Ferratum Test 2026: Erfahrungen, Konditionen & Bewertung
Ferratum ist eine europäische Direktbank der maltesischen Multitude Bank p.l.c. mit digitalem Fokus auf Tagesgeld, Festgeld und Kreditkarten. Im Capitalo-Vergleich erzielt das am besten bewertete Produkt Ferratum Tagesgeld einen Capitalo Score von 95/125 Punkten (Note Gut), während Ferratum auf Trustpilot mit 4,1 von 5 Sternen bei 2.183 Bewertungen (Stand: September 2026) bewertet wird. Die Angebote lohnen sich vor allem für Sparer, die flexible Tagesgeldzinsen ab dem ersten Euro oder Festgeldanlagen mit Zinsbindung suchen, sowie für Nutzer einer Mastercard ohne Jahresgebühr.
Ferratum im Überblick
| ⭐ Capitalo Score | Ferratum Tagesgeld (95/125 Punkte), Ferratum Mastercard (79/100 Punkte), Ferratum Festgeld (68/125 Punkte) |
| 👍 Kundenzufriedenheit | 4,1 von 5 Sternen bei 2.183 Bewertungen (Quelle: Trustpilot, Stand: September 2026) |
| 💰 Gebühren | Tagesgeld und Festgeld kostenlos, Mastercard ohne Jahresgebühr, 3,00 % p.a. Tagesgeldzins |
| 💳 Auszeichnungen | keine belegten Auszeichnungen |
| 🏧 Regulierung | MFSA (Malta Financial Services Authority) |
| 🛡 Einlagensicherung | Gesetzliche Einlagensicherung Maltas (Depositor Compensation Scheme), bis 100.000 EUR pro Kunde |
Ferratum Produkte im Detail
Ferratum: Digitale Konten und Karten im Überblick
Ferratum agiert als Marke der maltesischen Multitude Bank p.l.c. und unterhält keine physischen Filialen. Sämtliche Bankgeschäfte werden digital über die Online-Plattform oder per Smartphone abgewickelt. Im deutschen Markt konzentriert sich das veröffentlichte Produktportfolio auf festverzinsliche Sparformen und eine Kreditkarte.
Ferratum Tagesgeld: Konditionen und Merkmale
Das Ferratum Tagesgeld richtet sich an Sparer, die eine täglich verfügbare Geldanlage suchen. Ein separates Girokonto bei der Bank ist für die Eröffnung nicht erforderlich.
Verzinsung und Einlagenlimits
Aktuell liegt der Tagesgeldzins bei 3,00 % p.a. (Stand: September 2026). Die Mindesteinlage beträgt 1,00 EUR, während das Maximalguthaben auf 100.000,00 EUR begrenzt ist. Eine Zinsstaffelung existiert nicht. Vorzeitige Abhebungen und Verfügungen auf das Referenzkonto sind jederzeit möglich. Weitere flexible Angebote listet unsere Übersicht zu Tagesgeld.
Ferratum Festgeld: Feste Laufzeiten und Zinsen
Für Sparer, die ihr Geld planbar anlegen möchten, stellt das Ferratum Festgeld Laufzeiten von 3 Monaten bis zu 36 Monaten bereit. Für die Einrichtung setzt der Anbieter ein zugehöriges Tagesgeldkonto voraus.
Zinssätze nach Laufzeit
Die fest vereinbarten Zinssätze betragen aktuell 2,70 % p.a. für 3 Monate, 3,10 % p.a. für 6 Monate, 3,15 % p.a. für 9 Monate, 3,20 % p.a. für 12 Monate, 3,30 % p.a. für 24 Monate sowie 3,40 % p.a. für 36 Monate (Stand: September 2026). Die Anlageform ist eine Bankeinlage von 1,00 EUR bis 100.000,00 EUR. Eine vorzeitige Kündigung ist während der Laufzeit ausgeschlossen, und eine automatische Prolongation findet nicht statt. Mehr Festzinsangebote zeigt unsere Übersicht zu Festgeld.
Ferratum Mastercard: Kreditkarte im Detail
Mit der Ferratum Mastercard bietet die Direktbank eine Kreditkarte auf Mastercard-Basis an. Die Karte kann unabhängig von einem Girokonto bei Ferratum geführt werden.
Gebührenstruktur und Limits
Für die Karte fällt keine Jahresgebühr an. Bezahlen in Fremdwährungen ist frei von Auslandseinsatzentgelten. Für Bargeldabhebungen am Automaten berechnet Ferratum eine Gebühr von 4,00 % (mindestens 4,00 EUR im In- und Ausland). Der eingeräumte Verfügungsrahmen bewegt sich bonitätsabhängig zwischen 100,00 EUR und 5.000,00 EUR. Bei Teilzahlung gilt eine Mindesttilgung von 7,00 % des Rechnungsbetrags bei einem Sollzinssatz von 22,00 % p.a. (effektiver Jahreszins: 24,36 %). Mobiles Bezahlen über Apple Pay und Google Pay wird unterstützt. Einen Marktüberblick bietet unser Segment Kreditkarten.
