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Sofortkredit-Vergleich
Dezember 2020 - Seit über 15 Jahren arbeite ich als Texter und bin sehr erfahren in Finanzthemen, vor allem was Geldanlagen und Versicherungen betrifft. In meiner langjährigen Laufbahn habe ich diverse Banken und Versicherer redaktionell betreut.
- Ein Sofortkredit ist ein Online-Kredit, der besonders schnell geht.
- Beim Online-Sofortkredit mit Sofortauszahlungen erhalten Sie die Auszahlung wirklich unmittelbar nach dem Antrag, da die Prüfung des Antrags automatisiert ist.
- Einen Sofortkredit schließen Sie im besten Fall komplett digital ab: von der Übermittlung Ihrer Unterlagen über die Legitimierung per Videotelefonat bis zur digitalen Unterschrift.
Manchmal muss es einfach schnell gehen. Das Auto bleibt stehen und benötigt dringend eine Reparatur. Eine unerwartet hohe Nachzahlung der Steuer oder der Nebenkosten flattert ins Haus. In den eigenen vier Wänden gibt die Heizung oder der Kühlschrank den Geist auf. In all diesen Fällen benötigen Sie schnell Geld. Wenn die eigenen Reserven nicht ausreichen, kann ein Sofortkredit helfen. Den können Sie übrigens auch in Anspruch nehmen zum Ausgleich des überzogenen Kontos, um hohe Dispo-Zinsen zu vermeiden.
Was ist ein Sofortkredit?
Neben dem Schnellkredit, dem Eilkredit, oder – wer es noch rasanter braucht – dem Express- und Blitzkredit gibt es auch den Sofortkredit. Wie die Namen es schon andeuten: Bei all diesen Krediten kommen Sie besonders schnell zu Ihrem Geld. Dabei handelt es sich bei allen um klassische Ratenkredite, die – etwa im Gegensatz zu einem Autokredit oder Wohnkredit – ohne festen Verwendungszweck zu haben sind.
Wichtig beim Sofortkredit: Normalerweise vergehen zwischen Ihrer Kreditanfrage und der Auszahlung des Darlehens nur ein bis zwei Tage – vorausgesetzt, dass sie alles online erledigen: vom Kreditvergleich, dem Kreditantrag sowie dem Hochladen der Dokumente und der Legitimation.
Sofortkredit mit Sofort-Auszahlung: Doch es geht auch noch schneller. Und zwar, wenn Sie sich für einen Sofortkredit mit Sofortentscheid und Sofortauszahlung entscheiden. In dem Fall erhalten Sie innerhalb von Sekunden nach der Antragsstellung einen Vorabentscheid, ob Sie den Kredit erhalten. Auch das Geld lässt nicht lange auf sich warten. Allerdings ist die Auswahl an Krediten, die so schnell sind, natürlich geringer. Es kommt also immer darauf an, wie schnell es bei Ihnen gehen muss. Wenn Sie etwas Zeit haben, lohnt sich auf jeden Fall, auch Kredite ohne Sofort-Auszahlung in den Vergleich mit einzubeziehen.
So funktioniert ein Sofortkredit
Wenn es schnell gehen soll, dann hilft es, wenn auch Sie schnell sind. Aber keine Sorge: Das wird Ihnen leichtfallen – wenn sie alles online erledigen. Nutzen Sie daher alle Verfahren, die den Prozess beschleunigen. Dann sind Sie nicht nur schnell, sondern haben es auch bequem.
Profitieren Sie vom Video-Ident-Verfahren
Mithilfe des Video-Ident-Verfahrens kommen Sie der schnellen Kreditauszahlung einen großen Schritt näher. Das Entscheidende bei der Video-Identifikation (im Gegensatz zum Postident-Verfahren): Sie legitimieren sich bequem von zu Hause aus. Das funktioniert per Video-Anruf mit dem Kreditgeber. Sie brauchen lediglich einen Rechner, ein Smartphone oder ein Tablet sowie eine stabile Internetverbindung. Und den gültigen Lichtbildausweis bitte nicht vergessen.
