Das musst du über die Eröffnung eines Tagesgeldkontos wissen
Das Wichtigste auf einen Blick:
- ⏱️ Dauer: Online-Antrag in 10 Minuten, Konto aktiv in 1–3 Bankarbeitstagen
- 💰 Kosten: Eröffnung und Kontoführung komplett kostenlos
- ✅ Voraussetzungen: Nur Personalausweis und Girokonto – keine SCHUFA-Prüfung
- 🏦 Top-Zins: Bis zu 4,00% p.a. für Neukunden (Chase / norisbank, Stand: Mai 2026)
Ein Tagesgeldkonto eröffnest du komplett online – in 10 Minuten ausgefüllt, ohne Mindestanlage, ohne SCHUFA-Prüfung und ohne Gebühren. Hier erfährst du Schritt für Schritt, was du brauchst und welches Konto sich gerade lohnt.
Ein Tagesgeldkonto zu eröffnen gehört zu den einfachsten Finanzentscheidungen, die du treffen kannst. Kein Einkommensnachweis, keine Bonitätsprüfung, keine Mindestanlage – und trotzdem profitierst du von Zinsen auf dein Erspartes. Im Capitalo Score erreicht DISTINGO Bank aktuell 102/125 Punkte bei einem Neukundenzins von 3,30% p.a. (Stand: Mai 2026). Wenn du erst verstehen möchtest, was ein Tagesgeldkonto genau ist, findest du hier unseren Ratgeber. Dein Guthaben ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Bank und Person geschützt (Quelle: Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, EdB).
Tagesgeldkonto eröffnen: Schritt-für-Schritt-Anleitung
Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos ist deutlich einfacher als bei einem Girokonto oder einem Kredit. Hier ist der komplette Ablauf:
Bestes Konto wählen
Vergleiche Zinssätze und Konditionen verschiedener Banken. Achte dabei besonders auf den Bestandskundenzins – nicht nur auf den Aktionszins, der oft nach 3 bis 6 Monaten endet. In unserem Tagesgeld Vergleich findest du alle Anbieter auf einen Blick.
Online-Antrag ausfüllen
Du gibst deine persönlichen Daten ein: Name, Adresse, Geburtsdatum und Steuer-ID. Bei den meisten Banken dauert das 5 Minuten. Einen Gehaltsnachweis oder Kontoauszüge brauchst du nicht.
Identifikation durchführen
Du hast drei Möglichkeiten: VideoIdent (Videoanruf mit deinem Personalausweis, sofort verfügbar), eID (über die Online-Funktion deines Personalausweises und die AusweisApp) oder PostIdent (Besuch in einer Postfiliale). VideoIdent und eID sind die schnellsten Methoden – 5 bis 10 Minuten reichen.
Freischaltung abwarten
Nach der Identifikation wird dein Konto in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Bankarbeitstagen freigeschaltet. Du erhältst eine Bestätigungs-E-Mail mit deinen Zugangsdaten. Hinterlege dabei dein Girokonto als Referenzkonto – alle Überweisungen laufen nur zwischen diesen beiden Konten.
Freistellungsauftrag einrichten
Sobald das Konto aktiv ist, richte direkt einen Freistellungsauftrag ein. So bleiben Zinserträge bis 1.000 EUR (2.000 EUR bei Verheirateten) steuerfrei. Danach überweise dein Geld und kassiere Zinsen.
Was brauchst du, um ein Tagesgeldkonto zu eröffnen?
Die Voraussetzungen für ein Tagesgeldkonto sind minimal – deutlich weniger als bei einem Kredit oder einer Kreditkarte:
Muss vorhanden sein
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Wohnsitz in Deutschland (bei den meisten Banken)
- Bestehendes Girokonto als Referenzkonto
- Mindestalter: 18 Jahre
- Steuer-ID (für den Freistellungsauftrag)
Nicht erforderlich
- Kein Einkommensnachweis
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Keine Mindestanlage (bei den meisten Anbietern)
- Kein bestimmter Arbeitsvertrag
Das macht das Tagesgeldkonto zu einem der unkompliziertesten Finanzprodukte überhaupt. Ob du angestellt, selbständig, Student oder Rentner bist – die Eröffnung ist für jeden möglich.
Die besten Tagesgeldkonten zum Eröffnen (Mai 2026)
Welches Tagesgeldkonto solltest du eröffnen? Hier sind die Top-Konten nach Neukundenzins und Capitalo Score:
| Anbieter | Aktionszins | Dauer | Standardzins | Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|---|
| Chase | 4,00% p.a. | 4 Monate | 2,00% | – | VideoIdent |
| norisbank | 4,00% p.a. | 6 Monate | 0,75% | – | Girokonto nötig |
| DISTINGO Bank | 3,30% p.a. | 3 Monate | 1,95% | 102/125 Gut | Keine Mindestanlage |
| Suresse | 3,27% p.a. | 4 Monate | 1,90% | 92/125 Gut | 100% online |
| Bigbank DE | 3,25% p.a. | 4 Monate | 2,05% | – | EU-Einlagensicherung |
| ING | 3,20% p.a. | 4 Monate | 0,75% | 82/125 Gut | Direktbank |
| Renault Bank direkt | 3,00% p.a. | 3 Monate | 1,80% | 93/125 Gut | Bis 250.000 EUR |
| TF Bank | 3,00% p.a. | 4 Monate | 1,45% | 80/125 Befriedigend | – |
| Santander DE | 2,75% p.a. | 4 Monate | 0,30% | 96/125 Gut | Filialbank |
| Ferratum | – | dauerhaft | 2,60% | – | Reines Tagesgeld |
| Scalable Capital | – | dauerhaft | 2,50% | 92/125 Gut | Broker-Tagesgeld |
(Eigene Recherche auf Basis verifizierter Directus-Daten, Stand: Mai 2026. Konditionen können sich ändern.)
