Die schnellste Bank finden
CAPITALO-geprüfte Banken bieten alle Kredite mit einer Online-Sofortzusage an. Im Kreditvergleich mit dem Filter „Kredit mit Sofort-Auszahlung“ sehen Sie, welche Banken eine schnelle Identitätsprüfung per Videoident und digitale Unterschrift haben.
Banken wie Kredit2Day von smava, Postbank, Targobank, SWK Bank, SKG, ING und Santander BestCredit bieten einen digitalen Abschluss an, bei dem sich Kreditnehmer online mit dem VideoIdent-Verfahren identifizieren und den Kreditantrag digital unterschreiben können. Bei allen Anbietern können Kunden anstelle der Vorlage von Dokumenten wie Gehaltsabrechnungen oder Girokontoauszügen die digitale Kontoansicht nutzen und anschließend VideoIdent zur Online-Identifizierung und digitalen Unterschrift des Kreditvertrages verwenden.
Wie erhalte ich einen Sofortkredit?
- Angebote einholen: Geben Sie Ihre Daten in den Kreditrechner ein, um Sofortentscheidung und individuelle Kreditangebote von über 20 Banken zu erhalten.
- Kostenlose Beratung: Unter der Telefonnummer 0800 000 08 04 erfahren Sie, welche Bank derzeit am schnellsten ist und wie Sie dort Ihren Kreditantrag stellen können.
- Geld erhalten: Im Idealfall wird das Geld noch am selben Tag überwiesen, an dem Sie den Kredit beantragen.
Tipp: Noch schneller zum Kreditangebot
Anstatt die Daten für Ihren Kreditantrag manuell in das Online-Formular einzugeben, können Sie den digitalen Kontoblick nutzen. Damit füllen Sie einen großen Teil der Anfrage schnell aus. Um diesen elektronischen Kontoblick-Service zu nutzen, loggen Sie sich einfach per Online-Banking in Ihr Girokonto ein. Die für Ihren Kreditantrag relevanten Angaben werden dann ausgelesen und automatisch in den Kreditantrag eingetragen. Dabei ist zu beachten, dass weder die Bank noch Dritte Zugriff auf Ihr Konto haben. Das Auslesen der Daten erfolgt mit Hilfe eines von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassenen Dienstleisters. Damit sparen Sie den unnötigen Papierkram und sparen Zeit bei der Konditionsanfrage.
Was ist ein Sofortkredit?
Ein Sofortkredit ist im Grunde eine Art Ratenkredit, der ganz oder teilweise online beantragt werden kann. Bei CAPITALO sind Kreditsummen von 1.000 bis 100.000 Euro und Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten möglich. Mit der Online-Sofortzusage erfährt man sofort nach Antragstellung, welche Banken den Kredit gewähren. Um einen Antrag zu stellen, muss man sich zunächst online legitimieren, anschließend den Kreditvertrag digital unterschreiben und die notwendigen Unterlagen über die Dokumenten-Upload-Funktion bei der Bank einreichen. Im Falle eines Turbokredits entfällt sogar der letzte Schritt durch die digitale Kontoverifizierung. Dieser digitale Prozess beschleunigt die Auszahlung des Kredits.
In der Regel erhalten Sie Ihr Geld innerhalb weniger Tage.
Sofortkredite online vergleichen und abschließen
1. Kreditvergleich starten
Um den Kreditvergleich zu starten, geben Sie einfach den Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit ein. Falls Sie planen, den Kredit für den Kauf eines Autos oder einer Modernisierung zu verwenden, sollten Sie den entsprechenden Zweck angeben. Dadurch können sich Ihre Konditionen möglicherweise verbessern. Anhand der von Ihnen gemachten Angaben erhalten Sie eine Übersicht über die Kreditgeber und Finanzinstitute, die zu Ihrem gewünschten Sofortkredit passen. Die Angaben zu den Banken und den dazugehörigen Krediten erleichtern Ihnen einen ersten Vergleich. Die Zinssätze sind der günstigste Zinssatz der angegebenen Bank, den Kunden mit einer hohen Bonität erhalten.
