Onlinekredit: Das Wichtigste in Kürze
Einen Onlinekredit beantragst du komplett digital, oft mit Sofortentscheidung und Auszahlung binnen 24 Stunden. Kein Termin in der Filiale, keine Papierberge, keine Wartezeit am Bankschalter. Wir zeigen dir, welche Anbieter im Capitalo Score am besten abschneiden, wie der digitale Antrag Schritt für Schritt läuft und worauf du bei den Zinsen wirklich achten musst.
- 🏆 Beste Gesamtwertung: DKB Privatkredit mit 87 von 100 Punkten im Capitalo Score, inklusive Sofortentscheidung
- 💰 Niedrigster Einstiegszins: Commerzbank Ratenkredit ab 2,99 % effektivem Jahreszins, bonitätsabhängig
- ⚡ Komplett digital: Antrag, VideoIdent oder digitaler Kontocheck, Unterschrift per TAN, Auszahlung oft binnen 24 Stunden
- ⚠️ Worauf du achtest: immer den effektiven Jahreszins vergleichen, denn nur er enthält alle Kosten
Ein Onlinekredit ist kein eigener Kredittyp, sondern ein ganz normaler Ratenkredit, den du vollständig über das Internet abschließt. Der Unterschied zum klassischen Filialkredit liegt im Weg dorthin: Du füllst den Antrag online aus, weist dich per Video oder digitalem Kontocheck aus und unterschreibst elektronisch. Rechtlich gilt der gleiche Rahmen wie für jeden Verbraucherdarlehensvertrag nach den §§ 491 ff. BGB.
Die besten Onlinekredite im Vergleich
Wir bewerten jeden Kredit nach dem Capitalo Score. Die folgende Tabelle zeigt die sieben Anbieter mit der höchsten Gesamtwertung. Alle lassen sich zu 100 % online beantragen.
| Anbieter | Capitalo Score | Effektiver Jahreszins | Kreditbetrag | Sofortentscheidung | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|---|
| DKB Privatkredit | 87/100 ⭐ 4,4 (Hervorragend) | 6,29 bis 6,79 % | 2.500 bis 100.000 EUR | Ja | Für alle gleicher Zins, taggleiche Auszahlung möglich |
| SWK Ökokredit | 80/100 ⭐ 4,0 (Sehr gut) | 5,29 bis 8,29 % | 7.500 bis 100.000 EUR | Ja | Zweckgebunden für nachhaltige Anschaffungen |
| PSD GrünKredit | 79/100 ⭐ 4,0 (Sehr gut) | 4,80 % fest | 10.000 bis 80.000 EUR | Nein | Bonitätsunabhängiger Festzins, Laufzeit bis 180 Monate |
| SKG RatenKredit | 78/100 ⭐ 3,9 (Sehr gut) | 5,59 bis 11,79 % | 2.500 bis 100.000 EUR | Ja | Freie Verwendung, Auszahlung in rund einem Tag |
| Skatbank-Familienkredit | 78/100 ⭐ 3,9 (Sehr gut) | 3,87 bis 5,33 % | 3.000 bis 50.000 EUR | Nein | Niedrige Zinsspanne, dafür langsamere Auszahlung |
| Commerzbank Ratenkredit | 76/100 ⭐ 3,8 (Sehr gut) | 2,99 bis 13,19 % | 1.500 bis 100.000 EUR | Ja | Niedrigster Einstiegszins im Vergleich |
| Targobank Online-Kredit | 74/100 ⭐ 3,7 (Gut) | 3,49 bis 10,99 % | 1.500 bis 80.000 EUR | Ja | Reines Online-Kredit-Produkt mit niedrigem Startzins |
DKB Privatkredit (87/100). Der Testsieger nach Capitalo Score hat einen ungewöhnlichen Vorteil: Jeder Kunde bekommt denselben Zins, unabhängig von der Bonität. Der Satz hängt nur an der Laufzeit. Über den digitalen Kontocheck läuft die Entscheidung sofort, die Auszahlung ist im besten Fall taggleich.
SWK Ökokredit (80/100) und PSD GrünKredit (79/100). Wenn du eine nachhaltige Anschaffung finanzierst, etwa eine Solaranlage oder ein E-Bike, kommst du hier günstiger weg. Der PSD GrünKredit liegt mit 4,80 % effektivem Festzins am unteren Ende des gesamten Feldes. Beide sind zweckgebunden, du brauchst also einen passenden Verwendungsnachweis.
Commerzbank Ratenkredit (76/100). Der niedrigste beworbene Einstiegszins von 2,99 % klingt verlockend. Ehrlich gesagt: Diesen Bestzins bekommt nur, wer eine sehr gute Bonität mitbringt. Die Spanne reicht bis 13,19 %. Genau deshalb lohnt sich der Blick auf den effektiven Jahreszins deiner persönlichen Zusage, nicht auf den Werbezins.
Du willst das komplette Anbieterfeld sehen und nicht nur die Online-Spezialisten? Dann wirf einen Blick auf alle Kredite im Vergleich.
So beantragst du einen Onlinekredit
Der große Vorteil am Onlinekredit ist das Tempo. Der komplette Weg vom Antrag bis zur Auszahlung läuft digital, oft in weniger als einer Stunde aktiver Bearbeitung.
- Betrag und Laufzeit wählen. Du gibst Kreditsumme und Laufzeit ein und siehst sofort die passende Monatsrate.
- Persönliche Daten eingeben. Angaben zu Einkommen, Ausgaben und Beschäftigung. Die Bank prüft deine Kreditwürdigkeit, dazu ist sie nach § 505a BGB verpflichtet.
