Tagesgeld in Deutschland: Was du 2026 wissen musst
- 💰 Beste Zinsen: Bis zu 4,25 % p.a. für Neukunden bei Revolut (4 Monate, bis 25.000 EUR); Chase Bank und norisbank folgen mit je 4,00 %
- 🏆 Beste Capitalo-Bewertung: Chase Tagesgeld führt mit 104/125 Punkten („Sehr gut"), gefolgt von TARGOBANK (96/125) und NAO (96/125)
- 🛡️ Sicherheit: 100.000 EUR Einlagensicherung pro Bank und Einleger – gesetzlich garantiert
- 📊 EZB-Einlagensatz: 2,25% (Stand September 2026)
- ⚠️ Wichtig: Aktionszinsen sind zeitlich befristet (3–6 Monate), danach sinkt der Zins deutlich
Deine Hausbank zahlt 0,01% Zinsen auf dein Erspartes, während andere Banken das Vierhundertfache bieten? Dann wird es Zeit für einen Tagesgeld-Vergleich. In Deutschland bieten aktuell über 15 Banken attraktive Tagesgeldkonten mit Zinsen zwischen 2,00% und 4,25% p.a. an – darunter auch spezielle Tagesgeld-Angebote für Neukunden mit besonders hohen Aktionszinsen.
Ein Tagesgeldkonto ist die sicherste und flexibelste Möglichkeit, dein Geld kurzfristig zu parken und dabei Zinsen zu verdienen. Dein Guthaben ist bis 100.000 EUR pro Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt und täglich verfügbar – ohne Kündigungsfrist, ohne Mindestlaufzeit.
Der EZB-Einlagensatz liegt bei 2,25% (Stand September 2026). Das bedeutet: Banken können mit deinem Geld arbeiten und geben einen Teil der Erträge als Zinsen an dich weiter. Aktuell gibt es Angebote von über 4% – Revolut (4,25%), Chase Bank und norisbank (je 4,00%) locken mit Neukunden-Aktionszinsen. Wer jetzt handelt, sichert sich überdurchschnittliche Konditionen.
In diesem umfassenden Ratgeber findest du alles, was du über Tagesgeld wissen musst: von der Definition über aktuelle Zinsen und die besten Tagesgeldkonten bis hin zu Steuertipps und Einlagensicherung.
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Sparkonto, auf das du täglich zugreifen kannst. Im Gegensatz zum Girokonto dient es nicht dem Zahlungsverkehr – du kannst damit weder überweisen noch einkaufen. Stattdessen parkst du dort Geld, das du kurzfristig nicht brauchst, und erhältst dafür Zinsen.
Tagesgeld vs. Festgeld vs. Sparbuch
| Merkmal | Tagesgeld | Festgeld | Sparbuch |
|---|---|---|---|
| Verfügbarkeit | Täglich | Nach Laufzeitende | Bis 2.000 EUR/Monat |
| Zinssatz | Variabel | Fest (garantiert) | Sehr niedrig |
| Kündigungsfrist | Keine | Laufzeit (3–60 Mon.) | 3 Monate |
| Einlagensicherung | 100.000 EUR | 100.000 EUR | 100.000 EUR |
| Mindesteinlage | Meist 1 EUR | Ab 500 EUR | Meist 0 EUR |
| Ideal für | Notgroschen, flexible Rücklage | Mittelfristige Anlage | Nicht empfohlen |
Wenn du tiefer in die Materie einsteigen willst, lies unseren Ratgeber Was ist ein Tagesgeldkonto?. Den direkten Vergleich der beiden Anlageformen findest du unter Tagesgeld oder Festgeld?.
Vorteile und Nachteile von Tagesgeld
Vorteile
- Täglich verfügbares Guthaben – ohne Kündigungsfrist
- Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Bank
- Kostenlose Kontoführung bei den meisten Anbietern
- Keine Mindestlaufzeit oder Bindung
- Höhere Zinsen als auf dem Girokonto oder Sparbuch
Nachteile
- Variabler Zinssatz – kann jederzeit sinken
- Aktionszinsen oft nur 3–6 Monate gültig
- Zinsen bei Bestandskunden häufig unter der Inflationsrate
- Kein Zahlungsverkehr möglich (keine Überweisungen, keine Karte)
- Abgeltungsteuer auf Zinserträge über dem Sparerpauschbetrag (1.000 EUR)
Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich
Den vollständigen, live aktualisierten Vergleich aller 50+ Tagesgeldkonten mit Filter- und Sortierfunktion findest du im Rechner oben auf dieser Seite. Die folgende Tabelle zeigt eine kuratierte Auswahl der best bewerteten Konten nach Capitalo Score (max. 125 Punkte, Stand September 2026), berücksichtigt Zinssätze, Konditionen, Service und Sicherheit.
