ING Ratenkredit im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
3,99% - 11,99%*
5.000 € - 100.000 €
Laufzeit: 12 - 120 Mo. (1 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielZum Kredit-Vergleich3,99% - 11,99%*
5.000 € - 100.000 € · 12 - 120 Mo. (1 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielDer ING Ratenkredit bietet Kreditsummen von 5.000 bis 100.000 Euro, unbegrenzt kostenfreie Sondertilgungen und einen vollständigen Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigungen.
Zusammenfassung
Der ING Ratenkredit erzielt in der Bewertung einen Capitalo Score von 43 von 100 Punkten (Note: Mangelhaft, 2,1 Sterne). Der bonitätsabhängige effektive Jahreszins reicht von 3,99 % bis 11,99 % p.a., wobei das repräsentative Beispiel bei 7,75 % effektiv p.a. liegt. Die Kreditsumme lässt sich flexibel zwischen 5.000 und 100.000 Euro wählen, begleitet von Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Wer einen Ratenkredit mit vollständigem Verzicht auf Gebühren bei Sondertilgungen und vorzeitiger Gesamtablösung sucht, findet hier passende Rahmenbedingungen.
Vorteile und Nachteile
Kreditnehmer profitieren beim ING Ratenkredit von flexiblen Rückzahlungsoptionen ohne Vorfälligkeitsentschädigung, während der repräsentative Effektivzins über dem Marktdurchschnitt liegt. Das Angebot verzichtet auf Bearbeitungsgebühren und ermöglicht eine komplett digitale Abwicklung. Besondere Stärken liegen in der Flexibilität bei vorzeitigen Tilgungen.
Vorteile
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung: Die Bank verzichtet freiwillig auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Der Kredit lässt sich jederzeit gebührenfrei ablösen.
- Kostenfreie Sondertilgungen: Sonderzahlungen sind jederzeit in beliebiger Höhe ohne Zusatzkosten möglich.
- Schnelle Auszahlung: Durch den digitalen Kontoblick und die qualifizierte elektronische Signatur erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb von 1 Werktag.
- Breiter Verfügungsrahmen: Kreditsummen von 5.000 bis 100.000 Euro bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten stehen zur Auswahl.
- Volldigitaler Abschluss: Digitaler Kontoblick, Video-Legitimation und elektronische Unterschrift erlauben einen papierlosen Antrag.
Nachteile
- Schwacher Capitalo Score: Wegen des repräsentativen Zinssatzes von 7,75 % p.a. erreicht das Darlehen nur 43 von 100 Punkten (Note: Mangelhaft, 2,1 Sterne).
- Kein Live-Chat: Der Kundenservice ist telefonisch auf reguläre Servicezeiten beschränkt.
- Eingeschränkte Zweckbindung: Es handelt sich um ein standardisiertes Privatdarlehen ohne gesonderte Zinsrabatte für Autokäufer.
Marktvergleich
Im Marktvergleich punktet das Darlehen mit kundenfreundlichen Rückzahlungsregeln, während Konkurrenten beim Effektivzins teils günstigere Konditionen aufweisen. Nach § 502 Abs. 3 BGB dürfen Kreditinstitute bei vorzeitiger Tilgung bis zu 1 % der Restschuld verlangen (0,5 % bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr). Die Bank verzichtet vollständig darauf. Der SWK Ratenkredit verlangt im repräsentativen Beispiel 6,29 % effektiven Jahreszins und erreicht 59 von 100 Punkten (Note: Ausreichend, 2,9 Sterne). Beim Vermittlerportal smava Kredit liegt der Zweidrittelzins bei 8,70 % effektiv p.a. bei einem Score von 50 von 100 Punkten (Note: Ausreichend, 2,5 Sterne).
| Anbieter | Repr. Effektivzins (Zweidrittelzins) | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| ING | 7,75 % eff. p.a. | 43/100 – Mangelhaft (2,1 Sterne) | Ohne Gebühren bei Vorfälligkeit, kostenlose Sondertilgungen |
| SWK Bank | 6,29 % eff. p.a. | 59/100 – Ausreichend (2,9 Sterne) | Schnelle Online-Prüfung |
| smava (Vermittler) | 8,70 % eff. p.a. | 50/100 – Ausreichend (2,5 Sterne) | Marktweiter Konditionsvergleich |
Für wen eignet sich das Darlehen?
