Consors Finanz Online-Kredit im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
3,49% - 11,99%*
1.500 € - 80.000 €
Laufzeit: 6 - 120 Mo. (0,5 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielZum Kredit-Vergleich3,49% - 11,99%*
1.500 € - 80.000 € · 6 - 120 Mo. (0,5 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielSchnelle Auszahlung und Laufzeiten bis zu 120 Monaten machen dieses Darlehen flexibel, auch wenn die Zinsen über dem Marktdurchschnitt liegen.
Zusammenfassung: Consors Finanz Online-Kredit
Der Consors Finanz Online-Kredit erzielt im Capitalo-Test 47 von 100 Punkten und erhält die Note „Mangelhaft“ (2,3 Sterne). Mit einem effektiven Zweidrittelzins von 8,59 % zählt das Angebot zu den teureren Ratenkrediten am Markt, wobei der Zins bonitätsabhängig zwischen 3,49 % und 11,99 % liegt. Das Darlehen zeichnet sich durch eine zügige Auszahlung innerhalb eines Werktages und eine breite Laufzeitspanne von 6 bis 120 Monaten für Kreditsummen von 1.500 € bis 80.000 € aus. Wer rasche Liquidität sucht und keine Ratenpausen benötigt, findet hier ein planbares Darlehen. Für einen Marktüberblick empfiehlt sich unser Kreditvergleich.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Breiter Kreditrahmen: Nettodarlehensbeträge sind von 1.500 € bis 80.000 € wählbar.
- Lange Laufzeiten: Mit 6 bis 120 Monaten bietet die Bank eine überdurchschnittlich weite Spanne für flexible Monatsraten.
- Sondertilgungen möglich: Vorzeitige Teil- und Vollrückzahlungen sind jederzeit durchführbar.
- Rasche Bearbeitung: Durch den digitalen Kontoblick erfolgt die Überweisung meist innerhalb eines Werktages nach Genehmigung.
Nachteile
- Hohes Zinsniveau: Der repräsentative Zweidrittelzins von 8,59 % effektiv pro Jahr ist im Vergleich zu Direktbanken teuer.
- Keine Ratenpausen: Bei finanziellen Engpässen sind keine vertraglich vereinbarten Aussetzungen der Monatsrate möglich.
- Gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung: Bei vorzeitiger Ablösung kann die Bank die gesetzliche Entschädigung von bis zu 1,0 % verlangen.
Marktvergleich
Im Marktumfeld positioniert sich der Consors Finanz Online-Kredit vor allem über lange Rückzahlungszeiträume und schnelle Prozesse. Während Direktbanken oft günstigere Zinsen vergeben, punktet das Darlehen mit einer schnellen Auszahlung binnen eines Werktages. Die maximale Laufzeit von 120 Monaten senkt bei Beträgen bis 80.000 € die monatliche Belastung spürbar. Allerdings verlangt das Institut im 2/3-Beispiel 8,59 % effektiv, während die Konkurrenz teils deutlich niedrigere Zinskosten aufruft.
| Anbieter & Produkt | Effektivzins | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Consors Finanz Online-Kredit | 3,49 % bis 11,99 % (8,59 % eff. im 2/3-Beispiel) | 47 / 100 | Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten |
| DKB Privatkredit | 6,99 % | 66 / 100 | Festzins unabhängig von der Bonität |
| ING Ratenkredit | 3,99 % bis 11,99 % (7,75 % eff. im 2/3-Beispiel) | 43 / 100 | Kostenlose Gesamttilgung möglich |
Kreditnehmer mit stabiler Bonität sollten alternative Angebote vergleichen. Konkurrenten wie die DKB bieten einen einheitlichen Festzins für alle Kunden, während bonitätsabhängige Kredite bei Direktbanken oft mit günstigeren 2/3-Konditionen abschneiden. Wenn Sie keine Laufzeit von zehn Jahren benötigen, finden sich im Vergleich meist wirtschaftlichere Darlehen.
Zielgruppen
Für wen eignet sich das Darlehen?
Das Darlehen eignet sich in erster Linie für Angestellte, Beamte und Rentner mit regelmäßigem Einkommen und einwandfreier Bonität, die über einen Sofortkredit eine schnelle Auszahlung anstreben. Durch die Streckung auf bis zu 120 Monate lässt sich die monatliche Rate bei größeren Vorhaben niedrig halten, was die Haushaltsrechnung entlastet.
Für Selbstständige und Freiberufler steht dieses Darlehen nicht zur Verfügung. Diese Zielgruppe findet im Ratgeber Privatkredit für Selbstständige passende Finanzierungsoptionen. Wer vertraglich zugesicherte Ratenpausen benötigt, sollte ebenfalls andere Lösungen prüfen, beispielsweise über den smava Ratenkredit, der Angebote zahlreicher Partnerbanken gegenüberstellt.
Beantragung
Die Beantragung erfolgt rein digital ohne Papierunterlagen. Bei erfolgreicher Antragsprüfung wird das Geld meist innerhalb eines Werktages angewiesen. Voraussetzungen für den Abschluss sind Volljährigkeit, ein deutscher Wohnsitz, ein deutsches Girokonto mit Online-Banking, ein festes Einkommen sowie eine ausreichende Bonität bei der Schufa. Nach Abschluss gilt das gesetzliche Widerrufsrecht von 14 Tagen.
Kreditsumme wählen
Wähle den passenden Kreditbetrag zwischen 1.500 € und 80.000 € sowie die gewünschte Laufzeit in unserem Kreditrechner aus.
