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Informationen

Online Kredite

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Das Wichtigste in Kürze

Online Kredite zu beantragen, ist in den letzten Jahren nicht nur stetig einfacher und für viele Verbraucher inzwischen zur Selbstverständlichkeit geworden. Es bringt Ihnen als Kreditinteressent auch zahlreiche Vorteile.

Nahezu alles erledigen wir heute über das Internet: Shoppen, Reisen buchen, Autos kaufen. Sogar so mancher Behördengang lässt sich mittlerweile durch ein paar Klicks im World Wide Web erledigen. Gleiches gilt auch für unsere täglichen Bankgeschäfte: Immer öfter erfolgt der Blick aufs Konto online, auch das Tätigen einer Überweisung oder Eröffnen von Konten wird über das Internet abwickeln. Und Kredite? Auch diese werden heute digital abgeschlossen – aus gutem Grund.

Denn moderne Onlinekredite haben nur Vorteile für Sie. Schneller und effektiver Vergleich aller verfügbaren Angebote im Netz, Kredit Sofortzusage per Online-Check, beste Konditionen und Zinsen – und dass alles kostenfrei. Genauer Kreditvergleich, schnell zuschlagen und mit dem Wunschkredit Monat für Monat viele Euro sparen – dies sollten ab morgen auch Sie tun!

Flexibler Online-Kredit für alle Anlässe

Klassischer Ratenkredit, Autokredit, Sofortkredit, Kleindarlehen oder Wohnfinanzierung: Onlinekredite gibt es mittlerweile für jeden Zweck. Sie werden meist als Ratendarlehen vergeben, als Kreditnehmer entscheiden Sie selbst über Kreditsumme und gewünschte Laufzeit, oder Sie legen eine fixe Monatsrate fest. Viele Banken bieten zudem die Möglichkeit fixer oder variabler Zinssätze und natürlich eine flexible Tilgung der Raten.

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Die besten Konditionen sofort sichern

Bei Direktbanken bekommen Sie Ihren Kredit zu wesentlich niedrigeren Zinssätzen als bei klassischen Filialbanken oder Ihrer Hausbank. Denn Online-Banken betreiben ihr Geschäft ausschließlich über das Internet, und verzichten somit auf teure Filialnetze. Das spart Geld und senkt die Kosten für Ihren Onlinekredit. Zudem bieten Direktbanken eine mindestens gleichwertige Beratung wie der Bankberater in der Filiale –oft sogar per modernem Video-Chat.

Ihre gute Bonität bringt kleine Zinsen

Seriöse Banken erteilen eine Sofortzusage des Kredits nur, wenn sie von der Bonität des Kreditnehmers überzeugt sind. Deutsche Kreditinstitute vergeben ausnahmslos erst dann einen Kredit, wenn Bonitätsprüfung und Schufa positiv ausfallen. Daher müssen Sie als Verbraucher bei Kreditanfragen im Netz stets einer Schufa-Auskunft zustimmen.

Tipp der Redaktion: Auch Sie selbst haben die Möglichkeit, vor Antrag Ihres Darlehens den aktuellen Bonitätsverlauf bei der Schufa einzuholen. Ein Check auf meineschufa.de erspart Ihnen negative Überraschungen oder gar Absagen beim Kreditantrag.

Onlinekredite direkt und schnell vergleichen

Den optimalen Kredit, die niedrigsten Zinsen, die besten Konditionen: Das alles finden Sie problemlos durch den schnellen Vergleich im Internet. Ein moderner effektiver Kreditvergleich sollte Ihnen dabei folgende Möglichkeiten bieten:

  • Die flexible Auswahl der Kreditsumme
  • Freie Auswahl aller möglichen Laufzeiten
  • Angabe von gebundenem Sollzins und effektivem Zinssatz p.a.
  • Eine exakte monatliche Tilgungsrate
  • Aussagekräftige Produktdetails zu Bearbeitung und Kreditantrag
  • Direkte Verlinkung zur Bank Homepage
  • Online-Sofortzusage nach Anfrage bei der Kreditbank

