Das Wichtigste zu Reise-Kreditkarten
Das Wichtigste auf einen Blick
- ✈️ Höchster Score: Bank Norwegian Kreditkarte und awa7 Visa Kreditkarte teilen sich mit je 90/100 Punkten den Spitzenplatz – beide 0 EUR Jahresgebühr, 0 % Fremdwährungsgebühr
- 💰 Beste mit Versicherung: Bank Norwegian Kreditkarte (90/100) – einzige kostenlose Karte mit inkludierter Reiseversicherung
- 💳 Bester Allrounder: awa7 Visa Kreditkarte (90/100) – 0 EUR Jahresgebühr, 0 % Fremdwährungsgebühr, 7 % Cashback und 90 Tage zinsfreies Zahlungsziel
- ⚠️ Größte Kostenfalle: Auslandseinsatzentgelt von 1,5–2 % bei Standardkarten – bei 3.000 EUR Reiseausgaben zahlst du bis zu 60 EUR unnötige Gebühren
Welche Kreditkarte lohnt sich für Reisen? Wir vergleichen Karten ohne Auslandseinsatzentgelt, mit Reiseversicherung und kostenloser Bargeldabhebung weltweit.
Du planst deine nächste Reise und fragst dich, welche Kreditkarte dich im Ausland am wenigsten kostet? Dann bist du hier richtig. Wir haben die besten Reise-Kreditkarten in Deutschland anhand von 10 objektiven Kriterien verglichen – mit Fokus auf Fremdwährungsgebühren, Bargeldabhebung und Reiseversicherung.
Eine gute Reise-Kreditkarte kostet dich 0 EUR Jahresgebühr und erhebt 0 % Auslandseinsatzentgelt. Im Capitalo Score erreichen die Bank Norwegian Kreditkarte und die awa7 Visa Kreditkarte mit je 90/100 Punkten den höchsten Wert aller getesteten Reisekarten.
Die besten Kreditkarten zum Reisen im Vergleich
Hier siehst du die Top-5 Reise-Kreditkarten in Deutschland – sortiert nach dem Capitalo Score. Wenn du alle Kreditkarten vergleichen möchtest, findest du dort eine erweiterte Übersicht.
| Kreditkarte | Anbieter | Score | Jahresgebühr | FX-Gebühr | Reiseversicherung | Bargeld weltweit |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian Kreditkarte | Bank Norwegian Kreditkarte | 90/100 ⭐ | 0 EUR | 0 % | ✅ Inklusive | ✅ Kostenlos |
| awa7 Visa Kreditkarte | awa7 Visa Kreditkarte | 90/100 | 0 EUR | 0 % | ❌ | ✅ Kostenlos |
| PAYBACK Visa Kreditkarte | PAYBACK Visa Kreditkarte | 87/100 | 29 EUR | 0 % | ❌ | ✅ Kostenlos |
| easybank Kreditkarte | easybank | 83/100 | 0 EUR | 0 % | ❌ | ✅ Kostenlos |
| Hanseatic Bank GenialCard | Hanseatic Bank | 81/100 | 0 EUR | 0 % | ❌ | ✅ Kostenlos |
Die besten Karten erheben 0 % Fremdwährungsgebühr. Der entscheidende Unterschied bei Reiseversicherung: Nur die Bank Norwegian Kreditkarte bietet unter den kostenlosen Karten eine inkludierte Reiseversicherung. Suchst du eine kostenlose Kreditkarte ohne Reise-Fokus, findest du dort eine breitere Auswahl.
Worauf kommt es bei einer Reise-Kreditkarte an?
Bevor du dich für eine Karte entscheidest, solltest du diese sechs Kriterien kennen:
1. Fremdwährungsgebühr (Auslandseinsatzentgelt)
Das Auslandseinsatzentgelt ist die wichtigste Kennzahl für Reisende. Standardkarten berechnen 1,5–2 % auf jeden Umsatz außerhalb der Eurozone. Bei 3.000 EUR Reiseausgaben sind das 45–60 EUR unnötige Gebühren.
Alle Karten in unserem Vergleich erheben 0 % – das sollte dein Mindestanspruch sein. Mehr zu den typischen Kosten bei Kreditkarten findest du im Ratgeber.
