Konsumkredite Vergleich

Niedrige Raten bei Konsumentenkrediten vergleichen



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Bankkredite im vergleich

In nur 3 Schritten zum Konsumentenkredit

Sie suchen einen Bankkredit um Ihre Wünsche zur erfüllen oder Ihre Verbindlichkeiten zu begleichen? Sie brauchen Ihr Geld möglichst sofort und wollen frei darüber verfügen? Die beste Lösung heißt hier Konsumentenkredit oder Bankkredit – natürlich bequem online mit Sofortauszahlung.

Mit unserem Online-Kreditvergleich können Sie Ihre monatliche Wunschrate berechnen und so den besten Konsumkredit von über 20 deutsche Kreditinstituten vergleichen.

Kreditangebote der ausgewählten Direktbanken sind stets kostenlos & unverbindlich. Den Kreditantrag können Sie bequem online stellen und sofort eine Kreditzusage von der Bank erhalten.

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    Online-Kreditrechner

    Einfach den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit im Kreditrechner eingeben und Konditionen vergleichen.

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Der Zinssatz ist bonitätsunabhängig - das repräsentative Beispiel gibt die Kondition an, die alle Kunden erhalten. Bei einem Kreditbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten liegen die Konditionen bei einem Sollzinssatz von 3,34 % p.a. bzw. einem Effektivzins von 3,39 % p.a., mit einer monatlichen Rate von 181,19 €, der zu zahlende Gesamtbetrag 10.871,69 €. Abschluss einer Restschuldversicherung ist ja. Sonderkondition gültig für Neukunden bei Onlineantrag, Erfüllung banküblicher Bonitätskriterien vorausgesetzt. Stand: Oktober 2019, ein Angebot der Sberbank Direct, Frankfurt. 
Informationen

was ist ein konsumentenkredit?

Das Wichtige über Konsumentenkredite

Bei einem Konsumkredit (auch Konsumentenkredit genannt) handelt es sich meist um einen Ratenkredit mit kurzer bis mittlerer Laufzeit. Wie der Name es bereits vermuten lässt, werden Konsumkredite oftmals im Rahmen des Erwerbs von Waren und Dienstleistungen verwendet. Typische Beispiele sind Möbel, Elektrogeräte und Urlaubsreisen. Im deutschsprachigen Raum wird der Konsumentenkredit auch öfter als Verbraucherkredit bezeichnet.

Zum Kreditvergleich

Der klassische Konsumkredit zählt in Deutschland zur gängigsten und zugleich beliebtesten Finanzierungsform – und das seit vielen Jahrzehnten. Auch als Konsumentenkredit bekannt, dienen solche Bankkredite Verbrauchern üblicherweise zur Finanzierung von Konsumgütern oder Dienstleistungen allerart. Heute werden Konsumkredite vielfach direkt online bei den Banken abgewickelt – das bringt neben günstigeren Konditionen und Zinsen vor allem eines – den schnellen und flexiblen Zugriff auf das benötigte Geld.

Was ist ein Konsumkredit und welche Formen gibt es?

Bei Konsumkrediten handelt es sich in der Regel um einen Ratenkredit, den Sie als Kreditnehmer in gleichbleibenden monatlichen Raten, mit fixem Zinssatz über die gesamte Laufzeit hinweg an die Bank zurückzahlen.

  • Frei in der Verwendung: Meist werden solche Darlehen ohne Bindung an einen bestimmten Zweck vergeben. Für die Bank ist es also irrelevant, welche Anschaffung oder Dienstleistung Sie als Verbraucher mit dem Ratenkredit finanzieren.
  • Für spezielle Zwecke: Es gibt aber auch zweckgebundene Formen des Konsumkredites, bei denen die Kreditsumme nur für bestimmte Anschaffungen verwendet werden kann. Beispielsweise zählen hierzu Autokredite für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Meist ist ein zweckgebundener Konsumentenkredit aufgrund seiner besseren Absicherung zu einem günstigeren Zinssatz erhältlich als eine Finanzierung zur freien Verwendung.
  • Spontan entscheiden: Konsumkredite bieten meist eine Widerrufsfrist bis zu 30 Tagen – vor allem in der Variante moderner Online-Kredite von Direktbanken. So können Sie auch nach einem spontanen Online-Abschluss noch entscheiden, ob Sie Ihren Kredit überhaupt in der gewünschten Höhe und Laufzeit benötigen.
  • Flexibel bleiben: Zudem lässt sich jedes solcher Darlehen mittlerweile flexibel tilgen: Neben der monatlichen Rate sind jederzeit Sondertilgungen oder sogar eine vorzeitige Ablösung der kompletten restlichen Kreditsumme möglich – ohne Gebühren oder Zusatzkosten. Eine Absicherung Ihrer Kreditraten ist bei den meisten Banken ebenso optional möglich, aber nicht verpflichtend.

