Ferratum Mastercard im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Die Ferratum Mastercard bietet eine dauerhafte Jahresgebühr von 0 Euro und gebührenfreie Zahlungen weltweit, verbunden mit einem flexiblen Kreditrahmen.
Ferratum Mastercard im Test
Die Ferratum Mastercard erzielt im aktuellen Produkttest einen Capitalo Score von 79 von 100 Punkten und sichert sich damit die Note „Gut“. Diese revolvierende Kreditkarte zeichnet sich durch den vollständigen Verzicht auf eine Jahresgebühr (0 Euro) sowie 0 % Fremdwährungsgebühren bei weltweiten Kartenzahlungen aus. Der effektive Jahreszins von 24,36 % bei Teilzahlung ist allerdings ein kritischer Kostenfaktor. Das Produkt positioniert sich primär als digitale Lösung, die unabhängig von einem bestehenden Girokonto funktioniert und über Apple Pay sowie Google Pay sofort verfügbar ist. Ein besonderes Merkmal ist die Vergabe auch an Verbraucher mit mittlerer Bonität, da ein Kreditrahmen von 100 bis zu 5.000 Euro möglich ist. Wer gezielt eine Kreditkarte ohne Schufa sucht, findet hier eine funktionale Option für den Alltag.
- Jahresgebühr: dauerhaft ohne Gebühren
- Fremdwährungsgebühr: 0 % bei Kartenzahlung
- Kreditrahmen: 100 bis zu 5.000 Euro möglich
- Sollzins (Teilzahlung): 22,00 % Sollzins (24,36 % effektiver Jahreszins)
- Bargeldabhebung: 4 % Gebühr weltweit
Vorteile und Nachteile der Ferratum Kreditkarte
Vorteile
- Keine Jahresgebühr: Die Kontoführung der Karte ist dauerhaft kostenlos, da ohne Gebühren für die Jahreskartennutzung ausgegeben. Dies macht sie zu einer Option für preisbewusste Nutzer, die Fixkosten vermeiden möchten.
- Keine Fremdwährungsgebühren: Ein Pluspunkt ist die weltweite Zahlungsfunktion ohne Aufschläge (0 %). Dies ermöglicht Einsparungen bei Transaktionen außerhalb der Eurozone, was sie zu einer soliden Kreditkarte für Reisen macht.
- Sofortige Verfügbarkeit: Die Karte ist nach Genehmigung digital verfügbar und lässt sich in Apple Pay und Google Pay integrieren. Die Bereitstellung der Kartendaten erfolgt unmittelbar nach Vertragsschluss.
- Unabhängig vom Girokonto: Die Vergabe erfolgt ohne Eröffnung eines neuen Girokontos bei der Bank. Zudem ist der Antragsprozess so gestaltet, dass auch Personen mit mittlerem Score einen individuellen Verfügungsrahmen erhalten können.
Nachteile
- Hohe Abhebegebühren: Zu den Nachteilen zählt die Gebühr für Bargeldabhebungen, die weltweit 4 % des Betrags ausmacht. Der Einsatz am Geldautomaten ist dadurch kostenintensiv.
- Teure Teilzahlungsfunktion: Ein Kostenrisiko birgt die voreingestellte Teilzahlung mit einer Mindesttilgung von 7 %. Bei Nutzung der Ratenzahlung fallen 24,36 % effektiver Jahreszins an, wenn der Saldo nicht vollständig ausgeglichen wird.
- Eingeschränkter Kundenservice: Ein weiterer Punkt ist der Support, der nur montags bis freitags von 9 bis 17 Uhr erreichbar ist. Ein Telefonsupport rund um die Uhr oder Wochenend-Service stehen nicht bereit.
Ferratum Mastercard im Vergleich
Im direkten Marktvergleich zeigt sich die spezifische Positionierung dieses Produkts gegenüber etablierten Mitbewerbern in unserer Produktdatenbank. Die Ferratum Mastercard punktet mit einem Score von 79 von 100 Punkten durch die Kombination aus gebührenfreier Jahreskarte und unkomplizierter digitaler Bereitstellung. Wenn du die Teilzahlungsfunktion nutzen möchtest, bieten Mitbewerber zum Teil günstigere Zinssätze. Wir haben die wichtigsten Alternativen in einer Übersicht zusammengefasst.
| Kreditkarte | Jahresgebühr | Fremdwährungsgebühr | Sollzins (Teilzahlung) | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|
| Ferratum Mastercard | 0 EUR | 0 % | 24,36 % eff. | 79 / 100 |
| Hanseatic Bank GoldCard | 58,80 EUR | 0 % | 16,30 % | 84 / 100 |
| American Express Gold Card | 240,00 EUR | 2,00 % | Keine Teilzahlung | 62 / 100 |
| DKB Visa Debitkarte | 0 EUR | 2,20 % | Keine Teilzahlung | 65 / 100 |
Die Hanseatic Bank GoldCard verlangt eine jährliche Gebühr von 58,80 EUR und bietet einen Sollzins von 16,30 %. Wer ein Premium-Produkt sucht, findet in der American Express Gold Card eine Alternative mit umfangreichem Leistungspaket bei einer Jahresgebühr von 240,00 EUR. Nutze unseren Kreditkarten-Vergleich, um aktuelle Konditionen gegenüberzustellen.
Für wen eignet sich die Kreditkarte sofort?