VideoIdent, PostIdent oder eID – was ist der Unterschied?
Für die Kontoeröffnung musst du deine Identität einmalig nachweisen. Die drei gängigen Methoden im Vergleich:
| Schritt | VideoIdent | eID | PostIdent |
|---|---|---|---|
| Online-Antrag | 5–10 Minuten | 5–10 Minuten | 5–10 Minuten |
| Identifizierung | 5–10 Min. (sofort) | 5 Min. (sofort) | 1–3 Tage (Postweg) |
| Kontofreischaltung | 1–3 Bankarbeitstage | 1–3 Bankarbeitstage | 3–5 Bankarbeitstage |
| Gesamt | 2–4 Bankarbeitstage | 2–4 Bankarbeitstage | 5–10 Bankarbeitstage |
| Verfügbarkeit | 24/7 (Smartphone/PC) | 24/7 (AusweisApp) | Postfiliale, Mo–Sa |
VideoIdent und eID sind die schnellsten Optionen: Du kannst die Identifizierung sofort am Bildschirm erledigen – auch abends oder am Wochenende. Für VideoIdent brauchst du eine Webcam oder Smartphone-Kamera und deinen Personalausweis. Für eID benötigst du einen NFC-fähigen Personalausweis (ausgestellt ab 2010) und die kostenlose AusweisApp2.
Tagesgeldkonto ohne Girokonto bei derselben Bank – geht das?
Ja, bei den meisten Anbietern kannst du ein Tagesgeldkonto eröffnen, ohne dort auch ein Girokonto zu führen. Du benötigst lediglich ein bestehendes Girokonto bei einer beliebigen Bank als Referenzkonto.
Einige Banken verlangen jedoch zwingend eine bestehende Geschäftsbeziehung. Hier die Übersicht:
| Anbieter | Girokonto erforderlich? | Neukundenzins |
|---|---|---|
| Chase | Nein | 4,00% p.a. (4 Monate) |
| DISTINGO Bank | Nein | 3,30% p.a. (3 Monate) |
| Suresse | Nein | 3,27% p.a. (4 Monate) |
| Bigbank DE | Nein | 3,25% p.a. (4 Monate) |
| Renault Bank direkt | Nein | 3,00% p.a. (3 Monate) |
| Santander DE | Nein | 2,75% p.a. (4 Monate) |
| Ferratum | Nein | 2,60% p.a. (dauerhaft) |
| norisbank | Ja | 4,00% p.a. (6 Monate) |
| ING | Ja | 3,20% p.a. (4 Monate) |
(Stand: Mai 2026, Konditionen können sich ändern)
Freistellungsauftrag: Was ist das und wie richte ich ihn ein?
Zinserträge aus Tagesgeld unterliegen der Kapitalertragsteuer (25% + Solidaritätszuschlag = 26,375%, ggf. plus Kirchensteuer). Allerdings gibt es den Sparerpauschbetrag:
- 1.000 EUR für Ledige
- 2.000 EUR für Verheiratete (gemeinsamer Antrag)
Zinserträge bis zu diesem Betrag sind steuerfrei – vorausgesetzt, du richtest einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank ein. Ohne Freistellungsauftrag führt die Bank die Steuer automatisch ab, und du musst sie über die Steuererklärung zurückfordern.
Einlagensicherung: Wie sicher ist dein Geld?
Dein Geld auf einem Tagesgeldkonto ist durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Laut der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) gilt:
Die wichtigsten Fakten zur Einlagensicherung
- Gesetzliche Sicherung: 100.000 EUR pro Kunde und Bank
- Gemeinschaftskonto: 200.000 EUR (z. B. Ehepaare)
- Besondere Situationen: bis 500.000 EUR für 6 Monate (z. B. Immobilienverkauf, Scheidung)
- Entschädigungsfrist: maximal 7 Werktage im Ernstfall
- Freiwilliger Fonds (BdB): zusätzlicher Schutz bis 3 Mio. EUR (ab 2030: 1 Mio. EUR)
Wenn du mehr als 100.000 EUR anlegen möchtest, verteile dein Geld auf mehrere Banken. So profitierst du bei jeder Bank vom vollen Schutz der Einlagensicherung.
