Aktuelle Sparzinsen im Vergleich Oktober 2021

Bei welcher Bank gibt es die besten Zinsen?



  • Empfehlung
  • Empfehlung
  • Empfehlung
  • Empfehlung
  • Empfehlung
4,54 von 5 (SEHR GUT, Provenexpert)
Sparzinsen
capitalo Garantiert sicher und flexibel
  • Flexibel: Ab dem 1. Euro sparen
  • Günstig: Kostenlose Kontoführung
  • Sparen: Ideal als finanzielle Absicherung
  • 100% sicher: Gesetzliche Einlagensicherung

Sparzinsen online vergleichen – so geht's

Mit unserem Sparkonto-Vergleich können Sie die Sparzinsen für Ihre Sparanlage berechnen und so die besten Angebote vergleichen.

Unser Sparzins-Rechner mit ausgewählten Direktbanken ist stets kostenlos & unverbindlich.

Den Antrag können Sie bequem online stellen und sofort eine Kontoeröffnung von der Bank Ihrer Wahl erhalten.

  • 1
    Anlagebetrag und Anlagedauer eingeben

    Einfach den gewünschten Anlagebetrag im Zinsrechner eingeben und die Anlagedauer auswählen.

  • 2
    Angebote vergleichen

    Konditionen vergleichen und passendes Bankkonto auswählen.

  • 3
    Konto online abschließen

    Mit einem Klick beim besten Anbieter ein Sparkonto online eröffnen.

Bestes Festgeld
Bis 1,00 % pro Jahr

  • Gute Sparzinsen, je nach Laufzeit deutlich über zwei Prozent
  • Garantierter Sparzins über die gesamte Laufzeit sowie kostenloses Online-Banking
  • Gesetzlich vorgeschriebene deutsche / europäische Einlagensicherung von mindestens 100.000 Euro

kostenlos & unverbindlich

Bestes Tagesgeld
Bis 0,15 % p.a.

  • Vergleichsweise gute Verzinsung
  • Tägliche Verfügbarkeit des angesparten Geldes sowie kostenloses Online-Banking
  • Gesetzlich vorgeschriebene deutsche / europäische Einlagensicherung von mindestens 100.000 Euro

kostenlos & unverbindlich

Hier bekommen Sie die meisten Zinsen für Ihr Geld!

Sparzinsen und Bankzinsen

Das Wichtigste in Kürze
  • Sparer, die bei Banken Geld auf einem Sparkonto einzahlen, erhalten dafür Sparzinsen.
  • Die gängigen Sparkonten sind Tagesgeld, Festgeld und natürlich auch das Sparbuch.
  • Die Verzinsung ist aktuell nicht sehr hoch, darum lohnt es sich, aktuelle Angebote zu vergleichen und das beste auszuwählen. Der Blick über die Grenze ins europäische Ausland lohnt sich unter Umständen.

Sparzinsen einfach erklärt

Die Definition von Sparzinsen ist ganz einfach: Wenn Sie als Anleger einer Bank oder einer Sparkasse Geld zur Verfügung stellen, erhalten Sie dafür Sparzinsen. Das geschieht nicht über Ihr Girokonto, sondern Sie brauchen dafür ein Sparkonto. Die gängigsten Sparformen, für die Sie als Anleger Sparzinsen erhalten, sind Tagesgeldkonto, Festgeldkonto und natürlich auch das Sparbuch.

Die Höhe der Sparzinsen in Deutschland hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Ein besonders einflussreicher Faktor ist der Leitzins, den die Europäische Zentralbank festlegt. Von Bedeutung sind aber auch die Höhe Ihrer Geldanlage sowie die Laufzeit. Normalerweise gilt: Je länger Sie Ihr Geld anlegen, desto höher sind die Zinsen, die Sie erhalten.

Achten Sie beim Sparzinsen-Vergleich jedoch nicht nur auf die Höhe der aktuellen Sparzinsen. Für Ihren Ertrag entscheidend ist auch, ob die Zinsgutschrift jährlich erfolgt, vierteljährlich oder gar monatlich. In den beiden letztgenannten Fällen profitieren Sie stärker vom sogenannten Zinseszinseffekt. Das bedeutet: Der Zins, den Sie effektiv erhalten, ist in dem Fall höher.

