Onlinekredit: Das Wichtigste in Kürze
Einen Onlinekredit beantragst du komplett digital, oft mit Sofortentscheidung und einer Auszahlung zwischen taggleich und drei Tagen. Kein Termin in der Filiale, keine Papierberge, keine Wartezeit am Bankschalter. Wir zeigen dir, welche Anbieter im Capitalo Score am besten abschneiden, wie der digitale Antrag Schritt für Schritt läuft und worauf du bei den Zinsen wirklich achten musst.
- 🏆 Beste Gesamtwertung: Unter den sieben frei verwendbaren Onlinekrediten der Tabelle führt der DKB Privatkredit mit 66 von 100 Punkten (Befriedigend), mit Sofortentscheidung und taggleicher Auszahlung; dahinter folgt der Targobank Online-Kredit mit 60 von 100
- 💰 Niedrigster Einstiegszins: Commerzbank Ratenkredit ab 3,29 % effektivem Jahreszins, bonitätsabhängig; der Targobank Online-Kredit startet bei 3,49 %
- ⚡ Komplett digital: Antrag, VideoIdent oder digitaler Kontocheck, digitale Unterschrift, Auszahlung je nach Anbieter zwischen taggleich und drei Tagen
- ⚠️ Worauf du achtest: immer den effektiven Jahreszins vergleichen, denn nur er enthält alle Kosten
Ein Onlinekredit ist kein eigener Kredittyp, sondern ein ganz normaler Ratenkredit, den du vollständig über das Internet abschließt. Der Unterschied zum klassischen Filialkredit liegt im Weg dorthin: Du füllst den Antrag online aus, weist dich per Video oder digitalem Kontocheck aus und unterschreibst elektronisch. Rechtlich gilt der gleiche Rahmen wie für jeden Verbraucherdarlehensvertrag nach den §§ 491 ff. BGB.
Die besten Onlinekredite im Vergleich
Den höchsten Capitalo Score unter den frei verwendbaren Onlinekrediten erreicht der DKB Privatkredit mit 66/100 Punkten bei 6,99 % effektivem Jahreszins und Auszahlung am selben Tag.
Die Tabelle zeigt die sieben frei verwendbaren Onlinekredite mit der höchsten Gesamtwertung im Capitalo Score, absteigend sortiert. Bei gleichem Score steht der Kredit mit dem niedrigeren Effektivzins ab zuerst, bei weiterem Gleichstand der mit der niedrigeren Zinsobergrenze. Aufgenommen sind nur Kredite mit digitalem Antrag und Video-Legitimation.
| Anbieter | Capitalo Score | Effektiver Jahreszins | Kreditbetrag | Sofortentscheidung | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|---|
| DKB Privatkredit | 66/100 ⭐ 3,3 (Befriedigend) | 6,99 % | 2.500 bis 100.000 EUR | Ja | Für alle gleicher Zins, taggleiche Auszahlung möglich |
| Targobank Online-Kredit | 60/100 ⭐ 3,0 (Befriedigend) | 3,49 bis 10,99 % | 1.500 bis 80.000 EUR | Ja | Erste Rate auf Wunsch erst nach 89 Tagen |
| SKG RatenKredit | 59/100 ⭐ 2,9 (Ausreichend) | 5,29 bis 11,79 % | 2.500 bis 100.000 EUR | Ja | Freie Verwendung, Auszahlung in rund einem Tag |
| SWK Ratenkredit | 59/100 ⭐ 2,9 (Ausreichend) | 5,29 bis 12,99 % | 7.500 bis 100.000 EUR | Ja | Erst ab 7.500 EUR, Laufzeit 24 bis 120 Monate |
| Bank of Scotland Ratenkredit | 59/100 ⭐ 2,9 (Ausreichend) | 5,52 bis 6,99 % | 3.000 bis 50.000 EUR | Nein | Enge Zinsspanne, digitaler Kontoblick senkt den Zins um 0,20 Prozentpunkte |
| Commerzbank Ratenkredit | 58/100 ⭐ 2,9 (Ausreichend) | 3,29 bis 12,49 % | 1.500 bis 100.000 EUR | Ja | Niedrigster Einstiegszins im Vergleich |
| 1822direkt Ratenkredit | 58/100 ⭐ 2,9 (Ausreichend) | 5,29 bis 16,49 % | 7.500 bis 100.000 EUR | Ja | Vermittlung, Kreditgeber ist die SWK Bank |
DKB Privatkredit (66/100). Der bestbewertete Kredit dieser Tabelle hat einen ungewöhnlichen Vorteil: Jeder Kunde bekommt denselben Zins, unabhängig von der Bonität. Der Satz hängt nur an der Laufzeit. Über den digitalen Kontocheck läuft die Entscheidung sofort, die Auszahlung ist im besten Fall taggleich. Die klassische Variante mit Unterlagen-Upload zahlt in ein bis zwei Werktagen aus.
