So berechnest du deine Tagesgeld-Zinsen
- 💰 Zinsformel: Anlagesumme × Zinssatz × Tage / 365 = Zinsertrag
- 📊 Aktueller Zins: 2,75 % bis 3,20 % p.a. bei Top-Anbietern (Stand: März 2026)
- 🏦 Steuerfrei bis: 1.000 EUR Zinserträge pro Jahr (Sparer-Pauschbetrag)
- ✅ Sicher: 100.000 EUR Einlagensicherung pro Bank und Kunde (EdB)
Ein Tagesgeld Rechner zeigt dir in wenigen Sekunden, wie viel Zinsen du mit deiner Anlage verdienst. Damit vermeidest du böse Überraschungen – und findest heraus, ob sich ein Wechsel zu einer anderen Bank lohnt.
Grundsätzlich gilt: Die Zinsen auf Tagesgeld werden tageweise berechnet. Das bedeutet, deine Bank rechnet für jeden einzelnen Tag ab, an dem dein Geld auf dem Konto liegt. Die Formel dafür ist simpel:
Zinsertrag = Anlagesumme × Zinssatz × Anzahl der Tage / 365
Bei 10.000 EUR und einem Zinssatz von 3,00 % p.a. ergibt das für ein volles Jahr:
10.000 × 0,03 × 365 / 365 = 300 EUR Zinsertrag (brutto)
Allerdings behält deine Bank davon noch Abgeltungssteuer ein – es sei denn, du hast einen Freistellungsauftrag eingerichtet. Dazu gleich mehr.
Rechenbeispiele: Was bringt dein Tagesgeld?
Die folgende Tabelle zeigt dir den Brutto-Zinsertrag für verschiedene Anlagesummen und Zinssätze – jeweils für ein volles Jahr:
| Anlagesumme | 2,00 % p.a. | 2,50 % p.a. | 3,00 % p.a. | 3,50 % p.a. |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 EUR | 100 EUR | 125 EUR | 150 EUR | 175 EUR |
| 10.000 EUR | 200 EUR | 250 EUR | 300 EUR | 350 EUR |
| 25.000 EUR | 500 EUR | 625 EUR | 750 EUR | 875 EUR |
| 50.000 EUR | 1.000 EUR | 1.250 EUR | 1.500 EUR | 1.750 EUR |
| 100.000 EUR | 2.000 EUR | 2.500 EUR | 3.000 EUR | 3.500 EUR |
Was bringt 10.000 EUR auf einem Tagesgeldkonto? Bei einem Zinssatz von 3,00 % p.a. erhältst du 300 EUR brutto pro Jahr. Nach Abzug der Abgeltungssteuer (26,375 %) bleiben dir – sofern dein Freistellungsauftrag ausgeschöpft ist – rund 221 EUR netto. Hast du noch Freibetrag übrig, bekommst du die vollen 300 EUR.
Wie viel Zinsen bekomme ich für 30.000 EUR? Bei 3,00 % p.a. sind das 900 EUR brutto pro Jahr. Davon gehen maximal 237 EUR Steuern ab (900 EUR × 26,375 %), sodass dir mindestens 663 EUR netto bleiben. Liegt dein gesamter Zinsertrag unter dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 EUR, zahlst du gar keine Steuern.
Zinseszins beim Tagesgeld – lohnt sich das?
Beim Zinseszins werden die bereits gutgeschriebenen Zinsen im nächsten Zeitraum mitverzinst. Das klingt attraktiv – aber wie groß ist der Effekt beim Tagesgeld tatsächlich?
Die meisten Banken schreiben Tagesgeld-Zinsen quartalsweise oder jährlich gut. Dadurch entsteht ein moderater Zinseszins-Effekt. Bei Festgeld mit längerer Laufzeit ist der Effekt deutlich spürbarer.
Vergleich: Einfache Zinsen vs. Zinseszins bei 10.000 EUR und 3,00 % p.a.
| Laufzeit | Einfache Zinsen | Mit Zinseszins | Differenz |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | 300 EUR | 300 EUR | 0 EUR |
| 3 Jahre | 900 EUR | 927 EUR | +27 EUR |
| 5 Jahre | 1.500 EUR | 1.593 EUR | +93 EUR |
| 10 Jahre | 3.000 EUR | 3.439 EUR | +439 EUR |
Über kürzere Zeiträume (1–2 Jahre) ist der Unterschied minimal. Erst ab etwa 3 Jahren wird der Zinseszins-Effekt spürbar. Wenn du dein Tagesgeld langfristig parkst, profitierst du davon – vorausgesetzt, der Zinssatz bleibt stabil.
