PAYBACK Visa Kreditkarte im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Beantrage die Karte und sichere dir bis zu 4.000 Extra°Punkte* und die Chance einen von 25 Reise-Preisen zu gewinnen! Du erhältst 3.500 Extra°Punkte für die erfolgreiche Ausstellung der Karte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Zusätzlich erhältst du 500 Extra°Punkte, wenn du die Online-Legitimation über IDnow nach erfolgreichem Antrag innerhalb von 24 Stunden durchführst. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung.
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29 €
Mit der PAYBACK Visa Kreditkarte sammelst du bei jedem Einkauf Punkte. Profitiere von weltweit gebührenfreien Zahlungen und bis zu 4.000 Extra-Punkten.
Zusammenfassung
Die PAYBACK Visa Kreditkarte erzielt im Capitalo Produkttest 87 von 100 Punkten und erhält die Note „Sehr gut“. Sie positioniert sich als leistungsfähige Bonuskarte im deutschen Markt. Karteninhaber sammeln 1 PAYBACK Punkt pro 5 Euro Umsatz, bei PAYBACK-Partnern durch Coupons entsprechend mehr. Mit einer Jahresgebühr von 29 Euro und 0 % Fremdwährungsgebühr eignet sich das Zahlungsmittel vor allem für regelmäßige Einkäufer und Reisen. Als Chargekarte rechnet das Modell deine Umsätze monatlich gesammelt ab und bietet bis zu 41 zinsfreie Tage. Wer sich für einen umfassenden Kreditkarten-Vergleich interessiert, findet hier ein interessantes Angebot.
Vorteile und Nachteile
Die Karte bietet eine transparente Kostenstruktur und planbare Bonusleistungen. Im Test überzeugen vor allem die Auslandskonditionen und das verknüpfte Bonusprogramm.
Vorteile
- Gebührenfrei im Ausland: Es fällt keine Fremdwährungsgebühr an, was die Karte für den weltweiten Einsatz auf Reisen qualifiziert.
- Attraktives Bonusprogramm: Nutzer sammeln verlässlich 1 Punkt pro 5 Euro Umsatz, wodurch sich die Kreditkarten-Kosten bei aktiver Nutzung reduzieren.
- Bis zu 41 zinsfreie Tage: Als Chargekarte werden Umsätze gesammelt abgerechnet. Zwischen Karteneinsatz und Monatsabrechnung fallen bis zu 41 Tage lang keine Sollzinsen an.
- Kostenlose Kartenzahlung weltweit: Bargeldlose Zahlungen in Fremdwährungen erfolgen ohne Zusatzaufschlag.
Nachteile
- Jahresgebühr: Mit 29 Euro pro Jahr ist das Produkt keine kostenlose Kreditkarte.
- Gebühren bei Bargeld: Für Bargeldabhebungen am Automaten im Inland fallen 2 % Gebühren an, mindestens jedoch 5 Euro pro Transaktion.
- Hoher Sollzins bei Teilzahlung: Wer den Saldo in monatlichen Raten tilgt, zahlt 18,96 % effektiven Jahreszins bei einer Mindestrückzahlung von 10 %.
Marktvergleich
Alle Konditionen stammen aus unserer Produktdatenbank. Der direkte Vergleich zeigt die Konditionen der PAYBACK Visa Kreditkarte gegenüber relevanten Mitbewerbern.
| Produkt | Jahresgebühr | Fremdwährungsgebühr | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| PAYBACK Visa | 29,00 € | 0,00 % | 87/100 (4,4 Sterne, Sehr gut) | 1 Punkt pro 5 € Umsatz |
| awa7® Visa Kreditkarte | kostenlos | 0,00 % | 90/100 (4,5 Sterne, Sehr gut) | Baum pflanzen pro 100 € Umsatz |
| Consorsbank Credit Card Gold Light | kostenlos | 0,00 % | 90/100 (4,5 Sterne, Sehr gut) | Ohne feste Kontobindung |
Die Punktekarte eignet sich insbesondere für aktive Punktesammler. Die awa7® Visa Kreditkarte ohne Jahresgebühr richtet sich hingegen an Nutzer, die dauerhaft fixe Grundgebühren vermeiden möchten.
