Das musst du über das Junior Depot wissen
Du willst fürs Kind investieren und suchst das passende Depot? Wir zeigen dir die besten Kinderdepots, die Beide-Eltern-Hürde und wie über 13.000 € pro Jahr steuerfrei bleiben.
- 🏆 Bestes Kinderdepot: Das Scalable Capital Kinderdepot führt mit einem Capitalo Score von 89 von 110 Punkten (⭐ 4,0), dank „Scalable Taschengeld", der TER-Erstattung auf 200 iShares- und Xtrackers-ETFs
- ⚠️ Beide-Eltern-Hürde: Bei Scalable Capital, Trade Republic, Traders Place, finanzen.net zero und flatex brauchen beide Sorgeberechtigten ein eigenes Depot beim selben Anbieter
- 💰 Steuerfrei: Über die NV-Bescheinigung bleiben Kapitalerträge des Kindes bis 13.384 € pro Jahr steuerfrei (Stand 2026)
- 👶 Eigentum: Das Geld gehört rechtlich dem Kind, du verwaltest es nur treuhänderisch bis zum 18. Geburtstag
- 🏛️ Frühstartrente: Das Bundeskabinett hat am 12. August 2026 den Regierungsentwurf beschlossen. Start ist der 1. Januar 2027 mit den Geburtsjahrgängen 2020 und 2021
Ein Junior Depot, oft auch Kinderdepot genannt, ist ein Wertpapierdepot, das auf den Namen deines Kindes läuft. Du eröffnest und verwaltest es, aber das Vermögen gehört von Anfang an dem Kind. Der große Vorteil gegenüber einem Depot auf deinen Namen: Kapitalerträge werden steuerlich dem Kind zugerechnet. Und Kinder haben eigene Freibeträge.
Bevor du dich für einen Anbieter entscheidest, lohnt ein nüchterner Blick auf die Konditionen. Genau dafür ist dieser Vergleich da.
Junior Depot Vergleich: Die besten Anbieter im Überblick
Im Capitalo Score führt aktuell das Scalable Capital Kinderdepot mit 89 von 110 Punkten. Direkt dahinter folgen das ING Direkt-Depot Junior und das S Broker Kinderdepot mit je 84 von 110 Punkten, dann das Consorsbank Junior Depot mit 83 von 110.
Wichtig für den Vergleich: Wir bewerten hier die Kinderdepots der Anbieter, nicht ihre Erwachsenen-Depots. Die Konditionen unterscheiden sich teils deutlich. Beim gleichen Anbieter kann das Depot für Minderjährige einen anderen Handelsplatz, eine andere Mindestsparrate oder eine andere Ordergebühr haben.
| Kinderdepot | Capitalo Score | Depotführung | ETF-Sparplan | Beide-Eltern-Hürde |
|---|---|---|---|---|
| Scalable Capital Kinderdepot | 89/110 (⭐ 4,0) | 0 € | ab 1 €, gebührenfrei | Ja |
| ING Direkt-Depot Junior | 84/110 (⭐ 3,8) | 0 € | ab 1 €, gebührenfrei | Nein |
| S Broker Kinderdepot | 84/110 (⭐ 3,8) | 0 € | ab 5 €, gebührenfrei | Nein |
| Consorsbank Junior Depot | 83/110 (⭐ 3,7) | 0 € | ab 10 €, gebührenfrei | Nein |
| flatex Kinderdepot | 82/110 (⭐ 3,7) | 0 € | ab 25 €, gebührenfrei | Ja |
| Trade Republic Kinderdepot | 80/110 (⭐ 3,6) | 0 € | ab 1 €, gebührenfrei | Ja |
| Traders Place Kinderdepot | 78/110 (⭐ 3,5) | 0 € | ab 1 €, gebührenfrei | Ja |
| comdirect JuniorDepot | 70/110 (⭐ 3,1) | 0 €¹ | ab 1 €, 1,5 % je Ausführung² | Nein |
| finanzen.net zero Kinderdepot | 63/110 (⭐ 2,8) | 0 € | ab 1 €, gebührenfrei | Ja |
| DKB Broker u18 | 61/110 (⭐ 2,7) | 0 € | ab 25 €, 1,50 € je Ausführung³ | Nein⁴ |
¹ comdirect: die ersten sechs Monate kostenlos, danach kostenlos ab zwei Trades pro Quartal oder einem laufenden Wertpapiersparplan, sonst 1,95 € pro Monat. ² comdirect: rund 550 Aktions-ETFs sind dauerhaft ohne Ausführungsentgelt besparbar. ³ DKB: rund 500 Aktions-ETFs sind bis 31.12.2026 ohne Ausführungsentgelt besparbar. ⁴ DKB: kein eigenes Elterndepot nötig, aber ein DKB-Girokonto mindestens eines Elternteils und ein Kinderkonto u18. Capitalo Score und Konditionen aus unserer Produktdatenbank, Stand: 19. August 2026.