Steuern auf Tagesgeld-Zinsen: Was bleibt netto?
Zinserträge aus Tagesgeld unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer. Das sind 25 % plus 5,5 % Solidaritätszuschlag – in Summe 26,375 % deiner Zinsen (ohne Kirchensteuer, § 32d Abs. 1 EStG). Die Bank führt die Steuer automatisch an das Finanzamt ab.
Sparer-Pauschbetrag
Du kannst pro Jahr bis zu 1.000 EUR an Zinserträgen steuerfrei erhalten (Einzelveranlagung, § 20 Abs. 9 EStG). Bei Ehepaaren oder Lebenspartnern sind es 2.000 EUR. Dafür musst du bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag einrichten.
Rechenbeispiel: Brutto vs. Netto
| Anlagesumme | Zinssatz | Brutto-Zinsen | Steuer (26,375 %) | Netto-Zinsen |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 EUR | 3,00 % | 300 EUR | 0 EUR* | 300 EUR |
| 25.000 EUR | 3,00 % | 750 EUR | 0 EUR* | 750 EUR |
| 50.000 EUR | 3,00 % | 1.500 EUR | 131,88 EUR | 1.368 EUR |
| 100.000 EUR | 3,00 % | 3.000 EUR | 527,50 EUR | 2.473 EUR |
*Bei genutztem Freistellungsauftrag und Zinserträgen unter 1.000 EUR (Einzelveranlagung).
Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich
Im Capitalo Score bewerten wir Tagesgeldkonten nach objektiven Kriterien. Hier sind die aktuellen Top 5 für Deutschland:
| Rang | Anbieter | Produkt | Capitalo Score | Bewertung |
|---|---|---|---|---|
| 1 | DISTINGO Bank | DISTINGO Tagesgeld | 102/125 Punkte | Gut (4,1 ⭐) |
| 2 | Santander Consumer Bank | Santander Tagesgeld | 96/125 Punkte | Gut (3,8 ⭐) |
| 3 | Trade Republic | Trade Republic Zinsen | 93/125 Punkte | Gut (3,7 ⭐) |
| 4 | Targobank | Targobank Tagesgeld | 92/125 Punkte | Gut (3,7 ⭐) |
| 5 | ING | ING Tagesgeld (Extra-Konto) | 90/125 Punkte | Gut (3,6 ⭐) |
Alle genannten Anbieter unterliegen der deutschen oder EU-weiten Einlagensicherung und schützen Einlagen bis 100.000 EUR pro Kunde (gemäß Einlagensicherungsgesetz, EinSiG und EU-Richtlinie 2014/49/EU).
Alle Tagesgeldkonten vergleichen
So funktioniert ein Tagesgeld Rechner
Anlagesumme eingeben
Gib den Betrag ein, den du auf dem Tagesgeldkonto anlegen möchtest. Übliche Beträge liegen zwischen 5.000 und 100.000 EUR.
Zinssatz wählen
Trage den aktuellen Zinssatz deiner Bank ein – oder nutze den Vergleichswert der besten Anbieter (aktuell bis 3,20 % p.a., Stand: März 2026, Neukunden-Aktionszins).
Laufzeit festlegen
Bestimme, für wie viele Monate oder Jahre du rechnen möchtest. Bei Tagesgeld ist dein Geld täglich verfügbar – die Laufzeit dient nur zur Berechnung.
Steuerabzug beachten
Der Rechner berücksichtigt die Abgeltungssteuer (26,375 %) und den Sparer-Pauschbetrag (1.000 EUR / 2.000 EUR).
Ergebnis vergleichen
Du siehst Brutto- und Netto-Zinsertrag. Vergleiche verschiedene Zinssätze, um den optimalen Anbieter zu finden.
Tipps für mehr Zinsen auf dein Tagesgeld
Neukunden-Angebote gezielt nutzen
Viele Banken bieten für die ersten 3 bis 6 Monate höhere Aktionszinsen – teilweise bis zu 3,20 % p.a. (Stand: März 2026, Neukunden). Danach fällt der Zinssatz auf den Standardzins (typisch: 1,50 %–2,00 % p.a.). Daher solltest du den Zeitpunkt für einen Wechsel im Blick behalten.