Wichtig: Die endgültigen Zinssätze hängen stets von Ihrer Bonität als Kreditnehmer ab. Fällt Ihre Kreditwürdigkeit schlecht aus, müssen Sie mit deutlich höheren Zinsen rechnen, als zunächst im online Kreditvergleich angegeben. Achten Sie beim Vergleichen immer auch auf die repräsentativen Beispiele der Anbieter zum Kredit und veröffentlichte Erfahrungsberichte anderer Kreditinteressenten.

Schneller und bequemer: Ihr Online Kredit volldigital

Online Kredite vergleichen, Vertrag ausdrucken und anschließend mit reichlich Papier beantragen: Dies kennen Sie sicherlich auch – war es doch lange Jahre Standard bei Kreditanträgen übers Internet.

Heute ist alles digital möglich: Denn mittlerweile gibt es für alle Schritte auf dem Weg zu Ihrem Kredit eine Online-Lösung:

  • Statt die Kontoauszüge in Kopie an die Bank zu senden, genügen jetzt einige Klicks, mit der Sie als Kreditnehmer der Bank Einblick in Ihr Onlinebanking gewähren.
  • Statt dem Postversand von Gehaltsnachweisen und allen weiteren Unterlagen reicht ein Foto oder Scan und der Upload am PC und Handy.
  • Ein Video-Telefonat ersetzt die Legitimation in der nächsten Postfiliale.
  • Und die digitale Signatur erspart Ihnen das Ausdrucken und den Postversand des von Hand unterschriebenen Kreditvertrages.

All dies beschleunigt Antragsstellung und Kreditauszahlung. Denn je früher der Bank alle notwendigen Unterlagen vorliegen, desto früher kann sie auch die Kreditentscheidung treffen. So ist Ihr Geld bereits nach ein bis zwei Werktagen auf Ihrem Konto.

Ihr klassischer Online-Ratenkredit

Ein klassischer Ratenkredit für private Konsumzwecke ist eine der meistgefragten Kreditarten in Deutschland. Er dient zur Finanzierung von Konsumgütern wie Dienstleistungen gleichermaßen, und muss nicht zweckgebunden sein. Laufzeit und Zinssatz werden von Beginn an fix vereinbart. Günstige Ratenkredite und Testsieger in Deutschland finden Sie in unserem Rechner.

Ihr günstiger Online-Autokredit

Autokredite sind speziell für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens zugeschnitten, und dank zusätzlicher Sicherheiten des Fahrzeugs meist deutlich preiswerter als ein klassischer Ratenkredit. Günstige Autokredite gibt es bei Direktbanken oder Banken der Autohersteller. Vielfach senkt der Onlinekredit einer Direktbank als Alternative nochmals die Kreditkosten als Barzahler-Kredit.

Ihr Immobilien- oder Wohnkredit – online

Mit dem Immobilienkredit wird meist der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung finanziert, in manchen Fällen aber auch Renovierungen oder Sanierungen. Da Sie einen Baukredit oder Wohnkredit über viele Jahrzehnte abbezahlen müssen, ist ein genauer Kredit Vergleich der Konditionen hier besonders empfehlenswert. Gute Bonität und ein möglichst hoher Eigenkapitalanteil sind neben der Laufzeit entscheidend für Kosten und monatliche Ratenhöhe.

Ihr Schnell- oder Sofortkredit direkt aus dem Netz

Ein Sofort-Kredit per Internet – oft auch als Schnellkredit bekannt –, ist die schnellste Kreditvariante. Bei Vergleichsportalen und Internetbanken online beantragt, ist Ihr Sofortkredit meist binnen eines Werktages auf dem Konto. Ein günstiger Sofortkredit eignet sich bestens zum raschen Dispoausgleich, für unerwarteten Finanzierungsbedarf oder die schnelle Umschuldung.

