100.000 € sowie die Laufzeit (3 bis 120 Monate) aus. Alternativ kannst du auch unseren Festgeld-Rechner nutzen, um vorab deine genaue Rendite zu kalkulieren.
Persönliche Daten eingeben
Trage deine persönlichen Informationen ein und hinterlege die IBAN deines bestehenden Hausbankkontos. Dieses dient als Referenzkonto für die spätere Auszahlung am Laufzeitende.
Identifikation durchführen
Legitimiere dich bequem über das VideoIdent-Verfahren per Smartphone oder PC. Halte dafür deinen gültigen Personalausweis oder Reisepass bereit. Der Vorgang dauert in der Regel etwa 5 bis 10 Minuten.
Geld überweisen
Nach der erfolgreichen Verifizierung erhältst du die Kontodaten für deine Anlage. Überweise den Anlagebetrag von deinem Referenzkonto. Sobald das Geld eingeht, beginnt die feste Verzinsung.
Experten-Einschätzung
Solide Lösung für Bequemlichkeits-Sparer
Als Gründer von Capitalo analysiere ich täglich die Zinsmärkte und bewerte das growney Festgeld mit 91 von 125 Punkten (3,6 Sterne, Note: Gut). Das Angebot ist eine solide Wahl für Anleger, die Wert auf einen einfachen, volldigitalen Prozess ohne versteckte Kosten legen. Bei 12 Monaten Laufzeit liegt der Zins bei 2,81 % p.a., bei mittleren Laufzeiten überzeugt growney mit bis zu 3,02 % p.a. (36 Monate) beziehungsweise 3,06 % p.a. (48 Monate) als solides Zinsniveau im Marktvergleich. Besonders schätze ich den Verzicht auf ein separates Verrechnungskonto sowie die Kostenfreiheit der Konten, da dies die eigenen Finanzen übersichtlich hält. Für den konservativen Vermögensaufbau mit 2 bis 4 Jahren Anlagehorizont ist dieses Angebot empfehlenswert, sofern man auf den Zinseszinseffekt verzichten kann.
Alexander Senger, CEO Capitalo
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | jährlich |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Möglich |
Festgeld wird bei Fälligkeit automatisch verlängert, falls nicht gekündigt | |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | 1.000 € |
| Maximalanlage | 100.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherung Rating | AAA(Höchste Bonität) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Ja |
Die Bank führt die Kapitalertragsteuer automatisch ab | |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 3 Monate | 5.000 € – 100.000 € | 2,50 % |
| 6 Monate | 1.000 € – 100.000 € | 2,40 % |
| 9 Monate | 1.000 € – 100.000 € | 2,45 % |
| 1 Jahr | 5.000 € – 100.000 € | 2,81 % |
| 1 Jahr 6 Monate | 1.000 € – 100.000 € | 2,70 % |
| 2 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 2,91 % |
| 3 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 3,02 % |
| 4 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 3,06 % |
| 5 Jahre | 1.000 € – 100.000 € | 3,02 % |
| 6 Jahre | 1.000 € – 100.000 € | 2,66 % |
| 7 Jahre | 1.000 € – 100.000 € | 2,70 % |
| 10 Jahre | 1.000 € – 100.000 € | 2,75 % |
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen aktuell?
Die Zinsen betragen bis zu 3,06 % p.a. für eine Laufzeit von 48 Monaten. Bei einer einjährigen Anlage (12 Monate) liegt der Zinssatz bei 2,81 % p.a. Die vereinbarten Zinsen sind für die gesamte vertragliche Laufzeit fest garantiert.
2. Wie sicher ist mein Geld bei diesem Anbieter?
3. Gibt es einen Mindestanlagebetrag?
4. Kann ich das Konto vorzeitig kündigen?
Nein, eine vorzeitige Kündigung ist vertraglich ausgeschlossen. Dein Geld ist für die gesamte gewählte Laufzeit zwischen 3 und 120 Monaten fest gebunden. Du solltest daher nur Kapital anlegen, das du in dieser Zeit sicher nicht benötigst.
5. Wann werden die Zinsen ausgezahlt?
6. Muss ich ein neues Girokonto eröffnen?
7. Wie funktioniert die steuerliche Handhabung?
8. Gibt es eine automatische Verlängerung (Prolongation)?
Ja, bei diesem Festgeldangebot greift grundsätzlich eine automatische Verlängerung (Prolongation). Wenn du keine Verlängerung zu den dann gültigen Konditionen wünschst, musst du der Prolongation vor Ablauf der vertraglichen Laufzeit widersprechen.