Targobank Online-Kredit (60/100). Der Targobank Online-Kredit kommt von einer Filialbank mit Online-Antrag und startet mit 3,49 % effektivem Jahreszins. Bis 10,99 % ist die Spanne allerdings weit. Sondertilgungen sind bis zu 50 % des aktuellen Kapitalsaldos kostenlos.
Commerzbank Ratenkredit (58/100). Der niedrigste beworbene Einstiegszins von 3,29 % klingt verlockend. Ehrlich gesagt: Diesen Bestzins bekommt nur, wer eine sehr gute Bonität mitbringt. Die Spanne reicht bis 12,49 %. Genau deshalb lohnt sich der Blick auf den effektiven Jahreszins deiner persönlichen Zusage, nicht auf den Werbezins.
Zweckgebundene Kredite wie der SWK Ökokredit für nachhaltige Anschaffungen oder Autokredite laufen ebenfalls online, stehen aber nicht in dieser Tabelle, weil sie an einen Verwendungszweck gebunden sind. Autokredite vergleichst du im Autokredit-Vergleich, den SWK Ökokredit findest du unter Konditionen der SWK Bank.
Du willst das komplette Anbieterfeld sehen und nicht nur die sieben Onlinekredite mit der höchsten Wertung? Dann wirf einen Blick auf alle Kredite im Vergleich.
So beantragst du einen Onlinekredit
Der große Vorteil am Onlinekredit ist das Tempo. Der komplette Weg vom Antrag bis zur Auszahlung läuft digital, oft in weniger als einer Stunde aktiver Bearbeitung.
- Betrag und Laufzeit wählen. Du gibst Kreditsumme und Laufzeit ein und siehst sofort die passende Monatsrate.
- Persönliche Daten eingeben. Angaben zu Einkommen, Ausgaben und Beschäftigung. Die Bank prüft deine Kreditwürdigkeit, dazu ist sie nach § 505a BGB verpflichtet.
- Bonität prüfen lassen. Standard ist eine Schufa-Abfrage. Manche Anbieter nutzen einen digitalen Kontocheck und entscheiden dadurch sofort.
- Identität nachweisen. Per VideoIdent mit Ausweis vor der Kamera oder über den digitalen Kontocheck. Kein Gang zur Post nötig.
- Vertrag digital unterschreiben. Du bestätigst mit einer TAN per SMS. Fertig.
- Auszahlung erhalten. Je nach Anbieter zwischen taggleich und wenigen Werktagen auf dein Girokonto.
Nach der Unterschrift hast du 14 Tage Widerrufsrecht (§ 495 BGB). Du kannst also in Ruhe prüfen, ob der Kredit wirklich passt. Wie ein Kreditantrag im Detail abläuft und welche Unterlagen du brauchst, liest du im Ratgeber Kredit beantragen Schritt für Schritt.
Onlinekredit, Sofortkredit und Ratenkredit: die Unterschiede
Die Begriffe überschneiden sich, meinen aber unterschiedliche Schwerpunkte.
- Onlinekredit: beschreibt den Weg. Ein Kredit, den du vollständig digital abschließt. Die meisten Ratenkredite sind heute auch Onlinekredite.
- Sofortkredit: betont das Tempo. Hier steht die schnelle Entscheidung und Auszahlung im Vordergrund. Details findest du unter Sofortkredit mit Auszahlung heute.
- Ratenkredit: beschreibt die Rückzahlung in gleichbleibenden Monatsraten. Das ist die klassische Grundform, mehr dazu unter Ratenkredit im Detail.
Wenn dir Geschwindigkeit am wichtigsten ist, achtest du auf Sofortentscheidung und Auszahlungsdauer. Wenn dir ein günstiger Zins wichtiger ist, nimmst du dir die Zeit, die Effektivzinsen zu vergleichen.
Worauf du beim Onlinekredit achten solltest
Beim Onlinekredit entscheiden vier Punkte über die Kosten: der effektive Jahreszins, die bonitätsabhängige Zinsspanne, der kostenfreie Anteil der Sondertilgung und der Mindestbetrag des Anbieters.
- Effektiver Jahreszins statt Sollzins. Nur der effektive Jahreszins enthält alle Kosten. Vergleiche nie zwei Kredite über den Sollzins.
- Bonitätsabhängige Spanne. Fast alle Zinsen werden als Spanne angegeben, zum Beispiel 3,49 bis 10,99 %. Der Werbezins ist der Bestfall. Deine echte Zusage kann höher liegen.