Ihr Mini- und Kleinkredit – natürlich digital

Für alle, die spontan nur eine kleine kurze Finanzspritze für zwischendurch suchen, Kleinkredite ideal. Diese gibt es ausnahmslos digital meist sogar per Handy und bieten alle Vorzüge eines Onlinekredits: Niedrigste Zinsen, flexible Summen, Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten – und völlig kostenlos oft schon nach wenigen Stunden oder in Echtzeit per SMS-Anweisung.

Online Kredit ohne Schufa – besser nicht

Kredite aller Art, ohne Bonitätsprüfung oder PAngV? Lassen Sie besser die Finger von solchen Angeboten! Ohne ausreichende Bonität und Auskunft der Schufa, vergeben Banken in Deutschland keinen Kredit. Sicherheit hat gerade beim Onlinekredit oberste Priorität!

Tipp der Redaktion: Wenn Sie jetzt den günstigsten Online Kredit der jeweiligen Bank suchen, sollten Sie unbedingt unsere Kreditvergleiche auf CAPITALO nutzen. Hier können Sie Ihren Privatkredit gleich unverbindlich anfragen – und erhalten in wenigen Augenblicken Ihr persönliches Angebot mit Sofortzusage per Mail oder SMS.

Kompromisse beim Onlinekredit? Fehlanzeige!

Onlinekredite haben nicht nur zahlreiche individuelle Vorzüge. Sie stehen auch bei grundlegenden Krediteigenschaften wie Kreditsumme, Laufzeit oder Verwendungszweck klassischen Ratenkrediten einer Filialbank in nichts nach. Sie gehen also beim Abschluss eines Onlinekredites keinerlei Kompromisse ein.

Dies gilt heute insbesondere auch und vor allem für Service und individuelle Beratung – lange Zeit ein hartnäckiger Kritikpunkt moderner Onlinedarlehen und ein Grund, warum trotz stetig steigendem Interesse an Onlinekrediten, viele Verbraucher in Deutschland nach wie vor Direktbanken und ihrem Service kritisch gegenüberstehen. Völlig zu Unrecht: Denn trotz aller Anonymität, ist die Beratung über Telefon, Mail, Video-Chat und Rückruf-Service längst mit der des persönlichen Bankberaters in ein der Filiale vergleichbar. Mehr noch: Berater von Direktbanken sind oft weit über die üblichen Banköffnungszeiten hinaus für ihre Kunden erreichbar. Und für Sie als Kreditkunde ist das Ganze zudem vollkommen kostenlos.

Die fünf wesentlichen Vorteile eines Onlinekredites

  1. Flott, einfach, komfortabel: Ganz gleich, ob zu Hause, in der Freizeit oder unterwegs auf Reisen: Wenn Sie Ihren Kredit online beantragen, geht das äußerst komfortabel und immer zeitsparend. Kein Gang zur Filiale, keine Wartezeit auf einen Termin, kein unnötiger Papierkram.
  2. 7/24 – rund um die Uhr: Kredit immer und überall: Mit einem modernen Onlinekredit müssen Sie sich nicht an übliche Geschäftszeiten einer Bankfiliale halten. Über das Internet ist die Kreditanfrage immer möglich, zu jeder Tages- und Nachtzeit, auch nach Feierabend und am Wochenende – Klarer Vorteil, nicht nur für alle Arbeitnehmer.
  3. Konkurrenzlos zinsgünstig: Kostenvorteile moderner Direktbank ist gleich Zinsvorteil für Sie als Darlehensnehmer: Im Vergleich zur Filialbank spart sich die Direktbank alle Kosten eines Filialnetzes und kann ihre Kredite online in zu besonders günstigen Konditionen anbieten – der optimale Vertriebsweg für beide Seiten also.
  4. Optimal vergleichbar: Im Online-Kreditvergleich von CAPITALO haben Sie Darlehensangebote verschiedener Banken mit allen relevanten Kreditinformationen auf einen Blick. Diese lassen sich leicht gegenüberstellen, bequem vergleichen und sofort online mit wenigen Klicks beantragen.
  5. Schnell Bescheid wissen: Wenn Sie Ihr Kreditangebot über das Internet einholen, erfahren Sie bereits nach wenigen Sekunden oder Minuten, ob und zu welchen Konditionen die Bank Ihrer Wahl Ihnen das gewünschte Darlehen zur Verfügung stellt. Sie wissen also gleich, wie es weitergeht, und können Ihren Online Kredit umgehend beantragen.

