Das Wichtigste zu aktuellen Sparzinsen
Sparzinsen liegen aktuell bei bis zu 4,00 % p.a. – hier findest du die besten Angebote im Vergleich und erfährst, wie du das Maximum aus deinem Ersparten herausholst.
- 💰 Höchster Aktionszins: Bis zu 4,00 % p.a. bei Chase und norisbank (für Neukunden)
- 📊 EZB-Einlagezins: 2,00 % – 7. Pause in Folge seit 30. April 2026
- 🏦 Bester Dauerzins: Ferratum zahlt 2,60 % p.a. ohne zeitliche Begrenzung
- ✅ Einlagensicherung: Bis zu 100.000 EUR pro Bank gesetzlich geschützt (EU-weit)
Die Sparzinsen in Deutschland haben sich nach dem rasanten Zinsanstieg 2022/2023 auf einem soliden Niveau eingependelt. Der EZB-Einlagezins liegt seit Juni 2025 stabil bei 2,00 % – die EZB hat zuletzt am 30. April 2026 zum siebten Mal in Folge auf Veränderungen verzichtet. Für Sparer bedeutet das: Das Zinsniveau bleibt attraktiv, und einzelne Aktionsangebote reichen sogar wieder an die 4-Prozent-Marke heran.
Grundsätzlich gilt: Wer bereit ist, regelmäßig den Anbieter zu wechseln, bekommt aktuell bis zu 4,00 % p.a. als Neukunden-Aktionszins (Stand: Mai 2026). Wer dauerhaft anlegen will, findet solide 2,47–2,60 % p.a. ohne zeitliche Begrenzung. Einen vollständigen Überblick über alle Tagesgeld-Angebote findest du in unserem Vergleich.
Aktionsangebote: Die besten Sparzinsen für Neukunden
Diese Anbieter locken mit überdurchschnittlichen Zinsen für einen begrenzten Zeitraum. Nach Ablauf der Aktionsphase gilt der niedrigere Standardzins – ein Wechsel lohnt sich dann erneut.
| Anbieter | Aktionszins | Dauer | Danach (Standardzins) | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|
| Chase | 4,00 % p.a. | 4 Monate | 2,00 % | – |
| norisbank | 4,00 % p.a. | 6 Monate | 0,75 % | – |
| Consorsbank | 3,40 % p.a. | 5 Monate | 0,80 % | – |
| DISTINGO Bank | 3,30 % p.a. | 3 Monate | 1,95 % | 102/125 Gut |
| Suresse Direkt Bank | 3,27 % p.a. | 4 Monate | 1,90 % | 92/125 Gut |
| Bigbank DE | 3,25 % p.a. | 4 Monate | 2,05 % | – |
| ING | 3,20 % p.a. | 4 Monate | 0,75 % | 82/125 Gut |
Stand: Mai 2026 – Zinssätze aus Directus-verifizierten Produktdaten. Aktionszinsen gelten für Neukunden, Mindestanlage und weitere Bedingungen beachten.
Dauerhaft attraktive Sparzinsen – ohne Laufzeitbegrenzung
Diese Anbieter zahlen solide Zinsen ohne Aktionsbedingungen. Der Zins gilt für Bestands- und Neukunden gleichermaßen und wird nur bei allgemeinen Marktveränderungen angepasst – ideal für Sparer, die keinen regelmäßigen Kontowechsel wünschen.
| Anbieter | Dauerzins | Capitalo Score |
|---|---|---|
| Ferratum | 2,60 % p.a. | – |
| Scalable Capital | 2,50 % p.a. | 92/125 Gut |
| GRENKE (Monat 1-3) | 2,50 % p.a. | – |
| growney | 2,47 % p.a. | – |
| NAO Tagesgeld | 2,40 % p.a. | – |
| Ayvens Bank | 2,30 % p.a. | – |
| Cosmosdirekt | 2,20 % p.a. | 70/125 Befriedigend |
| Klarna DE | 1,85 % p.a. | – |
Stand: Mai 2026 – Dauerzinsen ohne zeitliche Begrenzung, Zinssatz kann sich bei Marktveränderungen anpassen.
So haben sich Sparzinsen entwickelt – der EZB-Faktor
Die aktuellen Sparzinsen sind das direkte Ergebnis der EZB-Geldpolitik. Nach dem historischen Zinsanstieg von -0,50 % auf 4,00 % zwischen Juli 2022 und September 2023 hat die Europäische Zentralbank seit Juni 2024 eine Kehrtwende vollzogen. Wie genau sich die Tagesgeld-Zinsen im Detail entwickelt haben, zeigen wir in unserer Zinsübersicht.
