So nutzt du den Festgeld Rechner
Das Wichtigste auf einen Blick
- 💰 Brutto-Zinsen: Betrag, Laufzeit und Zinssatz eingeben – fertig
- 📊 Netto nach Steuern: Abgeltungsteuer (26,375 %) und Sparerpauschbetrag eingerechnet
- 🏦 Aktuelle Top-Zinsen: Bis zu 3,50 p.a. für 12 Monate bei deutschen Banken
- ✅ Einlagensicherung: Bis 100.000 EUR pro Bank und Kunde gesetzlich geschützt
Du willst wissen, wie viel Zinsen dein Festgeld (auch Termingeld genannt) tatsächlich abwirft? Unser Festgeld Rechner zeigt dir in wenigen Sekunden, was am Ende auf deinem Konto landet – brutto und netto nach Steuern. So erkennst du sofort, ob sich ein Angebot für dich lohnt.
Festgeld Zinsrechner
Der interaktive Festgeld Zinsrechner wird vom Frontend-Team implementiert.
Beispielrechnungen: Was bringt Festgeld wirklich?
Zahlen sagen mehr als Worte. Die folgende Tabelle zeigt dir, wie viel Zinsen bei verschiedenen Anlagebeträgen und Laufzeiten zusammenkommen – gerechnet mit 2,75 % p.a., dem aktuell besten Zinssatz für 12 Monate (Stand: April 2026).
| Anlagebetrag | 6 Monate | 1 Jahr | 3 Jahre | 5 Jahre |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 EUR | 68,75 EUR | 137,50 EUR | 419,65 EUR | 734,82 EUR |
| 10.000 EUR | 137,50 EUR | 275,00 EUR | 839,30 EUR | 1.469,65 EUR |
| 50.000 EUR | 687,50 EUR | 1.375,00 EUR | 4.196,52 EUR | 7.348,23 EUR |
Brutto-Zinsen bei 2,75 % p.a. Mehrjährige Werte mit Zinseszins (jährliche Zinsgutschrift).
Netto-Beispiel
Bei 10.000 EUR für 1 Jahr zu 2,75 % erhältst du 275 EUR Brutto-Zinsen. Das liegt unter dem Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR – du zahlst also keine Steuern, sofern du einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank eingerichtet hast.
Bei 50.000 EUR für 1 Jahr sieht es anders aus: 1.375 EUR Brutto-Zinsen abzüglich 1.000 EUR Sparerpauschbetrag = 375 EUR steuerpflichtig. Davon gehen 26,375 % Abgeltungsteuer ab (98,91 EUR). Netto bleiben dir 1.276,09 EUR.
So berechnest du Festgeldzinsen selbst
Die Zinsformel für Festgeld ist einfacher, als du vielleicht denkst. Banken in Deutschland rechnen in der Regel mit der sogenannten 30/360-Methode (Deutsche Zinsmethode): Jeder Monat zählt 30 Tage, das Jahr hat 360 Tage.
Die Formel:
Z = K × (i ÷ 100) × (t ÷ 360)
- Z = Zinsen (Ertrag)
- K = Kapital (dein Anlagebetrag)
- i = Zinssatz in Prozent (p.a.)
- t = Laufzeit in Tagen (bei 30/360-Methode)
Rechenbeispiel: Du legst 10.000 EUR für 6 Monate (= 180 Tage) zu 2,50 % p.a. an.
Z = 10.000 × (2,50 ÷ 100) × (180 ÷ 360) = 125,00 EUR
Bei Laufzeiten über einem Jahr mit jährlicher Zinsgutschrift kommt der Zinseszins ins Spiel. Hier gilt:
K_n = K₀ × (1 + i ÷ 100)^n
Wobei n die Anzahl der Jahre ist. Bei 10.000 EUR und 2,50 % p.a. über 3 Jahre:
K₃ = 10.000 × (1,025)³ = 10.768,91 EUR → 768,91 EUR Zinsen
Brutto vs. Netto: Was nach Steuern übrig bleibt
In Deutschland unterliegen Zinserträge der Abgeltungsteuer. Grundsätzlich gilt: Nicht alles, was brutto auf dem Papier steht, landet auch auf deinem Konto.
| Steuerart | Satz | Details |
|---|---|---|
| Abgeltungsteuer | 25,00 % | Auf Kapitalerträge |
| + Solidaritätszuschlag | 5,5 % auf AbgSt | Effektiv 26,375 % gesamt |
| + Kirchensteuer (optional) | 8–9 % auf AbgSt | Effektiv 27,82–27,99 % gesamt |
Allerdings hast du als Sparer einen Sparerpauschbetrag: 1.000 EUR pro Person und Jahr (2.000 EUR bei Verheirateten). Bis zu dieser Grenze bleiben deine Zinserträge steuerfrei.