Der Effektivzins Ihres Sofortkredits kann über dem Durchschnitt liegen; ein guter Anhaltspunkt für einen Vergleich gem. der PAngV ist der Zwei-Drittel-Zinssatz, der für jede Option angegeben wird. Dieser oder ein günstigerer Zinssatz wird zwei von drei Kreditnehmern der Bank gewährt. Um den Vergleich zu erleichtern, können Sie die Kreditangebote nach den Durchschnittszinssätzen sortieren.
Schritt 2: Sofortzusage und verbindliches Kreditangebot erhalten
Um ein persönliches Darlehen zu erhalten, fragen die Banken nach einigen Informationen über Sie, Ihren Beruf, Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Ihre Kontaktdaten. Das Ausfüllen des Kreditantrags ist ein online geführter Prozess, der normalerweise wenige Minuten dauert. Sie können die finanziellen Details entweder manuell oder automatisch mithilfe des digitalen Kontoblickes ausfüllen. Damit können Sie bei unseren Partnerbanken einen Sofortkredit beantragen, der garantiert schufaneutral ist. Nach dem Absenden der Kreditanfrage erhalten Sie von bestimmten Direktbanken sofort eine Rückmeldung mit einem Kreditangebot. Sie können die verschiedenen Angebote anhand der effektiven Zinsen bewerten und das Angebot mit den besten Konditionen auswählen.
Unsere kostenlose Kreditberatung hilft Ihnen gerne bei der Auswahl des idealen Onlinekredits.
Zwei Antragssteller für günstige Konditionen
Wer gemeinsam mit einem anderen Kreditnehmer einen Kredit aufnimmt, erhält oft günstigere Konditionen. Das liegt daran, dass die Bank bei zwei Kreditnehmern mehr Vertrauen in die Rückzahlung des Kredits hat und dies mit besseren Konditionen belohnt.
Schritt 3: Kredit online abschließen
Sobald Sie das für Sie passende Kreditangebot ausgewählt haben, können Sie sofort mit dem Kreditantrag beginnen. Dazu unterschreiben Sie einfach den Kreditvertrag und reichen es zusammen mit den anderen erforderlichen Unterlagen bei dem Kreditgeber ein. Alternativ können Sie den Kreditantrag auch digital unterschreiben und die erforderlichen Dokumente über die Funktion zum Hochladen von Dokumenten hochladen. So sparen Sie bis zu 10 Tage im Vergleich zur herkömmlichen Einreichung von Dokumenten per Post.
Die Nachweise
Im Kreditangebot wird angegeben, welche Nachweise erforderlich sind, die je nach Kreditgeber leicht variieren können. Die meisten Banken verlangen neben dem unterschriebenen Kreditvertrag auch die letzten Kontoauszüge und Einkommensnachweise. In besonderen Fällen benötigen die Banken auch eine Kopie des Arbeitsvertrags oder – bei selbstständigen Kreditnehmern – die aktuelle Einkommensteuererklärung. Bevor Sie den Kreditantrag abschicken, müssen Sie sich legitimieren.
Beachten Sie: Nehmen Sie keine Änderungen an den von Ihnen eingereichten Unterlagen vor. Andernfalls werden die Banken die Nachweise in der Regel nicht anerkennen. Die Folge: Entweder wird Ihr Kreditantrag abgelehnt oder Sie müssen die entsprechenden Nachweise erneut vorlegen, was die Freigabe Ihres Kredits verzögert.
Legitimationsverfahren im Überblick
Nach dem Geldwäschegesetz ist die Bank verpflichtet, die Identität von Personen, die einen Kredit beantragen, zu überprüfen. Dies kann auf drei Arten geschehen: Die Person kann persönlich eine Bankfiliale aufsuchen, ein Postident in einer Postfiliale durchführen oder Videoident von einem Computer, Smartphone oder Tablet aus nutzen. Um Zeit zu sparen, gibt es den Online-Kreditabschluss. VideoIdent ist ein unkompliziertes Verfahren, das bequem von zu Hause aus durchgeführt werden kann; ein qualifizierter Mitarbeiter wird den Ausweis überprüfen und die Identität bestätigen. Sobald alle Dokumente in Ordnung sind und die Identität bestätigt ist, kann der Kreditantrag auf Papier oder elektronisch für einen schnellen Kredit unterzeichnet werden.
