Umschuldungskredit

Kredit günstig umschulden

Flexibel: Darlehensbeträge
100 € - 65.000 €
Geringe Kosten: Effektive Jahreszinsen
3,07 % bis 9,99%
Geringe Zinsen: Sollzinssätze
2,21% bis 19,90%
Verantwortungsvoll: 100% transparent und kostenlos
Repräsentatives Beispiel gem. § 6 PAngV Effektiver Jahreszins: 2,98%, Sollzins gebunden p.a.: 2,94%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.757,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SÜDWESTBANK AG, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart
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Alten Kredit in nur 3 Schritten umschulden

Nutzen Sie unseren Umschuldungsrechner! Dieser berechnet für Sie nicht nur ein möglichst günstiges Angebot zu Ihrem Wunschkredit. Er zeigt Ihnen auch die wichtigsten Eckdaten wie monatliche Rate, Gesamtlaufzeit bis zur Darlehenstilgung, Gesamtaufwand der Finanzierung. Das schafft Transparenz und schont die Kassa – von Anfang an!

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Umschuldung

Kredite umschulden mit dem Umschuldungskredit

Sie zahlen Monat für Monat hohe Raten für Ihren alten Kredit, während sich Freunde und Bekannte mit ihrem modernen Onlinekredit längst viel Geld sparen? Tun Sie es ihnen einfach gleich - und schulden Sie um. Denn mit einer einfachen und schnellen Umschuldung haben auch Sie ab morgen deutlich mehr im Portmonee. Glauben Sie nicht? Dann lesen Sie hier mehr zum Thema Umschulden von Krediten. Alles, was Sie wissen müssen!

Kredite umschulden: Das ist wichtig

Immer selbst aktiv werden: Die meisten Verbraucher mit alten Krediten zahlen brav ihre Rate und warten viel zu lange. Ihre Bank meldet sich meist nur bei Ihnen, wenn Sie die monatliche Rate nicht pünktlich bezahlen oder eine Weiterfinanzierung für einen bestehenden Kredit ansteht. Dem Kunden bessere und günstigere Angebote unterbreiten – warum? Kredite sind ein lukratives Geschäft für jede Bank - vor allem bei bequemen Verbrauchern. Daher gilt: Sie sollten den laufenden Kredit kontrollieren, selbst aktiv werden und möglichst sofort nach günstigen und flexiblen Konditionen suchen. Am schnellsten und effektivsten geht das mit einem Kreditvergleich im Online-Kreditrechner. Hier finden Sie rasch flexible und günstige Onlinedarlehen der vielen Direktbanken in Deutschland – dassend zu Ihrem Budget.

Unser Tipp: Wenn Sie nach einem neuen Privatkredit suchen oder ein altes Darlehen weiterfinanzieren möchten, sollten Sie sich rechtzeitig um Alternativen mit guten Konditionen kümmern.

Online vergleichen und sparen: Bei einer vorzeitigen Ablösung alter Kredite werden in der Regel Gebühren fällig - sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen. Sie sollten also zuerst in Erfahrung bringen, was eine Ablösung des bisherigen Kredits kostet und was Sie im Vergleich zu Ihrem aktuellen Kreditangebot möglicherweise an Zinsen und Kosten einsparen können. Dabei werden Sie staunen, wie viel Geld ein moderner Onlinekredit Ihnen Monat für Monat zusätzlich in die Haushaltskasse spült. Ein Umschuldungskredit lohnt sich in der Regel umso mehr, je höher der restliche Kreditbetrag ist und je länger Ihr aktueller Kredit noch läuft.

Unser Tipp: Nutzen Sie die Zinsersparnis gleichzeitig für eine höhere Tilgung beim neuen Kredit. Dadurch sind Sie schneller schuldenfrei, und sparen mit der kürzeren Laufzeiten deutlich an Zinskosten.

Höhere Kreditsumme ist oft sinnvoll: Eine Kreditumschuldung hat gleich mehrere Vorteile. Sie sparen mit dem neuen Kredit nicht nur viel Zinsen, sprich Geld. Sie können gleichzeitig auch die Kreditsumme beliebig erhöhen  - bei ausreichender Bonität natürlich. Das kann Sinn machen und zusätzlich Geld sparen.

Unser Tipp: Finanzieren Sie zusätzliche längerfristige Anschaffungen durch eine Umschuldung ganz einfach mit - die günstigen Kreditzinsen bleiben dabei gleich.