Das Finanzierungsangebot eignet sich vor allem für Angestellte, Beamte sowie Rentner mit geregeltem Einkommen. Freiberufler können das Darlehen ebenfalls nutzen, sofern das Kapital rein privaten Zwecken dient. Ein deutscher Wohnsitz sowie eine inländische Bankverbindung sind Voraussetzung.
Gewerbetreibende und juristische Personen (GmbH, UG) sind von der Vergabe ausgeschlossen. Für betriebliche Investitionen kommt ausschließlich ein Firmenkredit infrage.
Wie hoch ist die monatliche Rate für einen Kredit von 18.000, 30.000 oder 40.000 € bei der ING?
Die monatliche Rate bestimmt sich nach Laufzeit und individuellem Zinssatz. Als repräsentatives Beispiel dient die Vorgabe der ING: Bei 15.000 Euro Nettodarlehensbetrag und 120 Monaten Laufzeit beläuft sich die Monatsrate auf 177,97 Euro (gebundener Sollzins 7,49 % p.a., effektiver Jahreszins 7,75 % p.a., Gesamtbetrag 21.356,01 Euro). Übertragen auf dieselbe Laufzeit von 120 Monaten ergeben sich rechnerische Richtwerte:
- 18.000 Euro: ca. 213,56 Euro monatlich
- 30.000 Euro: ca. 355,94 Euro monatlich
- 40.000 Euro: ca. 474,59 Euro monatlich
Da die Zinskonditionen bonitätsabhängig ermittelt werden, variiert die individuelle Rate je nach Bonitätsprüfung.
So funktioniert die Beantragung
Der Antrag läuft digital über die Plattform der Bank ab. Bei vorliegenden Angaben benötigt die Eingabe nur wenige Minuten. Sämtliche Teilschritte lassen sich am Smartphone oder Computer durchführen.
Kreditsumme berechnen
Wähle deinen Wunschbetrag zwischen 5.000 und 100.000 Euro sowie die Laufzeit (bis zu 120 Monate) direkt im Online-Formular aus.
Persönliche Daten eingeben
Fülle das Formular mit deinen Angaben zu Einkommen und Wohnsitz aus. Alle Daten werden über eine verschlüsselte Verbindung übertragen.
Digitaler Kontoblick
Erlaube der Bank den sicheren, einmaligen Lesezugriff auf dein Gehaltskonto. Das ersetzt den manuellen Upload von Kontoauszügen und beschleunigt die Prüfung.
Legitimation & Unterschrift
Identifiziere dich bequem per VideoIdent-Verfahren. Danach unterschreibst du den Vertrag rechtskräftig per qualifizierter elektronischer Signatur (QES).
Auszahlung
Nach der finalen Sofort-Prüfung wird das Geld im Express-Verfahren oft schon innerhalb von 1 Werktag auf dein Girokonto überwiesen.
Experten-Einschätzung
Alexander's Take
In der Bewertung erreicht der ING Ratenkredit 43 von 100 Punkten (Note: Mangelhaft, 2,1 Sterne). Ursache für das schwache Abschneiden im Capitalo Score ist vor allem der repräsentative Effektivzins von 7,75 % p.a., der über günstigeren Vergleichsangeboten liegt. Auf der Habenseite stehen vorbildliche Vertragsbedingungen: Die Bank verzichtet auf Vorfälligkeitsentschädigungen und gestattet unbegrenzte kostenlose Sondertilgungen. Der Abschlussprozess via digitalem Kontoblick und Video-Legitimation ist technisch sauber umgesetzt.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Kreditart | |
| Verwendungszweck | Ratenkredit |
| Zinsart | Festzins (gebunden) |
Zinsen | |
| Effektivzins p.a. | 3,99 % - 11,99 % |
| Sollzins p.a. (gebunden) | 3,92 % - 11,38 % |
| 2/3-Zins p.a. | 7,75 % |
2/3 aller Kunden erhalten diesen Zins oder besser (bonitätsabhängig) | |
Kreditrahmen | |
| Mindestbetrag | 5.000 € |
| Höchstbetrag | 100.000 € |
| Auszahlungsdauer | 1 Werktag |
| Sofortzusage | Sofortzusage möglich |
Laufzeiten | |
| Mindestlaufzeit | 1 Jahr (12 Mo.) |
| Maximallaufzeit | 10 Jahre (120 Mo.) |
Flexibilität | |
| Vorzeitige Rückzahlung | Ja |
| Sondertilgung | Ja, bis 100% - jederzeit kostenfrei möglich |
| Ratenpause | Ja |
Bonität & Einkommen | |
| Mindestgehalt | 1.600 €/Monat |
| Kredit trotz negativer Schufa | Nein |
Kreditvoraussetzungen | |
| |
Benötigte Unterlagen | |
Einkommensnachweise:
Bei Nicht-Deutschen:
Bei Umschuldung:
Hinweis: Mit digitalem Kontoblick können Einkommensnachweise direkt geprüft werden - keine manuellen Dokumente erforderlich | |
Zusatzleistungen | |
| Online-Abschluss | 100% digital |
| Video-Identifikation | Ja |
| Restschuldversicherung | Optional abschließbar |
| Laufzeit | Eff. Zins ab | Eff. Zins bis | Betrag |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr (12 Mo.) | 3,99 % | 11,99 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 2 Jahre (24 Mo.) | 3,99 % | 11,99 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 3 Jahre (36 Mo.) | 3,99 % | 11,99 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 4 Jahre (48 Mo.) | 3,99 % | 11,99 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 5 Jahre (60 Mo.) | 3,99 % | 11,99 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 6 Jahre (72 Mo.) | 3,99 % | 11,99 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 7 Jahre (84 Mo.) | 3,99 % | 11,99 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 8 Jahre (96 Mo.) | 3,99 % | 11,99 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 10 Jahre (120 Mo.) | 3,99 % | 11,99 % | 5.000 € - 100.000 € |
Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV
Nettodarlehensbetrag: 5.000,00 € bis 100.000,00 € | Laufzeit: 12 bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 3,99 % bis 11,99 % | Sollzins: 3,92 % bis 11,38 %
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 € und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,75 % (119 monatliche Raten à 177,97 €, 1 Schlussrate à 177,58 €, gebundener Sollzinssatz: 7,49 % p.a., Zinsbetrag 6.356,01 €, Gesamtbetrag: 21.356,01 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der ING, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main.
Hinweise
- Digitaler Kontoblick: Beschleunigt Bearbeitung durch direkte Einkommensprüfung am Girokonto
- Sofort-Prüfung: Kreditantrag wird sofort online geprüft mit direkter Kreditentscheidung
- Schnelle Auszahlung: Bei vollständigen Unterlagen innerhalb eines Werktags
- VideoIdent: Legitimation per Video-Chat möglich - kein Gang zur Postfiliale nötig
- Digitale Unterschrift: Bei Einzelantrag online im Portal der Deutschen Post AG möglich
- Vorzeitige Rückzahlung: Jederzeit komplett kostenfrei ohne Vorfälligkeitsentschädigung
- Sondertilgungen: Unbegrenzt und jederzeit kostenfrei - ab zwei Monatsraten gibt es einen neuen Zahlungsplan
- Krediterhöhung: Jederzeit online möglich ab 1.000 € Zusatzbetrag
- Ratenpause: Nach individueller Absprache möglich
- Kein Girokonto erforderlich: ING Girokonto wird empfohlen, ist aber nicht Pflicht
- Auch für Selbstständige: Freiberufler können den Kredit für private Zwecke beantragen
- 14-tägiges Widerrufsrecht: Gesetzlich vorgeschrieben
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen für das Darlehen?
Der effektive Jahreszins für den ING Ratenkredit liegt zwischen 3,99 % und 11,99 % p.a. (gebundener Sollzins 3,92 % bis 11,38 % p.a.). Das repräsentative Beispiel weist einen Zweidrittelzins von 7,75 % effektiv p.a. (gebundener Sollzins 7,49 % p.a.) bei 15.000 Euro Nettodarlehensbetrag und 120 Monaten Laufzeit aus.
2. Welche Sicherheiten bietet die Bank?
3. Gibt es einen Zinsvergleich für das Angebot?
4. Wie beantrage ich das Darlehen?
5. Ist eine Sondertilgung möglich?
6. Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
7. Welche Unterlagen benötige ich für den Antrag?
8. Wie sind die Erfahrungen mit dem Angebot?
Im Capitalo Score erzielt das Darlehen 43 von 100 Punkten mit der Note „Mangelhaft“ (2,1 Sterne). Während der repräsentative Zins von 7,75 % effektiv p.a. zu Punktabzügen führt, heben Kreditnehmer die zügige Auszahlung und die gebührenfreie vorzeitige Rückzahlung positiv hervor.
9. Was sind die besten Alternativen?
10. Welche Rolle spielt die Bonität?
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