Diese Aktion kann entweder mit der Maus auf einem PC oder mit dem Finger auf einem mobilen Gerät durchgeführt werden.
Tipp: Mit persönlicher Beratung schneller abschließen
Wenn die Zeit drängt, ist fachkundiger Rat von unschätzbarem Wert. Ihr CAPITALO-Kreditexperte ist mit den Einzelheiten der einzelnen Anbieter vertraut und hilft Ihnen bei der Zusammenstellung der Unterlagen und informiert Sie darüber, welche Bank Ihnen den Kredit am schnellsten gewähren kann. Unsere Kreditberater verfolgen den Fortschritt bei der Bank und werden nachfassen, wenn der Prozess zu langsam ist. Sollten Informationen für die Kreditentscheidung fehlen, wird Ihr Kreditberater Sie sofort darauf hinweisen, damit Sie die erforderlichen Unterlagen nachreichen können. So müssen Sie nicht auf die Rückmeldung der Bank warten und sparen Zeit.
Für eine unverbindliche Beratung wählen Sie einfach unsere gebührenfreie Nummer 0800 000 98 04.
Schritt 4: Die Kreditprüfung und Auszahlung
Sobald Sie Ihre Identität nachgewiesen haben und der unterzeichnete Kreditvertrag sowie alle erforderlichen Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, wird diese Ihren Sofortkredit bearbeiten. In der Regel dauert dies nur ein Werktag. Damit die Bank schnell über Ihren Kreditantrag entscheiden und die Auszahlung veranlassen kann, sollten Sie die Unterlagen so schnell und gründlich wie möglich einreichen.
Sofortkredit ohne Risiko – die CAPITALO-Garantien
Dank der CAPITALO-Sicherheitsgarantien können Sie in aller Ruhe Kredite vergleichen und den vorteilhaftesten Onlinekredit ohne jedes Risiko ermitteln. Darüber hinaus sind die Kreditprüfung und die Beratung kostenlos und nicht verpflichtend.
Die Schufa-neutral-Garantie
Der Kreditvergleich von CAPITALO hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Um Ihnen einen Kredit anbieten zu können, fragen Banken bei der Schufa eine Auskunft ab, allerdings handelt es sich dabei nur um eine „Bonitätsauskunft“, die bei der Schufa zwischengespeichert wird, aber für Banken oder andere Unternehmen nicht sichtbar ist. Dieser Eintrag hat keinen Einfluss auf Ihren persönlichen Kreditscore oder auf die Berechnung Ihres Schufa-Scores.
Volles Rückgaberecht für alle Kredite
Bei allen CAPITALO-Krediten haben Sie eine volle Bedenkzeit von 14 Tagen. Bestimmte Sofortkredite sehen sogar eine 30-tägige Widerrufsfrist vor. So können Sie den Kreditvertrag auch nach der Unterzeichnung widerrufen. Diese Frist beginnt erst, wenn Sie Ihren unterschriebenen Vertrag von der Bank erhalten haben.
Kleinkredite mit Sofortauszahlung
Kredite unter 1.000 Euro werden in der Regel von kleinen Kreditinstituten mit Rückzahlungsfristen von 30 Tagen und manchmal bis zu 60 Tagen angeboten. Bei zahlreichen dieser Kreditanbieter können Sie eine schnelle Auszahlung innerhalb eines Tages oder weniger beantragen, wobei zusätzliche Gebühren anfallen. Die Gebühren dafür sind im Verhältnis zum Kreditbetrag oft sehr hoch und werden nicht in den effektiven Jahreszins eingerechnet. Um diese Kurzzeitkredite mit dem Rechner von CAPITALO zu vergleichen, geben Sie einen Betrag unter 1.000 Euro und die Kreditart „Klein- / Rahmenkredite„, die Laufzeit auf 6 Monate ein.