| Rang | Anbieter | Neukunden-Zins | Dauer | Danach | Score | Note |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 | Chase Tagesgeld | 4,00% p.a. | 4 Mon. | 2,00% | 104/125 | Sehr gut |
| 🥈 | TARGOBANK Tagesgeld | 3,25% p.a. | 4 Mon. | 0,60% | 96/125 | Gut |
| 🥉 | NAO Tagesgeld | 2,40% (dauerhaft) | – | 2,40% | 96/125 | Gut |
| 4 | Ferratum Tagesgeld | 3,00% (dauerhaft) | – | 3,00% | 95/125 | Gut |
| 5 | Advanzia Bank Tagesgeld | 3,70% p.a. | 3 Mon. | 1,50% | 94/125 | Gut |
| 6 | Renault Bank direkt | 3,50% p.a. | 3 Mon. | 2,00% | 91/125 | Gut |
Stand: September 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Bewertung: Capitalo Score (max. 125 Punkte), sortiert nach Score. „Danach" = Zins gilt unbefristet für Neu- und Bestandskunden. Den vollständigen Live-Vergleich inkl. weiterer gut bewerteter Konten (u.a. norisbank 91/125, UmweltBank, Consorsbank, DISTINGO, Trade Republic, Scalable Capital, Revolut) findest du im Rechner oben.
Neukunden- vs. Bestandskundenzinsen: Was bleibt nach der Aktion?
Fast alle Spitzenzinsen sind Neukunden-Aktionszinsen mit einer Zinsgarantie von 3 bis 6 Monaten. Danach fällt der Satz auf den Bestandskundenzins – oft drastisch. Die Chase Bank zahlt nach 4 Monaten noch 2,00%, die norisbank nach 6 Monaten nur noch 0,75%.
| Anbieter | Aktionszins | Dauer | Bestandskundenzins danach |
|---|---|---|---|
| Chase Bank | 4,00% p.a. | 4 Mon. | 2,00% |
| DISTINGO Bank | 3,30% p.a. | 3 Mon. | 1,95% |
| Advanzia Bank | 3,70% p.a. | 3 Mon. | 1,50% |
| Hamburg Direct | 3,61% p.a. | 4 Mon. | 1,50% |
| Consorsbank | 3,60% p.a. | 5 Mon. | 0,80% |
| norisbank | 4,00% p.a. | 6 Mon. | 0,75% |
Stand: September 2026. Aktionszins gilt für Neukunden, danach Standardzins für Bestandskunden. Quelle: Capitalo Konditionsdaten.
Wer hohe Zinsen dauerhaft ohne Aktionsfrist will, ist mit Anbietern besser bedient, die keinen Lockzins, dafür einen stabilen Satz für Neu- und Bestandskunden bieten.
Vergleiche nie nur den Aktionszins. Was zählt, ist die Kombination aus Aktionszins, Dauer der Zinsgarantie und dem Bestandskundenzins danach. Wer den Spitzenzins dauerhaft will, wechselt nach Aktionsende zum nächsten Anbieter – das sogenannte Zinshopping. Setz dir dafür eine Erinnerung zum Ende der Aktionsphase.
Welche Banken Bestandskunden dauerhaft ordentlich verzinsen, steht im Bestandskunden-Vergleich.
Tagesgeldkonto eröffnen: So geht's
Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos dauert in der Regel 10–15 Minuten und erfolgt komplett online. Du brauchst lediglich einen Personalausweis und ein bestehendes Girokonto als Referenzkonto.
Anbieter vergleichen
Nutze unseren Tagesgeld-Vergleich, um die aktuellen Zinssätze verschiedener Banken zu vergleichen. Achte besonders auf Neukunden- vs. Bestandskundenzinsen und die Dauer der Zinsgarantie.
Online-Antrag ausfüllen
Gib deine persönlichen Daten ein: Name, Adresse, Geburtsdatum, Steuer-ID und Bankverbindung deines Referenzkontos. Die meisten Banken akzeptieren jedes deutsche Girokonto als Referenz.
Identität verifizieren
Per VideoIdent (5–10 Minuten, Personalausweis bereithalten) oder PostIdent (Filiale der Deutschen Post). Einige Banken akzeptieren auch die Online-Ausweisfunktion (eID).
Geld überweisen und Zinsen kassieren
Nach Aktivierung (meist 1–3 Werktage) überweist du den gewünschten Betrag von deinem Girokonto auf das neue Tagesgeldkonto. Die Zinsen werden automatisch gutgeschrieben – monatlich, quartalsweise oder jährlich, je nach Anbieter.
