Das Wertpapierdepot
Sie möchten ab sofort selbst an der Börse mitmischen? Dann brauchen Sie ein leistungsstarkes Depot bei einer Bank oder einem Broker – möglichst online und kostenfrei. In unserem Online Depotvergleich finden Sie leistungsstarke Depots bei Banken oder Online-Broker in Deutschland.
In diesem Ratgeber
Egal ob Aktien, Fonds, Zertifikate oder Sparplan: Als privater Anleger können Sie nicht selbst an der Börse mit Wertpapieren handeln – weder in Deutschland noch auf internationalen Handelsplätzen weltweit. Im Gegensatz zu Unternehmen brauchen Sie also einen verlässlichen Partner an Ihrer Seite: In der Regel sind das Banken und Sparkassen, oder sogenannte Broker (Händler), die mittels eines Depots für Sie den Kauf und Verkauf, sowie die Aufbewahrung von Wertpapieren übernehmen. Diese fungieren also als Vermittler und Dienstleister zwischen Ihnen als Anleger und den Börsen weltweit.
Natürlich wollen Sie als Investor möglichst gute Gewinne an der Börse erzielen. Die Kosten für das Depot und den Handel mit Wertpapieren fressen aber vielfach – natürlich neben den Steuern – einen gewichtigen Anteil möglicher Gewinne oft wieder auf. Seien Sie daher schlau, und vergleichen Sie alle Kosten, Leistungen und Services der einzelnen Wertpapierdepots möglicher Depotanbieter genau. Bevor Sie sich für ein neues Online Depot entscheiden, oder mit Ihrem aktuellen Depot zu einem neuen Anbieter umziehen, sollten Sie sich zudem über das eigene Handelsverhalten Gedanken zu machen. Diese Fragen sind für einen erfolgreichen Depotvergleich besonders entscheidend:
- Fallen für das Aktiendepot monatliche, vierteljährliche oder jährliche Grundgebühren an – und wie hoch sind diese?
- Welche Kosten entstehen pro Transaktion, also pro Order über das Depot?
- Gibt es Freiorders, Orderpauschalen, oder eine Umsatzstaffelung?
Wie viele Transaktionen wollen Sie durchführen, wie hoch ist dabei das durchschnittliche Handelsvolumen? - Soll Ihr Handel mit Wertpapieren online, am Telefon oder vor Ort in einer Bankfiliale vorgenommen werden?
Unser Tipp
Um das beste Depot zu finden, müssen die Gesamtkosten im Verhältnis zur Leistung Ihres Depots stimmen. Unser Online Depot Vergleich gibt Ihnen hierzu einen genauen Überblick, wie die verschiedenen Banken und Broker im Vergleich abschneiden.
Depot eröffnen – diese Möglichkeiten haben Sie
Klassisch wird ein Depotantrag bei einer Filialbank ausgefüllt und der Bankberater hilft Ihnen dabei. Alternativ – und dies ist heute schon fast die Regel – bieten Hausbanken und spezialisierte Online-Broker moderne Online Depots an, die Ihnen das Investieren an der Börse einfacher machen. Online Wertpapierhändler bilden einen wachsenden Markt in Deutschland mit höchstem Kundenzulauf und meist deutlich besseren Konditionen. Der Grund: Online Broker unterhalten in der Regel kein eigenes Filialnetz wie klassische Banken. Das spart Kosten, und ermöglicht Ihnen als Kunde einen deutlichen Preisvorteil.
Ob Online Broker auch in der Qualität besser abschneiden, zeigt sich im Vergleich. In jedem Fall entfällt das persönliche Gespräch bei der Anlageberatung. Als Kunde können Sie aber auch hier bequem per Chat-Funktion oder über das Telefon kommunizieren. Dieser Aspekt wird vielfach als größter Nachteil eines Online Depots beim Broker angesehen. Legen Sie als Kunde also viel Wert auf eine persönliche Beratung, sollten Sie Ihr Depot bei seiner Filialbank eröffnen – allerdings müssen Sie dann in der Regel hohe Depotgebühren bezahlen, die beim Online Broker regelmäßig entfallen.
Neben dem Kostenvorteil haben die Online-Broker auch eine größere Angebotsvielfalt als die meisten Banken. Zudem bieten Online Broker vielfach auch Musterdepots und Erklärvideos an, die Sie als Kunde nachbilden können und Ihnen den Einstieg in den Wertpapierhandel erleichtern. Das gute Preis-Leistungsverhältnis und ein moderner digitaler Service lassen immer mehr Kunden in Deutschland zum Online-Brokern wechseln.
Ein Online-Depot ist denkbar einfach zu eröffnen: Entweder über den Depotvergleich von CAPITALO, oder über die Homepage der jeweiligen Online-Banken und Broker, auf denen sich der Depotvertrag befindet. Hier müssen Sie nur Name, Adresse, Geburtsort und -datum, E-Mail-Adresse und Telefonnummer eintragen. Zudem wird Ihre Erfahrung mit Wertpapiergeschäften abgefragt – dies hilft der Bank bei der Benennung der Risikoklassen, in der Sie als Anleger investieren dürfen.
Unser Tipp
Wählen Sie eine Direktbank oder einen Online-Broker ist, erhalten Sie Ihre Unterlagen für die Online-Aktivierung per Post. Die Zugangsnummer kommt sicher mit separater Zustellung. Ein neuer Trend: Die schnelle einfache Videolegitimation: Per Webcam können Sie als Antragsteller vom eigenen PC aus Daten eingeben und verifizieren lassen. So dauert die Eröffnung nur noch wenige Minuten.