Freistellungsauftrag einrichten
Das ist der einfachste Steuertrick: Mit dem Freistellungsauftrag sicherst du dir bis zu 1.000 EUR steuerfreie Zinserträge pro Jahr. Ohne ihn zieht die Bank sofort 26,375 % Steuern ab. Den Auftrag kannst du auf mehrere Banken aufteilen.
Einlagensicherung beachten
Dein Geld ist bis 100.000 EUR pro Bank und Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung (EdB) geschützt. Bei größeren Beträgen verteilst du dein Geld am besten auf mehrere Banken.
Regelmäßig vergleichen
Die Tagesgeldzinsen orientieren sich am EZB-Leitzins (aktuell: Einlagefazilität 2,00 %, Stand: März 2026). Da der Zinssatz jederzeit angepasst werden kann, lohnt sich ein Vergleich alle 3 bis 6 Monate. Aktuelle Zinssätze ansehen.
Kombination mit Festgeld prüfen
Für Geld, das du in den nächsten 6 bis 24 Monaten nicht brauchst, kann Festgeld höhere Zinsen bieten. Die ideale Strategie: Notgroschen auf Tagesgeld, den Rest in Festgeld.
Häufige Fragen zum Tagesgeld Rechner
Was bringt 10.000 Euro auf einem Tagesgeldkonto?
Bei einem Zinssatz von 3,00 % p.a. erhältst du 300 EUR Zinsen pro Jahr (brutto). Nach Abzug der Abgeltungssteuer bleiben dir – je nach Freibetrag – zwischen 221 und 300 EUR netto. (Stand: März 2026)
Wie berechnet man Zinsen für Tagesgeld?
Die Formel lautet: Anlagesumme × Zinssatz × Tage / 365. Bei 10.000 EUR und 3,00 % p.a. für ein halbes Jahr (182 Tage): 10.000 × 0,03 × 182 / 365 = 149,59 EUR.
Welche Bank hat aktuell die besten Tagesgeldzinsen?
Im Capitalo Score führt aktuell die DISTINGO Bank mit 102/125 Punkten. Die besten Neukunden-Zinsen liegen bei bis zu 3,20 % p.a. (Stand: März 2026, Neukunden, zeitlich begrenzt). Im Tagesgeld Vergleich findest du alle Anbieter.
Wie viel Zinsen bekomme ich für 30.000 EUR?
Bei 3,00 % p.a. sind das 900 EUR brutto pro Jahr. Davon bleiben dir nach Steuern mindestens 663 EUR (bei ausgeschöpftem Freibetrag) oder die vollen 900 EUR (bei verfügbarem Sparer-Pauschbetrag).
Werden Tagesgeld-Zinsen versteuert?
Ja, Zinserträge unterliegen der Abgeltungssteuer (25 % plus Solidaritätszuschlag = 26,375 %, § 32d EStG). Allerdings kannst du über den Sparer-Pauschbetrag bis zu 1.000 EUR Zinsen pro Jahr steuerfrei erhalten. Dafür brauchst du einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank.
Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?
Tagesgeld ist täglich verfügbar, der Zinssatz ist variabel. Festgeld hat eine feste Laufzeit (z. B. 6, 12 oder 24 Monate), dafür ist der Zinssatz garantiert. Für den Notgroschen eignet sich Tagesgeld, für längerfristiges Sparen Festgeld.
Ist mein Geld auf dem Tagesgeldkonto sicher?
Ja. Die gesetzliche Einlagensicherung (EdB) schützt dein Geld bis 100.000 EUR pro Bank und Kunde. Bei besonderen Lebensereignissen (z. B. Immobilienverkauf) greift ein erhöhter Schutz von bis zu 500.000 EUR für 6 Monate. Grundlage: Einlagensicherungsgesetz (EinSiG).
Wie oft werden Tagesgeld-Zinsen gutgeschrieben?
Die meisten Banken schreiben Zinsen quartalsweise oder jährlich gut. Bei quartalsweiser Gutschrift profitierst du von einem leichten Zinseszins-Effekt, weil die Zinsen im nächsten Quartal mitverzinst werden.
So bewerten wir Tagesgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.