Alle Konditionen tagesaktuell, inklusive Kostenrechner und Filtern nach Sparrate, findest du oben im interaktiven Junior-Depot-Vergleich auf dieser Seite.
Ein Hinweis für alle, die bei der Recherche über Smartbroker+ stolpern: Der Broker taucht in vielen allgemeinen Depotvergleichen auf, bietet aber aktuell kein eigenes Kinderdepot an. Wenn du ein günstiges Sparplan-Depot fürs Kind suchst, sind das Angebot von Traders Place oder das Scalable Capital Kinderdepot die passenden Alternativen.
Sparplan oder Einmalanlage? Finde dein Segment
Welches Depot zu dir passt, hängt vor allem davon ab, wie du sparen willst. Grundsätzlich gibt es zwei Wege.
Du sparst monatlich kleine Beträge (typisch für junge Eltern)? Dann zählt vor allem ein kostenloser ETF-Sparplan ab 1 €. Hier punkten die Neo-Broker: Trade Republic, Scalable Capital, Traders Place und finanzen.net zero führen Sparpläne dauerhaft gebührenfrei aus und starten bei 1 € Sparrate. Bei der DKB liegt die Mindestrate dagegen bei 25 €, bei der Consorsbank bei 10 € und beim S Broker bei 5 €.
Du legst einen größeren Betrag auf einmal an (oft bei Großeltern, zur Taufe oder zum Schulanfang)? Dann zählen die Ordergebühren pro Kauf. Und hier sind die Neo-Broker oft günstiger als gedacht: Im Traders Place Kinderdepot handelst du Einmalanlagen ab 500 € Ordervolumen über Gettex und den Direkthandel der Baader Bank ohne Transaktionsgebühr, darunter fällt ein Mindermengenzuschlag von 0,95 € pro Order an. Auch finanzen.net zero kauft ab 500 € gebührenfrei. Direktbanken berechnen dagegen volumenabhängige Fixkosten, die DKB zum Beispiel 10 € bis 5.000 €, 15 € bis 20.000 € und 30 € ab 20.000 € Ordervolumen.
Wenn du regelmäßig kleine Beträge besparst, bietet sich ein Neo-Broker mit gebührenfreiem Sparplan ab 1 € an. Willst du einmalig eine größere Summe anlegen, sind Traders Place und finanzen.net zero ab 500 € Ordervolumen gebührenfrei und damit günstiger als Direktbanken mit Fixkosten pro Order. Welcher ETF dabei zum langfristigen Sparen fürs Kind passt, klären wir im Detail unter ETF fürs Kinderdepot.
Die Beide-Eltern-Hürde: der wichtigste Stolperstein
Hier gibt es einen entscheidenden Faktor, den viele Vergleiche übersehen. Bei der Hälfte der Anbieter reicht es nicht, dass du allein ein Depot fürs Kind eröffnest.
Dass diese Hürde eine reine Neo-Broker-Eigenheit sei, stimmt nicht. flatex ist eine klassische Online-Bank und verlangt sie ebenfalls: Laut flatex ist Voraussetzung für ein Kinderdepot, dass alle Erziehungsberechtigten jeweils ein eigenes flatex Depot besitzen. Umgekehrt entfällt sie beim Neo-Broker-Umfeld nicht automatisch, auch Traders Place setzt zwei Elterndepots voraus, obwohl der Broker sonst zu den unkompliziertesten Anbietern zählt.
Ohne zweites Elterndepot geht es bei ING, S Broker, Consorsbank, comdirect und der DKB. Das comdirect JuniorDepot lässt sich eigenständig auf den Namen des Kindes eröffnen, ein eigenes comdirect-Depot der Eltern ist keine Voraussetzung. Bei der DKB brauchst du zwar kein Elterndepot, aber ein DKB-Girokonto mindestens eines Elternteils sowie ein Kinderkonto u18, eine andere Hürde, die dieselbe Wirkung haben kann.