Alle Details zum Eröffnungsprozess findest du unter Tagesgeldkonto eröffnen.
Warum Tagesgeldzinsen schwanken: der EZB-Zusammenhang
Tagesgeldzinsen hängen direkt vom EZB-Einlagezins ab. Dieser Zinssatz bestimmt, wie viel Banken verdienen, wenn sie überschüssiges Geld bei der Europäischen Zentralbank parken. Je höher der EZB-Zins, desto attraktiver können die Banken ihre Tagesgeldkonten verzinsen.
EZB-Zinsentwicklung 2024–2026
| Datum | Einlagensatz | Veränderung |
|---|---|---|
| Juni 2024 | 3,75% | −0,25% |
| September 2024 | 3,50% | −0,25% |
| Oktober 2024 | 3,25% | −0,25% |
| Dezember 2024 | 3,00% | −0,25% |
| März 2025 | 2,50% | −0,50% |
| April 2025 | 2,25% | −0,25% |
| Juni 2025 | 2,00% | −0,25% |
| Juni 2026 | 2,25% | +0,25% |
Quelle: EZB-Pressemitteilungen zu den Zinsbeschlüssen des EZB-Rats, Juni 2024 bis Juni 2026. Von Juli 2025 bis Juli 2026 (mit Ausnahme der Anhebung im Juni 2026) blieb der Einlagensatz unverändert.
Je höher der EZB-Leitzins, desto höher die Tagesgeld-Zinsen. Allerdings geben Banken Zinssenkungen schneller an Sparer weiter als Zinserhöhungen – ein bekanntes Muster im Bankensektor.
Asymmetrische Zinsweitergabe
Banken geben Zinssenkungen schneller an Sparer weiter als Zinserhöhungen. Nach der ersten EZB-Zinssenkung im Juni 2024 senkten mindestens 64 Kreditinstitute sofort ihre Tagesgeldzinsen (Tagesschau, Juli 2024), während Kreditzinsen weitgehend stabil blieben. Dieses Muster ist kein Zufall, sondern Teil des Geschäftsmodells: Die Marge zwischen Kredit- und Einlagenzins ist die zentrale Ertragsquelle der Banken.
Zinsprognose 2026: Nach der Anhebung auf 2,25 % im Juni 2026 rechnen Analysten kurzfristig mit stabilen EZB-Zinsen. Weitere Zinsschritte sind abhängig von der Inflationsentwicklung, die aktuell bei rund 2,8 % in Deutschland liegt (Destatis, Juli 2026). Eine Garantie für zukünftige Zinssätze gibt es nicht – Tagesgeld bleibt variabel verzinst. Wer die aktuellen Aktionsangebote wie Revolut (4,25 %), Chase oder norisbank (je 4,00 %) nutzen möchte, sollte das zeitnah tun, da es sich um befristete Neukunden-Aktionen handelt.
Der Tagesgeldzins ist variabel: Außerhalb einer garantierten Aktionsphase darf die Bank ihn jederzeit und ohne Vorankündigung anpassen – meist als Reaktion auf Entscheidungen der EZB. In der Praxis senken Banken nach einer EZB-Senkung oft innerhalb weniger Wochen, während Erhöhungen langsamer ankommen.
Eine Zinsgarantie schützt dich davor: Sie sichert den Aktionszins für einen festen Zeitraum zu (meist 3 bis 6 Monate). In dieser Frist darf die Bank den Satz nicht senken, selbst wenn die EZB die Zinsen reduziert.
So werden deine Tagesgeldzinsen berechnet
Tagesgeldzinsen werden taggenau auf dein Guthaben berechnet: Zinsbetrag = Guthaben × Zinssatz × Tage ÷ 365. Maßgeblich ist der Nominalzins, also der beworbene Satz p.a. Der Effektivzins liegt minimal höher, sobald die Bank unterjährig gutschreibt und der Zinseszins greift.
Wann die Zinsen gutgeschrieben werden, ist je Bank unterschiedlich: Chase, Advanzia und Trade Republic schreiben monatlich gut, die Consorsbank quartalsweise, ING und Hamburg Direct jährlich. Je häufiger die Gutschrift, desto stärker der Zinseszins-Effekt.
Bei gleichem Nominalzins bringt monatliche Zinsgutschrift durch den Zinseszins etwas mehr als jährliche. Bei kurzen Aktionszeiträumen ist der Unterschied aber klein – der Zinssatz selbst wiegt deutlich schwerer als der Gutschrift-Rhythmus.