EZB-Leitzins-Chronologie
| Datum | Einlagefazilität | Veränderung |
|---|---|---|
| Sep 2023 | 4,00 % | Höchststand |
| Jun 2024 | 3,75 % | -0,25 % |
| Sep 2024 | 3,50 % | -0,25 % |
| Okt 2024 | 3,25 % | -0,25 % |
| Dez 2024 | 3,00 % | -0,25 % |
| Feb 2025 | 2,75 % | -0,25 % |
| Mär 2025 | 2,50 % | -0,25 % |
| Apr 2025 | 2,25 % | -0,25 % |
| Jun 2025 | 2,00 % | -0,25 % |
| Apr 2026 | 2,00 % | unverändert (7. Pause) |
Quelle: EZB-Pressemitteilungen (ecb.europa.eu)
Die Einlagefazilität bestimmt maßgeblich, welche Zinsen Banken ihren Sparern anbieten. Nach acht Zinssenkungen in zwölf Monaten hat die EZB seit Mitte 2025 die Pause eingeläutet – das Zinsniveau stabilisiert sich.
Prognose: Marktbeobachter rechnen mit stabilen Zinsen bis mindestens Mitte 2026 (Quellen: LBBW Research, Bundesbank). Weitere Senkungen sind möglich, aber nicht unmittelbar wahrscheinlich. Wenn du aktuell gute Sparzinsen findest, lohnt es sich, diese zu sichern – bei Festgeld sogar mit Zinsbindung.
Was sind Sparzinsen?
Sparzinsen sind der Betrag, den eine Bank dir als Vergütung dafür zahlt, dass du ihr Geld überlässt. Sie werden als Prozentsatz pro Jahr (p.a.) angegeben und auf dein angelegtes Kapital berechnet. Je höher der Zinssatz und je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen erhältst du.
In Deutschland unterscheidet man zwischen Tagesgeld (täglich verfügbar, variabler Zins) und Festgeld (feste Laufzeit, garantierter Zins). Sparzinsen auf Tagesgeldkonten orientieren sich am EZB-Einlagezins und können sich jederzeit ändern. Einen vollständigen Überblick über alle Anlageformen findest du in unserem Tagesgeld-Vergleich.
Aktionszins vs. Dauerzins – worauf du achten solltest
Nicht jeder hohe Zinssatz ist so gut, wie er auf den ersten Blick wirkt. Bei Tagesgeldkonten unterscheidet man zwei Typen: Aktionszinsen gelten für einen begrenzten Zeitraum (meist 3–6 Monate) nur für Neukunden. Dauerzinsen hingegen gelten ohne zeitliche Begrenzung und werden nur bei allgemeinen Marktveränderungen angepasst.
Rechenbeispiel: 10.000 EUR über 12 Monate
Variante A – Aktionszins: Chase mit 4,00 % für 4 Monate, danach 2,00 %
→ 4 Monate: 133 EUR + 8 Monate: 133 EUR = 266 EUR Zinsen
Variante B – Dauerzins: Ferratum mit 2,60 % dauerhaft
→ 12 Monate: 260 EUR Zinsen
Variante C – Tagesgeld-Hopping: 3x wechseln (je 4 Monate Aktionszins, ca. 3,80 % Schnitt)
→ 12 Monate: ca. 380 EUR Zinsen (bei 3 Konteneröffnungen)
Das Ergebnis: Mit Tagesgeld-Hopping lässt sich das Maximum herausholen. Ein guter Dauerzins wie Ferratums 2,60 % schlägt jedoch einen hohen Aktionszins, wenn du nach der Aktionsphase nicht wechselst. Wie du ein neues Tagesgeldkonto schnell eröffnest, erklären wir im Ratgeber Tagesgeld eröffnen.
Sparkasse vs. Direktbank – warum der Unterschied so gross ist
Wenn du dein Geld auf einem Sparkassen-Tagesgeld parkst, bekommst du aktuell in vielen Fällen weniger als 0,25 % Zinsen. Direktbanken wie Ferratum oder Chase zahlen hingegen das Zehn- bis Zwanzigfache – der Grund liegt in der Kostenstruktur.