Mehr zu den steuerlichen Details findest du in unserem Ratgeber Steuern auf Festgeldzinsen.
Festgeld vs. Tagesgeld: Was lohnt sich mehr?
Eine häufige Frage: Soll ich mein Geld lieber als Festgeld oder als Tagesgeld anlegen? Beide Anlageformen haben ihre Berechtigung – entscheidend ist, was dir wichtiger ist.
| Merkmal | Festgeld | Tagesgeld |
|---|---|---|
| Zinssatz | Fest für die Laufzeit (aktuell bis 2,85 % p.a.) | Variabel, kann sinken |
| Verfügbarkeit | Erst nach Laufzeitende | Jederzeit |
| Zinssicherheit | Garantiert | Keine Garantie |
| Mindestanlage | Oft ab 1–5.000 EUR | Meist ab 1 EUR |
Wenn du Geld hast, das du für einen bestimmten Zeitraum nicht brauchst, bietet Festgeld in der Regel höhere und vor allem sichere Zinsen. Für deinen Notgroschen oder kurzfristig benötigte Summen ist Tagesgeld die bessere Wahl. Viele Sparer kombinieren beides – und fahren damit am besten.
Einen direkten Vergleich aller Anbieter findest du in unserem Festgeld Vergleich. Die aktuellen Festgeldzinsen aktualisieren wir regelmäßig. Alle Festgeld-Informationen auf einen Blick gibt es in unserer Festgeld-Übersicht.
Häufige Fragen zum Festgeld Rechner
Wie berechne ich Festgeldzinsen?
Mit der Formel Z = K × (i ÷ 100) × (t ÷ 360). Du multiplizierst deinen Anlagebetrag mit dem Zinssatz und der Laufzeit in Tagen (geteilt durch 360). Oder du nutzt unseren Festgeld Rechner oben – dort werden Brutto- und Nettozinsen automatisch berechnet.
Was ist der Unterschied zwischen Brutto- und Nettozinsen?
Brutto-Zinsen sind der volle Ertrag vor Steuern. Netto-Zinsen sind das, was nach Abzug der Abgeltungsteuer (26,375 %) auf deinem Konto landet. Liegen deine gesamten Kapitalerträge unter dem Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR, sind Brutto und Netto identisch.
Ab welchem Betrag muss ich Steuern auf Festgeldzinsen zahlen?
Steuern fallen an, sobald deine gesamten Kapitalerträge im Jahr den Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR (Singles) bzw. 2.000 EUR (Verheiratete) übersteigen. Bei 2,75 % Zinsen wäre das ab einem Anlagebetrag von rund 36.400 EUR der Fall.
Gibt es einen Zinseszins bei Festgeld?
Das hängt von der Laufzeit und den Konditionen ab. Bei einjährigem Festgeld gibt es keinen Zinseszins, da die Zinsen erst am Ende gutgeschrieben werden. Bei mehrjährigem Festgeld mit jährlicher Zinsgutschrift profitierst du vom Zinseszinseffekt.
Wie hoch sind die besten Festgeldzinsen aktuell?
Stand April 2026 bieten Top-Anbieter bis zu 2,75 % p.a. für 12 Monate Festgeld. Aktuelle Konditionen für längere Laufzeiten findest du in unserem Festgeld Vergleich, den wir regelmäßig aktualisieren.
Was passiert mit meinem Festgeld bei einer Bankenpleite?
Dein Festgeld ist bis 100.000 EUR pro Bank und Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt (Einlagensicherungsgesetz, EinSiG § 8). Das gilt für alle Banken mit Sitz in der EU. Im Ernstfall erhältst du dein Geld innerhalb von sieben Arbeitstagen zurück.
So bewerten wir Festgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.