Wie viel dein Tagesgeld konkret bringt – inklusive Kapitalertragsteuer und Zinseszins – berechnest du mit unserem Tagesgeld-Rechner.
Wie sich diese Sätze zu Sparbuch, Festgeld und anderen Sparformen verhalten, zeigt der Sparzinsen-Vergleich.
Realzins-Check: wie viel bleibt wirklich übrig?
Der nominale Zinssatz auf deinem Tagesgeldkonto ist nicht das, was du tatsächlich verdienst. Inflation und Steuern fressen einen erheblichen Teil auf.
Die Formel: Nominalzins − Inflation − Steuern = Realzins
Rechenbeispiel: 10.000 EUR Tagesgeld
| Kennzahl | Spitzenangebot (4,25 %) | Median der 61 Angebote (2,95 %) | Schwächstes Angebot (0,50 %) |
|---|---|---|---|
| Bruttozins | 425 EUR | 295 EUR | 50 EUR |
| − Abgeltungsteuer (26,375 %) | −112 EUR | −78 EUR | −13 EUR |
| = Nettozins | 313 EUR | 217 EUR | 37 EUR |
| − Inflation (2,8 %) | −280 EUR | −280 EUR | −280 EUR |
| = Realer Ertrag | +33 EUR | −63 EUR | −243 EUR |
Hinweis: Berechnung ohne Sparer-Pauschbetrag. Bei Nutzung des Freibetrags von 1.000 EUR entfällt die Steuer auf die ersten 1.000 EUR Zinserträge.
Berechne deinen persönlichen Tagesgeldertrag mit unserem Tagesgeld-Rechner.
Einlagensicherung: So ist dein Geld geschützt
Die gesetzliche Einlagensicherung schützt dein Tagesgeld bis zu 100.000 EUR pro Einleger und pro Bank. Die Rechtsgrundlage ist das Einlagensicherungsgesetz (EinSiG), das die EU-Richtlinie 2014/49/EU in deutsches Recht umsetzt.
Dreistufiger Schutz in Deutschland
| Sicherungsebene | Schutzumfang | Gilt für |
|---|---|---|
| Gesetzliche Einlagensicherung (EdB) | 100.000 EUR pro Einleger/Bank | Alle Banken mit EU-Lizenz |
| Freiwillige Einlagensicherung (BdB) | Schrittweise reduziert (Reform bis 2030) | Private Banken |
| Institutssicherung (DSGV/BVR) | Unbegrenzt (Institutsschutz) | Sparkassen, Volksbanken |
Mehr dazu in unserem Ratgeber Tagesgeld Einlagensicherung.
Tagesgeld bei ausländischen Banken: sicher oder riskant?
Viele Spitzenzinsen kommen von Banken mit Sitz im EU-Ausland. Dein Geld ist auch dort bis 100.000 EUR pro Einleger geschützt – allerdings über das nationale Sicherungssystem des jeweiligen Landes (EU-Richtlinie 2014/49/EU), nicht über die deutsche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Entscheidend ist damit die Bonität und Stabilität des Sitzlandes.
Bei den Top-Anbietern auf dieser Seite betrifft das zum Beispiel Advanzia (Luxemburg) und die DISTINGO Bank (Frankreich). Luxemburg und Frankreich verfügen über Sicherungssysteme auf vergleichbarem Niveau wie Deutschland. Die Consorsbank hat ihren Sitz in Deutschland und unterliegt der deutschen Einlagensicherung.
Ein wichtiger Unterschied betrifft die Steuer: Manche ausländische Banken führen die Kapitalertragsteuer nicht automatisch ans Finanzamt ab. Bei der DISTINGO Bank und der TF Bank musst du die Zinsen selbst in der Anlage KAP deiner Steuererklärung angeben. Advanzia und Consorsbank dagegen übernehmen den Steuerabzug automatisch – wie eine deutsche Bank.
Ausländische Bank: Für wen geeignet – und für wen nicht
Geeignet, wenn …
- du den höchsten verfügbaren Zins mitnehmen willst
- du dem EU-Sicherungssystem über 100.000 EUR vertraust
- du die Zinsen problemlos selbst in der Steuererklärung angibst
Ungeeignet, wenn …
- du den automatischen Steuerabzug bevorzugst (sonst ist die Anlage KAP nötig)
- du dem Sicherungssystem eines wirtschaftlich schwächeren Sitzlandes nicht traust
- du mehr als 100.000 EUR bei einer einzelnen Bank anlegen möchtest
Tagesgeld versteuern: Abgeltungsteuer & Sparerpauschbetrag
Zinserträge aus Tagesgeld unterliegen der Abgeltungsteuer in Höhe von 25% plus 5,5% Solidaritätszuschlag – ergibt eine Gesamtbelastung von 26,375% (ggf. zuzüglich Kirchensteuer).