Für wen eignet sich die PAYBACK Visa Kreditkarte?
Diese Karte eignet sich ideal für Personen mit regelmäßigen Konsumausgaben und Vielreisende. Wer monatlich 500 Euro über das Zahlungsmittel umsetzt, sammelt jährlich 1.200 Basispunkte im Gegenwert von 12 Euro. Zusammen mit aktivierten Partner-Coupons und Mehrfachpunkten lässt sich die Jahresgebühr von 29 Euro rechnerisch vollständig ausgleichen. Auf Auslandsreisen entfällt die Fremdwährungsgebühr, wodurch sich das Modell als praktische Reisekreditkarte auszeichnet.
Weniger geeignet ist die Karte für Verbraucher, die regelmäßig Bargeld an inländischen Geldautomaten abheben möchten. Die Abhebegebühr von 2 % (mindestens 5 Euro) verursacht bei monatlicher Nutzung Mehrkosten von mindestens 60 Euro pro Jahr. Wer primär Bargeld benötigt, wählt ein alternatives Girokonto oder informiert sich über die Unterschiede im Ratgeber Debit- und Kreditkarte.
So beantragst du die Karte
Die Beantragung der PAYBACK Visa Kreditkarte erfolgt vollständig digital. Bei erfolgreicher Ausstellung winken bis zu 4.000 Extra-Punkte als Willkommensbonus (3.500 Punkte für den Abschluss plus 500 Punkte bei Video-Identifikation via IDnow innerhalb von 24 Stunden). Die physische Karte erreicht dich innerhalb von rund 7 Werktagen per Post.
Online-Antrag starten
Fülle das Online-Formular mit deinen persönlichen Kontaktdaten und Angaben zum Einkommen aus. Unser Ratgeber begleitet dich detailliert, wenn du eine Kreditkarte beantragen willst.
Referenzkonto angeben
Hinterlege ein bestehendes Girokonto bei einer deutschen Bank für den monatlichen Lastschrifteinzug deiner Umsätze.
Legitimation durchführen
Bestätige deine Identität online via IDnow. Führst du die Legitimation innerhalb von 24 Stunden durch, erhältst du 500 Extra-Punkte gutgeschrieben.
Bonitätsprüfung
Die herausgebende Bank holt eine Bonitätsauskunft ein. Ein solider SCHUFA-Score sowie ein Mindestalter von 18 Jahren sind Voraussetzung für die Annahme.
Karte erhalten
Nach erfolgreicher Prüfung wird die Kreditkarte geprägt und mit einem anfänglichen Verfügungsrahmen zwischen 500 und 10.000 Euro per Post zugestellt.
Experten-Einschätzung
Alexander's Take
Die PAYBACK Visa Kreditkarte erzielt im Capitalo-Vergleich 87 von 100 Punkten (4,4 Sterne, Note „Sehr gut“). Die Kombination aus dauerhaft keiner Fremdwährungsgebühr und universellem Punktesammeln ist am Markt selten. Wichtig bleibt die Disziplin bei der Rechnungsbegleichung: Während der zinsfreien Zeit von bis zu 41 Tagen fallen keine Zinskosten an. Wer hingegen die optionale Teilzahlung nutzt, zahlt mit 18,96 % effektivem Jahreszins einen spürbaren Aufpreis. Wer den Vollzahler-Einzug nutzt und regelmäßige Umsätze bündelt, amortisiert die Jahresgebühr von 29 Euro schnell.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | 29,00 € / Jahr |
| Partnerkarte | Kostenlos |
| Ersatzkarte | 0,00 € |
| Auslandseinsatz | Kostenlos |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | 5,00 € / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 2,00 % (min. 5,00 €) |
| Tageslimit Bargeld | 250,00 € |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (nicht zinsfrei) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 18,96 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 18,96 % p.a. |
| Zinsfreie Zeit | 41 Tage |
| Mindestrückzahlung | 10,00 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | 500,00 € - 10.000,00 € |
| Tageslimit Zahlung | 5.000,00 € |
| Rewards & Cashback | |
| Cashback | 0,20 % |
| Willkommensbonus | 40,00 € |
Beantrage die Karte und sichere dir bis zu 4.000 Extra°Punkte* und die Chance einen von 25 Reise-Preisen zu gewinnen! Du erhältst 3.500 Extra°Punkte für die erfolgreiche Ausstellung der Karte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Zusätzlich erhältst du 500 Extra°Punkte, wenn du die Online-Legitimation über IDnow nach erfolgreichem Antrag innerhalb von 24 Stunden durchführst. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. | |
| Meilen pro Euro | 0,2 Meile |
| Cashback gilt für | Alle Umsätze |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Zusatzservices | Apple Pay, Google Pay |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | 0,00 € / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Lieferzeit | 7 Werktage |