Einschränkungen und Transparenz
Ferratum unterhält keine Bankfilialen. Bei Anlageprodukten erfolgt keine automatische Abführung der deutschen Abgeltungsteuer; Sparer müssen Zinserträge eigenständig versteuern. Für die Mastercard ist ein Mindestalter von 20 Jahren vorgeschrieben, und bei Bargeldbezügen fallen spürbare Gebühren an.
Ferratum: Vorteile und Nachteile
✅ Vorteile
- Attraktiver Tagesgeldzins:
Das Tagesgeld bietet eine Verzinsung von 3,00 % p.a. ab dem ersten Euro. - Niedrige Einstiegshürde beim Sparen:
Sowohl Tagesgeld als auch Festgeld lassen sich bereits ab einer Mindesteinlage von 1,00 EUR eröffnen. - Mastercard ohne Jahresgebühr:
Die Ferratum Mastercard kommt ohne feste Kartengebühr aus und verlangt keine Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen. - Keine Bonitätsabfrage bei der Karte:
Die Mastercard wird laut Produktdaten ohne SCHUFA-Prüfung vergeben und bietet einen flexiblen Verfügungsrahmen von 100,00 EUR bis 5.000,00 EUR.
❌ Nachteile
- Keine automatische Steuerabführung:
Ferratum führt die deutsche Kapitalertragsteuer nicht automatisch ab, weshalb Erträge in der Einkommensteuererklärung deklariert werden müssen. - Gebühr für Bargeldabhebungen:
Bargeldbezüge mit der Mastercard kosten pauschal 4,00 % Entgelt bei mindestens 4,00 EUR je Verfügung im In- und Ausland. - Keine vorzeitige Kündigung beim Festgeld:
Das Festgeldkonto schließt eine vorzeitige Verfügung während der vereinbarten Bindungsfrist vollständig aus. - Hoher Sollzins bei Teilzahlung:
Bei Nutzung der flexiblen Ratenrückzahlung fällt bei der Mastercard ein Sollzinssatz von 22,00 % p.a. an.
Konto bei Ferratum eröffnen: Anleitung
Die Eröffnung eines Spar- oder Kartenkontos bei Ferratum verläuft vollständig digital über die Website oder per App. Der gesamte Registrierungsprozess nimmt in der Regel etwa 10 Minuten in Anspruch. Antragsteller benötigen ein internetfähiges Endgerät, ein deutsches Referenzkonto sowie ein gültiges Ausweisdokument.
- Produkt und Basisdaten wählen (Dauer: 2 Minuten)
Auf der Ferratum Website oder in der mobilen Anwendung wird das gewünschte Sparprodukt oder die Karte ausgewählt. Im Anschluss werden Vor- und Nachname, Wohnadresse, Geburtsdatum sowie die persönliche E-Mail-Adresse und Mobilfunknummer eingegeben. - Referenzkonto und Angaben erfassen (Dauer: 3 Minuten)
Für Tages- und Festgeldkonten wird die IBAN eines auf den eigenen Namen lautenden Girokontos bei einer Bank hinterlegt. Bei der Mastercard-Beantragung werden ergänzende Angaben zur persönlichen Situation erfasst. - Identitätsprüfung durchführen (Dauer: 3 Minuten)
Die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation erfolgt digital per VideoIdent-Verfahren oder digitalem Ausweisscan über die Smartphone-Kamera unter Vorlage eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses. - Vertrag freigeben und Konto aktivieren (Dauer: 2 Minuten)
Nach Bestätigung der Vertragsbedingungen und Prüfung der Angaben erfolgt der Abschluss per SMS-Sicherheitscode. Sobald die Freischaltung erfolgt ist, kann die Ersteinlage auf das Sparkonto überwiesen oder die virtuelle Karte eingerichtet werden.
Ferratum Sicherheit: Regulierung & Einlagensicherung
Einlagensicherung bis 100.000 €
Gesetzliche Einlagensicherung Maltas (Depositor Compensation Scheme), bis 100.000 € pro Kunde zu 100% geschützt.
Die Sicherheit von Kundengeldern bei Ferratum basiert auf der Regulierung durch die maltesische Aufsichtsbehörde sowie dem gesetzlichen Entschädigungssystem der Europäischen Union.