Sparerpauschbetrag nutzen
| Veranlagung | Freibetrag |
|---|---|
| Einzelperson | 1.000 EUR |
| Ehepaare (Zusammenveranlagung) | 2.000 EUR |
Rechenbeispiel: Du hast 30.000 EUR auf deinem Tagesgeldkonto bei 3% Zinsen p.a. Das ergibt 900 EUR Zinsen im Jahr. Da dieser Betrag unter dem Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR liegt, zahlst du keine Steuern – vorausgesetzt, du hast einen Freistellungsauftrag erteilt.
Zum Vergleich: Bei 50.000 EUR und 3% Zinsen würden 1.500 EUR Zinsen anfallen. Abzüglich des Freibetrags von 1.000 EUR sind 500 EUR steuerpflichtig. Die Abgeltungsteuer beträgt dann 131,88 EUR (26,375% von 500 EUR). Nutze unseren Tagesgeld-Rechner, um deinen individuellen Zinsertrag zu berechnen.
Entscheidend für deinen echten Vermögenszuwachs ist der Realzins – der Zins nach Steuer und Inflation. Ein Rechenbeispiel: 3,00% brutto ergeben nach Abzug der Abgeltungsteuer (26,375%) rund 2,21% netto. Bei einer Inflation von 2,8% (Juli 2026, Destatis) bleibt ein Realzins von etwa −0,59% – dein Geld verliert trotz Zinsen an Kaufkraft. Nur die Aktionszinsen über 4% liegen aktuell klar über der Inflation.
Tagesgeld ist ein sicherer, flexibler Parkplatz und Inflationspuffer – kein Werkzeug für den langfristigen Vermögensaufbau. Wer Kaufkraft über Jahre steigern will, kombiniert Tagesgeld als Sicherheitsbaustein mit einem breit gestreuten ETF-Depot.
Alle steuerlichen Details findest du im Ratgeber Tagesgeld versteuern.
Tagesgeld oder Festgeld: Was lohnt sich mehr?
Die Antwort hängt von deinem Anlageziel und Zeithorizont ab:
| Kriterium | Tagesgeld | Festgeld |
|---|---|---|
| Flexibilität | Täglich verfügbar | Gebunden (3–60 Monate) |
| Zinssicherheit | Variabel – kann sinken | Fest garantiert |
| Aktuelle Zinsen (Top) | ~4,25% (Neukunden, befristet) | ~2,5–3,0% (je nach Laufzeit) |
| Ideal für | Notgroschen, kurzfristige Rücklage | Feste Sparziele, 6–24 Monate |
Wenn du einen Notgroschen von 3–6 Monatsgehältern aufbauen willst, ist Tagesgeld die richtige Wahl. Für Geld, das du mindestens 6 Monate nicht brauchst, kann Festgeld mit garantierten Zinsen attraktiver sein – besonders wenn Zinssenkungen zu erwarten sind.
Einen detaillierten Vergleich beider Anlageformen findest du unter Tagesgeld oder Festgeld?. Wenn du Festgeldkonten vergleichen möchtest, schau auf unsere Seite Festgeld vergleichen.
Alternative: Tagesgeld oder Geldmarkt-ETF?
Neben Festgeld fragen sich viele Sparer, ob ein Geldmarkt-ETF die bessere Alternative ist. Ein Geldmarkt-ETF bildet die Rendite kurzfristiger Geldmarktgeschäfte ab – orientiert am €STR, dem Zinssatz, zu dem sich Banken untereinander kurzfristig Geld leihen – und wird börsentäglich über ein Wertpapierdepot gehandelt.
| Merkmal | Tagesgeld | Geldmarkt-ETF |
|---|---|---|
| Einlagensicherung | 100.000 EUR gesetzlich | Keine – Sondervermögen, minimales Kursschwankungsrisiko |
| Zugang | Eigenes Konto, kein Depot nötig | Setzt ein Wertpapierdepot voraus |
| Kosten | Bei den meisten Anbietern kostenlos | Laufende Verwaltungsgebühr (TER) plus ggf. Handelskosten |
| Rendite | Fester beworbener Zinssatz | Schwankt eng um den €STR, kein garantierter Zins |
| Steuerabzug | Automatisch bei deutschen Banken, Freistellungsauftrag möglich | Über die Depotbank, ggf. Vorabpauschale |
Für die klassische Notgroschen-Funktion bleibt Tagesgeld im Vorteil: kein Depot nötig, kein Kursrisiko, meist keine laufenden Kosten. Ein Geldmarkt-ETF kann sich eignen, wenn ohnehin ein Depot vorhanden ist und die liquiden Mittel dort ohne separates Konto verwaltet werden sollen – den festen, garantierten Neukundenzins eines Tagesgeldkontos bildet er aber nicht ab.
