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Vergleich

Kosten einer Risikolebens­versicherung

Nichtraucher

ab 11 Prämie im Monat
  • 30 Jahre alt
  • 180 cm und 80 kg
  • 100.000 Euro Todesfallsumme
  • Versicherungsendalter 67 Jahre

Raucher

ab 28 Prämie im Monat
  • 30 Jahre alt
  • 180 cm und 80 kg
  • 100.000 Euro Todesfallsumme
  • Versicherungsendalter 67 Jahre

Extremsportler

ab 13 Prämie im Monat
  • 30 Jahre alt
  • 180 cm und 80 kg
  • 100.000 Euro Todesfallsumme
  • Versicherungsendalter 67 Jahre
Berechnungsbeispiele: Mindestbeitrag, ohne Vorerkrankungen
Informationen

Die Risikolebens­versicherung

Die günstige Alternative den Todesfallschutz finanziell abzusichern!

Der plötzliche Tod ist für Hinterbliebene häufig auch mit finanziellen Nachteilen verbunden. Eine Risikolebensversicherung zahlt nur in diesem Fall eine vorher festgelegte Versicherungssumme aus.

  • Sicherung der Kosten für die Beerdigung
  • Lebensstandard halten
  • Sofortige Auszahlung im Todesfall
  • Absicherung des Lebenspartners, der Familie, Deckung der Kosten einer Immobilienfinanzierung, gegenseitige Absicherung von Geschäftspartnern

Eine Risikolebensversicherung macht für viele Verbraucher Sinn. Da kein Kapital aufgebaut wird, ist sie zudem besonders günstig zu haben. Der Nachteil daran ist, dass Sie die Versicherung somit auch nicht zur Altersvorsorge verwenden können.

Kombinierte Produkte mit Kapitallebensversicherungen lohnen sich meistens nicht. Zwar wird dann Guthaben bis zum Vertragsende aufgebaut, die Verträge sind aber häufig nicht lukrativ, weil einfach zu teuer.

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Vorteile und Nachteile einer Risikolebens­versicherung

  • Die Risikolebensversicherung schützt die Hinterbliebenen im Todesfall vor dem finanziellen Ruin.
  • Ein Nachteil der Risikolebensversicherung ist, dass kein Guthaben aufgebaut wird. Somit eignet sich Versicherung nicht zur Altersvorsorge.
  • Wer jung und gesund ist, keine risikoreichen Hobbys betreibt, kann zum Beispiel seine Familie mit der Risikolebensversicherung besonders kostengünstig versichern.
  • Schnelle Auszahlung garantiert. Da der Leistungsfall klar definiert ist, zahlen die Versicherer die Summe unverzüglich nach Einreichen der Sterbeurkunde aus.
  • Die Bezugsperson kann jederzeit von Ihnen geändert werden. Ändern sich zum Beispiel Ihre familiären Verhältnisse, können Sie eine andere Person begünstigen. Tipp: Die Versicherung kann auch an eine Person ausgezahlt werden, die nicht zu den gesetzlichen Erben zählt. Dafür muss die Person lediglich zu Lebzeiten die „Schenkung“ annehmen.
  • Raucher zahlen für ihre Risikolebensversicherung mehr, da sie statistisch eine höhere Sterblichkeit gegenüber Nicht-Rauchern aufweisen.

Tipp der Redaktion

Die Risikolebensversicherung zahlt einmalig eine Summe im Todesfall aus und ist der günstigste Hinterbliebenenschutz für Paare, Familien und Häuslebauer.

So können Sie den Beitrag senken

Je höher die Versicherungssumme und je länger die Laufzeit ist, umso höher sind die Beiträge. Auch Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand, ob Sie rauchen oder nicht oder gefährliche Hobbys ausüben und Risiko-Berufe beeinflussen den Preis.

  1. Möglichkeit: Unverheiratete Partner sollten sich gegenseitig absichern und Verträge „über Kreuz“ abschließen. Im Leistungsfall muss somit keine Erbschaftssteuer auf die Versicherungssumme gezahlt werden.
  2. Möglichkeit: Zahle Versicherungsbeiträge immer jährlich. Bei monatlicher, vierteljährlicher oder halbjährlicher Zahlungsweise schlägt der Versicherer immer einen sogenannten Teilzahlungszuschlag drauf. Am einfachsten teilen Sie alle Jahresbeiträge für Ihre Versicherungen durch zwölf Monate und sparen diesen Betrag jeden Monat zum Beispiel auf ein Tagesgeldkonto. So sparen Sie sich den Zuschlag der Versicherer und kassieren oben drein noch Guthabenzinsen!
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Für wen eignet sich die Risikolebens­versicherung?

