Das Wichtigste zu aktuellen Sparzinsen
Sparzinsen liegen aktuell bei bis zu 3,40 % p.a. – hier findest du die besten Angebote im Vergleich und erfährst, wie du das Maximum aus deinem Ersparten herausholst.
- 💰 Höchster Aktionszins: Bis zu 3,40 % p.a. bei der Consorsbank (3 Monate für Neukunden)
- 📊 EZB-Einlagezins: Stabil bei 2,00 % seit Juni 2025 – keine weitere Senkung in Sicht
- 🏦 Bester Dauerzins: Ferratum zahlt 2,90 % p.a. ohne zeitliche Begrenzung
- ✅ Einlagensicherung: Bis zu 100.000 EUR pro Bank gesetzlich geschützt (EU-weit)
Die Sparzinsen in Deutschland haben sich nach dem rasanten Zinsanstieg 2022/2023 auf einem soliden Niveau eingependelt. Der EZB-Einlagezins liegt seit Juni 2025 stabil bei 2,00 % (Quelle: EZB-Pressemitteilung, 5. Februar 2026) – nach acht Zinssenkungen in Folge. Für Sparer bedeutet das: Die Zeiten der Top-Zinsen über 4 % sind vorbei, aber attraktive Angebote gibt es weiterhin.
Grundsätzlich gilt: Wer bereit ist, regelmäßig den Anbieter zu wechseln, bekommt aktuell bis zu 3,40 % p.a. als Neukunden-Aktionszins (Stand: März 2026). Wer dauerhaft anlegen will, findet solide 2,00–2,90 % p.a. ohne zeitliche Begrenzung. Einen vollständigen Überblick über alle Tagesgeld-Angebote findest du in unserem Vergleich.
Aktuelle Sparzinsen im Überblick
Hier siehst du die besten Tagesgeldkonten in Deutschland – sortiert nach dem Capitalo Score, der Zinshöhe, Einlagensicherung und Konditionen berücksichtigt:
| Anbieter | Aktionszins | Dauer | Danach | Max. Einlage | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|---|
| Consorsbank | 3,40 % p.a. | 3 Monate | 0,80 % | 1.000.000 EUR | 91/125 |
| norisbank | 3,33 % p.a. | 5 Monate | 0,75 % | 250.000 EUR | 88/125 |
| DISTINGO Bank | 3,20 % p.a. | 3 Monate | 1,95 % | 150.000 EUR | 102/125 |
| Suresse Direkt Bank | 3,00 % p.a. | 4 Monate | 1,90 % | 250.000 EUR | 92/125 |
| UmweltBank | 3,00 % p.a. | 3 Monate | 1,50 % | 50.000 EUR | 89/125 |
| Renault Bank direkt | 2,85 % p.a. | 3 Monate | 1,80 % | 250.000 EUR | 93/125 |
| Ferratum | 2,90 % p.a. | dauerhaft | – | 100.000 EUR | 91/125 |
| NAO | 2,40 % p.a. | dauerhaft | – | 10.000.000 EUR | 90/125 |
| Ayvens Bank | 2,30 % p.a. | dauerhaft | – | 500.000 EUR | 90/125 |
| Trade Republic | 2,00 % p.a. | dauerhaft | – | 10.000.000 EUR | 93/125 |
So haben sich Sparzinsen entwickelt – der EZB-Faktor
Die aktuellen Sparzinsen sind das direkte Ergebnis der EZB-Geldpolitik. Nach dem historischen Zinsanstieg von −0,50 % auf 4,00 % zwischen Juli 2022 und September 2023 hat die Europäische Zentralbank seit Juni 2024 eine Kehrtwende vollzogen. Wie genau sich die Tagesgeld-Zinsen im Detail entwickelt haben, zeigen wir in unserer Zinsübersicht.
EZB-Leitzins-Chronologie
| Datum | Einlagefazilität | Veränderung |
|---|---|---|
| Sep 2023 | 4,00 % | Höchststand |
| Jun 2024 | 3,75 % | −0,25 % |
| Sep 2024 | 3,50 % | −0,25 % |
| Okt 2024 | 3,25 % | −0,25 % |
| Dez 2024 | 3,00 % | −0,25 % |
| Feb 2025 | 2,75 % | −0,25 % |
| Mär 2025 | 2,50 % | −0,25 % |
| Apr 2025 | 2,25 % | −0,25 % |
| Jun 2025 | 2,00 % | −0,25 % |
| Feb 2026 | 2,00 % | unverändert |
Quelle: EZB-Pressemitteilungen (ecb.europa.eu)
Die Einlagefazilität – der Zinssatz, zu dem Banken Geld bei der EZB parken – bestimmt maßgeblich, welche Zinsen Banken ihren Sparern anbieten. Acht Zinssenkungen in zwölf Monaten haben die Sparzinsen entsprechend nach unten gezogen.
Prognose: Laut LBBW Research dürfte der EZB-Einlagezins im Frühjahr 2026 bei 2,00 % verharren. Die nächste EZB-Ratssitzung findet am 19. März 2026 statt. Weitere Senkungen sind möglich, aber nicht unmittelbar wahrscheinlich.
