Tagesgeld für Bestandskunden

Was du über Tagesgeld-Zinsen für Bestandskunden wissen musst

Viele Banken locken mit hohen Tagesgeldzinsen – die nach wenigen Monaten drastisch sinken. Wir zeigen dir, welche Anbieter auch Bestandskunden fair verzinsen.

Du hast vor ein paar Monaten ein Tagesgeldkonto eröffnet, weil die Bank mit 3 % Zinsen geworben hat. Jetzt schaust du auf deinen Kontoauszug und siehst: 0,75 %. Was ist passiert?

Willkommen im Club der Bestandskunden. Banken nutzen Neukundenaktionen als Marketinginstrument – der attraktive Zinssatz gilt nur für die ersten 3 bis 6 Monate. Danach fällt er auf den sogenannten Bestandskundenzins, und der ist bei vielen Anbietern ernüchternd niedrig.

Grundsätzlich gilt: Wer sich nicht regelmäßig informiert, verliert bares Geld. Bei einer Einlage von 20.000 EUR macht der Unterschied zwischen 0,75 % und 2,40 % immerhin 330 EUR pro Jahr aus.

Der Unterschied zwischen Neukunden- und Bestandskundenzins

Warum Banken mit Aktionszinsen locken

Tagesgeldkonten sind für Banken ein Refinanzierungsinstrument. Sie nehmen dein Geld entgegen und vergeben damit Kredite – die Differenz zwischen Kreditvergabezins und Einlagenzins ist ihre Marge. Hohe Neukundenzinsen sind nichts anderes als Kundenakquise-Kosten: Die Bank verzichtet vorübergehend auf Marge, um Einlagen zu gewinnen.

Was nach der Aktionsphase passiert

Nach Ablauf der Neukundenphase (typischerweise 3–6 Monate) greift der reguläre Bestandskundenzins. Der liegt im Durchschnitt 1,39 Prozentpunkte unter dem Aktionszins (Stand: März 2026). Bei manchen Banken ist der Unterschied noch drastischer:

• Consorsbank: 3,40 % Neukundenzins, danach 0,80 % – eine Differenz von 2,60 Prozentpunkten
• ING Extra-Konto: 2,75 % für 4 Monate, danach 0,75 %
• comdirect Tagesgeld+: 2,75 % für 6 Monate, danach 0,75 %

Die Zinslücke in konkreten Zahlen

Bei einer Anlage von 20.000 EUR über ein volles Jahr:

Der dauerhafte Zinssatz schlägt den kurzfristigen Aktionszins in der Jahresbetrachtung deutlich. Über 3 Jahre summiert sich der Unterschied: Bei Ferratum (2,90 %) verdienst du rund 1.740 EUR an Zinsen, bei der ING (0,75 %) nur 450 EUR – eine Differenz von knapp 1.290 EUR.

Tagesgeld für Bestandskunden im Vergleich

Die folgende Tabelle zeigt die aktuellen Tagesgeld-Konditionen, sortiert nach dem tatsächlichen Bestandskundenzins (Stand: März 2026):

Die besten Tagesgeldkonten für Bestandskunden

Drei Anbieter stechen hervor, weil sie keine Lockzins-Strategie fahren – der beworbene Zins gilt dauerhaft:

Ferratum: 2,90 % dauerhaft

Ferratum bietet mit 2,90 % (Stand: März 2026) den höchsten dauerhaften Tagesgeldzins im Vergleich. Es gibt keine Neukunden-Aktion und keinen Zinssprung nach wenigen Monaten. Die Einlage ist auf 100.000 EUR begrenzt – genau die Summe, die durch die EU-Einlagensicherung abgedeckt ist.

Zu beachten: Die Abgeltungsteuer wird nicht automatisch abgeführt – du musst die Zinserträge in der Steuererklärung angeben.

NAO: 2,40 % mit deutscher Einlagensicherung

NAO zahlt dauerhaft 2,40 % auf Tagesgeld (Stand: März 2026) – ohne zeitliche Begrenzung. Die Bank gehört zum deutschen Einlagensicherungssystem, was für konservative Sparer ein Pluspunkt ist. Ein separates Girokonto ist nicht erforderlich, und die Steuer wird automatisch abgeführt.

Ayvens Bank: 2,30 % ohne Aktionszins

Die Ayvens Bank bietet 2,30 % dauerhaft (Stand: März 2026), ohne dass ein Girokonto eröffnet werden muss. Die maximale Einlage liegt bei 500.000 EUR.

Zinsfallen erkennen: Wo Bestandskunden benachteiligt werden

Die größte Falle beim Tagesgeld ist der Lockzins-Mechanismus: Ein hoher Einstiegszins lockt Neukunden an, nach 3–6 Monaten fällt der Zins drastisch. Das Kalkül der Banken ist einfach – die meisten Kunden sind zu bequem, ihr Geld umzuschichten.

Die größten Zinssprünge im Überblick

Tagesgeld-Hopping: Lohnt sich der Wechsel?

Beim Tagesgeld-Hopping wechselst du alle paar Monate den Anbieter, um immer den höchsten Neukundenzins mitzunehmen. Theoretisch attraktiv, in der Praxis bedeutet das:

• Alle 3–6 Monate ein neues Konto eröffnen
• Identifizierung per VideoIdent oder PostIdent
• Geld umbuchen und Freistellungsauftrag anpassen
• Altes Konto kündigen

Für die meisten Sparer ist ein dauerhaft guter Bestandskundenzins die bessere Strategie: weniger Aufwand, kein Papierkram, konstante Erträge. Bei 20.000 EUR bringt dir Ferratum mit 2,90 % dauerhaft mehr als das Hopping zwischen Aktionsangeboten – und du musst dich nur einmal um die Kontoeröffnung kümmern.

EZB-Zinsen und Bestandskunden: Was du wissen solltest

Die EZB hat den Einlagezinssatz seit Juni 2025 bei 2,00 % belassen (Stand: März 2026). Nach acht Zinssenkungen von 4,00 % auf 2,00 % zwischen Juni 2024 und Juni 2025 herrscht aktuell eine Zinspause.

Für Bestandskunden bedeutet das: Wenn die EZB die Zinsen weiter senkt, werden auch die Tagesgeldzinsen fallen. Allerdings betrifft das Anbieter mit dauerhaftem Zins genauso wie Lockzins-Banken. Der Unterschied bleibt bestehen – faire Anbieter passen den Zins transparent an, während Lockzins-Banken den Bestandskundenzins oft unverhältnismäßig niedrig halten.

Wichtig für die Steuererklärung: Zinserträge aus Tagesgeld unterliegen der Abgeltungsteuer (25 % + Soli = effektiv 26,375 %). Pro Person sind 1.000 EUR Zinserträge steuerfrei (Sparer-Pauschbetrag). Vergiss nicht, bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag einzurichten. Wenn du dein Tagesgeld auf mehrere Banken verteilst, kannst du den Freistellungsauftrag aufteilen – er darf in Summe aber 1.000 EUR (Ledige) bzw. 2.000 EUR (Verheiratete) nicht übersteigen.

Wenn du eine höhere Rendite bei fester Laufzeit suchst, kann sich auch ein Blick auf Festgeld lohnen – dort sind die Zinsen zwar ebenfalls gesunken, aber für die vereinbarte Laufzeit garantiert.