Häufige Fehler beim Tagesgeldkonto eröffnen
Aktuelle Tagesgeldzinsen aller Anbieter findest du auf unserer Zins-Übersichtsseite.
Häufige Fragen zum Tagesgeldkonto eröffnen
Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto online?
Du füllst einen Online-Antrag auf der Website der Bank aus, verifizierst deine Identität per VideoIdent (Videoanruf mit Personalausweis) und hinterlegst dein Girokonto als Referenzkonto. Das dauert insgesamt 5 bis 10 Minuten. Danach wird das Konto in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Bankarbeitstagen freigeschaltet.
Brauche ich eine SCHUFA-Prüfung für ein Tagesgeldkonto?
Nein. Für ein Tagesgeldkonto ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. Du bekommst keinen Kredit, sondern legst eigenes Geld an – daher ist keine SCHUFA-Abfrage nötig. Das Eröffnen eines Tagesgeldkontos hat auch keinen Einfluss auf deinen SCHUFA-Score.
Kann ich mehrere Tagesgeldkonten gleichzeitig eröffnen?
Ja, du kannst beliebig viele Tagesgeldkonten bei verschiedenen Banken eröffnen. Das ist sogar sinnvoll, um Neukundenangebote zu nutzen oder die Einlagensicherung auf mehrere Banken zu verteilen, wenn du mehr als 100.000 EUR anlegst.
Wie lange dauert es, bis ein Tagesgeldkonto aktiv ist?
In der Regel 2 bis 5 Bankarbeitstage vom Antrag bis zur ersten möglichen Überweisung – je nach Identifikationsmethode. Mit VideoIdent geht es am schnellsten (2–4 Tage), mit PostIdent dauert es 5–10 Tage.
Gibt es eine Mindestanlage für Tagesgeldkonten?
Bei den meisten Anbietern gibt es keine Mindestanlage. Du kannst bereits ab 1 EUR starten. Einige wenige Banken setzen eine Mindestanlage von 500 oder 1.000 EUR voraus – das ist allerdings die Ausnahme.
Kann ich als Selbständiger ein Tagesgeldkonto eröffnen?
Ja, private Tagesgeldkonten stehen auch Selbständigen und Freiberuflern offen. Du brauchst keinen Einkommensnachweis. Für ein Firmentagesgeldkonto (als GmbH oder UG) gelten allerdings andere Voraussetzungen – mehr dazu auf unserer Seite zum Firmentagesgeld.
Welche Unterlagen brauche ich?
Nur einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und ein bestehendes Girokonto als Referenzkonto. Einkommensnachweise, Kontoauszüge oder Arbeitsverträge werden nicht verlangt. Du benötigst außerdem deine Steuer-ID für den Freistellungsauftrag.
Kann ich das Tagesgeldkonto jederzeit wieder schließen?
Ja, du kannst dein Tagesgeldkonto jederzeit kündigen. Es gibt keine Kündigungsfristen oder Kosten. Das Restguthaben inklusive der bis zum Kündigungstag aufgelaufenen Zinsen wird auf dein Referenzkonto überwiesen.
Welches Tagesgeldkonto hat den höchsten Zins im Mai 2026?
Im Mai 2026 bieten Chase und norisbank mit je 4,00% p.a. den höchsten Neukundenzins – Chase für 4 Monate, norisbank für 6 Monate. Für den höchsten dauerhaften Standardzins liegt Ferratum mit 2,60% p.a. vorne, gefolgt von Scalable Capital mit 2,50% p.a. Den besten Capitalo Score erreicht DISTINGO Bank mit 102/125 Punkten (3,30% Aktionszins, 1,95% Standardzins). Alle aktuellen Zinsen findest du in unserem Tagesgeld Vergleich.
Wie richte ich einen Freistellungsauftrag beim Tagesgeldkonto ein?
Den Freistellungsauftrag kannst du direkt bei der Kontoeröffnung einrichten – die meisten Banken fragen dich im Antragsprozess danach. Du gibst deine Steuer-ID an und den Betrag, den du freistellen möchtest (maximal 1.000 EUR als Lediger, 2.000 EUR bei Verheirateten mit gemeinsamem Antrag). Falls du mehrere Konten bei verschiedenen Banken hast, kannst du den Gesamtbetrag aufteilen. Ohne Freistellungsauftrag zieht die Bank automatisch 26,375% Kapitalertragsteuer (Abgeltungssteuer + Solidaritätszuschlag) von deinen Zinserträgen ab.
Kann ich ein Tagesgeldkonto ohne Girokonto bei derselben Bank eröffnen?
Ja, bei den meisten Anbietern kannst du ein Tagesgeldkonto eröffnen, ohne dort auch ein Girokonto zu führen. Du benötigst lediglich ein bestehendes Girokonto bei einer beliebigen Bank als Referenzkonto. Anbieter ohne Girokonto-Pflicht sind zum Beispiel Chase (4,00%), DISTINGO Bank (3,30%), Suresse (3,27%) oder Santander (2,75%). Einige Banken wie norisbank oder ING verlangen hingegen ein Girokonto bei der gleichen Bank.
So bewerten wir Tagesgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.