Auf Kündigungsfristen achten: Wer vor vielen Jahren einen Ratenkredit abgeschlossen hat, muss oft Kündigungsfristen beachten - das gilt nicht nur für klassische Immobilienfinanzierungen. Und das kann durchaus teuer für Sie werden.

Unser Tipp: Checken Sie unbedingt die Vertragsbedingungen, bevor Sie Ihren alten Kredit kündigen und einen neuen abschließen.

umschuldungsrechner

Kredite ablösen: Was kostet eine Umschuldung?

Viele Verbraucher wünschen sich einen billigeren Kredit, scheuen aber Aufwand und Kosten einer Umschuldung. Es gilt aber: Ohne Arbeit keine Ersparnis - und umgekehrt. Beides lohnt sich aber in den allermeisten Fällen für Sie. Grundsätzlich können die Kosten für einen Umschuldungskredit sehr unterschiedlich sein, da sie sich aus vielen einzelnen Faktoren zusammensetzen:

Zinsen und Raten beim neuen Kredit: Beides sollten Sie genau berechnen. Liegt die neue monatliche Kreditrate deutlich unter der bisherigen? Und können Sie sich diese auch bei finanziellen Engpässen auch leisten?

Bearbeitungsgebühren und Versicherung: Bereits geleistete Bearbeitungsgebühren werden bei einer Ablösung durch Umschuldung nicht anteilig von der Bank erstattet. Zahlungen für Restschuldversicherungen bekommen Sie dagegen wieder teilweise zurück.

Vorfälligkeitsentschädigung: Lösen Sie Ihren Kredit vor der ursprünglich vereinbarten Laufzeit ab, entsteht für die Bank ein unvorhergesehener Schaden. Diesen lässt sich die Bank in Form einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung vom Kunden erstatten. In der Regel beträgt diese ein Prozent der Restkreditsumme. Faustregel: Je früher Sie einen bestehenden Kredit ablösen und je größer die Restschuld, desto höher fällt Vorfälligkeitsentschädigung aus.

Sonderfall Bausparen und Baudarlehen: Wenn Sie ein Immobiliendarlehen haben und dieses umschulden möchten, entstehen meist noch zusätzliche Kosten für die Übertragung der sogenannten Grundschuld. Hierzu fallen neuerliche Notarkosten an - wenn die bestehende Grundschuld gelöscht und neu eingetragen werden muss.

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* Rep. Beiepiel: Effektiver Jahreszins: 2,98%, Sollzins gebunden p.a.: 2,94%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.757,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SÜDWESTBANK AG, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart

Mini Leitzins – mini Kreditrate

Die Europäische Zentralbank (EZB) hält ihren Leitzins seit Jahren auf dem historisch niedirgem Niveau von null Prozent. Das heißt, Banken können sich ihr Geld bei der EZB für lau leihen. Von der allgemeinen Zinsentwicklung profitieren natürlich auch Sie als Kreditnehmer – und das gleich zweifach.

Zum einen können Verbaucher die extrem günstigen Zinsen nutzen und geplante Finanzierungen schneller und billiger verwirklichen. Zum anderen können bereits bestehende Darlehen durch einen neuen deutlich günstigeren Kredit abgelöst werden. Nie zuvor war Umschulden in Deutschland attraktiver als heute!

Umschuldung: Alte Kredite zusammenfassen und sparen

Viele Verbraucher haben gleich mehrere Kleinkredite mit unterschiedlichen Konditionen und verschiedenen Laufzeiten. Hier verliert man schnell den Überblick über die monatliche Belastung und die genauen Gesamtkosten. Mit einer Kreditumschuldung lassen sich alle laufenden Kredite zu einem günstigeren Kredit zusammenfassen. Kredite einfach bündeln, das bringt viele Vorteile für Sie:

  • Geringere Kosten: Durch deutlich geringere Zinssätze sinkt die monatliche Zinsbelastung. Zudem fallen - wenn überhaupt - nur noch einmalig Nebenkosten für den neuen Kredit an.
  • Schnellere Tilgung: Mit einem Kredit und höherer monatlicher Tilgung ist die gesamte Finanzierung schneller abgezahlt. Also: Eingesparte Kosten am besten gleich in eine höhere Monatsrate investieren.
  • Bessere Bonität: Wer weniger Kredite am laufen hat, steigert nicht nur seine Kreditwürdigkeit bei der Schufa. Sie oder er steigt auch bei sonstigen Verträgen rasch im Ranking.
  • Klarer Durchblick: Nur noch eine Zahlung im Monat zum festen Zeitpunkt, abgestimmt auf die eigenen finanziellen Möglichkeiten. Das verschafft jedem Kreditnehmer einen klareren Blick auf seine Finanzen.