Häufige Fragen zum Online Kredit

Worauf ist beim Kreditvergleich außer den Zinsen zu achten?

Nahezu jedes Kreditinstitut in Deutschland bietet Privatkunden klassische Ratenkredite bis zu 50.000 € an - oft sind es sogar mehr. Ein genauer Vergleich der Konditionen ist hier Pflicht, denn die Unterschiede schon bei den Zinsen sind teils enorm. Manche Anbieter offerieren Verbraucherkredite mit Zinssätzen weit über fünf Prozent, moderne Direktbanken liegen hier dagegen teils unter zwei Prozent. Daneben sollten aber auch die Nebenbedingungen beim Kredit stets beachtet werden. Sind kostenfreie Sondertilgungen oder eine komplette Rückzahlung jederzeit möglich? Fallen Gebühren für die Kontoführung an? Und wie verhält sich das Kreditinstitut bei einer möglichen Ablösung des Privatredits? Bei Ratenkredit gilt also: vergleichen, vergleichen, vergleichen!

Unser Tipp: All das erfahren Sie im Kreditvergleich auf CAPITALO – hier finden Sie die günstigen Online Kredite von Direktbanken, mit denen Sie schnell mehrere Hundert Euro pro Jahr einsparen können.

Wozu kann einen Online-Kredit verwendet werden?

Kreditangebote können grundsätzlich für verschiedene Möglichkeiten genutzt werden, von der Finanzierung eines Autos, über die Urlaubsreise und das neue Möbel, bis zur Umschuldung oder die Ablösung des Dispokredits auf dem Girokonto. Allerding: Eine Bindung des Privatdarlehens an einen bestimmten Verwendungszweck gibt es meist nur in bestimmten Bereichen – beispielsweise beim Autokredit oder zur Finanzierung einer Immobilie.

Unser Tipp: Suchen Sie möglichst nach günstigen Ratenkrediten zur freien Verwendung. So bleiben Sie bei Ihrer Finanzierung völlig unabhängig.

Was bestimmt die monatliche Ratenhöhe und die Laufzeit?

Kreditsumme, Kreditzinsen und Laufzeit: Diese drei Faktoren bestimmen die monatliche Höhe der Kreditrate. Dabei gilt für jedes Angebot: Je höher der Darlehensbetrag bzw. je höher die Zinsen, desto größer wird die monatliche Belastung – sprich Kreditrate – und umgekehrt. Die Belastung pro Monat durch Tilgung und Zinsen lässt sich aber über die Laufzeit des Privatkredits einfach steuern. Die Faustregel für Kreditnehmer: Je länger der Privatkredit läuft, desto geringer fällt die Monatsrate aus und umgekehrt. Kreditinteressenten, die Wert auf eine schnelle Tilgung legen, sollten also möglichst hohe Darlehensraten vereinbaren - und haben dabei die Möglichkeit viel Geld zu sparen. Denn das Darlehen in vergleichsweise kurzer Zeit getilgtt und oft deutlich günstiger. Wer aber eine möglichst geringe Belastung pro Monat wünscht, der kann die Tilgungszeit in die Länge ziehen. Der Nachteil hier: Je länger der Privatkredit läuft, desto mehr Zinsen muss man insgesamt an die Bank zahlen - egal ob beim klassischen Ratenkredit, dem Autokredit, oder einer Umschuldung.