Laden Sie Dokumente online hoch
Alle benötigten Unterlagen können Sie fotografieren oder scannen. Dann laden Sie diese im Online-Portal der Bank hoch – und stehen dieser unmittelbar zur Verfügung. Auch das beschleunigt die Bearbeitung und Sie erhalten schneller Ihr Geld.
Unterschreiben Sie per QES (eSign)
QES bedeutet: qualifizierte elektronische Signatur. Gut zu wissen (damit Sie nicht verwundert sind): Es handelt sich dabei keineswegs um eine normale Unterschrift, die eingescannt und an der vorgesehenen Stelle im Kreditvertrag platziert wird. Wenn Sie digital unterschreiben, signieren Sie den Kreditvertrag per Mausklick und Tastendruck.
Vollautomatisierte Kreditentscheidung
Wenn Sie sich für einen Sofortkredit mit Sofortauszahlung entscheiden, erfolgt sogar die Bewertung Ihres Antrags vollautomatisiert und digital. Ein solcher Kredit kann damit noch schneller bewilligt und ausgezahlt werden.
Mit unserem Sofortkredit-Vergleich Zeit und Geld sparen
Unser Sofortkredit-Vergleich bringt Ihnen eine Reihe von Vorteilen:
- Sparen Sie Zeit: Wir von CAPITALO beobachten den Kreditmarkt genau und ermitteln die günstigsten und besten Angebote. So sparen Sie sich eine aufwändige Recherche im Netz und den Besuch zahlreicher Webseiten, wobei Ihnen womöglich interessante Anbieter durch die Lappen gehen. Vom Weg zu einzelnen Bankfilialen mit Terminen vor Ort und langen Wartezeiten ganz zu schweigen. Unseren Vergleichsrechner mit der praktischen Filterfunktion können Sie sofort nutzen.
- Erhalten Sie zahlreiche Angebote: Sie geben nur einmal alle Daten ein und erhalten mit einem Schlag die besten Angebote. Sollen Ratenpausen und kostenlose Sondertilgungen möglich sein? Das sind nur zwei Beispiele für zahlreiche Möglichkeiten, die Angebote noch einmal zu filtern. Am Ende wählen Sie den Kredit, der optimal auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
- Unser Sofortkredit-Vergleich ist SCHUFA-neutral: Gut zu wissen: Wenn Sie mit dem CAPITALO-Vergleichsrechner Konditionen für Sofortkredite anfragen, hat das keine Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score. Generell werden solche Anfragen bei Auskunfteien wie der SCHUFA nicht gespeichert. Das geschieht erst, wenn Sie schriftlich ein Kreditangebot einreichen. Erst dann handelt es sich um eine unverbindliche Kreditanfrage.
- Unser Vergleichsrechner ist „responsive“: Die Filterfunktion unseres Vergleichsrechner ist „responsive“ und damit so transparent wie möglich. Für Sie bedeutet das: Mit jeder Eingabe und mit jedem Häkchen, das Sie setzen, bekommen Sie synchron angezeigt, welche Kredite infrage kommen.
- Produkttest und ausführliche Produktinfos: Die Redaktion von CAPITALO hat alle Kredite getestet. Weil günstige Zinssätze zwar wichtig, aber nicht alles sind, können Sie bei jedem Kredit ausführliche Produktinfos einsehen. Die Ergebnisse werden übersichtlich und mit Rating zusammengefasst.
Voraussetzungen für Kredite mit Sofortzusage
Um einen Sofortkredit zu erhalten, müssen Sie nur wenige Voraussetzungen erfüllen:
- Sie sind volljährig.
- Ihr Girokonto ist bei einer Bank in Deutschland.
- Ihr erster Wohnsitz ist in Deutschland.
- Die vom Gesetzgeber vorgeschriebene Bonitätsprüfung fällt positiv aus.
- Meistens benötigen Sie auch ein regelmäßiges Einkommen.