Ideale Nutzerprofile
Diese Kreditkarte eignet sich für Nutzer, die bargeldlos in Fremdwährungen bezahlen möchten. Da keine Fremdwährungsgebühr anfällt, entstehen bei Bezahlvorgängen außerhalb der Eurozone keine prozentualen Währungsumrechnungsaufschläge der Bank. Eine weitere Zielgruppe sind Verbraucher, die eine Kreditkarte ohne Bindung an ein neues Girokonto suchen. Da der Antragsprozess digitale Bonitätsbewertungen einsetzt, erhalten auch Antragsteller mit mittlerem Score Zugang zu einem Verfügungsrahmen zwischen 100 und 5.000 Euro. Zudem profitieren Kunden von der virtuellen Karte, die unmittelbar nach Bestätigung für Wallet-Dienste bereitsteht.
Weniger geeignet für
Wenig rentabel ist die Karte für Personen, die regelmäßig Bargeld am Automaten beziehen. Die Gebühr von 4 % weltweit führt dazu, dass beispielsweise bei einer Abhebung von 500 Euro rechnerisch 20 Euro Gebühren anfallen. Für diesen Bedarf eignet sich als Alternative das Girokonto mit der DKB Visa Debitkarte. Auch Verbraucher, die Anschaffungen planmäßig über längere Zeiträume finanzieren wollen, finden in regulären Ratenkrediten oft zinsgünstigere Konditionen als beim revolvierenden Kartenzins. Grundlegende Unterschiede der Abrechnungsarten erklären wir im Beitrag Debit- vs. Kreditkarte.
So eröffnest du die Ferratum Mastercard
Die Eröffnung der Karte erfolgt vollständig digital über das Smartphone oder den Browser. Für fundierte Hintergründe zum Prüfverfahren vor der Kreditvergabe informiert unser Ratgeber zum Schufa-Score.
Online-Antrag ausfüllen
Im ersten Schritt füllst du das Antragsformular auf der Website oder in der App des Anbieters aus. Hier gibst du deine persönlichen Kontaktdaten sowie Angaben zu deinen wirtschaftlichen Verhältnissen ein.
Identitätsprüfung durchführen
Anschließend erfolgt die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung per Video-Ident-Verfahren. Du benötigst dafür eine Smartphone-Kamera oder Webcam sowie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
Bonitätsprüfung abwarten
Die Prüfung deiner Angaben wird automatisiert vorgenommen. Zu den formalen Annahmekriterien zählen ein Mindestalter von 20 Jahren sowie ein fester Wohnsitz in Deutschland.
Digitale Karte sofort nutzen
Nach Genehmigung steht die virtuelle Mastercard in der App bereit. Du kannst die Karte für Online-Zahlungen oder über Apple Pay und Google Pay einsetzen. Eine physische Plastikkarte wird bei Bedarf postalisch zugestellt.
Experten-Einschätzung
Alexander's Take
Als Gründer von Capitalo analysiere ich die Konditionen im DACH-Finanzmarkt. Die hier bewertete Ferratum Mastercard platziert sich in einer speziellen Marktnische: Als Kreditkarte ohne laufende Jahresgebühr und ohne Fremdwährungsentgelt ermöglicht sie gebührenfreie Kartenzahlungen auf Reisen und im Alltag. Zugleich bietet sie einen echten Verfügungsrahmen, ohne dass der Wechsel des bestehenden Hausbankkontos erforderlich ist.
Der zentrale Kostenfaktor besteht im Zinssatz bei Inanspruchnahme der Ratenzahlung: Mit einem effektiven Jahreszins von 24,36 % liegt die Teilzahlung deutlich über marktüblichen Ratenkrediten. Wer Zinskosten vermeiden möchte, gleicht den Rechnungssaldo monatlich zu 100 % vollständig aus. Eine Orientierung zum Beantragungsprozess bietet zudem unsere Anleitung Kreditkarte beantragen.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | Kostenlos |
| Partnerkarte | Kostenlos |
| Ersatzkarte | 7,50 € |
| Auslandseinsatz | Kostenlos |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | 4,00 € / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 4,00 % (min. 4,00 €) |
| Tageslimit Bargeld | 500,00 € |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (nicht zinsfrei) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 22,00 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 24,36 % p.a. |
| Mindestrückzahlung | 7,00 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | 100,00 € - 5.000,00 € |
| Tageslimit Zahlung | 3.000,00 € |
| Rewards & Cashback | |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Virtuelle Karte | Verfügbar |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Zusatzservices | Apple Pay, Google Pay |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 20 Jahre |
| Mindesteinkommen | 0,00 € / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Nicht erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Lieferzeit | 1 Werktage |
Häufige Fragen
1. Welche Kosten fallen bei der Ferratum Mastercard an?
Die Kartennutzung ist dauerhaft ohne Jahresgebühr möglich. Kartenzahlungen in Fremdwährungen sind gebührenfrei (0 % Fremdwährungsentgelt). Bei Bargeldabhebungen am Geldautomaten fällt weltweit eine Gebühr von 4 % des abgehobenen Betrags an. Bei Nutzung der Teilzahlung wird ein Zinssatz fällig.
2. Wie hoch ist der Kreditrahmen der Karte?
3. Kann ich die Karte im Ausland kostenlos nutzen?
4. Welche Probleme gibt es bei der voreingestellten Teilzahlung?
5. Wie schneidet die Karte im Vergleich zu anderen Angeboten ab?
6. Ist die Beantragung trotz negativer Schufa möglich?
Die Beantragung ist grundsätzlich ab einem Mindestalter von 20 Jahren möglich. Der Anbieter prüft die Kreditwürdigkeit digital und berücksichtigt auch Antragsteller mit mittlerer Bonität. Ein Kreditrahmen wird abhängig vom Ergebnis der internen Bonitätsbewertung vergeben.