Tipp der Redaktion

Mit einem solchen Ratenkredit können Sie all Ihre kleinen und großen Wünsche und Vorhaben verwirklichen – vom Gebrauchtwagenkauf über die Möbeleinrichtung bis zur spontanen Reise. Selbst Umschuldungen sind mit einem Konsumkredit problemlos möglich.

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Ihr persönlicher Konsumkredit – Sie haben die Wahl

Bei der Aufnahme eines Konsumkredites können Sie als Verbraucher wählen, welche Summe Sie leihen, und innerhalb welches Zeitraumes Sie den Kredit an die Bank zurückzahlen wollen. Je nach Bank sind über den Kreditvergleich von CAPITALO Kreditsummen bis zu 100.000 Euro sowie Laufzeiten von sechs bis zu 120 Monaten zur Finanzierung eines Konsumdarlehens möglich. Das schafft große individuelle Spielräume bei der Gestaltung Ihrer monatlichen Kreditrate.

Verschiedene Zinsmodelle: Große Unterschiede gibt es bei den Zinsen, die Sie als Kreditnehmer für ihren Konsumentenkredit zahlen müssen. Manche Banken verleihen Geld zu einem einheitlichen Zinssatz, andere Kreditinstitute verlangen je nach Kreditsumme und Laufzeit unterschiedliche Zinssätze. Zudem vergeben einige Banken Kredite in aller Regel zu bonitätsabhängigen Zinsen.

Ausreichende Bonität: Ihre persönliche Bonität, also Ihre derzeitige Kreditwürdigkeit als Verbraucher, hat also wesentlich Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Je besser Ihre wirtschaftliche Situation eingeschätzt wird, umso geringer ist das Risiko für die Bank, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen werden oder können. Das bringt in aller Regel bessere günstigere Konditionen für Ihren Kredit. Zur Ermittlung der Bonität werden unter anderem Ihre Daten als Antragsteller bei der Schufa abgefragt.

Geeignete monatliche Belastung: Kreditsumme, Laufzeit und effektiver Jahreszins bestimmen zusammen, wie hoch die Raten sind, die Sie als Kreditnehmer monatlich an die Bank zahlen muss. Als Verbraucher sollten Sie unbedingt darauf achten, dass Sie diese Summe problemlos und dauerhaft Monat für Monat aufbringen können. Eine simple Haushaltsrechnung gibt Aufschluss darüber, wie hoch die Raten nach Gegenüberstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben höchstens sein dürfen. Planen Sie zudem sicherheitshalber einen kleinen finanziellen Puffer ein, der unvorhergesehene Ausgaben oder überraschend auftretende Einkommensverlust vorübergehend abfangen kann.

Tipp der Redaktion

Sorgen Sie möglichst selbst für eine gute Bonität und verbessern Sie gegebenenfalls schon vor einem Vergleich Ihre Kreditwürdigkeit – etwa durch Löschung unberechtigter oder veralteter Schufa-Einträge. So verhindern Sie unangenehme Rückfragen der Banken, oder gar die komplette Ablehnung Ihres Kreditwunsches. Über das Online-Portal meineschufa.de erhalten Sie jederzeit Auskunft über Ihren aktuellen Bonitätsstand.

Konsumkredit einfach berechnen und vergleichen

Sie wollen für Ihren Konsumentenkredit monatlich nicht mehr bezahlen als nötig? Dann nutzen Sie doch einfach den kostenlosen und unabhängigen Kreditvergleich von CAPITALO. Mit dessen Hilfe lässt sich der Konsumentenkredit finden, der am besten zum eigenen Finanzierungsvorhaben und der persönlichen wirtschaftlichen Situation passt.

In unserem Konsumkredit Vergleich finden Sie binnen Minuten genau das passsende Kreditangebot für alle Ihre Wünsche und Vorhaben. Einfach Nettokreditbetrag eingeben, Laufzeit und Verwendungszweck auswählen – fertig. Nachdem Sie den Kreditvergleich gestartet haben, ermittelt unser Kredit-Rechner in wenigen Sekunden die aktuell besten Angebote nach Ihren Vorgaben. Hier sehen Sie auf einen Blick alle Produktdetails, die monatliche Rate sowie gebundenen Sollzins und Effektiv-Zinssatz der derzeitigen Top-Banken.