Können Großeltern ein Kinderdepot eröffnen?
In der Regel nicht. Ein Depot für ein Kind dürfen nur dessen gesetzliche Vertreter eröffnen, also die sorgeberechtigten Eltern. comdirect formuliert das in den eigenen FAQ eindeutig: Das Junior Depot muss von einem oder, sofern beide Elternteile erziehungsberechtigt sind, von beiden Elternteilen eröffnet werden. Was Großeltern, Paten und Verwandte dagegen jederzeit können: auf das Verrechnungskonto des Kindes einzahlen und so mitsparen, ohne einen eigenen Depotzugang zu brauchen. Trade Republic hat dafür sogar eine eigene Sparpaten-Funktion mit Lastschrifteinzug.
Für dich heißt das: Entscheidest du dich für einen der fünf Anbieter mit Elterndepot-Pflicht, planst du faktisch drei Depots ein, das Kinderdepot plus zwei Eltern-Depots. Das klingt nach Aufwand, ist aber in wenigen Minuten erledigt und oft sinnvoll, weil du die Eltern-Depots ohnehin gut nutzen kannst. Wie du die passenden Eltern-Depots auswählst, zeigen wir dir im Neobroker-Vergleich.
Kinderdepot und Steuern: über 13.000 € pro Jahr steuerfrei
Das ist der vielleicht stärkste Hebel des Junior Depots. Weil das Depot auf den Namen des Kindes läuft, werden die Kapitalerträge dem Kind zugerechnet, nicht dir. Und dein Kind hat eigene Freibeträge.
So setzt sich der steuerfreie Rahmen 2026 zusammen:
- 💶 Grundfreibetrag: 12.348 € (§ 32a EStG, Stand 2026)
- 📊 Sparer-Pauschbetrag: 1.000 €
- 📄 Sonderausgaben-Pauschbetrag: 36 €
- 🔒 Summe: bis zu 13.384 € pro Jahr steuerfrei
Damit das in der Praxis greift, brauchst du zwei Dinge: einen Freistellungsauftrag für den Sparer-Pauschbetrag und für alles darüber eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung). Letztere beantragst du im Namen des Kindes beim Finanzamt. Sie ist drei Jahre gültig.
Beispiel
Hat das Kind keine anderen Einkünfte und liegt eine gültige NV-Bescheinigung vor, behält die depotführende Bank auch dann keine Abgeltungsteuer ein, wenn die Kapitalerträge über 1.000 € liegen. Voraussetzung bleibt, dass das gesamte Einkommen des Kindes unter dem Grundfreibetrag bleibt.
Wie du die NV-Bescheinigung Schritt für Schritt beantragst und welche Fallstricke es gibt, liest du im Ratgeber Kinderdepot und Steuern: NV-Bescheinigung und Freibeträge.
Wem gehört das Geld? Recht und Treuhandpflicht
Eine Sache solltest du vor der Eröffnung verinnerlichen: Das Vermögen im Kinderdepot gehört rechtlich allein dem Kind. Du verwaltest es als gesetzlicher Vertreter treuhänderisch, darfst es also nur im Interesse des Kindes einsetzen, nicht für eigene Zwecke.
Mit dem 18. Geburtstag geht der volle Zugriff automatisch auf das Kind über. Es braucht dafür keinen Antrag und keine Zustimmung der Eltern. Ab diesem Tag entscheidet allein dein Kind, ob es weiterspart, umschichtet oder alles verkauft. Rechtlich lässt sich das nicht verhindern, eingezahltes Geld kannst du nicht zurückholen. Was hilft, ist Vorbereitung: Sprich früh über das Depot, zeige die Entwicklung und plane den Übergang gemeinsam, statt ihn zum 18. Geburtstag zu überreichen. Einige Anbieter unterstützen das aktiv, S Broker etwa schreibt Minderjährige kurz vor dem 18. Geburtstag an und schickt neue Depotunterlagen.
Dasselbe Prinzip gilt für das Girokonto deines Kindes: Auch dort gehört das Guthaben dem Kind, du verwaltest es nur. Welche Konten es dafür gibt, steht im Kinderkonto-Vergleich und für ältere Kinder im Jugendkonto-Vergleich.