Gesetzliche Einlagensicherung
Einlagen auf dem Tagesgeld- und Festgeldkonto werden über die gesetzliche Einlagensicherung Maltas geschützt. Das dortige Depositor Compensation Scheme deckt Guthaben bis zu einem Maximalbetrag von 100.000 EUR pro Einleger ab. Diese Regelung setzt die verbindlichen Richtlinien der EU für alle Mitgliedsstaaten um. Mehrere Konten eines Kunden bei der Multitude Bank p.l.c. werden zur Ermittlung dieser Obergrenze addiert.
Regulierung und Aufsicht
Ferratum ist ein Markenname der Multitude Bank p.l.c. mit Geschäftssitz in Gzira, Malta. Das Institut besitzt eine vollständige europäische Vollbanklizenz und unterliegt der Aufsicht der Malta Financial Services Authority (MFSA). Für das grenzüberschreitende Angebot innerhalb der Europäischen Union gelten harmonisierte aufsichtsrechtliche Standards.
Sicherheitsstandards und digitaler Schutz
Der Zugang zum Kundenbereich über Webbrowser und Banking-App wird durch standardmäßige Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) sowie verschlüsselte Datenverbindungen gesichert. Bei der Mastercard können Nutzer die Karte bei Kartenverlust direkt in der Smartphone-App sperren.
Ferratum Erfahrungen: Was Kunden sagen
Ferratum wird auf Trustpilot mit 4,1 von 5 Sternen bei 2.183 Bewertungen bewertet (Stand: September 2026).
Zufriedene Kunden heben in Erfahrungsberichten die zügige Hilfe bei Fragen, die Verständlichkeit der Prozesse und die Zuverlässigkeit der Direktbank positiv hervor. Auch die schnelle Abwicklung wird in der Stichprobe mehrfach gelobt.
Kritische Stimmen beziehen sich vor allem auf gelegentliche App-Probleme und Rückfragen zur Kontoführung. In unserer Auswertung von 20 Trustpilot-Bewertungen nennen 2 Kunden technische Schwierigkeiten mit der App.
„Die Beantragung hat super schnell und einfach funktioniert. Allerdings wünsche ich mir mehr Transparenz bezüglich des Limits. Die App ist leider auch unnötig kompliziert aufgebaut.“
Häufige Fragen zu Ferratum
Methodik & Transparenz
Datengrundlage: Ferratum Preis- und Leistungsverzeichnis. Analyse von 2.183 Trustpilot-Bewertungen (Stand: 31. August 2026). Sentiment-Klassifikation: KI-gestützt.
Trustpilot-Bewertungen: Zuletzt automatisch aktualisiert am 31. August 2026. Die Sternverteilung wird direkt übernommen, ergänzt durch KI-gestützte Sentiment-Analyse der Bewertungstexte.
Produktbedingungen: Basierend auf öffentlich zugänglichen Anbieterseiten (Abruf: 10. September 2026). Prüfe vor Abschluss die aktuellen Konditionen auf der Ferratum-Website.
Affiliate-Hinweis: Bei Abschluss über unsere Links erhalten wir eine Provision. Dies beeinflusst nicht unsere Bewertung.
Fazit: Für wen lohnt sich Ferratum?
Zusammenfassend bietet Ferratum eine schlanke Produktpalette im Bereich Tagesgeld, Festgeld und Kreditkarten. Das bestbewertete Produkt Ferratum Tagesgeld überzeugt mit einem Capitalo Score von 95/125 Punkten, niedriger Mindesteinlage und flexibler Verfügbarkeit. Auch die Mastercard ohne Jahresgebühr und Festgeldlaufzeiten bis 36 Monate bieten strukturierte Konditionen.
Einschränkungen zeigen sich bei den Barabhebungsgebühren der Kreditkarte sowie dem fehlenden automatischen Steuerabzug auf Kapitalerträge in Deutschland. Ferratum eignet sich ideal für eigenständige Anleger, die unkompliziert Geld parken möchten und die manuelle Steuerdeklaration nicht scheuen. Weniger geeignet ist das Angebot für Sparer, die eine automatische Abführung der Abgeltungsteuer erwarten oder regelmäßig kostenlos Bargeld an Automaten verfügen wollen.
Wer nach Banken mit inländischem Steuerabzug oder kostenlosen Bargeldbezügen sucht, findet auf unserer Seite zu Tagesgeld oder bei Kreditkarten alternative Angebote.
Bewertungsmethodik
Der Capitalo Score wird unabhängig auf Basis eines festen Kriterienkatalogs berechnet. Für jedes veröffentlichte Produkt werden Konditionen, Limits, Sicherheitsstandards sowie Nutzerfreundlichkeit quantitativ ausgewertet. Eine ausführliche Beschreibung des Bewertungssystems findest du auf unserer Methodik-Seite.
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