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Überzeugen Sie sich selbst von den Vorteilen des Online-Vergleichs:

  • Beste Zinsen sichern: Der Vergleich verschafft Ihnen den raschen Überblick, bei welcher Bank Sie durch einen niedrigen Zinssatz die Kosten Ihrer Finanzierung möglichst gering halten lassen.
  • Alle Kreditkonditionen im Blick: Aufgeführt sind die Kreditkonditionen zahlreicher Banken: Vom gebundenen Sollzins und dem effektiven Jahreszins, bis hin zu einer möglichen Abhängigkeit der Zinsen von der Bonität und der Frage, ob der jeweilige Kredit zur freien Verwendung und / oder für eine Umschuldung sowie spezielle Anschaffungen geeignet ist.
  • Oft Sonderkonditionen möglich: Immer wieder sind Konsumkredite zu Sonderkonditionen erhältlich – für spezielle Verwendungszwecke, Laufzeiten oder Kreditsummen. Zu Fragen rund um Finanzierung und Konditionen Ihres Konsumdarlehens stehen Ihnen die Kreditexperten von CAPITALO oder Ihr persönliche Kreditberater der jeweiligen Bank gerne zur Seite.

Tipp der Redaktion

Wählen Sie ruhig unter verschiedenen Kreditsummen und Laufzeiten aus. Dies ist in unserem Kreditvergleich jederzeit problemlos möglich. So finden Sie genau den Kredit, der aktuell in Ihr Monatsbudget passt. Und das zum stets besten Zinssatz.

Gewählten Konsumkredit schnell beantragen

Haben Sie ein passendes Angebot in unserem Vergleich gefunden, können Sie Ihren Kredit direkt über unseren Online Rechner beantragen. Ein Klick auf die gewünschte Bank führt Sie direkt zu deren Website. Hier können Sie nochmals alle Details in Ruhe studieren und bei Bedarf Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck des Darlehens neu auswählen.

Kredit online anfragen: Alle gelisteten Direktbanken in unserem Konsumkredit Vergleich bieten Ihnen die Möglichkeit der Online Kreditanfrage in wenigen einfachen Schritten, und liefern in wenigen Sekunden oder Minuten bereits eine vorläufige unverbindliche Zusage mit einem konkreten Angebot zu Ihrem Kreditwunsch per Mail.

Abschluss digital noch schneller: Dank Video-Legitimation und digitaler Vertragssignatur können Sie zudem bei vielen Onlinebanken in Deutschland bereits Ihren kompletten Kreditantrag mit allen notwendigen Unterlagen völlig digital abwickeln – vom heimischen PC und Laptop aus, oder per kostenloser Smartphone App.

Wer bekommt in der Regel ein Konsumdarlehen?

Wer einen Konsumentenkredit beantragen will, muss mindestens 18 Jahre alt sein. Banken verlangen zudem, dass sich der Hauptwohnsitz und die Kontoverbindung in Deutschland befinden. Außerdem sollte der Antragsteller keine negativen Einträge in seiner Schufa-Akte oder bei anderen Auskunftsdateien haben.

Auch ein ausreichendes, regelmäßiges und sicheres Einkommen entscheidet über die Frage, ob und in welchem Umfang Banken Ihnen den Ratenkredit für Konsumzwecke gewähren. Hierbei gilt: Wer festangestellt ist – ob als Arbeitnehmer, Angestellter oder Beamter –, hat es meist deutlich leichter einen Kredit zu bekommen. Festangestellte müssen dabei in der Regel die Probezeit beendet haben. Oftmals ist auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag erforderlich, alternativ sollte ein befristeter Arbeitsvertrag nicht während der Kreditlaufzeit enden.

An Selbständige, Freiberufler, Rentner oder Bezieher von Sozialleistungen vergeben einige Banken generell keinen Ratenkredit für Konsumzwecke. Andere Kreditinstitute haben spezielle Kredite für Selbständige im Angebot.

Sicherheit geht vor – auch beim Konsumkredit

Die Tilgung von Konsumkrediten erfolgt meist nur aus dem Einkommen des Kreditnehmers. Daher überprüfen alle in unserem Konsumkredit Vergleich gelisteten Anbieter turnusmäßig die finanziellen Verhältnisse (Angaben zu Einkünften und Ausgaben) sowie die Bonität ihrer Kunden durch Abfrage bei der Schufa. Das bringt beiden Seiten zusätzliche Sicherheit: Der Bank in Form von geringerem Risiko, Ihnen als Kreditnehmer den bestmöglichen Zinssatz.

Wichtig für Ihr Scoring: Der Kredit Vergleich auf CAPITALO und die anschließende Kreditanfrage bei der jeweiligen Bank selbst, sind stets Schufa neutral und haben keinerlei negative Folgen auf die persönliche Kreditwürdigkeit. Ihr Scoring und Ihre Bonität bleiben also stets unangetastet.

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Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für weitere Fragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

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