Kredit in der Probezeit: Konditionen im Überblick
Das Wichtigste auf einen Blick
- In der Probezeit gilt das Arbeitsverhältnis als unsicher – das erhöht das Risiko für Banken
- Probezeiten dauern typischerweise 3–6 Monate – manche Banken warten, bis diese vorbei ist
- Ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge kann die Ablehnung in eine Zusage verwandeln
- Online-Direktbanken sind oft pragmatischer als Filialbanken
- Kleinkredite bis 5.000 Euro sind in der Probezeit am einfachsten durchzubekommen
Neuer Job, neue Wohnung, neue Ausstattung – und das Konto ist noch nicht so gefüllt. Wir erklären dir, ob und wie ein Kredit in der Probezeit möglich ist.
Ein neuer Job bedeutet oft auch neue Ausgaben: ein Auto für den Arbeitsweg, neue Arbeitskleidung, Umzugskosten oder einfach der Wunsch nach einem finanziellen Puffer. Doch genau dann, wenn man am meisten Geld braucht, ist man bei Banken am wenigsten willkommen – zumindest wenn man noch in der Probezeit ist.
Das Problem aus Bankensicht ist klar: In der Probezeit kann das Arbeitsverhältnis jederzeit mit kurzer Frist gekündigt werden. Kein Arbeitsschutz, keine Sicherheit. Dementsprechend groß ist das Ausfallrisiko. Viele klassische Banken lehnen Kreditanträge in der Probezeit deshalb automatisch ab oder bieten deutlich schlechtere Konditionen an.
Es gibt jedoch Wege, auch in der Probezeit eine Kreditzusage zu bekommen. Direktbanken und Spezialanbieter schauen sich das Gesamtbild an: Höhe des Gehalts, Branche, Kreditbetrag und Laufzeit. Wer mit einem guten Gehalt in die Probezeit startet und einen kleinen Kredit beantragt, hat realistische Chancen. Noch besser wird es mit einem zweiten Kreditnehmer oder Bürgen. Ähnliche Konditionen gelten übrigens für Antragsteller mit einem befristeten Arbeitsvertrag – auch hier entscheiden Banken meist im Einzelfall.
Die besten Kredit-Anbieter für die Probezeit im Vergleich
| Anbieter | Capitalo Score | Zinssatz (effektiv) | Verhalten in der Probezeit |
|---|---|---|---|
| DKB Privatkredit | 87/100 | 6,79 % | Probezeit kein automatisches Ausschlusskriterium, Auszahlung gleicher Tag |
| SKG RatenKredit | 78/100 | 5,59–11,79 % | Einzelfallprüfung, auch in Probezeit möglich |
| Skatbank-Familienkredit | 78/100 | 3,87–5,33 % | Günstigste Zinsen, gut mit zweitem Kreditnehmer |
| Commerzbank Ratenkredit | 76/100 | 3,29–12,49 % | Filialberatung möglich, Einzelfallentscheidung |
| SWK Ratenkredit | 71/100 | 4,99–12,99 % | Flexible Handhabe bei Probezeit, Auszahlung in 2 Werktagen |
Alle Zinssätze bonitätsabhängig. Stand: August 2026
Voraussetzungen: Was du in der Probezeit für einen Kredit brauchst
Die Voraussetzungen sind prinzipiell die gleichen wie immer – aber in der Probezeit wird besonders genau geprüft:
- Mindestalter 18 Jahre, Wohnsitz in Deutschland
- Arbeitsvertrag (auch wenn befristet auf Probezeit)
- SCHUFA ohne negative Einträge
- Ausreichendes Nettogehalt für die gewünschte Rate
- Ggf. Bürge oder zweiter Kreditnehmer mit unbefristetem Vertrag
- Je länger du bereits im neuen Job bist, desto besser
Checkliste: Diese Unterlagen brauchst du
- Personalausweis oder Reisepass
- Aktueller Arbeitsvertrag (mit Probezeit-Klausel)
- Letzte 1–3 Gehaltsabrechnungen (wenn verfügbar)
- Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- Ggf. Unterlagen des Bürgen oder zweiten Kreditnehmers
Tipps: So erhöhst du deine Bewilligungschancen in der Probezeit
1. Kleinen Kreditbetrag wählen: Je kleiner der Kredit, desto geringer das Risiko für die Bank. Ein Kredit von 3.000 Euro ist deutlich einfacher als 15.000 Euro.