Was bedeutet das für dich? Wenn du aktuell gute Sparzinsen findest, lohnt es sich, diese zu sichern – bei Festgeld sogar mit Zinsbindung. Denn: Sollte die EZB weiter senken, folgen die Tagesgeldzinsen mit Verzögerung nach unten.
Aktionszins vs. Dauerzins – worauf du achten solltest
Nicht jeder hohe Zinssatz ist so gut, wie er auf den ersten Blick wirkt. Bei Tagesgeldkonten unterscheidet man zwei Typen:
Aktionszins (Neukundenzins): Für einen begrenzten Zeitraum (meist 3–6 Monate) erhalten Neukunden einen überdurchschnittlichen Zinssatz. Danach sinkt der Zins auf den regulären Bestandskundenzins – oft um mehr als die Hälfte.
Dauerzins (Bestandskundenzins): Gilt ohne zeitliche Begrenzung und wird nur bei allgemeinen Marktveränderungen angepasst.
Rechenbeispiel: 10.000 EUR über 12 Monate
Variante A – Aktionszins: Consorsbank mit 3,40 % für 3 Monate, danach 0,80 %
→ 3 Monate: 85 EUR + 9 Monate: 60 EUR = 145 EUR Zinsen
Variante B – Dauerzins: Ferratum mit 2,90 % dauerhaft
→ 12 Monate: 290 EUR Zinsen
Variante C – Tagesgeld-Hopping: 4x wechseln (je 3 Monate Aktionszins, ca. 3,00 % Schnitt)
→ 12 Monate: ca. 300 EUR Zinsen (bei 4 Konteneröffnungen)
Das Ergebnis ist eindeutig: Ein guter Dauerzins schlägt einen hohen Aktionszins, wenn du nach der Aktionsphase nicht wechselst. Wer hingegen bereit ist, alle 3–6 Monate das Konto zu wechseln, kann mit „Tagesgeld-Hopping“ das Maximum herausholen – allerdings mit entsprechendem Aufwand. Wie du ein neues Tagesgeldkonto schnell und unkompliziert eröffnest, erklären wir im Ratgeber Tagesgeld eröffnen.
Sparkasse vs. Direktbank – warum der Unterschied so groß ist
Wenn du dein Geld auf einem Sparkassen-Tagesgeld parkst, bekommst du aktuell in vielen Fällen weniger als 0,25 % Zinsen. Laut einer Verivox-Analyse von über 823 Banken und Sparkassen zahlen 36 % der Institute nur 0 bis 0,25 % Zinsen auf Tagesgeld (Stand: März 2026).
Im Vergleich dazu bieten überregionale Direktbanken im Schnitt dreimal höhere Zinsen als Filialbanken. Der Grund liegt in der Kostenstruktur:
Direktbanken
- Keine teuren Filialnetze
- Geringere Personalkosten
- Vollständig digitale Prozesse
- Können höhere Zinsen weitergeben
Filialbanken (Sparkasse, Volksbank)
- Hohe Kosten für Filialen und Personal
- Träge Zinsweitergabe an Sparer
- Niedrigere Tagesgeldzinsen
- Dafür: Persönliche Beratung vor Ort
Der Unterschied in Zahlen: Während du bei einer typischen Sparkasse 0,10–0,40 % bekommst (Stand: März 2026), zahlen Ferratum 2,90 % und DISTINGO Bank 1,95 % als Dauerzins – das ist ein Faktor von bis zu 30.
Wenn du nicht auf persönliche Beratung angewiesen bist, lohnt sich der Wechsel zu einer Direktbank fast immer. Die Kontoeröffnung dauert in der Regel 10–15 Minuten per Video-Ident.
Steuern auf Sparzinsen: Was du wissen musst
Zinserträge aus Tagesgeld und Festgeld unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer. Hier ist die Rechnung:
| Steuer | Satz | Ergebnis |
|---|---|---|
| Abgeltungsteuer | 25,00 % | Steuer auf Zinserträge |
| Solidaritätszuschlag | 5,50 % (auf die Abgeltungsteuer) | +1,375 % |
| Effektiver Steuersatz | 26,375 % | Ohne Kirchensteuer |
| Mit Kirchensteuer (9 %) | ca. 28,0 % | In den meisten Bundesländern |
Rechtsgrundlage: § 32d Abs. 1 EStG
Sparer-Pauschbetrag: 1.000 EUR steuerfrei
Die gute Nachricht: Bis zu 1.000 EUR Zinserträge pro Jahr (2.000 EUR bei zusammen veranlagten Ehepaaren) bleiben steuerfrei (§ 20 Abs. 9 EStG). Damit du das automatisch nutzt, musst du bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag einreichen.
Rechenbeispiel: Bei 30.000 EUR und 2,90 % Zinsen (Ferratum) erhältst du 870 EUR Zinsen pro Jahr. Das liegt unter dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 EUR – du zahlst also keine Steuern. Erst ab einer Anlagesumme von rund 34.500 EUR (bei 2,90 %) werden Steuern fällig. Mehr dazu im Tagesgeld-Rechner, wo du deine individuellen Zinserträge berechnen kannst.
