Ferratum Mastercard im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Die Ferratum Mastercard bietet 0 Euro Jahresgebühr und gebührenfreie Zahlungen weltweit. Ideal für Reisen und ohne strenge Bonitätsprüfung sofort digital verfügbar.
Ferratum Mastercard im Test (Juni 2026)
Die Ferratum Mastercard erzielt im aktuellen Produkttest einen Capitalo Score von 79 von 100 Punkten und sichert sich damit die Note „Gut“. Diese revolvierende Kreditkarte zeichnet sich durch den vollständigen Verzicht auf eine Jahresgebühr (0 Euro) sowie 0 % Fremdwährungsgebühren bei weltweiten Kartenzahlungen aus. Der effektive Jahreszins von 24,36 % bei Teilzahlung ist allerdings ein kritischer Kostenfaktor. Das Produkt positioniert sich primär als digitale Lösung, die unabhängig von einem bestehenden Girokonto funktioniert und über Apple Pay sowie Google Pay sofort verfügbar ist. Ein besonderes Merkmal ist die Vergabe auch an Verbraucher mit schwächerer Bonität, da ein Kreditrahmen von bis zu 5.000 Euro möglich ist. Wer gezielt eine Kreditkarte ohne Schufa sucht, findet hier eine funktionale Option für den Alltag.
- Jahresgebühr: 0 Euro (dauerhaft)
- Fremdwährungsgebühr: 0 % bei Kartenzahlung
- Kreditrahmen: Bis zu 5.000 Euro möglich
- Sollzins (Teilzahlung): 24,36 % effektiver Jahreszins
- Bargeldabhebung: 4 % Gebühr weltweit
Vorteile und Nachteile der Ferratum Kreditkarte
Vorteile
- Keine Jahresgebühr: Die Kontoführung der Karte ist dauerhaft kostenlos, da exakt 0 Euro Jahresgebühr anfallen. Dies macht sie zu einem attraktiven Begleiter für preisbewusste Nutzer, die Fixkosten vermeiden möchten.
- Keine Fremdwährungsgebühren: Ein entscheidender Pluspunkt ist die weltweite Zahlungsfunktion ohne jegliche Aufschläge (0 %). Dies ermöglicht erhebliche Einsparungen bei Transaktionen außerhalb der Eurozone, was sie zu einer soliden Kreditkarte für Reisen macht.
- Sofortige Verfügbarkeit: Die Karte ist sofort nach der Genehmigung digital verfügbar und lässt sich nahtlos in Apple Pay und Google Pay integrieren. Du musst nicht auf den postalischen Versand der Plastikkarte warten.
- Unabhängig vom Girokonto: Die Vergabe erfolgt ohne zwingende Eröffnung eines neuen Referenzkontos. Zudem ist der Antragsprozess so gestaltet, dass auch Personen mit negativen Einträgen einen individuellen Kreditrahmen von bis zu 5.000 Euro erhalten können.
Nachteile
- Hohe Abhebegebühren: Auf der Negativseite steht die unverhältnismäßig hohe Gebühr für Bargeldabhebungen, die weltweit pauschal 4 % des Betrags ausmacht. Der Einsatz am Geldautomaten ist dadurch extrem unrentabel.
- Teure Teilzahlungsfunktion: Ein erhebliches Risiko birgt die voreingestellte Teilzahlung mit einer Mindesttilgung von lediglich 7 %. Bei diesem spezifischen Produkt fallen enorme 24,36 % effektiver Jahreszins an, wenn der Saldo nicht pünktlich ausgeglichen wird.
- Eingeschränkter Kundenservice: Ein weiterer Schwachpunkt ist der Support, der nur werktags erreichbar ist. Eine telefonische 24/7-Hotline und Wochenend-Support fehlen komplett.
Ferratum Mastercard im Vergleich
Im direkten Marktvergleich zeigt sich die spezifische Positionierung dieses Produkts gegenüber etablierten Mitbewerbern im DACH-Raum. Die Ferratum Mastercard punktet mit starken 79 Punkten durch die seltene Kombination aus 0 Euro Jahresgebühr und dem vollständigen Verzicht auf strenge Bonitätsprüfungen. Wenn du die Teilzahlungsfunktion nutzen möchtest, bieten andere Banken jedoch deutlich günstigere Konditionen. Wir haben die wichtigsten Alternativen in einer Übersicht zusammengefasst.
| Kreditkarte | Jahresgebühr | Fremdwährungsgebühr | Sollzins (Teilzahlung) | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|
| Ferratum Mastercard | 0 EUR | 0 % | 24,36 % | 79 / 100 |
| Hanseatic Bank GoldCard | 58,80 EUR | 0 % | 25,49 % | 84 / 100 |
| Amex Gold Card Rosé | 180,00 EUR | 2,00 % | Keine Teilzahlung | 64 / 100 |
| DKB Visa Debitkarte | 0 EUR | 0 % | Dispozins des Kontos | 62 / 100 |
Die Hanseatic Bank GoldCard verlangt eine jährliche Gebühr von 58,80 EUR und liegt beim Teilzahlungszins mit effektiv 25,49 % sogar noch über der Ferratum Mastercard. Wer ein exklusiveres Premium-Produkt sucht, findet in der American Express Gold Card Rosé eine Alternative mit umfangreichem Bonusprogramm. Nutze unseren Kreditkarten-Vergleich, um tagesaktuelle Konditionen gegenüberzustellen.
Für wen eignet sich die Kreditkarte sofort?