Fazit: Tagesgeld bleibt eine solide Wahl
Tagesgeld ist und bleibt die erste Wahl für deinen Notgroschen und kurzfristige Rücklagen. Mit Zinsen von bis zu 4,25% für Neukunden (Revolut) liegt die Verzinsung aktuell deutlich über der Inflationsrate von 2,8% (Juli 2026) – allerdings bleibt nach Abzug der Abgeltungsteuer (26,375%) nur ein schmaler Puffer, und bei Bestandskundenzinsen kippt der Realzins schnell ins Minus. Aktives Vergleichen lohnt sich daher mehr denn je. Dein Geld ist bis 100.000 EUR gesetzlich geschützt und täglich verfügbar.
Allerdings sind Aktionszinsen zeitlich befristet. Daher lohnt es sich, regelmäßig zu vergleichen und bei Bedarf den Anbieter zu wechseln. Wer sein Geld länger als 6 Monate nicht benötigt, sollte zusätzlich Festgeld als Alternative prüfen. Für den langfristigen Vermögensaufbau empfiehlt sich die Kombination aus Tagesgeld (Sicherheitsbaustein) und einem breit gestreuten ETF-Depot. Selbstständige und Unternehmer finden passende Angebote unter Firmentagesgeld.
Jetzt die besten Tagesgeld-Zinsen sichern: Nutze unseren Tagesgeld-Vergleich, um das passende Konto zu finden. Oder berechne deine Zinsen mit dem Tagesgeld-Rechner.
Häufige Fragen zu Tagesgeld
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Sparkonto mit täglicher Verfügbarkeit. Du kannst jederzeit Geld ein- und auszahlen, ohne Kündigungsfristen einhalten zu müssen. Im Gegensatz zum Girokonto kannst du damit keinen Zahlungsverkehr abwickeln. Mehr dazu in unserem Ratgeber Was ist ein Tagesgeldkonto?.
Wie hoch sind die Tagesgeld-Zinsen aktuell?
Im September 2026 bietet Revolut mit 4,25 % p.a. den höchsten Neukundenzins (4 Monate, bis 25.000 EUR). Chase Bank und norisbank folgen mit je 4,00 % p.a. (4 bzw. 6 Monate). Wer dauerhaft hohe Zinsen ohne Aktionsfrist sucht, ist bei Ferratum (3,00 % p.a.), UnitPlus (2,58 % p.a.) oder Scalable Capital (2,50 % p.a.) richtig. Nach einer Aktionsphase zahlt Ayvens Bank mit 2,30 % p.a. am meisten. Die aktuellen Tagesgeld-Zinsen findest du in unserem Zins-Überblick.
Welche Bank hat die besten Tagesgeld-Zinsen?
Das hängt davon ab, ob du Neukunde bist oder einen dauerhaft hohen Zins suchst. Den höchsten Aktionszins für Neukunden zahlt aktuell Revolut mit 4,25 % p.a. für vier Monate, allerdings nur bis 25.000 EUR. Dahinter folgen Chase Bank (4,00 % für 4 Monate, Capitalo Score 104/125 – Sehr gut) und norisbank (4,00 % für 6 Monate). Danach folgen Consorsbank (3,60% für 5 Monate) und Advanzia Bank (3,70% für 3 Monate, Score: 94/125 – Gut). Für einen dauerhaft soliden Zins ohne Aktionsphase sind Trade Republic (2,25%) und Scalable Capital gute Optionen. Im Tagesgeld-Vergleich findest du alle Anbieter im Überblick.
Ist mein Geld auf dem Tagesgeldkonto sicher?
Ja. Alle Tagesgeldkonten bei Banken mit EU-Lizenz sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Einleger und Bank geschützt. Bei Sparkassen und Volksbanken greift zusätzlich die Institutssicherung, die den Bestand des Instituts selbst sichert. Im Entschädigungsfall müssen Gelder innerhalb von 7 Arbeitstagen ausgezahlt werden.
Muss ich Zinsen auf Tagesgeld versteuern?
Ja, Tagesgeldzinsen unterliegen der Abgeltungsteuer (26,375% inkl. Solidaritätszuschlag). Allerdings bleiben Zinsen bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR (Singles) bzw. 2.000 EUR (Ehepaare) steuerfrei. Erteile dafür einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank. Details findest du unter Tagesgeld Steuer.
Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?
