Das musst du über die Eröffnung eines Tagesgeldkontos wissen
Das Wichtigste auf einen Blick:
- ⏱️ Dauer: Online-Antrag in 5–10 Minuten, Konto aktiv in 3–5 Bankarbeitstagen
- 💰 Kosten: Eröffnung und Kontoführung komplett kostenlos
- ✅ Voraussetzungen: Nur Personalausweis und Girokonto – keine SCHUFA-Prüfung
- 🏦 Top-Zinsen: Bis zu 3,35% p.a. für Neukunden (Stand: April 2026)
Eröffne dein Tagesgeldkonto komplett online – ohne Mindestanlage, ohne SCHUFA-Prüfung und ohne Gebühren. So funktioniert es Schritt für Schritt.
Ein Tagesgeldkonto zu eröffnen gehört zu den einfachsten Finanzentscheidungen, die du treffen kannst. Kein Einkommen nachweisen, keine Bonitätsprüfung, keine Mindestanlage – und trotzdem profitierst du von Zinsen auf dein Erspartes. Im Capitalo Score erreicht das beste Tagesgeldkonto aktuell 102/125 Punkte bei einem Neukundenzins von 3,20% p.a. (Stand: April 2026).
Grundsätzlich gilt: Ein Tagesgeldkonto ist ein reines Sparkonto mit täglicher Verfügbarkeit. Anders als beim Festgeld gibt es keine Bindung – du kannst jederzeit Geld einzahlen oder abheben. Wenn du erst verstehen möchtest, was ein Tagesgeldkonto genau ist, findest du hier unseren Ratgeber. Dein Guthaben ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Bank und Person geschützt (Quelle: Entschädigungseinrichtung deutscher Banken). Daher eignet sich das Tagesgeldkonto besonders als Notgroschen oder für kurzfristiges Parken von Geld, das du in absehbarer Zeit benötigst.
Tagesgeldkonto eröffnen: Schritt-für-Schritt-Anleitung
Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos ist deutlich einfacher als bei einem Girokonto oder Kredit. Hier ist der komplette Ablauf:
Anbieter vergleichen
Vergleiche die Zinssätze und Konditionen verschiedener Banken. Achte dabei besonders auf den Bestandskundenzins – nicht nur auf den Neukundenbonus, der oft nach 3 bis 6 Monaten endet. In unserem Tagesgeld Vergleich findest du alle Anbieter auf einen Blick.
Online-Antrag ausfüllen
Du gibst deine persönlichen Daten ein: Name, Adresse, Geburtsdatum und Steuer-ID. Bei den meisten Banken dauert das 5 Minuten. Einen Gehaltsnachweis oder Kontoauszüge brauchst du nicht.
Identität verifizieren
Per VideoIdent (Videoanruf mit deinem Personalausweis) oder PostIdent (Besuch in einer Postfiliale). VideoIdent ist schneller und rund um die Uhr verfügbar – 5 bis 10 Minuten reichen.
Referenzkonto angeben
Du hinterlegst dein Girokonto als Ein- und Auszahlungskonto. Alle Überweisungen laufen nur zwischen diesen beiden Konten – das schützt dich vor unbefugtem Zugriff.
Geld überweisen und Zinsen erhalten
Sobald das Konto aktiv ist, überweist du Geld darauf und bekommst Zinsen. Richte gleich einen Freistellungsauftrag ein, um Zinserträge bis 1.000 EUR (2.000 EUR bei Verheirateten) steuerfrei zu halten.
Was brauchst du, um ein Tagesgeldkonto zu eröffnen?
Die Voraussetzungen für ein Tagesgeldkonto sind minimal – deutlich weniger als bei einem Kredit oder einer Kreditkarte:
Muss vorhanden sein
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Wohnsitz in Deutschland (bei den meisten Banken)
- Bestehendes Girokonto als Referenzkonto
- Mindestalter: 18 Jahre
Nicht erforderlich
- Kein Einkommensnachweis
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Keine Mindestanlage (bei den meisten Anbietern)
- Kein bestimmter Arbeitsvertrag
Das macht das Tagesgeldkonto zu einem der unkompliziertesten Finanzprodukte überhaupt. Ob du angestellt, selbständig, Student oder Rentner bist – die Eröffnung ist für jeden möglich.
Tagesgeldkonto eröffnen ohne Girokonto – geht das?