Die Risikolebensversicherung ist ein unerlässlicher Hinterbliebenenschutz. Die geringen Kosten ermöglicht es vor allem auch Familien, Häuslebauern und Geschäftspartnern, deren finanzielle Sicherheit gewährleisten zu können.

  • Paare können sich gegenseitig finanziell für den Todesfall absichern.
  • Kreditzahlungen für Immobilien können kostengünstig gewährleistet werden.
  • Familien können die Ausbildungskosten und den Lebensunterhalt ihrer Kinder gewährleisten.
  • Hauptverdiener können den Todesfallschutz günstig versichern.
  • Geschäftspartner können sich gegenseitig finanziell absichern.
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Welche Leistungen können Sie erwarten?

  • Wann wird gezahlt? Wann die Risikolebensversicherung zahlt ist eindeutig geregelt – beim Tod der versicherten Person.
  • Was wird gezahlt? Die Leistung aus der Versicherung im Todesfall ist die vorher festgelegte Einmalsumme im Versicherungsvertrag
  • Wann zahlt eine Risikolebensversicherung nicht? In der Regel bei bei Suizid, bei einem gewaltsamen Tod wartet die Versicherung erst die Ermittlungsergebnisse ab, bevor Geld fließt. Bei falschen Angaben bei Vertragsabschluss erhält man weniger oder kein Geld.

Darauf sollten Sie achten

  • Früh abschließen: Umso jünger Sie eine Risiko­lebens­versicherung abschließen, desto günstiger wird es. Am billigsten wird es für Kunden die noch gesund sind.
  • Achte auf die Nachversicherungsgarantie: Wer später aufgrund einer Gehaltserhöhung oder veränderten Familienverhältnissen die Risikolebensversicherung aufstocken will, sollte auf eine Nachversicherungsgarantie bestehen. Somit können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung den Beitrag erhöhen.
  • Dynamik einbauen: Am bequemsten passen Sie Ihre Risikolebensversicherung an die Inflation oder verändere Lebenssituationen mit einer automatischen Dynamik an. So erhöht sich zum Beispiel alle zwei Jahre Ihr Beitrag um drei Prozent.
  • Gesundheitsfragen: Lügen sie nicht bei der Angabe, ob Sie zum Beispiel Raucher sind oder nicht. Auch nicht bei der Angabe von Übergewicht oder erhöhten Blutfettwerten. Zwar zahlen Sie dann mehr Beitrag, der Versicherer kann aber im Todesfall die Leistung aufgrund von falschen Angaben verweigern. Das lohnt sich meist nicht!
  • Zu kurze Laufzeit: Wähle kein zu frühes Ende der Versicherung. Die Laufzeit zu verlängern funktioniert meist nur über eine erneute Gesundheitsprüfung.
  • Richtige Versicherungssumme wählen: Die Versicherungssumme sollte nicht zu niedrig angesetzt werden. Ihr Lebensstandard steigt in der Regel im Laufe der Jahre.
  • Weltweite Gültigkeit: Im Grunde gilt der Versicherungsschutz weltweit. Häufig begrenzen die Versicherer jedoch die Aufenthaltsdauer. Sind Sie also zum Beispiel länger als sechs Monate im Ausland, können die Versicherer die Zahlung im Todesfall verweigern. Prüfe daher die Versicherungsbedingungen vor Abschluss oder spätestens vor solch einer langen Reise.
Video

Die Risikolebens­versicherung einfach erklärt

Die Risikolebensversicherung: Wie Sie Ihre Hinterbliebenen und Ihr Hab und Gut sichern und welche Lebensweise Ihnen höhere Prämien bringt.

Quelle: blau direkt

FAQs

Häufige Fragen zur Risikolebens­versicherung

Eine Auswahl der häufigsten Fragen zur Risikolebensversicherung finden Sie hier.