Tagesgeld ist täglich verfügbar mit variablem Zinssatz. Festgeld wird für eine feste Laufzeit (3-60 Monate) angelegt und bietet einen garantierten Zinssatz. Tagesgeld eignet sich für den Notgroschen, Festgeld für mittelfristige Sparziele. Mehr dazu: Tagesgeld oder Festgeld?.
Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto?
Die Eröffnung erfolgt online in 10-15 Minuten: Anbieter vergleichen, Online-Antrag ausfüllen, Identität per VideoIdent verifizieren, Geld überweisen. Du brauchst nur einen Personalausweis und ein bestehendes Girokonto als Referenz. Alle Details unter Tagesgeldkonto eröffnen.
Was passiert mit meinem Tagesgeld bei einer Bankpleite?
Dein Geld ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR geschützt. Im Entschädigungsfall übernimmt die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) die Auszahlung – innerhalb von 7 Arbeitstagen. In Sonderfällen (z.B. nach Immobilienverkauf) sind sogar bis zu 500.000 EUR für 6 Monate geschützt.
Gibt es Tagesgeld mit 4% Zinsen?
Ja – Chase Bank und norisbank bieten aktuell 4,00% p.a. als Aktionszins für Neukunden. Chase gewährt diesen Satz für 4 Monate (danach 2,00%), norisbank für 6 Monate (danach 0,75%). Solche Topzinsen sind zeitlich begrenzte Aktionen, um neue Kunden zu gewinnen. Tipp: Vergleiche immer auch den Standardzins nach der Aktionsphase – er gilt langfristig und entscheidet, ob sich ein Wechsel nach Ablauf lohnt.
Wie sicher ist mein Geld bei einer ausländischen Bank?
Bei Banken mit Sitz im EU-Ausland ist dein Tagesgeld bis 100.000 EUR pro Einleger geschützt – über das nationale Sicherungssystem des jeweiligen Landes (EU-Richtlinie 2014/49/EU), nicht über die deutsche Einlagensicherung. Entscheidend ist die Bonität des Sitzlandes. Länder wie Luxemburg (z.B. Advanzia) oder Frankreich (z.B. DISTINGO) haben Systeme auf vergleichbarem Niveau wie Deutschland. Die Consorsbank hat ihren Sitz in Deutschland und unterliegt der deutschen Einlagensicherung.
Lohnt sich Tagesgeld im EU-Ausland?
Ja, wenn du den höchsten verfügbaren Zins willst und dem EU-Sicherungssystem (100.000 EUR) vertraust. Beachte aber zwei Punkte: Manche ausländische Banken führen die Kapitalertragsteuer nicht automatisch ab – dann musst du die Zinsen selbst in der Anlage KAP angeben (z.B. bei der DISTINGO Bank). Und der Schutz hängt von der Stabilität des Sitzlandes ab. Wer den automatischen Steuerabzug bevorzugt, bleibt besser bei einer deutschen Bank.
Wie werden Tagesgeldzinsen berechnet und wann gutgeschrieben?
Tagesgeldzinsen werden taggenau berechnet: Guthaben × Zinssatz × Tage ÷ 365. Beworben wird der Nominalzins p.a.; der Effektivzins liegt durch den Zinseszins minimal höher, wenn unterjährig gutgeschrieben wird. Der Gutschrift-Rhythmus ist je Bank unterschiedlich – monatlich (z.B. Chase, Trade Republic), quartalsweise (z.B. Consorsbank) oder jährlich (z.B. ING). Je häufiger die Gutschrift, desto stärker der Zinseszins-Effekt.
Was bedeutet eine Zinsgarantie beim Tagesgeld?
Eine Zinsgarantie sichert dir den Aktionszins für einen festen Zeitraum zu, meist 3 bis 6 Monate. In dieser Frist darf die Bank den Satz nicht senken, selbst wenn die EZB die Leitzinsen reduziert. Nach Ablauf der Garantie gilt der variable Bestandskundenzins, der oft deutlich niedriger ausfällt.
Wie oft werden Tagesgeldzinsen angepasst?
Der Tagesgeldzins ist variabel: Außerhalb einer garantierten Aktionsphase darf die Bank ihn jederzeit und ohne Vorankündigung anpassen. In der Praxis reagieren Banken meist auf EZB-Entscheidungen – Senkungen werden oft innerhalb weniger Wochen weitergegeben, Erhöhungen langsamer.
Gibt es Tagesgeld mit 5% Zinsen?
Nein, 5% Tagesgeld gibt es in Deutschland aktuell nicht. Das Maximum sind 4,25% p.a. als Neukunden-Aktion (Revolut für 4 Monate, bis 25.000 EUR). Dahinter folgen Chase Bank und norisbank mit je 4,00% p.a. Angebote über 4,25% gibt es nur bei Fremdwährungskonten oder mit erhöhtem Risiko – nicht beim klassischen, einlagengesicherten Tagesgeld in Euro.