Welche Faktoren den Sparzins beeinflussen

Wie bereits erwähnt, ist der Sparzins oder Bankzins von einigen Faktoren abhängig. Im Einzelnen sind das:

EZB-Leitzins: Im Euro-Raum legt die Europäische Zentralbank den Leitzins fest. Der Leitzins hat nicht nur Einfluss auf die Zinssätze, sondern auch auf die Kreditzinsen. Niedrige Leitzinsen sollen die Konjunktur ankurbeln – und für niedrige Kreditzinsen sorgen. Denn wenn die Kreditzinsen niedrig sind, können die Unternehmen günstige Kredite aufnehmen. Der Nachteil für Sparer (die letztlich die Kredite finanzieren): Sie erhalten weniger Zinsen für Ihr Geld.

Kosten für die Bank: Nichtsdestotrotz gibt es zwischen den einzelnen Anbietern – das zeigt auch der Sparzinsen-Vergleich auf CAPITALO – erhebliche Zinsunterschiede. Direktbanken bieten meist wesentlich bessere Konditionen auf Tagesgeld und Festgeld. Denn im Vergleich zu Filialbanken müssen sie weniger Kosten für Filialen und Personal aufwenden und können diese „Einsparungen“ in Form von Zinsvorteilen an ihre Kunden weitergeben.

Laufzeit: Bei Festgeld ist die Anlagedauer noch ein wichtiger Einflussfaktor. Im Normalfall gilt: Je länger Sie sich bei einem Festgeld binden, desto höhere Festgeldzinsen zahlt Ihnen die Bank. Das liegt daran, dass die Banken bei einem längeren Anlagezeitraum auch länger mit Ihrem Geld wirtschaften können. Diese Planungssicherheit belohnen Banken mit höheren Bankzinsen.

Wirtschaftliche Rahmenbedingungen: Die wirtschaftliche Situation in den einzelnen Ländern ist oft sehr unterschiedlich. Das gilt auch für Staaten innerhalb der Europäischen Währungsunion. Die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen eines Landes sind wiederum Faktoren, die die Zinssätze in dem jeweiligen Land beeinflussen. Zu diesen Faktoren zählen etwa die aktuelle konjunkturelle Lage, die Nachfrage nach Krediten und damit der Bedarf der Banken an Spareinlagen. Wichtig sind auch die Inflationsrate und die erwartete Inflationsentwicklung eines Landes.

Tagesgeld im Vergleich

Wann werden die Sparzinsen wieder steigen?

In den letzten Monaten sind die Sparzinsen wieder leicht angestiegen – zumindest für Tagesgeld und Festgeld. Doch das kann nicht darüber hinwegtäuschen, dass die aktuellen Zinsen nach wie vor sehr niedrig sind. Manche Sparer können damit nicht einmal die Inflation ausgleichen, vor allem, wenn Sie nach wie vor auf das Sparbuch setzen. Doch wie sieht die mittel- und langfristige Entwicklung aus? Wann werden die Sparzinsen wieder steigen?

Fest steht: Das kann Ihnen niemand verbindlich sagen. Es gibt zwar unterschiedliche Szenarien, doch welches Szenario die Wirklichkeit am besten voraussagt, weiß niemand. Der Leitzins – und damit auch die Zinsen – sind von zu vielen Faktoren und Akteuren (z. B. er EZB, den Staaten im Euroraum) abhängig.

Als Anleger ist es vermutlich sinnvoller, sich an das Hier und Jetzt zu halten. Und das Beste aus der momentanen Situation zu machen. Falls Sie also Geld haben, dass Sie auf einem Sparkonto anlegen möchten, dann vergleichen Sie. Nur so können Sie das Sparzinsen-Angebot finden, das Ihr Sparguthaben besser verzinst.

Wo gibt es die höchsten Sparzinsen?

Bei welchen Banken und in welchen Ländern es die aktuell höchsten Sparzinsen gibt, kann man nicht pauschal sagen. Die Angebote variieren, je nachdem ob Sie Festgeld oder Tagesgeld anlegen möchten. Außerdem hängen sie von der Anlagehöhe und der Laufzeit Ihrer Geldanlage ab. Für Sparer in Deutschland kann es jedoch durchaus sinnvoll sein, auf der Suche nach dem richtigen Anbieter den Blick über die Landesgrenzen hinaus zu richten.

Insbesondere in unseren europäischen Nachbarländern erhalten Sie von den Banken oft bessere Bankzinsen als in Deutschland. Wenn Sie sich für ein Finanzinstitut in der Europäischen Union entscheiden, ist das auch nicht mit einem höheren Risiko verbunden. Denn alle Mitgliedstaaten in der EU sind dazu verpflichtet, Einlagensicherungssysteme zu unterhalten. Konkret bedeutet das: Die Spareinlagen privater Sparer sind bis zu einer Summe von 100.000 Euro abgesichert. Bei Zahlungsunfähigkeit einer Bank ist die angelegte Summe bis zu dieser Garantiegrenze geschützt.