2. Zweiten Kreditnehmer mit unbefristetem Job einbeziehen: Partner oder Familienmitglied mit festem Vertrag als Mitantragsteller – das kann die Ablehnung direkt in eine Zusage verwandeln.
3. Wartezeit nutzen: Wenn möglich, warte bis kurz vor Ende der Probezeit oder bis das Arbeitsverhältnis unbefristet wird. Die Konditionen verbessern sich dann deutlich.
4. Gutes Gehalt betonen: Wenn dein neues Gehalt deutlich höher ist als dein früheres, kann das positiv sein. Zeige der Bank, dass die monatliche Rate locker tragbar ist.
5. Branche zeigen: Wer in einer krisenresistenten Branche (Gesundheit, öffentlicher Dienst, IT) arbeitet, hat bessere Chancen als jemand in einer volatilen Branche.
Kredit in der Probezeit beantragen: So geht's
Schritt 1 – Kreditbedarf realistisch einschätzen: Plane genau, was du brauchst. Halte den Betrag so klein wie möglich.
Schritt 2 – Zweiten Kreditnehmer ansprechen: Kläre frühzeitig, ob jemand mit unbefristetem Vertrag mitmacht. Das ist dein wichtigster Hebel.
Schritt 3 – Anbieter vergleichen: Mit dem Kredit-Vergleich von Capitalo siehst du schnell, welche Banken auch Probezeitkunden bedienen.
Schritt 4 – Antrag einreichen: Unterlagen hochladen, Video-Ident durchführen und Antrag absenden.
Schritt 5 – Auszahlung erhalten: Bei positiver Entscheidung steht das Geld je nach Anbieter in 1–7 Werktagen bereit.
Verwandte Kreditseiten
Weitere hilfreiche Informationen: Kredit-Übersicht, Kredit-Vergleich, Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag, Kredit für Selbstständige, Kredit für Rentner und Kredit für Azubis.
Häufige Fragen: Kredit in der Probezeit
Bekomme ich in der Probezeit einen Kredit?
Ja, es ist möglich – aber schwieriger als mit unbefristetem Vertrag. Direktbanken und Spezialanbieter prüfen jeden Fall einzeln. Entscheidend sind Höhe des Gehalts, Kreditbetrag und ob ein zweiter Kreditnehmer dabei ist. Kleinere Beträge bis 5.000 Euro haben die besten Chancen.
Welche Banken vergeben Kredite in der Probezeit?
Online-Direktbanken wie DKB und SKG sind deutlich flexibler als klassische Filialbanken. Sie entscheiden auf Basis des Gesamtbilds und nicht nur anhand des Beschäftigungsstatus. Laut unserem Capitalo Score ist die DKB Privatkredit (87/100) die erste Empfehlung.
Sollte ich besser warten, bis die Probezeit vorbei ist?
Wenn es finanziell möglich ist, ja. Nach der Probezeit sind die Konditionen in der Regel besser und die Bewilligungswahrscheinlichkeit höher. Wenn der Bedarf dringend ist, lässt sich aber auch in der Probezeit ein Kredit bekommen – vor allem mit einem zweiten Kreditnehmer.
Hilft ein zweiter Kreditnehmer in der Probezeit?
Ja, ein zweiter Kreditnehmer mit unbefristetem Arbeitsvertrag ist der effektivste Hebel in der Probezeit. Die Bank bewertet dann das kombinierte Einkommen und Risiko – was die Chancen deutlich verbessert und oft auch zu einem niedrigeren Zinssatz führt.
Beeinflusst die Probezeit den Zinssatz?
In vielen Fällen ja. Da die Bank ein höheres Risiko sieht, kann der Zinssatz etwas höher ausfallen. Bonitätsabhängige Zinsen bedeuten, dass alle Faktoren – Einkommen, SCHUFA, Laufzeit und Beschäftigungsstatus – in die Zinsberechnung einfließen.
So bewerten wir Kredite: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Kredite ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 100 Punkten in 3 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 100, mal 5. 76 Punkte sind also 3,8 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 86 bis 100 Punkte: Hervorragend (ab 4,3 Sterne)
- 76 bis 85 Punkte: Sehr gut (ab 3,8 Sterne)
- 70 bis 75 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 60 bis 69 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 48 bis 59 Punkte: Ausreichend (ab 2,4 Sterne)
- 40 bis 47 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 40 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
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Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.