Welche Bank hat die besten Bestandskundenzinsen?
Für dauerhaft hohe Zinsen ohne Aktionsfrist sind Anbieter ohne Lockzins die bessere Wahl: Scalable Capital zahlt 2,50% p.a. (Capitalo Score 93/125), NAO 2,40% (96/125) und Trade Republic 2,25% (88/125) – jeweils für Neu- und Bestandskunden gleich. Wer mit einem Aktionszins startet, behält nach dessen Ablauf bei Ayvens Bank mit 2,30 % den höchsten Folgezins, vor Revolut und BBVA mit je 2,25 % und Chase mit 2,00 %.
Wie viel Geld sollte man maximal auf einem Tagesgeldkonto haben?
Die gesetzliche Einlagensicherung deckt 100.000 Euro je Bank und Kunde ab. Wer mehr parken will, verteilt den Betrag auf mehrere Institute, statt alles bei einer Bank zu lassen. Eine zweite Grenze setzt der Spitzenzins selbst: Das derzeit beste Angebot im Vergleich verzinst nur bis 25.000 Euro zum Aktionssatz, darüber greift der niedrigere Folgezins. Für Beträge, die längere Zeit nicht gebraucht werden, ist Festgeld meist der bessere Platz.
Ist ein Tagesgeldkonto 2026 noch sinnvoll?
Als Parkplatz für die Rücklage ja, als Geldanlage nur an der Spitze des Marktes. Bei 10.000 Euro und dem aktuell besten Angebot bleiben nach Abgeltungsteuer und einer Inflation von 2,8 Prozent (Destatis, Juli 2026) rund 33 Euro realer Ertrag im Jahr. Beim Median aller 61 verglichenen Konten von 2,95 Prozent sind es dagegen rund 63 Euro Kaufkraftverlust. Der Unterschied zwischen einem Spitzenkonto und dem Durchschnitt entscheidet also darüber, ob sich Tagesgeld überhaupt rechnet.
Was bringt 10.000 Euro auf einem Tagesgeldkonto?
Beim derzeit höchsten Neukundenzins von 4,25 Prozent p.a. sind das 425 Euro Bruttozins im Jahr, nach Abgeltungsteuer von 26,375 Prozent bleiben rund 313 Euro. Wichtig ist die Laufzeit: Der Spitzenzins gilt vier Monate und bis 25.000 Euro, danach 2,25 Prozent. Über das erste Jahr gerechnet bleiben damit 2,92 Prozent effektiv, praktisch der Median des Vergleichs. Wer den Betrag ohne Wechsel liegen lässt, verliert den Vorsprung der Aktion.
Ist ein Geldmarkt-ETF eine Alternative zum Tagesgeld?
Ein Geldmarkt-ETF bildet die Rendite kurzfristiger Geldmarktgeschäfte ab und liegt renditemäßig meist nahe am Tagesgeld-Niveau, unterliegt aber keiner gesetzlichen Einlagensicherung, sondern dem allgemeinen Kursrisiko eines Sondervermögens (in der Praxis sehr gering) sowie laufenden Verwaltungskosten. Zudem setzt er ein Wertpapierdepot voraus. Für die klassische Notgroschen-Anlage bleibt ein Tagesgeldkonto meist die einfachere und günstigere Wahl; ein Geldmarkt-ETF eignet sich eher, wenn ohnehin ein Depot vorhanden ist.
Ab welchem Betrag lohnt sich ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto lohnt sich grundsätzlich schon ab wenigen hundert Euro, da bei den meisten Anbietern weder Mindesteinlage noch Kontoführungsgebühren anfallen. Bei sehr kleinen Beträgen macht der Zinsertrag absolut betrachtet zwar kaum einen Unterschied – dann zählt vor allem, dass das Geld getrennt vom Girokonto liegt und nicht versehentlich ausgegeben wird. Ab einigen tausend Euro wird der Zinsunterschied zwischen Top-Angebot und Durchschnittsangebot spürbar.
So bewerten wir Tagesgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Tagesgeldkonten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 125 Punkten, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 125, mal 5. 100 Punkte sind also 4,0 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113 bis 125 Punkte: Hervorragend (ab 4,5 Sterne)
- 100 bis 112 Punkte: Sehr gut (ab 4,0 Sterne)
- 88 bis 99 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 75 bis 87 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 58 bis 74 Punkte: Ausreichend (ab 2,3 Sterne)
- 50 bis 57 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.