Das hat zwei wichtige Nebenwirkungen, die du kennen solltest:
- ⚠️ Eigene Kapitalerträge des Kindes über rund 7.780 € im Jahr können die beitragsfreie Familienversicherung gefährden. Die Rechnung: Die allgemeine Einkommensgrenze liegt 2026 bei 565 € im Monat, also 6.780 € im Jahr; davor darf der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € abgezogen werden.
- 🎓 Ein Kindesvermögen über 15.000 € kann später den BAföG-Anspruch kürzen (§ 29 BAföG, Freibetrag für Auszubildende unter 30 Jahren).
Beide Themen vertiefen wir in den Ratgebern Wem gehört das Geld im Kinderdepot? und Kinderdepot: Familienversicherung und BAföG.
Frühstartrente: Regierungsentwurf seit 12. August 2026
Die Frühstartrente ist der staatliche Baustein neben dem privaten Kinderdepot. Am 12. August 2026 hat das Bundeskabinett den Regierungsentwurf beschlossen: den „Entwurf eines Gesetzes zur Einführung einer Frühstartrente", der das Frühstartrentengesetz (FrühStRG) enthält. Damit ist die Phase der Eckpunkte vorbei. Bundestag und Bundesrat müssen noch zustimmen, das Gesetzgebungsverfahren soll aber 2026 abgeschlossen werden, damit das Gesetz zum 1. Januar 2027 in Kraft treten kann. Die Frühstartrente nutzt die Infrastruktur des Altersvorsorgedepots ab 2027, dessen Förderregeln für Erwachsene wir dort erklären.
Das steht im Regierungsentwurf:
- 💶 Förderhöhe: 10 € je anspruchsberechtigtem Monat. Anspruch besteht, wenn das Kind das sechste Lebensjahr vollendet, das 18. noch nicht vollendet hat, mit erstem Wohnsitz im Inland gemeldet ist und eine Steuer-Identifikationsnummer besitzt. Ein gesonderter Antrag ist nicht nötig. Über zwölf Jahre summiert sich das auf maximal 1.440 € staatliche Einzahlung.
- 📅 Startjahrgänge: Die Förderung startet rückwirkend zum 1. Januar 2026 mit dem Geburtsjahrgang 2020, gezahlt wird ab 2027. Ab 2027 kommt jedes Jahr der Jahrgang der dann Sechsjährigen hinzu, also 2027 der Jahrgang 2021. Kinder der Jahrgänge 2009 bis 2019 gehen dauerhaft leer aus.
- 🔒 Zuzahlungen: Freiwillige Einzahlungen in den individuellen Vertrag sind auf 6.840 € je Kalenderjahr begrenzt. Sie dürfen auch von Eltern, Großeltern oder Dritten kommen; die staatlichen 10 € werden auf diesen Höchstbetrag nicht angerechnet.
- ⏱️ Auszahlung: Das Kapital darf grundsätzlich nicht vor Vollendung des 65. Lebensjahres ausgezahlt werden. Der reguläre Beginn der Auszahlungsphase liegt zwischen 65 und 70. Ausnahmen gibt es, wenn bereits eine gesetzliche Altersrente oder eine vergleichbare Versorgung bezogen wird, außerdem bleibt die Verwendung für die Eigenheimrente nach § 92a EStG möglich.
Kostendeckel: nur zertifizierte Standarddepots
Der Entwurf schränkt die Produktauswahl deutlich ein. Der individuelle Vertrag muss die Voraussetzungen eines Standarddepot-Vertrags Altersvorsorge nach § 1 Abs. 1c AltZertG erfüllen und zertifiziert sein. Für diese Verträge gilt in der Ansparphase ein Effektivkostendeckel von 1 Prozent, also maximal ein Prozentpunkt durchschnittliche jährliche Renditeminderung durch sämtliche Kosten. Zusätzlich dürfen bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres weder beim Abschluss noch bei einer Kapitalübertragung Abschluss- oder Vertriebskosten erhoben werden.