Häufige Fragen
1. Was sind die Kosten der Karte?
2. Welche Vorteile bietet das Produkt?
Der größte Vorteil ist das Sammeln von 1 PAYBACK Punkt pro 5 Euro Umsatz bei jedem Karteneinsatz weltweit. Zudem entfällt die Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen komplett. Dank Apple Pay und Google Pay lässt sich die Karte unkompliziert für mobiles Bezahlen nutzen.
3. Wie hoch ist der Kreditrahmen?
Der anfängliche Kreditrahmen liegt zwischen 500 Euro und maximal 10.000 Euro. Die individuelle Höhe wird auf Basis der Bonitätsprüfung und des Einkommens festgelegt. Eine spätere Erhöhung ist nach regelmäßigen und pünktlichen Abrechnungen auf Anfrage möglich.
4. Kann ich die Karte im Ausland einsetzen?
Ja, die Karte wird weltweit an allen Visa-Akzeptanzstellen akzeptiert. Kartenzahlungen in Fremdwährungen sind gebührenfrei ohne Auslandseinsatzentgelt möglich. Bei Bargeldabhebungen am Automaten fallen hingegen 2 % Gebühren an, mindestens 5 Euro pro Vorgang.
5. Gibt es Ratenzahlungsoptionen?
Ja, neben dem standardmäßigen vollständigen Ausgleich per Lastschrift ist auch eine Teilzahlung möglich. Die Mindestrückzahlung beträgt 10 % der Abrechnungssumme, bei einem effektiven Jahreszins von 18,96 %.
6. Wie beantrage ich die Karte?
Der Antrag erfolgt online über die Website von PAYBACK. Voraussetzung sind ein Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Girokonto als Abrechnungskonto und ein Mindestalter von 18 Jahren. Nach der Online-Legitimation per Video-Identifikation wird die Karte in etwa 7 Werktagen per Post zugestellt.
7. Welche Bonusprogramme sind verbunden?
Die Kreditkarte ist direkt an das PAYBACK Bonusprogramm gekoppelt und vergibt 1 Punkt pro 5 Euro Kartenumsatz. Bei Beantragung gibt es bis zu 4.000 Extra-Punkte als Willkommensbonus. Solange die Kreditkarte aktiv genutzt wird, sind die gesammelten Punkte vor dem Verfall geschützt.
8. Hat der Antrag Auswirkungen auf meine SCHUFA?
Ja, im Rahmen des Antrags führt die herausgebende Bank eine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA durch und trägt den Verfügungsrahmen ein. Ein vertragsgemäßes Zahlungsverhalten und der pünktliche monatliche Ausgleich wirken sich langfristig positiv auf das Bonitätsprofil aus.
9. Wie funktioniert der Vergleich mit anderen Anbietern?
Im Vergleich zu Karten ohne Grundgebühr punktet das Angebot mit 0 % Fremdwährungsgebühr und dem integrierten Sammeln von PAYBACK Punkten. Bei aktiver Nutzung lässt sich die Jahresgebühr von 29 Euro durch die Punktegutschriften rechnerisch vollständig ausgleichen.
10. Für wen ist das Produkt geeignet?
Das Zahlungsmittel eignet sich ideal für Konsumenten, die regelmäßig einkaufen und Bonuspunkte sammeln möchten. Auch für Auslandsreisende ist die Karte dank des Verzichts auf ein Auslandseinsatzentgelt bei bargeldloser Bezahlung wirtschaftlich attraktiv.
