Tagesgeld Einlagensicherung: So ist dein Geld geschützt

Bis 100.000 EUR pro Bank gesetzlich gesichert – durch die EdB unter BaFin-Aufsicht. Bei Bankausfall zahlt die Einlagensicherung innerhalb von 7 Werktagen. Stand: Mai 2026.

Wie sicher ist ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto zählt zu den sichersten Anlageformen überhaupt. Dein Guthaben ist bis 100.000 EUR pro Person und Kreditinstitut gesetzlich geschützt – durch die Einlagensicherung der EdB, die unter Aufsicht der BaFin steht. Diese Schutzgrenze gilt EU-weit einheitlich auf Basis der europäischen Einlagensicherungsrichtlinie DGSD (2014/49/EU) und ist damit kein freiwilliges Versprechen der Bank, sondern gesetzliche Pflicht.

Was ist die Einlagensicherung?

Die Einlagensicherung stellt sicher, dass Kundengelder auch dann geschützt sind, wenn eine Bank zahlungsunfähig wird. In Deutschland übernimmt diese Aufgabe für private Banken die EdB – Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, eine staatlich anerkannte Einrichtung unter BaFin-Aufsicht.

Die gesetzliche Schutzgrenze beträgt 100.000 EUR pro Kunde und Kreditinstitut. Das bedeutet: Hast du bei drei verschiedenen Banken jeweils 100.000 EUR angelegt, sind insgesamt 300.000 EUR abgesichert. Diese Grenze gilt einheitlich in allen EU-Mitgliedstaaten und ist durch die europäische Einlagensicherungsrichtlinie DGSD harmonisiert. Gesichert sind hierbei nicht nur Tagesgeldguthaben, sondern ebenso Festgeldguthaben und Guthaben auf Girokonten.

Was passiert bei einem Bankausfall?

Im Ernstfall läuft der Schutz automatisch ab – du musst nichts Besonderes tun. Der konkrete Ablauf:

1. Die BaFin stellt den Entschädigungsfall offiziell fest.
2. Die EdB informiert betroffene Kunden und leitet die Auszahlung ein.
3. Innerhalb von 7 Werktagen erhalten Kunden ihr gesichertes Guthaben zurück – auf ein angegebenes Konto ausgezahlt.

Diese Frist wurde 2019 von zuvor 20 Werktagen auf 7 Werktage verkürzt. In der Praxis ist ein vollständiger Bankausfall in Deutschland äußerst selten – zuletzt war die Herstatt Bank 1974 ein prominenter Insolvenzfall, der zur Gründung der modernen Einlagensicherungssysteme geführt hat. Grundsätzlich solltest du dir keine Sorgen machen: Das System ist stabil und gut erprobt.

Was ist mit dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds?

Viele Privatbanken bieten über die gesetzliche Pflichtabsicherung hinaus zusätzlichen Schutz: den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB). Mitgliedsbanken sichern Einlagen über die 100.000-EUR-Grenze hinaus ab – die Schutzgrenzen liegen dabei häufig im mehrstelligen Millionenbereich und werden individuell je Bank festgelegt.

Davon zu unterscheiden ist das Sicherungssystem der Sparkassen und Volksbanken (Genossenschaftsbanken): Diese setzen auf Institutssicherung. Das bedeutet, die Sicherungssysteme stellen sicher, dass Mitgliedsinstitute gar nicht erst in die Insolvenz geraten. Kein einziges Mitgliedinstitut dieser Verbünde ist bisher insolvent gegangen. Diese Form der Absicherung geht damit strukturell noch weiter als die klassische Einlagensicherung – allerdings ohne explizit bezifferte Auszahlungsgarantie pro Kunde.

Was gilt bei ausländischen Banken?

Ausländische Banken, die in Deutschland aktiv sind, unterliegen nicht zwingend der deutschen EdB. Entscheidend ist das Heimatland der Bank:

• EU-Banken (z.B. ING aus den Niederlanden, Consorsbank aus Frankreich): Sicherung über das Einlagensicherungssystem des jeweiligen EU-Heimatlandes – mindestens jedoch 100.000 EUR, da EU-weit harmonisiert.
• UK-Banken (z.B. Bank of Scotland, die in Deutschland aktiv ist): Sicherung über das britische FSCS (Financial Services Compensation Scheme) mit einer Grenze von 85.000 GBP pro Kunde.
• Fintech-Banken (z.B. N26 mit deutscher Banklizenz, Revolut mit litauischer Lizenz): Absicherung hängt von der jeweiligen Lizenz ab – N26 ist über die EdB gesichert, Revolut über das litauische IĮD-System.

Wie du sichergehst: Prüfe im BaFin-Register unter bafin.de/datenbanken, ob die Bank eine deutsche Banklizenz hat, und schau im Impressum der Bank nach dem zuständigen Einlagensicherungssystem.

Was tun, wenn ich mehr als 100.000 EUR anlegen will?

Die Lösung ist simpel: Verteile dein Geld auf mehrere Banken. Denn die 100.000-EUR-Grenze gilt pro Kunde und pro Kreditinstitut – nicht insgesamt.

Konkrete Strategie:

• 3 Banken × 100.000 EUR = 300.000 EUR vollständig abgesichert
• Paare können denselben Ansatz nutzen: Bei einem Gemeinschaftskonto hat jeder Inhaber einen eigenen Anspruch auf 100.000 EUR – ein gemeinsames Konto ist damit bis zu 200.000 EUR gesichert.
• Wer gezielt auf Banken mit BdB-Fondsmitgliedschaft setzt, hat darüber hinaus freiwilligen Schutz weit oberhalb der gesetzlichen Grenze.

Daher empfiehlt sich für größere Beträge ein Vergleich: Nicht nur der Zinssatz, sondern auch das jeweilige Sicherungssystem sollte bei der Bankwahl eine Rolle spielen.