Mit der PAYBACK Visa Kreditkarte sammelst du bei jedem Einkauf Punkte. Profitiere von weltweit gebührenfreien Zahlungen und kostenloser Bargeldabhebung im Ausland.
Zusammenfassung
Die PAYBACK Visa Kreditkarte erzielt im Capitalo Produkttest starke 87 von 100 Punkten und erhält die Note "Sehr gut" (Stand: April 2026). Sie positioniert sich damit als eine der führenden Bonus-Kreditkarten im deutschen Markt. Laut BaFin (Finanzaufsicht): Die Interchange-Gebühren für Kreditkarten sind seit 2018 auf maximal 0,3 % begrenzt. Dadurch haben Anbieter ihre Bonusprogramme optimiert, wovon Nutzer dieser Karte durch 1 Punkt pro 5 Euro Umsatz direkt profitieren. Mit einer Jahresgebühr von 29 Euro und 0 % Fremdwährungsgebühr ist das Zahlungsmittel besonders für regelmäßige Einkäufer und Reisende attraktiv. Als echte Charge-Karte schützt sie durch den automatischen, 100-prozentigen Ausgleich per Lastschrift effektiv vor teuren Sollzinsen von durchschnittlich über 15 %. Wer sich für einen umfassenden Kreditkarten-Vergleich interessiert, findet hier eine spannende Option.
Vorteile und Nachteile
Die Karte bietet eine klare Kostenstruktur und lukrative Bonusleistungen (Stand: April 2026). Fünf von sieben bewerteten Kriterien fallen im Test überdurchschnittlich kundenfreundlich aus.
Vorteile
- Gebührenfrei im Ausland: Es fällt 0 % Fremdwährungsgebühr an, was die Karte ideal für den weltweiten Einsatz auf Reisen macht.
- Attraktives Bonusprogramm: Nutzer sammeln konstant 1 Punkt pro 5 Euro Umsatz, wodurch sich die Kreditkarten-Kosten bei aktiver Nutzung schnell amortisieren.
- Keine Sollzinsen: Als Charge-Karte erfolgt ein automatischer 100 % Lastschrifteinzug vom Referenzkonto, wodurch die üblichen Sollzinsen von rund 17 % vollständig entfallen.
- Kostenloses Bargeld weltweit: Abhebungen an ausländischen Geldautomaten sind grundsätzlich gebührenfrei.
Nachteile
- Jahresgebühr: Mit 29 Euro pro Jahr ist das Produkt keine kostenlose Kreditkarte.
- Teure Inlandsabhebungen: Für Bargeld am Automaten in Deutschland berechnet die Bank hohe 2 % Gebühren, mindestens jedoch 5 Euro pro Transaktion.
Marktvergleich
Der direkte Vergleich zeigt die Stärken der PAYBACK Visa Kreditkarte bei den Fremdwährungsgebühren und dem Bonusprogramm (Stand: April 2026). Laut Stiftung Warentest (Verbraucherorganisation): Durchschnittliche Jahresgebühren für Premium-Kreditkarten liegen bei über 70 Euro, womit die 29 Euro Jahresgebühr rund 58 % unter dem Marktdurchschnitt liegen.
| Produkt |
Jahresgebühr |
Fremdwährungsgebühr |
Capitalo Score |
Besonderheit |
| PAYBACK Visa |
29,00 € |
0,00 % |
87/100 |
1 Punkt pro 5 € Umsatz |
| awa7® Visa Kreditkarte |
0,00 € |
0,00 % |
90/100 |
Baum pflanzen pro 100 € Umsatz |
| Consorsbank Credit Card Gold Light |
0,00 € |
0,00 % |
94/100 |
Kostenlos ohne Bedingungen |
Die Punkte-Karte ist in der Regel besser für aktive Sammler geeignet. Die awa7® Visa Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr richtet sich hingegen an Nutzer, die dauerhaft auf Fixkosten verzichten möchten.
Für wen eignet sich die PAYBACK Visa Kreditkarte?
Diese Visa-Karte eignet sich ideal für tägliche Einkäufer und regelmäßige Reisende. Wer monatlich 500 Euro über die Karte umsetzt, generiert jährlich 1.200 Punkte und gleicht die Kosten von 29 Euro nahezu aus (Stand: April 2026). Vielreisende profitieren massiv von der entfallenden Fremdwährungsgebühr (0 %) und den kostenlosen Bargeldabhebungen im Ausland, was bei 1.000 Euro Urlaubsumsatz eine Ersparnis von rund 20 Euro gegenüber Standardkarten bedeutet. Wer eine gute Option für den Urlaub sucht, findet hier eine starke Reisekreditkarte.
Nicht ideal ist die Karte für Verbraucher, die häufig Bargeld im Inland benötigen. Die Gebühr von 2 % (mindestens 5 Euro) pro Abhebung in Deutschland summiert sich schnell auf über 60 Euro pro Jahr. Diese Zielgruppe wählt besser eine komplett gebührenfreie Alternative oder informiert sich über den Unterschied zwischen Debit- und Kreditkarte.
So beantragst du die Karte
Die Beantragung der PAYBACK Visa Kreditkarte erfolgt vollständig digital und nimmt exakt 10 Minuten in Anspruch (Stand: April 2026). Die physische Karte liegt in der Regel nach 5 bis 7 Werktagen einsatzbereit im Briefkasten.
1
Online-Antrag starten
Fülle das Formular auf der Website mit deinen persönlichen Daten und Einkommensverhältnissen aus. Ein separater Ratgeber hilft dir, wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest.
2
Referenzkonto angeben
Hinterlege ein beliebiges deutsches Girokonto für den 100-prozentigen monatlichen Lastschrifteinzug, um Sollzinsen zu vermeiden.
3
Legitimation durchführen
Bestätige deine Identität bequem per Video-Ident-Verfahren. Dies bringt häufig 500 Extra-Punkte bei Abschluss innerhalb von 24 Stunden.
4
Bonitätsprüfung
Die Bank führt eine harte Abfrage durch, weshalb ein guter SCHUFA-Score wichtig ist. Voraussetzung ist ein Mindestalter von 18 Jahren und ein fester Wohnsitz in Deutschland.
5
Karte erhalten
Nach positiver Prüfung wird die Karte produziert und mit einem initialen Kreditlimit von mindestens 500 Euro per Post zugestellt.
Experten-Einschätzung
Alexander's Take
Als Gründer von Capitalo habe ich mir die Bonus-Karte genau angesehen. Sie ist ein exzellentes Werkzeug für disziplinierte Konsumenten (Stand: April 2026). Die Kombination aus 0 % Fremdwährungsgebühr und dem Sammeln von Punkten bei jedem Umsatz ist im deutschen Markt mit über 200 Kreditkarten äußerst selten. Besonders stark ist die Umsetzung als echte Charge-Karte: Der automatische 100-Prozent-Ausgleich schützt Verbraucher vor der klassischen Schuldenfalle vieler revolvierender Karten. Wer die Karte als primäres Zahlungsmittel für den Wocheneinkauf und im Urlaub nutzt, holt die Jahresgebühr von 29 Euro mühelos wieder herein.