Die staatliche Auffanglösung über die Bundesbank
Neu und in den Eckpunkten so noch nicht enthalten: Wenn Eltern keinen individuellen Vertrag abschließen, geht das Geld nicht verloren. Der Bund legt die Mittel dann kollektiv über ein Sondervermögen „Frühstartrente" an, das zum 1. Januar 2028 errichtet werden soll. Die Verwaltung übernimmt die Deutsche Bundesbank; angelegt wird global diversifiziert und nach der Entwurfsbegründung vorrangig in Aktien beziehungsweise Aktienfonds.
Die erste Zuführung in diese kollektive Anlage erfolgt zeitversetzt: frühestens zu Beginn und spätestens am 30. Juni des Jahres, das auf das Jahr der Vollendung des siebten Lebensjahres folgt, für den Jahrgang 2020 also 2028. Das individuell zurechenbare Kapital samt Erträgen lässt sich später abrufen. Dafür muss vor Vollendung des 35. Lebensjahres ein Vertrag geschlossen werden. Nach dem 18. Geburtstag muss das kein Standarddepot mehr sein, es genügt ein anderer zertifizierter Altersvorsorgevertrag. Wird bis zum Ende dieses Zeitfensters nichts abgerufen, fließen die Mittel an den Bundeshaushalt zurück.
Den vollständigen Stand des Gesetzgebungsverfahrens und die Rechenbeispiele findest du im Ratgeber Frühstartrente 2026.
Für wen sich ein Junior Depot lohnt, und für wen nicht
Ein Kinderdepot ist kein Selbstläufer. Es passt gut zu langen Zeiträumen und schlecht zu Geld, das in wenigen Jahren gebraucht wird.
- Du sparst über 10 Jahre oder länger und kannst Kursschwankungen aussitzen.
- Du willst die eigenen Freibeträge des Kindes nutzen, statt Erträge über deinen bereits ausgeschöpften Sparer-Pauschbetrag laufen zu lassen.
- Großeltern und Paten sollen unkompliziert mitsparen können.
- Du bist bereit, das Vermögen mit 18 vollständig abzugeben.
- Das Geld wird in weniger als 5 Jahren gebraucht, dann ist ein Tagesgeldkonto die passendere Wahl, weil ein Kursrückgang kurz vor der Auszahlung nicht mehr aufgeholt werden kann.
- Du willst später selbst über das Geld verfügen. Dann spare auf deinen eigenen Namen: Was einmal im Kinderdepot liegt, gehört rechtlich dem Kind.
- Das Depot dürfte auf über 15.000 € anwachsen und BAföG ist absehbar ein Thema.
- Das Kind ist schon 16 oder älter. Traders Place und finanzen.net zero eröffnen dann kein Kinderdepot mehr, Scalable bis 17 und Trade Republic bis 17,5 Jahre. Bei Direktbanken wie ING oder Consorsbank gibt es diese Grenze nicht.
Junior Depot eröffnen: so gehst du vor
Die Eröffnung läuft bei den meisten Anbietern komplett digital und dauert nur wenige Minuten:
Anbieter auswählen
Vergleiche die Konditionen und prüfe, ob die Beide-Eltern-Hürde für dich relevant ist.
Dokumente bereithalten
Du brauchst die Steuer-ID und die Geburtsurkunde des Kindes sowie deinen Ausweis. Bei Alleinerziehenden zusätzlich den Sorgerechtsnachweis.
Depot eröffnen und Sparplan einrichten
Lade die Dokumente hoch, hole bei Anbietern mit Elterndepot-Pflicht die Zustimmung des zweiten Elternteils ein und starte den Sparplan ab 1 €.
Die ausführliche Anleitung inklusive aller Sonderfälle findest du unter Junior Depot eröffnen.
Unsere Einschätzung: Der Score-Abstand zwischen Platz 1 und Platz 4 beträgt sechs Punkte, die Anbieterwahl entscheidet also weniger über den Anlageerfolg als die Frage, ob du früh anfängst und durchhältst. Wichtiger als der letzte Zehntelpunkt ist die Eröffnungshürde: Wer kein zweites Elterndepot anlegen will oder alleinerziehend ist, landet bei ING, S Broker, Consorsbank oder comdirect. Wer die kleinstmögliche Sparrate und die größte kostenlose ETF-Auswahl sucht, ist beim Scalable Capital Kinderdepot richtig. Und die Frühstartrente ändert daran nichts: Sie ist bis 65 gesperrt und ersetzt kein flexibles Kinderdepot.