Kredit umschulden: Ersparnis schnell berechnet!

abzulösender Kredit neuer Kredit
Zinsen 1.463 Euro 962 Euro
Ersparnis 501 Euro*
Kreditbetrag 12.000 Euro 12.000 Euro
Laufzeit 36 Monate 36 Monate
Monatliche Rate 374 Euro 360 Euro
Effektivzins 7,90% 5,20%

Häufige Fragen zum Thema Umschuldung

Wird zur Abbezahlung eines laufenden Ratenkredites ein neues Darlehen aufgenommen, so spricht man von einer Umschuldung oder Umfinanzierung. Dies kann für einen Kreditnehmer sinnvoll sein, wenn der neue Kredit günstigere Zinsen aufweist und so Kosten eingespart werden können.
Soll ein bereits laufender Ratenkredit durch einen neuen abgelöst werden, sollte bei der Beantragung auf jeden Fall als Verwendungszweck „Umschuldung“ angeben werden. So kann der betreffende Anbieter diesen Umstand bei der Kreditentscheidung berücksichtigen. Wird auf den Verwendungszweck verzichtet kann es passieren, dass das Kreditinstitut ein neues Darlehen verweigert, wenn beide Kredite zusammen die Bonität des Kunden überschreiten.
Ein Forward Darlehen, bei dem man sich den aktuellen Zinssatz auch für den Anschlusskredit sichern kann, ist eine gute Alternative zur Umschuldung. Allerdings erhebt die Bank hier häufig einen Konditionsaufschlag. Fällt dieser jedoch sehr gering aus, ist ein Forward Darlehen trotzdem sinnvoll. In der Regel beträgt der Aufschlag etwa 0,005% pro Monat, bei einer längeren Vorlaufzeit erhält man bei einigen Anbietern das Forward Darlehen sogar ganz ohne zusätzliche Gebühren. Ist eine Umschuldung mit relativ hohen Kosten verbunden, lohnt sich die Umschuldung auf Termin in jedem Fall.

Es gibt verschiedene Faktoren, die bei einer Umschuldung entstehen können und daher berücksichtigt werden müssen. Zusätzliche Kosten werden bei einer Umschuldung durch die üblichen Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren verursacht. Zudem kann es passieren, dass die Bearbeitungsgebühren des laufenden Kredites nicht oder nur teilweise zurück erstattet werden, falls diese als einmalige Zahlung und nicht über die Kreditdauer verteilt berechnet wurden.

Muss zusätzlich zum alten Kredit auch eine Restschuldversicherung (RSV) gekündigt werden, wird in der Regel nur der Rückkaufwert zurück erstattet. Außerdem verlangt der alte Kreditgeber für die vorzeitige Kreditablöse und den damit verbunden Zinsausfall eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Neuaufnahme eines Kredites kann zudem durch das gestiegene Eintrittsalter teurer werden. Hinsichtlich all dieser Kostenfaktoren sollte man sich bei Erwägung einer Umschuldung genauestens informieren.

Bei Ratenkrediten mit variablem Zinssatz gilt nach Paragraph 489 BGB eine dreimonatige Kündigungsfrist. Weist ein Darlehen hingegen einen festen Zinssatz auf, so ist nur mit Ende der Zinsbindung eine Umschuldung möglich und es muss zusätzlich eine Kündigungsfrist von einem Monat eingehalten werden.

Ein Sonderkündigungsrecht tritt dann in Kraft, wenn es sich um Kreditverträge handelt, die auf mehr als zehn Jahre festgeschrieben sind. Nach Ablauf dieser zehn Jahre muss anschließend eine Kündigunsfrist von sechs Monaten eingehalten werden. Fristgerechte Kündigungen sind in der Regel nicht mit zusätzlichen Kosten verbunden.

Wird ein Kredit frühzeitig gekündigt, kann der betreffende Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung aufgrund des entstanden Zinsausfalls erheben. Die Höhe der Entschädigungszahlung variiert von Bank zu Bank, darf normalerweise jedoch nicht mehr als das Doppelte betragen als der Verlust, der der Bank durch die vorzeitige Kündigung entsteht. Zu hoch angesetzte Vorfälligkeitsentschädigungen können wegen Sittenwidrigkeit angefochten werden.

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Kreditbeträge

100 Euro bis 100.000 Euro

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