Ihre Vorteile – auch bei einem europäischen Anbieter:

  • Garantierter Festgeldzins: Die Zinsen für Festgelder gelten für den vereinbarten Anlagezeitraum. Das gilt selbstverständlich auch für Banken in der Europäischen Union. Zinssenkungen sind damit während des Anlagezeitraums ausgeschlossen.
  • EU-Einlagensicherung: Alle Anbieter auf CAPITALO sind gemäß der EU-Richtlinie Mitglied im Einlagensicherungsfonds. Alle Tagesgelder und Festgelder sind damit bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert.
  • Kein Währungsrisiko: Jedes Tages- oder Festgeld wird in Euro angelegt. Das bedeutet: kein Wechselkursrisiko.
  • Kostenlose Kontoführung: Bei Online-Banken fallen in der Regel weder für die Eröffnung noch für die Führung eines Sparkontos Gebühren an.

Tagesgeld oder Festgeld: Sie haben die Wahl

Ein Tagesgeldkonto ist immer dann zu empfehlen, wenn Sie flexibel bleiben möchten. Denn Sie haben jederzeit Zugriff auf die Anlagesumme, z. B. wenn unerwartete Ausgaben auf Sie zukommen und Sie das Geld dringend benötigen.  Das Guthaben ist somit täglich verfügbar und wird attraktiv verzinst. Hinzu kommt, dass bei Tagesgeld der Zinsertrag oft mehrmals im Jahr gutgeschrieben wird, wodurch Sie von der höheren Rendite bei Tagesgeldzinsen profitieren. Im Vergleich zum Durchschnittszins in Deutschland (0,02 % laut Bundesbank) liegt der Zinssatz für Tagesgeldkonten über CAPITALO bis zu 30-mal höher.

Mit einem Sparplan wird Ihr Tagesgeld noch besser. Denn mit einem Sparplan profitieren Sie regelmäßig von den hohen Zinsen und bauen sich automatisch dank des Zinseszinseffekts ein Vermögen auf. Sie bleiben flexibel und können jederzeit über Ihr Guthaben verfügen sowie Ihre Sparrate anpassen.

Ein Festgeldkonto ist vor allem dann interessant, wenn Sie Ihr Erspartes oder einen Teil davon mit Sicherheit für die nächsten zwei, drei oder vier Jahre nicht benötigen. Auf die meisten Festgeldkonten gibt es nämlich mehr Sparzinsen als bei Tagesgeld. Von den Minizinsen auf einem Sparbuch oder den meisten Girokonten ganz zu schweigen.

Vergessen Sie die Steuer nicht

Sie sollten kein Geld verschenken – falls doch, dann nur freiwillig. Und nicht, weil Sie vergessen haben, an die Abgeltungssteuer zu denken. Das gilt jetzt erst recht, wenn die aktuellen Sparzinsen nicht übermäßig hoch sind. Bei deutschen Banken ist es daher wichtig, einen Freistellungsauftrag zu stellen. Diesen können Sie direkt nach der Kontoeröffnung einreichen. Bis zum Sparerpauschbetrag wird die ausgewählte Bank dann für Zinserträge keine Steuern einbehalten. Bei Banken aus dem Ausland wird statt des Freistellungsauftrags meist eine Ansässigkeitsbescheinigung benötigt. Damit ist die Bank über Ihre Steuerpflicht in Deutschland informiert. Geben Sie zudem Ihre Zinsgewinne in Ihrer Steuererklärung an. Auch von ausländischen Banken können Sie dazu eine Jahressteuerbescheinigung anfordern.

Unser Spartipp
Sie sehen: Ein Vergleich der Bankzinsen lohnt auch hier. Im Übrigen liegt der Durchschnittszins auf Festgeldkonten mit 48 Monate Laufzeit in Deutschland derzeit bei knapp einem Prozent.
Ist dieser Beitrag hilfreich?
Dein Feedback ist anonym und wird nicht veröffentlicht.
CAPITALO

Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für weitere Fragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

Weitere Tipps & Ratgeber

Unser Sparratgeber hilft Ihnen bei allen Fragen rund um das Thema Sparen. Mit uns finden Sie bestimmt die passende Antwort.

Die höchsten Zinsen gesucht?

Sie haben es bis hierhin geschafft. Zeit, die CAPITALO Sparzins-Rechner kennenzulernen.