Ja, bei vielen Anbietern kannst du ein Tagesgeldkonto eröffnen, ohne ein Girokonto bei derselben Bank zu führen. Du benötigst lediglich ein bestehendes Girokonto bei einer beliebigen Bank als Referenzkonto.
Allerdings gibt es Ausnahmen: Einige Banken setzen eine Geschäftsbeziehung voraus. Hier die Übersicht:
| Anbieter | Girokonto erforderlich? | Neukundenzins |
|---|---|---|
| DISTINGO Bank | Nein | 3,20% p.a. (3 Monate) |
| Santander | Nein | 3,30% p.a. (4 Monate) |
| Renault Bank direkt | Nein | 2,90% p.a. (3 Monate) |
| Suresse Direkt Bank | Nein | 3,00% p.a. (4 Monate) |
| Ferratum | Nein | 2,90% p.a. (dauerhaft) |
| Trade Republic | Ja | 2,00% p.a. (dauerhaft) |
| Consorsbank | Ja | 3,10% p.a. (3 Monate) |
| ING (Extra-Konto) | Ja | 3,00% p.a. (4 Monate) |
(Stand: April 2026, Konditionen können sich ändern)
Wenn dir die Unabhängigkeit von einem zusätzlichen Girokonto wichtig ist, wähle einen Anbieter wie DISTINGO Bank, Santander oder Renault Bank direkt. Dort eröffnest du das Tagesgeldkonto eigenständig und gibst lediglich dein bestehendes Girokonto bei einer anderen Bank als Referenz an.
Wie lange dauert die Eröffnung?
Die reine Antragstellung dauert 5 bis 10 Minuten. Die Freischaltung des Kontos hängt vom Anbieter und der Identifikationsmethode ab:
| Schritt | VideoIdent | PostIdent |
|---|---|---|
| Online-Antrag | 5–10 Minuten | 5–10 Minuten |
| Identifizierung | 5–10 Minuten (sofort) | 1–3 Tage (Postweg) |
| Kontofreischaltung | 1–3 Bankarbeitstage | 3–5 Bankarbeitstage |
| Erste Überweisung | 1–2 Bankarbeitstage | 1–2 Bankarbeitstage |
| Gesamt | 2–4 Bankarbeitstage | 5–10 Bankarbeitstage |
VideoIdent ist die schnellere Option: Du kannst die Identifizierung sofort am Bildschirm erledigen – auch abends oder am Wochenende. Du benötigst nur eine Webcam oder Smartphone-Kamera und deinen Personalausweis. PostIdent erfordert hingegen einen Besuch in einer Postfiliale.
Die besten Tagesgeldkonten zum Eröffnen
Welches Tagesgeldkonto solltest du eröffnen? Hier sind die Top-5 nach dem Capitalo Score:
| Rang | Anbieter | Capitalo Score | Neukundenzins | Bestandskundenzins | Einlagensicherung | Girokonto nötig? |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | DISTINGO Bank | 102/125 ⭐ 4.1 | 3,20% (3 Mon.) | 1,95% | 100.000 EUR | Nein |
| 2 | Santander | 96/125 ⭐ 3.8 | 3,30% (4 Mon.) | 0,30% | 100.000 EUR | Nein |
| 3 | Trade Republic | 93/125 ⭐ 3.7 | – | 2,00% | 100.000 EUR | Ja |
| 4 | Renault Bank direkt | 93/125 ⭐ 3.7 | 2,90% (3 Mon.) | 1,80% | 100.000 EUR | Nein |
| 5 | Suresse Direkt Bank | 92/125 ⭐ 3.7 | 3,00% (4 Mon.) | 1,90% | 100.000 EUR | Nein |
(Eigene Recherche, Stand: April 2026)
Aktuelle Tagesgeldzinsen aller Anbieter findest du auf unserer Zins-Übersichtsseite.
Unsere Einschätzung: Wenn du den höchsten Dauerzins suchst, bieten sich Ferratum (2,90% dauerhaft) oder Ayvens Bank (2,30% dauerhaft) an. Wenn dir ein hoher Startzins wichtig ist und du bereit bist, nach der Aktionsphase zu wechseln, erzielst du mit DISTINGO Bank (3,20% für 3 Monate) oder Suresse (3,00% für 4 Monate) die beste Anfangsrendite.
Einlagensicherung: Wie sicher ist dein Geld?