Unser Tipp: Günstige Ratenkredite gibt es bei Direktbanken und in günstigen Marktphasen mit niedrigem Zinsniveau wie aktuell. Hier lohnt sich neben dem Vergleich in den allermeisten Fällen auch eine rasche Umschuldung.

Kreditvergleich: Welche Gebühren fallen bei einem Ratenkredit an?

Manche Kreditanbieter berechnen für die Bereitstellung eines Privatkredits noch immer sogenannte Bearbeitungsgebühren oder Verkaufsgebühren mir einem variierenden Prozentsatz der gewünschten Kreditsumme. In Filialbanken werden zudem auch Kontoführungsgebühren während der gesamten Tilgungsphase fällig. Dies kann man mit einem Online-Kredit bei Direktbanken clever umgehen und dabei viel Geld sparen: Denn diese sind in aller Regel völlig kostenfrei. Beachten Sie also nicht nur den effektiven Jahreszins bevor Sie einen Bankkredit wählen - auch alle Nebenkosten sind entscheidend für eine günstige Finanzierung!

Unser Tipp: Unser Kreditvergleich bietet Ihnen sämtliche Informationen über Art und Höhe der Gebühren bei den jeweiligen Banken.

Wie lange dauert die Auszahlung eines Kredits?

Grundsätzlich können von der Anfrage bis zur endgültigen Auszahlung - je nach Anbieter - einige Tage bis sogar Wochen vergehen. Vor allem bei Filialbanken und bei Kreditvermittlern dauern diese Prozesse mitunter etwas länger. Anders ist dies bei modernen Direktbanken mit Online-Krediten aus dem Internet: Wird eine Kreditanfrage online an die Bank gesendet, erfahren Sie meist innerhalb weniger Minuten, ob und zu welchem Zinssatz die gewünschte Summe vorläufig bewilligt wurde – und Sie erhalten gleichzeitig die Unterlagen per Mail.

Im Anschluss wird das unterschiebene Kreditangebot samt aller erforderlicher Unterlagen, online, per Email oder Briefpost an die Bank zurückgesendet. Hierbei muss auch das Identifikationsverfahren durchlaufen werden, das klassisch per Post-Ident, oder - bei den meisten Direktbanken mitlerweile Standard - per bequemen Video-Ident-Verfahren von Zuhause aus möglich ist. Dies verkürzt den Kreditantrag mit anschließender Prüfung durch eine Schufa Abfrage der Bank erheblich. Moderne Privatkredite landen so heute bereits innerhalb von 1 bis 3 Werktagen beim Kreditinteressenten auf dem Konto.

Unser Tipp: Der transparente Kreditvergleich bei CAPITALO zeigt Ihnen automatisch die aktuell günstigsten Online Kredite, und ermöglicht den Kreditabschluss direkt beim jeweiligen Anbieter. Zeit und bares Geld also, das Sie mit den Testsiegern sparen können.

Kann ein Ratenkredit schneller zurückgezahlt oder vorzeitig gekündigt werden?

Dies hängt vom jeweiligen Kreditvertrag ab. Altere Verträge ermöglichen meist keine gesonderten Tilgungen oder die vorzeitige Rückzahlung ohne eine entsprechende Entschädigungsleistung (Vorfälligkeitsentschädigung) an die Bank.
Wichtig: Mittlerweile sind Sondertilgungen,  die Ablösung des kompletten Restkreditbetrages und oft sogar Ratenpausen bei Verträgen üblich. Vor allem Direktbanken zeigen sich hier sehr verbraucherfreundlich und ermöglichen eine flexible Rückzahlung eines Privatkredits außerhalb der planmäßigen monatlichen Tilgungsrate – und zwar in der Regel völlig kostenfrei.