Einlagensicherung: So sicher ist dein Geld
Grundsätzlich gilt: Dein Geld auf einem Tagesgeldkonto ist durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt – bis zu 100.000 EUR pro Einleger und pro Bank (Einlagensicherungsgesetz, EinSiG). Diese Regel gilt EU-weit und wird in Deutschland von der BaFin beaufsichtigt.
Was genau ist geschützt?
- Tagesgeld, Festgeld, Girokonto: Voll geschützt bis 100.000 EUR
- Gemeinschaftskonten: 200.000 EUR (100.000 EUR pro Kontoinhaber)
- Sonderfälle: Bis zu 500.000 EUR für 6 Monate (z. B. nach Immobilienverkauf)
- Entschädigungsfrist: Maximal 7 Arbeitstage
Zusätzlicher Schutz
Bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken greift die Institutssicherung – diese sichert den Bestand der Bank selbst, nicht nur die Einlagen. Private Banken können zusätzlich Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) sein, der ab 2025 bis zu 3 Mio. EUR pro Kunde schützt (ab 2030: max. 1 Mio. EUR).
Sparzinsen berechnen – so viel bekommst du
Mit dieser einfachen Formel berechnest du deine Zinserträge:
Zinsen = Kapital × Zinssatz × (Tage ÷ 365)
Beispielrechnung für verschiedene Anlagesummen
| Anlagesumme | 2,00 % p.a. | 2,90 % p.a. | 3,40 % p.a. (3 Mon.) |
|---|---|---|---|
| 5.000 EUR | 100 EUR/Jahr | 145 EUR/Jahr | 42,50 EUR (3 Mon.) |
| 10.000 EUR | 200 EUR/Jahr | 290 EUR/Jahr | 85 EUR (3 Mon.) |
| 25.000 EUR | 500 EUR/Jahr | 725 EUR/Jahr | 212,50 EUR (3 Mon.) |
| 50.000 EUR | 1.000 EUR/Jahr | 1.450 EUR/Jahr | 425 EUR (3 Mon.) |
Hierzu ein praktischer Hinweis: Bei einer Anlagesumme bis ca. 34.500 EUR (bei 2,90 % p.a.) bleiben deine Zinserträge unter dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 EUR – du zahlst keine Steuern. Ab höheren Beträgen werden 26,375 % auf den übersteigenden Teil fällig. Mit dem Tagesgeld-Rechner kannst du deine persönliche Nettorendite berechnen.
Häufige Fragen zu Sparzinsen
Wie hoch sind die Sparzinsen aktuell?
Im April 2026 liegen die besten Sparzinsen auf Tagesgeld bei bis zu 3,40 % p.a. (Consorsbank, 3 Monate für Neukunden). Dauerhaft ohne Aktionsbegrenzung zahlen Anbieter wie Ferratum 2,90 % p.a. und NAO 2,40 % p.a. Filialbanken bieten dagegen oft nur 0,10–0,40 % (Stand: April 2026).
Werden Sparzinsen 2026 weiter sinken?
Das hängt von der EZB ab. Der Einlagezins liegt seit Juni 2025 stabil bei 2,00 %. Laut LBBW Research wird keine schnelle Änderung im Frühjahr 2026 erwartet. Weitere Senkungen sind möglich, wenn die Inflation deutlich sinkt – allerdings nicht kurzfristig wahrscheinlich.
Welche Bank zahlt die höchsten Sparzinsen?
Aktuell zahlt die Consorsbank den höchsten Aktionszins mit 3,40 % p.a. für 3 Monate (Stand: April 2026). Für einen dauerhaften Zins ohne zeitliche Begrenzung ist Ferratum mit 2,90 % p.a. die beste Wahl. Im Capitalo Score erzielt die DISTINGO Bank mit 102/125 Punkten den höchsten Gesamtwert.
Muss ich Steuern auf Sparzinsen zahlen?
Ja, Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag (effektiv 26,375 %). Allerdings bleiben Erträge bis 1.000 EUR pro Jahr steuerfrei (Sparer-Pauschbetrag, § 20 Abs. 9 EStG). Dafür musst du bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag einrichten.
Wie sicher ist mein Geld auf einem Tagesgeldkonto?
Sehr sicher. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt bis zu 100.000 EUR pro Einleger und Bank – EU-weit (Einlagensicherungsgesetz, EinSiG). Bei Sparkassen und Volksbanken greift zusätzlich die Institutssicherung. Im Entschädigungsfall bekommst du dein Geld innerhalb von 7 Arbeitstagen zurück.
Was ist besser: Tagesgeld oder Festgeld?
Tagesgeld bietet tägliche Verfügbarkeit, aber variable Zinsen. Festgeld garantiert einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit, aber dein Geld ist gebunden. Empfehlung: Notgroschen (3–6 Monatsausgaben) auf Tagesgeld, alles darüber in Festgeld oder eine Festgeldtreppe.
So bewerten wir Tagesgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.