Ferratum Festgeld im Test: 3,40 % p.a. Zinsen (2026)
Erhalte Zinsen von bis zu 3,40 % p.a. mit diesem Festgeldkonto ab 1 € Mindestanlage. Alle Vor- und Nachteile im Überblick.
Zusammenfassung zum Ferratum Festgeld
Das Ferratum Festgeld erzielt im Test 68 von 125 Punkten, entsprechend 2,7 Sterne und der Note „Ausreichend“. Mit einem Zinssatz von bis zu 3,40 % p.a. für 36 Monate positioniert sich die maltesische Bank im Mittelfeld der Festgeld Angebote. Für 12 Monate Laufzeit erhalten Sparer 3,20 % p.a. Die Anlage ist bereits ab 1 € Mindesteinlage möglich, was das Produkt besonders für Kleinanleger zugänglich macht. Ein Mehraufwand entsteht bei den Steuern, da Erträge in der jährlichen Steuererklärung manuell angegeben werden müssen.
Vorteile und Nachteile
Die Konditionen zeichnen sich durch eine minimale Einstiegshürde von 1 € und feste Zinsen von bis zu 3,40 % p.a. aus, bringen jedoch Besonderheiten bei der Verwaltung mit sich. Sparer erhalten eine verlässliche Verzinsung über die gesamte Laufzeit. Im Gegenzug verlangt die Bank die eigenständige Versteuerung der Zinserträge beim deutschen Finanzamt, da kein automatischer Steuerabzug erfolgt.
Vorteile
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Extrem niedrige Mindestanlage
Die Mindestanlage beträgt lediglich 1 €, was im Marktvergleich eine sehr niedrige Schwelle darstellt. Dies ermöglicht auch Sparern mit kleinen Beträgen den Einstieg.
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Solide Verzinsung
Mit bis zu 3,40 % p.a. für 36 Monate und 3,20 % p.a. für 12 Monate bietet das Konto stabile Erträge. Wer Geld als Festgeld für 1 Jahr anlegt, sichert sich einen verlässlichen Zins.
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Gebührenfreies Verrechnungskonto
Das erforderliche Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto ist kostenlos. Dadurch entstehen keine Kontoführungsgebühren für die Anlage.
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Feste Zinsgarantie
Der Zinssatz bleibt für die gewählte Laufzeit von bis zu 36 Monaten unverändert garantiert. Das schützt vor Zinssenkungen am Markt.
Nachteile
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Kein automatischer Steuerabzug
Da das Institut seinen Sitz in Malta hat, wird keine Abgeltungsteuer automatisch einbehalten. Sparer müssen die Zinserträge eigenständig in der Steuererklärung (Anlage KAP) angeben.
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Maltesische Einlagensicherung
Die Absicherung erfolgt über das gesetzliche Einlagensicherungssystem Maltas bis zu 100.000 € je Kunde nach harmonisiertem EU-Recht.
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Eingeschränkter Kundenservice
Für Anfragen steht kein telefonischer Support bereit, die Betreuung findet primär digital per E-Mail statt.
Die Anlage im Marktvergleich
Im Marktvergleich bietet das Festgeldkonto wettbewerbsfähige Zinsen, trifft jedoch auf Alternativen mit abweichenden Mindesteinlagen und Bewertungen. Mit 3,20 % p.a. für eine einjährige Laufzeit richtet sich das Konto an Sparer, die schon ab 1 € starten wollen. Das Stellantis Festgeld bietet 3,11 % p.a. ab 500 € und eine höhere Gesamtbewertung, während das TF Bank Festgeld eine Mindestanlage von 5.000 € bei 2,65 % p.a. verlangt.
| Anbieter & Produkt | Zinsen (12 Monate) | Mindestanlage | Capitalo Score |
|---|---|---|---|
| Ferratum | 3,20 % p.a. | 1 € | 68/125 (Ausreichend) |
| Stellantis Festgeld | 3,49 % p.a. | 500 € | 93/125 (Gut) |
| TF Bank Festgeld | 2,65 % p.a. | 5.000 € | 53/125 (Mangelhaft) |
Für wen eignet sich dieses Termingeld?
Das Konto eignet sich primär für Sparer, die kleine Summen gezielt fest anlegen möchten. Wer bereits ab 1 € Erträge generieren will, findet hier einen unkomplizierten Zugang ohne hohe Hürden. Für Anleger, die eine automatische Abwicklung der Steuer bevorzugen oder ihr Geld ausschließlich in Deutschland absichern wollen, existieren passendere Produkte.