Direktbanken
- Keine teuren Filialnetze
- Geringere Personalkosten
- Vollständig digitale Prozesse
- Können höhere Zinsen weitergeben
Filialbanken (Sparkasse, Volksbank)
- Hohe Kosten für Filialen und Personal
- Träge Zinsweitergabe an Sparer
- Niedrigere Tagesgeldzinsen
- Dafür: Persönliche Beratung vor Ort
Während typische Sparkassen 0,10–0,40 % zahlen, bieten Ferratum 2,60 % und DISTINGO Bank 1,95 % als Dauerzins – ein Faktor von bis zu 26. Wenn du nicht auf persönliche Beratung angewiesen bist, lohnt sich der Wechsel zu einer Direktbank fast immer.
Steuern auf Sparzinsen: Was du wissen musst
Zinserträge aus Tagesgeld und Festgeld unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer. Der effektive Steuersatz beträgt 26,375 % (Abgeltungsteuer 25 % + Solidaritätszuschlag 5,5 %).
| Steuer | Satz | Ergebnis |
|---|---|---|
| Abgeltungsteuer | 25,00 % | Steuer auf Zinserträge |
| Solidaritätszuschlag | 5,50 % (auf die Abgeltungsteuer) | +1,375 % |
| Effektiver Steuersatz | 26,375 % | Ohne Kirchensteuer |
| Mit Kirchensteuer (9 %) | ca. 28,0 % | In den meisten Bundesländern |
Rechtsgrundlage: § 32d Abs. 1 EStG
Sparerpauschbetrag: 1.000 EUR steuerfrei
Die gute Nachricht: Bis zu 1.000 EUR Zinserträge pro Jahr (2.000 EUR bei zusammen veranlagten Ehepaaren) bleiben steuerfrei (§ 20 Abs. 9 EStG). Damit du das automatisch nutzt, musst du bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag einreichen.
Rechenbeispiel: Bei 30.000 EUR und 2,60 % Zinsen (Ferratum) erhältst du 780 EUR Zinsen pro Jahr – das liegt unter dem Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR, du zahlst also keine Steuern. Erst ab rund 38.500 EUR Anlagesumme (1.000 EUR ÷ 2,60 % ≈ 38.461 EUR) werden auf den übersteigenden Zinsertrag 26,375 % fällig. Mit dem Tagesgeld-Rechner kannst du deine individuelle Nettorendite berechnen.
Einlagensicherung: So sicher ist dein Geld
Grundsätzlich gilt: Dein Geld auf einem Tagesgeldkonto ist durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt – bis zu 100.000 EUR pro Einleger und pro Bank (Einlagensicherungsgesetz, EinSiG). Diese Regel gilt EU-weit und wird in Deutschland von der BaFin beaufsichtigt.
Was genau ist geschützt?
- Tagesgeld, Festgeld, Girokonto: Voll geschützt bis 100.000 EUR
- Gemeinschaftskonten: 200.000 EUR (100.000 EUR pro Kontoinhaber)
- Sonderfälle: Bis zu 500.000 EUR für 6 Monate (z. B. nach Immobilienverkauf)
- Entschädigungsfrist: Maximal 7 Arbeitstage
Zusätzlicher Schutz
Bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken greift die Institutssicherung – diese sichert den Bestand der Bank selbst, nicht nur die Einlagen. Private Banken können zusätzlich Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) sein, der ab 2025 bis zu 3 Mio. EUR pro Kunde schützt.
Sparzinsen berechnen – so viel bekommst du
Mit dieser einfachen Formel berechnest du deine Zinserträge: Zinsen = Kapital x Zinssatz x (Tage / 365)
Beispielrechnung für verschiedene Anlagesummen
| Anlagesumme | 2,00 % p.a. | 2,60 % p.a. | 4,00 % p.a. (4 Mon.) |
|---|---|---|---|
| 5.000 EUR | 100 EUR/Jahr | 130 EUR/Jahr | 66,67 EUR (4 Mon.) |
| 10.000 EUR | 200 EUR/Jahr | 260 EUR/Jahr | 133,33 EUR (4 Mon.) |
| 25.000 EUR | 500 EUR/Jahr | 650 EUR/Jahr | 333,33 EUR (4 Mon.) |
| 50.000 EUR | 1.000 EUR/Jahr | 1.300 EUR/Jahr | 666,67 EUR (4 Mon.) |
Bei einer Anlagesumme bis ca. 38.500 EUR (bei 2,60 % p.a.) bleiben deine Zinserträge unter dem Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR – du zahlst keine Steuern. Ab höheren Beträgen werden 26,375 % auf den übersteigenden Teil fällig. Mit dem Tagesgeld-Rechner kannst du deine persönliche Nettorendite berechnen.