Ideale Nutzerprofile
Diese Kreditkarte eignet sich in der Regel ideal für Vielreisende und digitale Nomaden, die häufig außerhalb der Eurozone bezahlen. Da die 0 % Fremdwährungsgebühr konsequent angewendet wird, sparst du dir bei jeder Kartenzahlung in Fremdwährung die sonst üblichen Gebührenaufschläge. Eine weitere Kernzielgruppe sind Verbraucher mit mittlerer bis schwacher Bonität. Da die Bank auf eine strenge Auskunftei-Prüfung in Deutschland verzichtet, erhalten auch diese Kunden Zugang zu einem echten revolvierenden Kreditrahmen von bis zu 5.000 Euro. Zudem profitieren technikaffine Nutzer von der sofortigen digitalen Bereitstellung, die das Warten auf den Postversand überflüssig macht.
Weniger geeignet für
Nicht ideal ist die Karte hingegen für Personen, die in ihrem Alltag häufig Bargeld benötigen. Die pauschale Abhebegebühr von 4 % weltweit macht den Einsatz am Geldautomaten extrem unrentabel: Bei einer Abhebung von 500 Euro fallen sofort 20 Euro Gebühren an. Für diese Zielgruppe eignet sich als Alternative die DKB Visa Debitkarte, die kostenlose weltweite Abhebungen für Aktivkunden ermöglicht. Auch Nutzer, die ihre Abrechnung gerne über mehrere Monate in Raten abbezahlen, sollten aufgrund des hohen effektiven Jahreszinses von 24,36 % dringend nach günstigeren Ratenkrediten Ausschau halten. Grundlegende Unterschiede der Kartentypen erklären wir im Beitrag Debit- vs. Kreditkarte.
So eröffnest du die Ferratum Mastercard
Die Eröffnung der Karte erfolgt vollständig digital und nimmt in der Regel nur wenige Minuten in Anspruch. Der Anbieter verzichtet auf eine klassische Abfrage bei deutschen Auskunfteien, was den Prozess deutlich beschleunigt. Wenn du dich vorab über Bonitätskriterien informieren möchtest, lies unseren Ratgeber zum Schufa-Score.
Online-Antrag ausfüllen
Im ersten Schritt füllst du das kompakte Online-Antragsformular auf der Website des Anbieters aus. Hier gibst du deine persönlichen Daten sowie deine monatlichen Einkommensverhältnisse an, die für die Festlegung des Kreditrahmens maßgeblich sind.
Identitätsprüfung durchführen
Anschließend erfolgt die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung bequem und sicher per Video-Ident-Verfahren. Du benötigst dafür lediglich die Kamera deines Smartphones oder Laptops sowie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
Bonitätsprüfung abwarten
Die Bonitätsprüfung wird durch einen automatisierten Algorithmus in Echtzeit durchgeführt. Zu den zwingenden Voraussetzungen gehören ein Mindestalter von 20 Jahren, ein fester Wohnsitz in Deutschland sowie ein regelmäßiges, nachweisbares Einkommen.
Digitale Karte sofort nutzen
Nach erfolgreicher Prüfung wird die virtuelle Mastercard sofort in der Banking-App bereitgestellt. Du kannst sie direkt für Online-Einkäufe oder kontaktlos über Apple Pay und Google Pay nutzen. Die physische Plastikkarte trifft in der Regel schon nach 1 Werktag per Post bei dir ein.
Experten-Einschätzung
Alexander's Take
Als Gründer von Capitalo analysiere ich täglich die Konditionen im DACH-Finanzmarkt. Die hier getestete Karte ist ein hochspezialisiertes Finanzprodukt, das seine Stärken in ganz bestimmten Nischen ausspielt. Als dauerhaft kostenlose Kreditkarte ohne jegliche Fremdwährungsgebühren ist sie eine gute, risikofreie Notfallkarte für das außereuropäische Ausland. Der Verzicht auf eine strenge Bonitätsprüfung macht sie zudem für eine wachsende Zielgruppe zugänglich, die von traditionellen Filialbanken oft abgelehnt wird.
Das größte finanzielle Risiko liegt jedoch in der voreingestellten Teilzahlungsfunktion von lediglich 7 %. Der effektive Jahreszins von 24,36 % ist im aktuellen Marktumfeld extrem hoch und grenzt an Wucher. Mein dringender Rat: Stelle die Rückzahlungsmodalitäten sofort nach Erhalt der Karte in der App auf 100 % Vollzahlung um. Nur so nutzt du die unbestreitbaren Vorteile der Karte komplett gebührenfrei und tappst nicht in die teure Schuldenfalle. Wenn du dir unsicher bist, wie der Antragsprozess im Detail abläuft, hilft dir unsere Anleitung Kreditkarte beantragen weiter.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | Kostenlos |
| Partnerkarte | Kostenlos |
| Ersatzkarte | 7,50 € |
| Auslandseinsatz | Kostenlos |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | 4,00 € / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 4,00 % (min. 4,00 €) |
| Tageslimit Bargeld | 500,00 € |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (nicht zinsfrei) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 22,00 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 24,36 % p.a. |
| Mindestrückzahlung | 7,00 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | 100,00 € - 5.000,00 € |
| Tageslimit Zahlung | 3.000,00 € |
| Rewards & Cashback | |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Virtuelle Karte | Verfügbar |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Zusatzservices | Apple Pay, Google Pay |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 20 Jahre |
| Mindesteinkommen | 0,00 € / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Nicht erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Lieferzeit | 1 Werktage |