Ideal für Kleinanleger
Dank der Mindestanlage von 1 € können Sparer bereits kleine Rücklagen anlegen. Wer Kapital als Festgeld für 3 Jahre deponiert, sichert sich einen Zinssatz von 3,40 % p.a. für die gesamte Dauer.
Weniger geeignet bei Wunsch nach Steuereinfachheit
Sparer, die den automatischen Einbehalt der deutschen Abgeltungsteuer schätzen, müssen den Mehraufwand der eigenständigen Deklaration einkalkulieren. Wer eine deutsche Einlagensicherung wünscht, kann beispielsweise das 1822direkt Festgeld prüfen, das über das Sicherungssystem der Sparkassen abgesichert ist.
So eröffnest du das Konto
Die Beantragung erfolgt online über das Webportal der Bank und lässt sich in wenigen Schritten abschließen. Erforderlich sind ein Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit sowie ein gültiges Ausweisdokument für die Online-Legitimation. Zur Berechnung der Erträge vor dem Abschluss steht der Festgeld-Rechner bereit, der Beträge bis zum Maximalbetrag von 100.000 € verarbeitet.
Online-Antrag starten
Fülle das Antragsformular auf der Website des Anbieters mit deinen persönlichen Daten aus.
Identifikation durchführen
Bestätige deine Identität online per Video-Ident-Verfahren über dein Smartphone oder einen PC mit Kamera.
Tagesgeldkonto eröffnen
Im Registrierungsprozess wird automatisch das kostenfreie Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto freigeschaltet.
Geld überweisen
Überweise den gewünschten Anlagebetrag zwischen 1 € und maximal 100.000 € von deinem Girokonto auf das Verrechnungskonto.
Anlage aktivieren
Wähle im Online-Banking die gewünschte Laufzeit von 3 bis 36 Monaten aus und übertrage das Guthaben auf das Festgeldkonto.
Experten-Einschätzung
Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo
„Das Ferratum Festgeld ist eine interessante Option für Sparer mit überschaubaren Anlagesummen. Der Einstieg ab 1 € und Zinssätze von bis zu 3,40 % für 36 Monate sind beachtlich. Auf der Kehrseite stehen der rein digitale Support und die Verpflichtung, Zinserträge selbst in der Einkommensteuererklärung anzugeben. Wer diesen Schritt nicht scheut und Beträge bis 100.000 € anlegen möchte, erhält ein solides Produkt mit einem Capitalo Score von 68 von 125 Punkten (Note: Ausreichend).“
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | täglich |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | variabel |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Nein |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | Keine |
| Maximalanlage | 100.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Malta |
| Einlagensicherung Rating | A-(Befriedigende Bonität Geringes Länderrisiko, sofern keine unvorhergesehenen Ereignisse die Gesamtwirtschaft oder die Branche beeinträchtigen) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Nein |
Steuererklärung erforderlich | |
| Girokonto erforderlich | Ja |
Ein Girokonto bei der Bank ist Voraussetzung | |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 3 Monate | 1 € – 100.000 € | 2,70 % |
| 6 Monate | 1 € – 100.000 € | 3,10 % |
| 9 Monate | 1 € – 100.000 € | 3,15 % |
| 1 Jahr | 1 € – 100.000 € | 3,20 % |
| 2 Jahre | 1 € – 100.000 € | 3,30 % |
| 3 Jahre | 1 € – 100.000 € | 3,40 % |
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen beim Ferratum Festgeld?
Für das Festgeldkonto staffeln sich die Zinsen je nach Laufzeit: Bei 3 Monaten gibt es 2,70 % p.a., bei 6 Monaten 3,10 % p.a. und bei 9 Monaten 3,15 % p.a. Für 12 Monate Laufzeit zahlt die Bank 3,20 % p.a., für 24 Monate 3,30 % p.a. und für 36 Monate den Höchstzins von 3,40 % p.a.
2. Wie sicher ist mein Geld bei der Bank?
3. Wann werden die Zinsen ausgezahlt?
4. Was ist ein Festgeldkonto und wie eröffne ich es hier?
5. Kann ich vorzeitig über mein Geld verfügen?
6. Welche Steuern fallen auf meine Erträge an?
7. Was passiert am Laufzeitende meiner Anlage?
8. Welche Alternativen gibt es zu diesem Angebot?
Als Alternative mit höherer Gesamtbewertung bietet sich das Stellantis Festgeld mit 3,11 % p.a. für 12 Monate an (Capitalo Score: 88 von 125 Punkten, Note: Gut). Wer eine deutsche Einlagensicherung bevorzugt, findet beim 1822direkt Festgeld mit 2,60 % p.a. für 12 Monate (Capitalo Score: 78 von 125 Punkten, Note: Befriedigend) eine passende Option.