Dein Geld auf einem Tagesgeldkonto ist durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Laut der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) gilt:
Die wichtigsten Fakten zur Einlagensicherung
- Gesetzliche Sicherung: 100.000 EUR pro Kunde und Bank
- Gemeinschaftskonto: 200.000 EUR (z. B. Ehepaare)
- Besondere Situationen: bis 500.000 EUR für 6 Monate (z. B. Immobilienverkauf, Scheidung)
- Entschädigungsfrist: maximal 7 Werktage im Ernstfall
- Freiwilliger Fonds (BdB): zusätzlicher Schutz bis 3 Mio. EUR (ab 2030: 1 Mio. EUR)
Wenn du mehr als 100.000 EUR anlegen möchtest, verteile dein Geld auf mehrere Banken. So profitierst du bei jeder Bank vom vollen Schutz der Einlagensicherung.
Steuern beim Tagesgeld – Freistellungsauftrag nicht vergessen
Zinserträge aus Tagesgeld unterliegen der Kapitalertragsteuer (25% + Solidaritätszuschlag + ggf. Kirchensteuer). Allerdings gibt es den Sparerpauschbetrag:
- 1.000 EUR für Ledige
- 2.000 EUR für Verheiratete
Zinserträge bis zu diesem Betrag sind steuerfrei – vorausgesetzt, du richtest einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank ein. Ohne Freistellungsauftrag führt die Bank die Steuer automatisch ab, und du musst sie über die Steuererklärung zurückfordern.
Häufige Fragen zum Tagesgeldkonto eröffnen
Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto online?
Du füllst einen Online-Antrag auf der Website der Bank aus, verifizierst deine Identität per VideoIdent (Videoanruf mit Personalausweis) und hinterlegst dein Girokonto als Referenzkonto. Das dauert insgesamt 5 bis 10 Minuten. Danach wird das Konto in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Bankarbeitstagen freigeschaltet.
Brauche ich eine SCHUFA-Prüfung für ein Tagesgeldkonto?
Nein. Für ein Tagesgeldkonto ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. Du bekommst keinen Kredit, sondern legst eigenes Geld an – daher ist keine SCHUFA-Abfrage nötig. Das Eröffnen eines Tagesgeldkontos hat auch keinen Einfluss auf deinen SCHUFA-Score.
Kann ich mehrere Tagesgeldkonten gleichzeitig eröffnen?
Ja, du kannst beliebig viele Tagesgeldkonten bei verschiedenen Banken eröffnen. Das ist sogar sinnvoll, um Neukundenangebote zu nutzen oder die Einlagensicherung auf mehrere Banken zu verteilen, wenn du mehr als 100.000 EUR anlegst.
Wie lange dauert es, bis ein Tagesgeldkonto aktiv ist?
In der Regel 2 bis 5 Bankarbeitstage vom Antrag bis zur ersten möglichen Überweisung – je nach Identifikationsmethode. Mit VideoIdent geht es am schnellsten (2–4 Tage), mit PostIdent dauert es 5–10 Tage.
Gibt es eine Mindestanlage für Tagesgeldkonten?
Bei den meisten Anbietern gibt es keine Mindestanlage. Du kannst bereits ab 1 EUR starten. Einige wenige Banken setzen eine Mindestanlage von 500 oder 1.000 EUR voraus – das ist allerdings die Ausnahme.
Kann ich als Selbständiger ein Tagesgeldkonto eröffnen?
Ja, private Tagesgeldkonten stehen auch Selbständigen und Freiberuflern offen. Du brauchst keinen Einkommensnachweis. Für ein Firmentagesgeldkonto (als GmbH oder UG) gelten allerdings andere Voraussetzungen – mehr dazu auf unserer Seite zum Firmentagesgeld.
Welche Unterlagen brauche ich?
Nur einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und ein bestehendes Girokonto als Referenzkonto. Einkommensnachweise, Kontoauszüge oder Arbeitsverträge werden nicht verlangt. Du benötigst außerdem deine Steuer-ID für den Freistellungsauftrag.
Kann ich das Tagesgeldkonto jederzeit wieder schließen?
Ja, du kannst dein Tagesgeldkonto jederzeit kündigen. Es gibt keine Kündigungsfristen oder Kosten. Das Restguthaben inklusive der bis zum Kündigungstag aufgelaufenen Zinsen wird auf dein Referenzkonto überwiesen.
So bewerten wir Tagesgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.