Häufige Fragen zum Junior Depot
Ab wann lohnt sich ein Junior Depot?
Ein Junior Depot lohnt sich, sobald du regelmäßig oder einmalig fürs Kind anlegen willst und einen langen Anlagehorizont hast. Schon ein Sparplan ab 1 € reicht zum Start, der eigentliche Hebel ist die Zeit bis zur Volljährigkeit.
Müssen beide Eltern ein Depot beim Anbieter haben?
Bei fünf Anbietern ja: Scalable Capital, Trade Republic, Traders Place, finanzen.net zero und flatex verlangen, dass beide Sorgeberechtigten ein eigenes Depot beim selben Anbieter führen. Bei alleinigem Sorgerecht genügt ein Elternteil mit Nachweis. Ohne zweites Elterndepot geht es bei ING, S Broker, Consorsbank, comdirect und der DKB. Die DKB stellt dafür eine andere Bedingung: ein DKB-Girokonto mindestens eines Elternteils und ein Kinderkonto u18.
Was passiert mit dem Kinderdepot bei einer Trennung der Eltern?
Bei gemeinsamem Sorgerecht müssen auch nach einer Trennung weiterhin beide Elternteile jeder Änderung am Kinderdepot zustimmen. Das kann zu Blockaden führen. Worauf du in Trennungs- und Patchwork-Fällen achten solltest, liest du im Ratgeber Wem gehört das Geld im Kinderdepot?.
Wem gehört das Geld im Kinderdepot?
Dem Kind. Du verwaltest das Vermögen nur treuhänderisch bis zum 18. Geburtstag, danach hat das Kind allein Zugriff.
Wie viel bleibt im Kinderdepot steuerfrei?
Mit Freistellungsauftrag und NV-Bescheinigung bleiben 2026 bis zu 13.384 € Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei, sofern das Kind keine weiteren Einkünfte hat.
Welches ist das beste Kinderdepot?
Nach dem Capitalo Score liegt das Scalable Capital Kinderdepot mit 89 von 110 Punkten vorn, gefolgt vom ING Direkt-Depot Junior und dem S Broker Kinderdepot mit je 84 von 110 Punkten (Stand: September 2026). Welches für dich am besten passt, hängt davon ab, ob du monatlich sparst oder einmalig anlegst und ob du bereit bist, für die Eröffnung ein eigenes Elterndepot anzulegen.
Was ist die Frühstart-Rente?
Eine staatliche Förderung von 10 € pro Monat für Kinder ab dem vollendeten sechsten bis zum 18. Lebensjahr, maximal 1.440 €. Das Bundeskabinett hat den Regierungsentwurf am 12. August 2026 beschlossen; Bundestag und Bundesrat müssen noch zustimmen. Start ist der 1. Januar 2027 mit den Geburtsjahrgängen 2020 und 2021, für den Jahrgang 2020 rückwirkend für die anspruchsberechtigten Monate des Jahres 2026. Eigene Zuzahlungen sind auf 6.840 € pro Kalenderjahr begrenzt. Das Kapital ist grundsätzlich bis zur Vollendung des 65. Lebensjahres gesperrt und ersetzt deshalb kein flexibles Kinderdepot.
Was passiert mit dem Depot, wenn das Kind 18 wird?
Mit dem 18. Geburtstag geht der volle Zugriff automatisch auf das Kind über. Du als Elternteil hast dann keinen Zugriff mehr.
Welche Nachteile hat ein Kinderdepot?
Vor allem die fehlende Flexibilität (das Geld gehört dem Kind) sowie mögliche Auswirkungen auf Familienversicherung und BAföG. Mehr dazu im Ratgeber Junior Depot Nachteile.
So bewerten wir Broker/Depot: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Broker und Depots ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 110 Punkten in 7 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 110, mal 5. 88 Punkte sind also 4,0 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 99 bis 110 Punkte: Hervorragend (ab 4,5 Sterne)
- 95 bis 98 Punkte: Sehr gut (ab 4,3 Sterne)
- 77 bis 94 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 55 bis 76 Punkte: Befriedigend (ab 2,5 Sterne)
- 44 bis 54 Punkte: Ausreichend (ab 2,0 Sterne)
- 22 bis 43 Punkte: Mangelhaft (ab 1,0 Sterne)
- unter 22 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
7 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.