- Sondertilgung. Alle sieben Kredite der Tabelle erlauben Sondertilgungen. Beim Bank of Scotland Ratenkredit sind bis zu 20 % des ursprünglichen Kreditbetrags pro Jahr kostenlos, beim Targobank Online-Kredit bis zu 50 % des Kapitalsaldos, beim 1822direkt Ratenkredit bis zu 70 % der Nettokreditsumme. Beim DKB Privatkredit und beim SKG RatenKredit entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung.
- Mindestbetrag. Targobank Online-Kredit und Commerzbank Ratenkredit vergeben Kredite ab 1.500 EUR, SWK Ratenkredit und 1822direkt Ratenkredit erst ab 7.500 EUR. Prüfe den Mindestbetrag, bevor du den Antrag startest.
- Zinsvorteil durch Online-Abschluss. Einzelne Anbieter belohnen den digitalen Weg: Der Bank of Scotland Ratenkredit senkt den effektiven Jahreszins um 0,20 Prozentpunkte, wenn du den digitalen Kontoblick nutzt, der Commerzbank Ratenkredit gibt je nach Laufzeit und Bonität 0,01 bis 0,6 Prozentpunkte Online-Zinsvorteil.
Wenn du einen bestehenden teuren Kredit ablösen willst, lohnt oft eine Umschuldung. Und ob sich der aktuelle Zeitpunkt lohnt, ordnest du mit den aktuellen Kredit-Zinsen ein.
Für wen ein Onlinekredit ungeeignet ist
Ein Onlinekredit passt nicht für Selbstständige mit schwankendem Einkommen, nicht bei negativen Schufa-Einträgen, nicht bei sehr kleinen Beträgen und nicht, wenn du persönliche Beratung brauchst.
- Selbstständige und Freiberufler mit schwankendem Einkommen. Viele Onlinebanken verlangen ein regelmäßiges Angestelltengehalt. DKB Privatkredit und Commerzbank Ratenkredit schließen Selbstständige ganz aus.
- Menschen mit negativen Schufa-Einträgen. Keiner der sieben Anbieter der Tabelle vergibt Kredite bei negativer Schufa. Für diese Situation gibt es eigene Angebote, siehe Kredit ohne Schufa.
- Sehr kleine Beträge. Für Summen unter 1.500 EUR ist keiner der sieben Kredite der Tabelle erhältlich, hier passt eher ein Kleinkredit.
- Wer persönliche Beratung braucht. Wenn du komplexe Fragen hast und ein Gespräch vor Ort schätzt, bist du in einer Filiale besser aufgehoben. Dafür zahlst du in der Regel höhere Zinsen.
Häufige Fragen zum Onlinekredit
Wie schnell wird ein Onlinekredit ausgezahlt?
Das hängt vom Anbieter ab. Beim DKB Privatkredit ist eine taggleiche Auszahlung möglich, andere brauchen ein bis drei Werktage. Entscheidend ist, ob die Bank sofort entscheidet oder erst Unterlagen prüft.
Ist ein Onlinekredit sicher?
Ja. Anbieter von Onlinekrediten sind lizenzierte Kreditinstitute unter Aufsicht der BaFin. Die Datenübertragung ist verschlüsselt, die Identitätsprüfung per VideoIdent gesetzlich anerkannt.
Bekomme ich einen Onlinekredit trotz negativer Schufa?
Bei keinem der sieben Anbieter der Vergleichstabelle, sie setzen eine positive Bonität voraus. Für diesen Fall gibt es spezielle Angebote unter Kredit ohne Schufa.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf die Kreditsumme. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich alle weiteren Kosten und ist die einzig sinnvolle Vergleichsgröße.
Kann ich einen Onlinekredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja. Bei allen sieben Krediten der Tabelle sind Sondertilgungen möglich, der kostenfreie Anteil unterscheidet sich aber: der Bank of Scotland Ratenkredit erlaubt bis zu 20 % des ursprünglichen Kreditbetrags pro Jahr kostenlos, der Targobank Online-Kredit bis zu 50 % des Kapitalsaldos, der 1822direkt Ratenkredit bis zu 70 % der Nettokreditsumme. Beim DKB Privatkredit und beim SKG RatenKredit entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung. Sonst darf die Bank bei vollständiger vorzeitiger Rückzahlung höchstens 1 % der Restschuld als Entschädigung verlangen, bei einer Restlaufzeit bis 12 Monate höchstens 0,5 %.
So bewerten wir Kredite: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Kredite ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 100 Punkten in 3 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 100, mal 5. 76 Punkte sind also 3,8 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 86 bis 100 Punkte: Hervorragend (ab 4,3 Sterne)
- 76 bis 85 Punkte: Sehr gut (ab 3,8 Sterne)
- 70 bis 75 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 60 bis 69 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 48 bis 59 Punkte: Ausreichend (ab 2,4 Sterne)
- 40 bis 47 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 40 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
3 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.