Unser Tipp: Sofern ein fester Zinssatz vereinbart ist, können Sie als Darlehensnehmer Ihren Ratenkredit nach Ablauf von sechs Monaten nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von einem Monat kündigen (§ 489 Abs. 1 BGB). Für Darlehen, die ab dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden, gilt eine neue EU-Richtlinie: Als Kreditnehmer können Sie hier jederzeit und ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist vom Darlehensvertrag zurücktreten. Banken dürfen allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn der Kreditnehmer frühzeitig aus seinem Vertrag aussteigt. Die Höhe der Entschädigung ist vom Gesetzgeber genau festgelegt worden: bei Krediten mit mehr als 12 Monaten Restlaufzeit darf sie maximal 1,0 Prozent betragen; bei Krediten mit weniger als 12 Monaten Restlaufzeit sind nicht mehr als 0,5 Prozent des Restsaldos möglich. Bei Darlehen ohne Zinsfestschreibung können Sie als Darlehensnehmer einen Darlehensvertrag mit veränderlichem Zinssatz jederzeit unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten kündigen (§ 489 Abs. 2 BGB).

Wer bekommt einen Kredit und kann die Bank einen Kreditantrag ablehnen?

Die konkreten Konditionen sowie die Kreditvergabe hängen von der Kreditwürdigkeit, sprich der Bonität, des jeweiligen Kreditnehmers ab. Hierzu prüft die Bank selbst die persönlichen finanziellen Verhältnisse, und lässt sich die Bonität mittels Scoring bei der Schufa zusätzlich bestätigen. Kommen Zweifel auf, kann ein Darlehen eingeschränkt vergeben oder sogar völlig abgelehnt werden.
Wichtig: Ein zusätzlicher Kreditnehmer kann allerdings für Entlastung sorgen, bei klassischen Ratenkrediten, der Finanzierung eines Autos, oder einer Umschuldung.

Daneben müssen Kreditnehmer in Deutschland meist bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um ein Darlehen zu erhalten:

  • Sie müssen das 18. Lebensjahr vollendet haben und geschäftsfähig sein.
  • Einen Hauptwohnsitz in Deutschland sowie eine deutsche Kontoverbindung nachweisen.
  • In der Regel ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigen Zahlungseingängen vorweisen.
  • Selbständige oder Freiberufler werden in der Regel einer gesonderten Prüfung unterzogen.

Unser Tipp: Achten Sie bereits vor Ihrem Kredit-Antrag auf ausreichende Bonität und eine positive Schufa. Die genauen Voraussetzungen zur Kreditvergabe der jeweiligen Banken erfahren Sie in unserem Kredit-Vergleich auf CAPITALO.

Wie funktioniert die Kreditvergabe für Deutsche mit Wohnsitz im Ausland?

Wer im Ausland lebt und einen Kredit bei einer deutschen Bank aufnehmen möchte, wird in der Regel vor Schwierigkeiten gestellt. Die Banken sehen solche Kunden meist nicht gern, sondern verlangen, dass ein fester Wohnsitz in Deutschland nachgewiesen wird. Ist dies nicht der Fall, ist eine Kreditablehnung in vielen Fällen die Folge - selbst wenn die eigene Bonität in Ordnung ist.
So muss im Prinzip ein Kreditantrag im Namen einer anderen Person gestellt werden, welche den Kredit dann an den Interessenten weiterreicht. Da die meisten Ratenkredite mittlerweile frei verwendbar sind, ist dies aber kein Problem.

Unser Tipp: Eine alternative Möglichkeit ist der Kredit von Privat. Solch einen Kredit können Sie nicht nur von einem Bekannten oder Verwandten, sondern auch von einer oder mehreren fremden Personen bekommen. Hierzu  können Sie sich beispielsweise auf Vermittlerplattformen wie Smava oder auch Auxmoney als Nutzer registrieren und innerhalb weniger Minuten einen Account einrichten. Dort können Sie Ihr Finanzierungsvorhaben und Ihren Finanzierungswunsch präsentieren. Potentielle private Kreditgeber können dies einsehen und Ihnen Angebote unterbreiten. Allerdings ist dieser Service nicht völlig kostenlos.

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