2. Bargeldabhebung weltweit
Gerade in Ländern wie Thailand, Mexiko oder der Türkei brauchst du regelmäßig Bargeld. Viele Karten berechnen 2–5 EUR pro Abhebung am Geldautomaten. Die besten Reisekarten bieten kostenlose Bargeldabhebung weltweit.
3. Reiseversicherung
Einige Kreditkarten bündeln Reiseversicherungen. Typische Leistungen sind:
- Auslandsreise-Krankenversicherung – die wichtigste Absicherung
- Reiserücktrittsversicherung – bei Stornierung vor Reiseantritt
- Mietwagen-Versicherung – Vollkasko für den Leihwagen
- Gepäckversicherung – bei Verlust oder Beschädigung
Allerdings: Die Versicherungsleistungen variieren stark zwischen den Anbietern. Prüfe vor Abschluss immer drei Punkte im Kleingedruckten der Kartenbedingungen: die maximale Erstattungssumme pro Schadensfall, den Selbstbehalt und ob der Schutz automatisch mit der Kartenzahlung greift oder erst nach separater Aktivierung. Eine separate Auslandsreise-Krankenversicherung kostet ab ca. 10 EUR/Jahr und bietet oft einen umfassenderen, transparenteren Schutz als eine kartengebundene Police.
4. Visa oder Mastercard?
Beide Netzwerke werden in über 200 Ländern akzeptiert. Visa hat einen leichten Vorsprung in den USA, Mastercard in einigen europäischen Ländern. Für maximale Flexibilität empfehlen wir: Nimm zwei Karten mit – eine Visa und eine Mastercard.
5. Echte Kreditkarte vs. Debitkarte
Für Reisen brauchst du eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen – nicht nur eine Debitkarte. Der Grund: Bei Mietwagen-Buchungen und Hotel-Check-ins wird häufig eine Kaution auf der Karte blockiert. Das funktioniert mit Debitkarten nicht zuverlässig. Mehr dazu im Ratgeber Sicherheit bei Kreditkarten.
6. Einfluss auf die Schufa
Im Score-Modell, das die Schufa 2026 eingeführt hat, existiert ein eigenes Kriterium für die Anzahl der Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten. Ein Kreditkartenantrag ist damit nicht automatisch score-neutral: Eine einzelne Beantragung hat in der Regel kaum Gewicht, mehrere Kartenanträge in kurzer Zeit wirken sich dagegen belastend aus. Willst du vor einer Reise gezielt eine neue Karte beantragen, plane das rechtzeitig ein und beantrage nicht mehrere Reise-Kreditkarten gleichzeitig.
Top 3 Reise-Kreditkarten im Detail
Bank Norwegian Kreditkarte – Höchster Score, einzige mit Versicherung (90/100)
Die Bank Norwegian Kreditkarte erreicht im Capitalo Score 90 von 100 Punkten und teilt sich damit den höchsten Wert aller getesteten Reise-Kreditkarten in Deutschland mit der awa7 Visa Kreditkarte.
- Jahresgebühr: 0 EUR
- Fremdwährungsgebühr: 0 %
- Bargeld weltweit: Kostenlos
- Netzwerk: Visa
- Reiseversicherung: ✅ Inklusive
- Besonderheit: Einzige kostenlose Karte mit Reiseversicherung
Die Bank Norwegian kombiniert 0 EUR Jahresgebühr mit einer inkludierten Reiseversicherung – ein Alleinstellungsmerkmal unter den kostenlosen Karten. Allerdings: Prüfe die genauen Versicherungsbedingungen, da die Deckungssummen niedriger sein können als bei spezialisierten Reiseversicherern.
awa7 Visa Kreditkarte – Bester Allrounder (90/100)
Die awa7 Visa Kreditkarte erreicht ebenfalls 90 von 100 Punkten im Capitalo Score und punktet gegenüber der Bank Norwegian Kreditkarte mit einem deutlich stärkeren Cashback- und Zinsprofil.