Voraussetzungen für Kredite mit Sofortzusage
Um einen Eilkredit zu erhalten, müssen Sie nur wenige Voraussetzungen erfüllen:
- Sie sind volljährig.
- Ihr Girokonto ist bei einer Bank in Deutschland.
- Ihr erster Wohnsitz ist in Deutschland.
- Die vom Gesetzgeber vorgeschriebene Bonitätsprüfung fällt positiv aus.
- Meistens benötigen Sie auch ein regelmäßiges Einkommen.
FAQ – Häufige Fragen zum Sofortkredit
Ein Sofortkredit ist ein Kredit, der schnell und unkompliziert beantragt und ausgezahlt werden kann.
In der Regel müssen Sie ein festes Einkommen und eine positive Schufa-Auskunft vorweisen.
Die Konditionen können je nach Anbieter und Kreditbetrag variieren, in der Regel gelten, richten Sie sich an den 2/3-Zinssatz, der bei jedem Kreditangebot gesetzlich vorgeschrieben ist.
Das hängt von der Bearbeitungszeit des Kreditinstituts ab, in der Regel wird der Kredit jedoch innerhalb weniger Tage ausgezahlt.
Ja, ein Sofortkredit kann auch dazu verwendet werden, bestehende Kredite zu tilgen und damit die monatliche Belastung zu reduzieren.
Eine Umschuldung kann von Vorteil sein, wenn der von einem anderen Kreditgeber angebotene Zinssatz günstiger ist als der Zinssatz des vorherigen Kreditgebers. Durch eine Umschuldung kann sich der Kreditnehmer dafür entscheiden, den Kredit mit dem teuren Zinssatz zu tilgen. Dazu kann er einen neuen Kredit mit sofortiger Bewilligung und günstigeren Zinssätzen oder Konditionen im Kreditvertrag aufnehmen. Wichtig ist, dass bei dem alten Kredit Sondertilgung geleistet werden können, ohne dass eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, so dass sich die Umschuldung mit dem günstigeren Zinssatz lohnt.
Die meisten Kreditgeber setzen ein regelmäßiges Einkommen voraus, um einen Kredit aufnehmen zu können. Leistungen wie Arbeitslosengeld, Bürgergeld oder BAföG zählen nicht als Einkommen und werden daher von den Banken nicht berücksichtigt.
Je nach Kredithöhe der beantragten Kreditsumme muss ein unterschiedlich hohes Einkommen nachgewiesen werden. Für Menschen mit geringem Einkommen sind unsere Kleinkredite (ab 100 Euro) eine gute Option.
Bei der Kreditaufnahme durch Studierende gibt es einige Dinge zu beachten. Erstens müssen die Studierenden ein Gehaltsnachweis vorlegen, der in einem angemessenen Verhältnis zum Kreditbetrag steht. Zweitens muss der Darlehensbetrag in einem angemessenen Verhältnis zum Einkommen des Studierenden stehen. Und schließlich müssen die Darlehensbedingungen und der Zinssatz beachtet werden.
Ein Sofortkredit für Selbständige wird von einigen Banken angeboten, aber nicht von allen. Sie können einen Kreditvergleich starten, um eine Bank zu finden, die diese Art von Kredit anbietet.
Auf CAPITALO können Sie schnell und einfach einen Kredit beantragen. Das Kreditvergleichstool hilft Ihnen, den für Sie besten Kredit zu finden, und das Legitimationsverfahren per Video-Ident ist schnell und einfach. Die Auszahlung des Kredits erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen.
Stellt eine Bank fest, dass für einen Kreditnehmer mit SCHUFA-Eintrag ein höheres Ausfallrisiko besteht, bedeutet dies nicht, dass der Kreditnehmer keinen Kredit erhält. Wichtig sind auch die Höhe des Einkommens des Kreditnehmers und die Kredithöhe.
Die Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu prüfen. Wenn Sie gelegentlich lesen: „Kredit ohne SCHUFA“ oder „Kredit trotz negativer SCHUFA“, seien Sie vorsichtig. Hier handelt es sich in den meisten Fällen um unseriöse Kreditvermittler.