Häufige Fragen zu Sparzinsen
Wie hoch sind die Sparzinsen aktuell?
Im April 2026 liegen die besten Sparzinsen auf Tagesgeld bei bis zu 3,40 % p.a. (Consorsbank, 3 Monate für Neukunden). Dauerhaft ohne Aktionsbegrenzung zahlen Anbieter wie Ferratum 2,90 % p.a. und NAO 2,40 % p.a. Filialbanken bieten dagegen oft nur 0,10–0,40 % (Stand: April 2026).
Werden Sparzinsen 2026 weiter sinken?
Das hängt von der EZB ab. Der Einlagezins liegt seit Juni 2025 stabil bei 2,00 %. Laut LBBW Research wird keine schnelle Änderung im Frühjahr 2026 erwartet. Weitere Senkungen sind möglich, wenn die Inflation deutlich sinkt – allerdings nicht kurzfristig wahrscheinlich.
Welche Bank zahlt die höchsten Sparzinsen?
Aktuell zahlt die Consorsbank den höchsten Aktionszins mit 3,40 % p.a. für 3 Monate (Stand: April 2026). Für einen dauerhaften Zins ohne zeitliche Begrenzung ist Ferratum mit 2,90 % p.a. die beste Wahl. Im Capitalo Score erzielt die DISTINGO Bank mit 102/125 Punkten den höchsten Gesamtwert.
Muss ich Steuern auf Sparzinsen zahlen?
Ja, Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag (effektiv 26,375 %). Allerdings bleiben Erträge bis 1.000 EUR pro Jahr steuerfrei (Sparer-Pauschbetrag, § 20 Abs. 9 EStG). Dafür musst du bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag einrichten.
Wie sicher ist mein Geld auf einem Tagesgeldkonto?
Sehr sicher. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt bis zu 100.000 EUR pro Einleger und Bank – EU-weit (Einlagensicherungsgesetz, EinSiG). Bei Sparkassen und Volksbanken greift zusätzlich die Institutssicherung. Im Entschädigungsfall bekommst du dein Geld innerhalb von 7 Arbeitstagen zurück.
Was ist besser: Tagesgeld oder Festgeld?
Tagesgeld bietet tägliche Verfügbarkeit, aber variable Zinsen. Festgeld garantiert einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit, aber dein Geld ist gebunden. Empfehlung: Notgroschen (3–6 Monatsausgaben) auf Tagesgeld, alles darüber in Festgeld oder eine Festgeldtreppe.
Welche Bank hat aktuell die besten Sparzinsen in Deutschland?
Die besten Sparzinsen in Deutschland bieten aktuell Chase und norisbank mit je 4,00 % p.a. als Neukunden-Aktionszins (Stand: Mai 2026). Chase zahlt 4,00 % für 4 Monate, norisbank für 6 Monate. Unter den dauerhaften Angeboten ohne Aktionsbedingung liegt Ferratum mit 2,60 % p.a. vorne, gefolgt von Scalable Capital mit 2,50 % p.a. Da sich Zinsen regelmäßig ändern, lohnt es sich, unseren aktuellen Vergleich zu nutzen.
Wie hoch ist der aktuelle Sparzins in Deutschland?
Die aktuellen Sparzinsen in Deutschland reichen von unter 0,25 % bei typischen Sparkassen bis zu 4,00 % p.a. bei den besten Direktbanken (Stand: Mai 2026). Der Durchschnitt liegt bei ca. 2,00–2,60 % p.a. für solide Dauerzinsangebote. Der EZB-Einlagezins beträgt 2,00 % – er gibt die Untergrenze vor, an der sich die meisten Bankzinsen orientieren.
Lohnt sich Tagesgeld-Hopping noch 2026?
Ja, Tagesgeld-Hopping lohnt sich 2026 weiterhin. Wer alle 4–6 Monate den Anbieter wechselt, kann dauerhaft Aktionszinsen von 3,20–4,00 % p.a. nutzen – statt nur 2,60 % Dauerzins. Bei 10.000 EUR Anlage macht das über 12 Monate einen Unterschied von ca. 100–120 EUR. Der Aufwand für eine Kontoeöffnung beträgt in der Regel 10–15 Minuten per Video-Ident. Wichtig: Freistellungsaufträge rechtzeitig anpassen und alte Konten nach der Aktionsphase kündigen.
So bewerten wir Tagesgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.