- Jahresgebühr: 0 EUR
- Fremdwährungsgebühr: 0 %
- Bargeld weltweit: Kostenlos
- Cashback: 7 %
- Zinsfreie Tage: Bis zu 90 Tage
- Reiseversicherung: Nicht enthalten
Wer keinen Wert auf eine inkludierte Reiseversicherung legt, findet in der awa7 Visa Kreditkarte die vielseitigste kostenlose Reisekarte im Vergleich: 7 % Cashback und bis zu 90 zinsfreie Tage gibt es sonst nur bei deutlich teureren Karten.
PAYBACK Visa Kreditkarte – Für PAYBACK-Sammler (87/100)
Die PAYBACK Visa Kreditkarte erreicht 87 von 100 Punkten und ist die dritte Wahl im Vergleich – vor allem für Kunden, die bereits PAYBACK-Punkte sammeln.
- Jahresgebühr: 29 EUR
- Fremdwährungsgebühr: 0 %
- Bargeld weltweit: Kostenlos
- Zinsfreie Tage: Bis zu 41 Tage
- Reiseversicherung: Nicht enthalten
Im Gegensatz zu den beiden Spitzenreitern ist die PAYBACK Visa Kreditkarte nicht gebührenfrei – die 29 EUR Jahresgebühr lohnt sich vor allem, wenn du ohnehin schon PAYBACK-Punkte im Alltag sammelst und die Kreditkarte zusätzlich Fremdwährungsgebühren spart.
Zinsen und Ratenzahlung: Was nach der zinsfreien Phase passiert
Die häufigste Sorge bei Reise-Kreditkarten betrifft nicht die Fremdwährungsgebühr, sondern die Zinsen danach: Was passiert, wenn die zinsfreie Zahlungsfrist abläuft oder die Teilzahlung aktiv bleibt?
Eine Reise-Kreditkarte ist nur dann wirklich kostenlos, wenn du sie monatlich vollständig zurückzahlst. Bleibt die Teilzahlung (Revolving-Kredit) aktiv, fallen Sollzinsen von 14–20 % p.a. an – unabhängig von der Fremdwährungsgebühr.
Die zinsfreie Zahlungsfrist unterscheidet sich deutlich zwischen den Karten: Die Consors Finanz Mastercard und die awa7 Visa Kreditkarte bieten mit bis zu 90 Tagen die längste zinsfreie Frist im Vergleich, die PAYBACK Visa Kreditkarte rechnet mit bis zu 41 Tagen. Nach Ablauf dieser Frist – oder wenn du die Teilzahlungsoption nicht deaktivierst – greift der Sollzins der jeweiligen Karte. Stelle die Rückzahlung in der Banking-App deshalb möglichst direkt nach Kartenerhalt auf automatischen Vollausgleich um, statt dich auf die Werkseinstellung zu verlassen.
Für wen lohnt sich eine Reise-Kreditkarte – und für wen nicht?
- Du reist regelmäßig außerhalb der Eurozone (USA, Großbritannien, Schweiz, Fernreiseziele) und zahlst aktuell 1,5–2 % Auslandseinsatzentgelt
- Du brauchst regelmäßig Bargeld im Ausland und zahlst dafür bisher 2–5 EUR pro Abhebung
- Du buchst Mietwagen oder Hotels, bei denen eine Kautionsblockade eine echte Kreditkarte statt einer Debitkarte erfordert
- Du reist ausschließlich innerhalb der Eurozone – hier fällt ohnehin keine Fremdwährungsgebühr an, eine spezielle Reisekarte bringt dir keinen Vorteil
- Du gibst im Ausland unter 200–300 EUR pro Jahr aus – die maximale Ersparnis liegt dann bei wenigen Euro und rechtfertigt den Aufwand eines Kartenwechsels kaum
- Du planst, mehrere Karten gleichzeitig zu beantragen – das kann sich laut Schufa-Kriterium für Girokonto-/Kreditkartenanfragen negativ auf deinen Score auswirken
Reise-Kreditkarte mit Versicherung – lohnt sich das?