Wichtige Unterlagen für Ihre Sofortfinanzierung
Damit die Bank prüfen kann, ob Sie die notwendigen Voraussetzungen für den Sofortkredit erfüllen, sind einige Dokumente erforderlich. Je nach Kreditgeber kann das etwas variieren. Bei vielen Direktbanken sind folgende Nachweise einzureichen – am besten digital:
- Kontoauszüge mit Gehaltseingang (bei Angestellten und Auszubildenden)
- Arbeitsvertrag (bei Angestellten)
- Gehaltsabrechnungen
- Steuerbescheide (wichtig bei Selbstständigen und anderen, die ihr Einkommen nicht über Gehaltsnachweise belegen können)
- BWA – Betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)
FAQ – Häufige Fragen zum Sofortkredit
Bei den meisten Kreditgebern ist es nicht möglich, einen Sofortkredit ohne Nachweis jeglichen Einkommens zu erhalten. Regelmäßige Einkünfte sind eine wichtige Voraussetzung für einen Kredit und sind oft noch wichtiger als der Bonitätsscore bei der SCHUFA. Sozialleistungen wie Arbeitslosengeld, Hartz IV oder BAföG zählen nicht zum Einkommen und werden von den Banken deshalb auch nicht berücksichtigt. Je nach Kreditsumme, die Sie beantragen, muss ein unterschiedlich hohes Einkommen nachgewiesen werden. Wer über ein geringes Einkommen verfügt, für den sind unsere Kleinkredite (schon ab 100 Euro) eine gute Option.
Studierende haben es generell nicht leicht, wenn sie einen Kredit aufnehmen möchten. Aber es geht! Zuerst einmal: Auch Studierende müssen ein Einkommen nachweisen. Das ist meist nicht allzu üppig, da Studierende meist nur einer geringfügigen Beschäftigung (oft als studentische Hilfskraft, Aushilfe im Einzelhandel oder in der Gastronomie o. ä.) nachgehen können. Wenn sie einen Kredit erhalten, dann nicht beliebig und nicht zu jedem Zweck. Dabei muss die Kredithöhe in einem angemessenen Verhältnis zu den Einkünften stehen.
Ja, ein Sofortkredit ist prinzipiell auch für Selbständige möglich, wenngleich auch nicht alle Banken diesen anbieten. Am besten, Sie starten unseren Kreditvergleich. Anschließend können Sie gezielt nach Krediten für Selbstständige filtern – mit Sofortauszahlung und ohne.
Ihren Sofortkredit beantragen Sie auf CAPITALO einfach und schnell:
- Geben Sie den benötigten Betrag und die gewünschte Laufzeit ein und starten Sie den Kreditvergleich.
- Ggfs. nutzen Sie die Filterfunktion und wählen dann den besten Kredit für sich aus.
- Sie laden Ihre Kreditunterlagen online hoch und führen die Legitimation per Video-Ident-Verfahren durch.
Die Bank prüft Ihre Unterlagen und zahlt das Geld im Idealfall in ein bis zwei Werktagen aus. Bei einem Kredit mit Sofortauszahlung geht es sogar noch deutlich schneller (s. o.).
Übermitteln Sie alle Unterlagen vollständig und unterschrieben. Nutzen Sie dafür die möglichen Online-Verfahren. Das sind Video-Identifikation, Dokumenten-Upload und – je nach Bank – die QES (qualifizierte elektronische Signatur). So beschleunigen Sie die Bearbeitung und können sich schneller Geld leihen.
Prinzipiell ist es möglich einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag, d. h. mit mäßiger Bonität, zu beantragen. Stellt die Bank bei Ihrer Prüfung fest, dass ein höheres Ausfallrisiko vorliegt, so bedeutet das nicht zwangsläufig, dass Sie keinen Kredit bekommen. Wichtig ist in dem Zusammenhang auch die Höhe Ihres Einkommens und die Höhe des beantragten Kredits. Oft passen Banken die Konditionen bei mäßiger Bonität entsprechend an oder verlangen zusätzliche Sicherheiten – etwa einen zweiten Kreditnehmer.
Banken sind gesetzlich verpflichtet die Bonität ihrer Kunden zu überprüfen. Auch die Beurteilung durch die SCHUFA wird dabei abgefragt. Zwar liest man gelegentlich: “Kredit ohne SCHUFA“, “Kredit trotz negativer SCHUFA” oder wahlweise auch vom “schufafreien Kredit”, doch dabei handelt es sich in den meisten Fällen um unseriöse Anbieter.
Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.
Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für eine Beratung und Detailfragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.