- Bonität prüfen lassen. Standard ist eine Schufa-Abfrage. Manche Anbieter nutzen einen digitalen Kontocheck und entscheiden dadurch sofort.
- Identität nachweisen. Per VideoIdent mit Ausweis vor der Kamera oder über den digitalen Kontocheck. Kein Gang zur Post nötig.
- Vertrag digital unterschreiben. Du bestätigst mit einer TAN per SMS. Fertig.
- Auszahlung erhalten. Je nach Anbieter zwischen taggleich und wenigen Werktagen auf dein Girokonto.
Nach der Unterschrift hast du 14 Tage Widerrufsrecht (§ 495 BGB). Du kannst also in Ruhe prüfen, ob der Kredit wirklich passt. Wie ein Kreditantrag im Detail abläuft und welche Unterlagen du brauchst, liest du im Ratgeber Kredit beantragen Schritt für Schritt.
Onlinekredit, Sofortkredit und Ratenkredit: die Unterschiede
Die Begriffe überschneiden sich, meinen aber unterschiedliche Schwerpunkte.
- Onlinekredit: beschreibt den Weg. Ein Kredit, den du vollständig digital abschließt. Die meisten Ratenkredite sind heute auch Onlinekredite.
- Sofortkredit: betont das Tempo. Hier steht die schnelle Entscheidung und Auszahlung im Vordergrund. Details findest du unter Sofortkredit mit Auszahlung heute.
- Ratenkredit: beschreibt die Rückzahlung in gleichbleibenden Monatsraten. Das ist die klassische Grundform, mehr dazu unter Ratenkredit im Detail.
Grundsätzlich gilt: Wenn dir Geschwindigkeit am wichtigsten ist, achtest du auf Sofortentscheidung und Auszahlungsdauer. Wenn dir ein günstiger Zins wichtiger ist, nimmst du dir die Zeit, die Effektivzinsen zu vergleichen.
Worauf du beim Onlinekredit achten solltest
- Effektiver Jahreszins statt Sollzins. Nur der effektive Jahreszins enthält alle Kosten. Vergleiche nie zwei Kredite über den Sollzins.
- Bonitätsabhängige Spanne. Fast alle Zinsen werden als Spanne angegeben, zum Beispiel 3,49 bis 10,99 %. Der Werbezins ist der Bestfall. Deine echte Zusage kann höher liegen.
- Kostenlose Sondertilgung. Achte darauf, ob du jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen kannst. Bei den hier gelisteten Anbietern ist das durchweg der Fall.
- Express-Auszahlung. Eine sofortige Auszahlung ist praktisch, kann aber einen Zinsaufschlag kosten. Prüfe, ob dich das Tempo wirklich weiterbringt oder ob ein Tag Wartezeit dir bares Geld spart.
Wenn du einen bestehenden teuren Kredit ablösen willst, lohnt oft eine Umschuldung. Und ob sich der aktuelle Zeitpunkt lohnt, ordnest du mit den aktuellen Kredit-Zinsen ein.
Für wen ein Onlinekredit ungeeignet ist
Ein Onlinekredit passt nicht in jede Situation. Ehrlich ist ehrlich:
- Selbstständige und Freiberufler mit schwankendem Einkommen. Viele Onlinebanken verlangen ein regelmäßiges Angestelltengehalt. Einige Produkte schließen Selbstständige ganz aus.
- Menschen mit negativen Schufa-Einträgen. Die meisten der hier gelisteten Anbieter setzen eine saubere Bonität voraus. Für diese Situation gibt es eigene Angebote, siehe Kredit ohne Schufa.
- Sehr kleine Beträge. Für Summen unter 1.500 EUR sind die meisten Ratenkredite ungeeignet, hier passt eher ein Kleinkredit.
- Wer persönliche Beratung braucht. Wenn du komplexe Fragen hast und ein Gespräch vor Ort schätzt, bist du in einer Filiale besser aufgehoben. Dafür zahlst du in der Regel höhere Zinsen.
Häufige Fragen zum Onlinekredit
Wie schnell wird ein Onlinekredit ausgezahlt?
Das hängt vom Anbieter ab. Beim DKB Privatkredit ist eine taggleiche Auszahlung möglich, andere brauchen ein bis drei Werktage. Entscheidend ist, ob die Bank sofort entscheidet oder erst Unterlagen prüft.
Ist ein Onlinekredit sicher?
Ja. Anbieter von Onlinekrediten sind lizenzierte Kreditinstitute unter Aufsicht der BaFin. Die Datenübertragung ist verschlüsselt, die Identitätsprüfung per VideoIdent gesetzlich anerkannt.
Bekomme ich einen Onlinekredit trotz negativer Schufa?
Bei den meisten hier gelisteten Anbietern nicht, sie setzen eine positive Bonität voraus. Für diesen Fall gibt es spezielle Angebote unter Kredit ohne Schufa.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf die Kreditsumme. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich alle weiteren Kosten und ist die einzig sinnvolle Vergleichsgröße.
Kann ich einen Onlinekredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja. Bei allen hier gelisteten Krediten sind kostenlose Sondertilgungen möglich. Bei vorzeitiger vollständiger Rückzahlung darf die Bank höchstens 1 % der Restschuld als Entschädigung verlangen, bei einer Restlaufzeit bis 12 Monate höchstens 0,5 %.
So bewerten wir Kredite: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 100 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 86-100 Punkte: Hervorragend
- 76-85 Punkte: Sehr gut
- 70-75 Punkte: Gut
- 60-69 Punkte: Befriedigend
- 48-59 Punkte: Ausreichend
- 40-57 Punkte: Mangelhaft
- < 40 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
3 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.