Eine kostenlose Kreditkarte mit inkludierter Reiseversicherung klingt verlockend, hat aber Grenzen. Hier ein Kostenvergleich:
| Variante | Kosten/Jahr | Deckung | Empfehlung |
|---|---|---|---|
| Kreditkarte mit Versicherung (z. B. Bank Norwegian) | 0 EUR | Basis-Schutz | ✅ Für Gelegenheitsreisende |
| Separate Auslandsreise-KV | 10–20 EUR | Umfassend | ✅ Für alle Reisenden |
| Premium-Kreditkarte (z. B. Amex Platinum) | 720 EUR/Jahr | Premium-Schutz + Lounge | ⚠️ Nur für Vielreisende |
Wenn du 1–2 Mal pro Jahr verreist, reicht die kostenlose Bank Norwegian Kreditkarte mit Basis-Versicherung plus eine separate Auslandsreise-Krankenversicherung für 10–20 EUR/Jahr. Premium-Karten wie die American Express Platinum Card bieten zwar Lounge-Zugang und umfangreiche Versicherungspakete, erreichen im Capitalo Score aber nur 98 von 150 Punkten (Befriedigend) – die 720 EUR Jahresgebühr rechnet sich in der Regel erst ab rund 10 Flugreisen pro Jahr, wenn du die inkludierten Guthaben und den Lounge-Zugang auch tatsächlich nutzt.
Kreditkarte für bestimmte Reiseziele
USA – worauf du achten musst
Die USA sind ein Kreditkartenland: Dort zahlst du fast alles per Karte, selbst den Kaffee. Achte auf drei Punkte:
- Visa ist Pflicht – die höchste Akzeptanz in den USA
- DCC ablehnen – zahle immer in US-Dollar, nie in Euro (sonst 3–5 % Aufschlag)
- Trinkgeld per Karte – 18–20 % sind in den USA Standard, die werden direkt auf die Kreditkarte aufgeschlagen
Thailand, Südostasien & Fernreisen
In Südostasien brauchst du noch häufig Bargeld. Hier sind kostenlose Bargeldabhebungen besonders wichtig. Beachte aber: Viele ATMs in Thailand erheben eigene Gebühren von ca. 220 THB (ca. 6 EUR) – das kannst du mit keiner Karte umgehen. Lösung: Hebe größere Beträge auf einmal ab.
Typische Fehler bei Kreditkarten im Ausland
Dein Schutz bei unberechtigten Abbuchungen ist übrigens gesetzlich geregelt: Gemäß PSD2 (EU-Richtlinie 2015/2366) haftest du bei Kreditkartenbetrug maximal mit 50 EUR Eigenbeteiligung – vorausgesetzt, du hast die Karte nicht grob fahrlässig behandelt.
Unsere Einschätzung: Für die meisten Reisenden ist die Kombination aus 0 EUR Jahresgebühr und 0 % Fremdwährungsgebühr das entscheidende Kriterium – eine inkludierte Reiseversicherung ist ein Bonus, kein Ersatz für eine separate Police mit klar geregeltem Selbstbehalt. Beantrage deine Reisekarte rechtzeitig vor der Reise und nicht mehrfach parallel, und stelle die Rückzahlung direkt auf Vollausgleich, damit die Karte kostenlos bleibt.
Häufige Fragen zu Reise-Kreditkarten
Welche Kreditkarte ist die beste zum Reisen?
Im Capitalo Score teilen sich die Bank Norwegian Kreditkarte und die awa7 Visa Kreditkarte mit je 90/100 Punkten den höchsten Wert aller Reise-Kreditkarten in Deutschland (Stand: September 2026). Die Bank Norwegian kombiniert 0 EUR Jahresgebühr mit 0 % Fremdwährungsgebühr, kostenloser Bargeldabhebung weltweit und einer inkludierten Reiseversicherung. Die awa7 Visa Kreditkarte bietet dieselben Basiskonditionen ohne Reiseversicherung, dafür mit 7 % Cashback und bis zu 90 zinsfreien Tagen.
Was kostet eine Kreditkarte im Ausland?
Das hängt von deiner Karte ab. Standardkarten berechnen 1,5–2 % Auslandseinsatzentgelt auf jeden Umsatz außerhalb der Eurozone. Die besten Reise-Kreditkarten erheben 0 % – du zahlst also keinen Cent extra. Bei 3.000 EUR Reiseausgaben sparst du damit bis zu 60 EUR.
Visa oder Mastercard – was ist besser für Reisen?