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Depotgebühren – machen Sie sich schlau
In der Regel sind die Arten der anfallenden Kosten für ein Depot überall gleich. Allerdings variiert die Höhe der erhobenen Gebühren von Anbieter zu Anbieter erheblich. Anleger ist nicht gleich Anleger – und Depot nicht gleich Depot. Das ist durchaus entscheidend für Ihre persönliche Depot-Auswahl.
Diese Kosten sollten Sie kennen und unbedingt im Blick behalten:
- Depotgebühren: Sie sind die Kosten für die Verwahrung der Wertpapiere im Depot und werden auch als Verwahrgebühr bezeichnet. Sie fallen monatlich, vierteljährlich oder jährlich an und sind unabhängig von Ihrer Handelsaktivität. Handeln Sie wenig, sollten Sie bei der Wahl der depotführenden Bank besonders auf geringe Depotgebühren achten. Bei Direktbanken werden Depots oft kostenlos geführt. Bei Filialbanken sind die Kosten meist hoch, da die persönliche Betreuung durch einen Berater teuer ist.
- Order- oder Transaktionsgebühr. Diese fällt beim Kauf und beim Verkauf an und wird vom Depotanbieter in unterschiedlicher Höhe erhoben. Handeln Sie rege und viel, sollten Sie bei der Wahl Ihres Depotkontos hier besonders genau hinsehen. Achtung: Prozentual berechnete Ordergebühren können bei häufigen Orders teurer sein als ein Fixpreis. Eine Flatrate lohnt sich für Trader, die besonders viel handeln.
- Börsengebühr: Diese umfasst die Maklercourtage und die Kosten für die Nutzung des Handelsplatzes bei jeder Order.
- Limit Orders: Sie sind ein Beispiel für möglicherweise kostenpflichtige Zusatzleistungen. Wird ein Handelsauftrag mit einem Maximalkurs angegeben, zu dem eine Order ausgeführt werden soll, kostet die Berücksichtigung des Limits bei einigen Banken eine Gebühr. Auch das sollten Sie beim Depotvergleich berücksichtigen.
Unser Tipp
Möchten Sie einen echten Marktüberblick und das für Sie beste Depotangebot, brauchen Sie einen individuell anpassbaren und detaillierten Depot-Vergleich wie auf CAPITALO. Hier können Sie ihre persönliche Präferenz für Serviceintensität und Kosten, Anzahl der geplanten Orders pro Jahr, Höhe der durchschnittlichen Investitionssumme und weitere Attribute eingeben, um anschließend das für Sie individuell beste Depotkonto zu erhalten.
Depot wechseln – darauf müssen Sie achten
Egal, ob Sie erstmals ein Depot eröffnen möchten, oder Ihr jetziges Depot gegen ein besseres, kostengünstigeres tauschen wollen: An erster Stelle steht ein genauer Vergleich der Anbieter am Markt und deren Konditionen. Online Depots sind heute fast immer kostenlos, enthalten in der Regel auch Free-Trades und zahlreiche Vergünstigungen für Neukunden. Bei Ihrem Depot Vergleich sollte vor allem Ihr persönliches Anlageverhalten im Vordergrund stehen. Sind Sie Wenig-Trader mit langfristigem Anlagehorizont und kleineren Ordervolumina? Sind Sie Normal-Trader, der die Chancen am Aktienmarkt als Ergänzung zum konventionellen Sparkonto sucht? Oder sind Sie Viel-Trader, der die täglichen Gewinnchancen an den weltweiten Börsen für sich nutzen möchte? All das ist natürlich auch beim Wechsel Ihres Depots mit entscheidend.
Unsere Tipps für Ihren erfolgreichen Depotvergleich
- Persönliches Anlageziel: Definieren Sie Ihre persönlichen Anlageziele. Daraus ergibt sich, welches Depot für Sie passend ist. Erst im Anschluss ist ein Ranking nach Kosten für Sie sinnvoll.
- Transparente Kosten: Seriöse Depotbanken haben eine transparente Kostenaufstellung. Und meist auch ein Musterdepot, mit dem Sie als Anleger ihre Börsengeschäfte risikolos üben können.
- Richtige Risikoklasse: Wenn Sie die Selbstauskunft bei Depoteröffnung nicht ausfüllen, erhalten Sie meist eine geringere Risikoklasse an Wertpapieren zugewiesen, mit denen Sie anschließend handeln dürfen.
- Mögliche Sonderaktionen: Nutzen Sie Sonderaktionen der Direktbanken und Online-Broker, um Geld zu sparen. Aktionen mit reduzierten Depotgebühren, Free-Trades oder Free-Buys sind vielfach zu finden.
- Gute Bewertung: Auch Testsiegel und Kundenbewertungen sind für Sie hilfreich bei der Auswahl und Bewertung von Depotbanken. Der Depotvergleich von CAPITALO bietet Ihnen diese ebenfalls.
- Hoher Schutz: Wählen Sie möglichst eine Bank oder einen Broker, der in einem EU-Land eingetragen ist. Dies sichert Ihnen den europäischen Anlegerschutz.
- Besser mobil: Sind Sie als Anleger häufig unterwegs, brauchen Sie unbedingt eine App zum schnellen erfolgreichen Handel.
- Flexibler Service: Auch online ist ein guter Kundenservice Trumpf. Dieser sollte mindestens per E-Mail-Adresse und Kundenhotline erreichbar sein – besser noch durch einen Live-Chat.