Beide werden weltweit in über 200 Ländern akzeptiert. Visa hat in den USA einen leichten Vorteil, Mastercard in Teilen Europas. Für maximale Flexibilität empfehlen wir: Nimm zwei Karten mit – eine Visa und eine Mastercard.
Brauche ich eine echte Kreditkarte oder reicht eine Debitkarte?
Für Reisen empfehlen wir eine echte Kreditkarte. Der Grund: Bei Mietwagen-Buchungen und Hotel-Check-ins wird häufig eine Kaution blockiert. Mit Debitkarten wird der Betrag sofort vom Konto abgebucht, bei echten Kreditkarten wird er nur reserviert.
Was ist das Auslandseinsatzentgelt?
Das Auslandseinsatzentgelt (auch Fremdwährungsgebühr genannt) ist eine Gebühr, die deine Bank bei Zahlungen in einer fremden Währung erhebt. Typischerweise 1,5–2 % des Umsatzes. Bei guten Reisekarten beträgt es 0 %.
Welche Kreditkarte hat eine Reiseversicherung inklusive?
Unter den kostenlosen Kreditkarten bietet die Bank Norwegian Kreditkarte (90/100 Punkte im Capitalo Score) eine inkludierte Reiseversicherung. Bei Premium-Karten wie der American Express Platinum Card (720 EUR/Jahr, Capitalo Score 98/150) sind umfangreichere Versicherungspakete inklusive Lounge-Zugang enthalten.
Kann ich mit der Kreditkarte weltweit kostenlos Geld abheben?
Ja – die besten Karten in unserem Vergleich bieten kostenlose Bargeldabhebung weltweit. Beachte aber, dass lokale Automatenbetreiber (z. B. in Thailand oder Mexiko) eigene Gebühren von ca. 6 EUR pro Abhebung erheben können, die von keiner Karte erstattet werden.
Was ist DCC und warum sollte ich es ablehnen?
DCC steht für Dynamic Currency Conversion. Dabei rechnet der Geldautomat oder das Kartenterminal deinen Betrag vor Ort in Euro um – mit einem Aufschlag von 3–5 %. Wähle daher immer die Zahlung in Landeswährung, um diesen unnötigen Aufschlag zu vermeiden.
Beeinflusst eine Reise-Kreditkarte meinen Schufa-Score?
Im Score-Modell, das die Schufa 2026 eingeführt hat, gibt es ein eigenes Kriterium für die Anzahl der Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten. Ein Kreditkartenantrag ist damit nicht automatisch score-neutral: Eine einzelne Beantragung wirkt sich in der Regel kaum aus, mehrere Kartenanträge in kurzer Zeit können dagegen belastend sein. Beantrage deine Reise-Kreditkarte daher rechtzeitig vor der Reise und nicht mehrere Karten gleichzeitig.
Was bedeutet der Selbstbehalt bei der Reiseversicherung einer Kreditkarte?
Der Selbstbehalt ist der Betrag, den du im Schadensfall selbst trägst, bevor die Versicherung der Kreditkarte zahlt. Die Höhe und die genauen Bedingungen unterscheiden sich stark zwischen den Anbietern und stehen in den Kartenbedingungen, nicht auf der Produktseite. Prüfe vor Vertragsabschluss immer die maximale Erstattungssumme, den Selbstbehalt pro Schadensfall und ob der Schutz automatisch mit der Kartenzahlung greift oder erst nach separater Aktivierung.
So bewerten wir Kreditkarten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Kreditkarten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 100 Punkten in 9 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Premium-Kreditkarten bewerten wir in einer eigenen Rubrik mit maximal 150 Punkten, weil dort Versicherungs- und Reiseleistungen zählen, die eine kostenlose Karte nicht bieten kann. Die Punktzahl einer Karte ist deshalb nur innerhalb ihrer Rubrik vergleichbar.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 100, mal 5. 82 Punkte sind also 4,1 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 92 bis 100 Punkte: Hervorragend (ab 4,6 Sterne)
- 82 bis 91 Punkte: Sehr gut (ab 4,1 Sterne)
- 70 bis 81 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 62 bis 69 Punkte: Befriedigend (ab 3,1 Sterne)
- 52 bis 61 Punkte: Ausreichend (ab 2,6 Sterne)
- 40 bis 51 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 40 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
9 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.