Daten eingeben
Trage die persönlichen Kontaktdaten sowie Angaben zur beruflichen Situation und zum monatlichen Einkommen in das unverbindliche Anfrageformular ein.
Digitaler Kontoblick
Gewähre der Bank einen einmaligen Lesezugriff auf dein Gehaltskonto, sodass das Einreichen klassischer Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge entfällt.
Legitimation und Signatur
Weise deine Identität online per Video- oder Konto-Ident nach und unterzeichne den Vertrag per qualifizierter elektronischer Signatur. Weitere Hinweise liefert der Ratgeber Kredit beantragen.
Experten-Einschätzung
Einschätzung von Alexander Senger
Der Consors Finanz Online-Kredit punktet vor allem bei Antragsgeschwindigkeit und Nutzerkomfort. Das papierlose Verfahren mit Kontoblick und digitaler Signatur ermöglicht eine zügige Auszahlung binnen 24 Stunden. Mit einem Capitalo Score von 47 von 100 Punkten (Note „Mangelhaft“) bleibt das Angebot jedoch im unteren Feld unseres Vergleichs, was dem hohen repräsentativen Zinssatz von 8,59 % effektiv und dem Fehlen flexibler Ratenpausen geschuldet ist. Wer einen Ratenkredit sucht und eine sehr lange Rückzahlungsdauer von bis zu 120 Monaten wünscht, kann von den kleinen Raten profitieren, zahlt über die Gesamtlaufzeit allerdings spürbar drauf.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Kreditart | |
| Verwendungszweck | Ratenkredit, Umschuldung |
| Zinsart | Festzins (gebunden) |
Zinsen | |
| Effektivzins p.a. | 3,49 % - 11,99 % |
| Sollzins p.a. (gebunden) | 3,40 % - 11,38 % |
| 2/3-Zins p.a. | 8,59 % |
2/3 aller Kunden erhalten diesen Zins oder besser (bonitätsabhängig) | |
Kreditrahmen | |
| Mindestbetrag | 1.500 € |
| Höchstbetrag | 80.000 € |
| Auszahlungsdauer | 1 Werktag |
Laufzeiten | |
| Mindestlaufzeit | 6 Monate |
| Maximallaufzeit | 10 Jahre (120 Mo.) |
Flexibilität | |
| Vorzeitige Rückzahlung | Ja |
| Sondertilgung | Ja, bis 100% |
| Ratenpause | Nein |
Bonität & Einkommen | |
| Kredit trotz negativer Schufa | Nein |
Kreditvoraussetzungen | |
| |
Benötigte Unterlagen | |
| |
Zusatzleistungen | |
| Online-Abschluss | 100% digital |
| Video-Identifikation | Ja |
| Restschuldversicherung | Nein |
| Laufzeit | Eff. Zins ab | Eff. Zins bis | Betrag |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 1 Jahr (12 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 1,5 Jahre (18 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 2 Jahre (24 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 2,5 Jahre (30 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 3 Jahre (36 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 3,5 Jahre (42 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 4 Jahre (48 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 4,5 Jahre (54 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 5 Jahre (60 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 5,5 Jahre (66 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 6 Jahre (72 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 6,5 Jahre (78 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 7 Jahre (84 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 7,5 Jahre (90 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 8 Jahre (96 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 8,5 Jahre (102 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 9 Jahre (108 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 9,5 Jahre (114 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
| 10 Jahre (120 Mo.) | 3,49 % | 11,99 % | 1.500 € - 80.000 € |
Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV
Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 € bis 80.000,00 € | Laufzeit: 6 bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 3,49 % bis 11,99 % | Sollzins: 3,40 % bis 11,38 %
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 8,59 % (36 monatliche Raten à 314,60 €, gebundener Sollzinssatz: 8,27 % p.a., Zinsbetrag 1.325,60 €, Gesamtbetrag: 11.325,60 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Consors Finanz, Rüdesheimer Straße 1, 80686 München.
Hinweise
- Bonität vorausgesetzt: Zinssatz wird individuell nach Bonität festgelegt.
- Volldigitaler Antrag: 100% digital abschließbar mit elektronischer Unterschrift.
- Konto-Ident-Verfahren: Legitimation über Webcam/Smartphone mit Ausweis und qualifizierter elektronischer Signatur (QES).
- Digitaler Kontoblick (DAA): Optionaler Service zur schnelleren Bearbeitung - einmaliger Zugriff auf Kontoumsätze ersetzt Papier-Kontoauszüge.
- Kreditaufstockung: Laufenden Kredit jederzeit erhöhen möglich.
- Schnelle Auszahlung: In der Regel Überweisung einen Tag nach Eingang aller Unterlagen.
- Kreditgeber: BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, Standort München.
Häufige Fragen
1. Was ist der Consors Finanz Online-Kredit?
2. Wie hoch sind die Zinsen für das Darlehen?
3. Wie beantrage ich den Kredit?
4. Welche Unterlagen benötige ich für den Abschluss?
5. Ist der digitale Antragsprozess sicher?
6. Kann ich das Darlehen vorzeitig zurückzahlen?
Ja, vorzeitige Rückzahlungen und Sondertilgungen sind beim Consors Finanz Online-Kredit jederzeit möglich. Bei einer vorzeitigen Gesamttilgung kann die Bank gemäß § 502 BGB die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1,0 % der Restschuld verlangen (0,5 % bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr).
7. Gibt es günstigere Alternativen am Markt?
Ja, am Markt gibt es Alternativen, zum Beispiel den ING Ratenkredit mit Einstiegszinsen ab 3,99 % effektiv (bonitätsabhängig). Ein Vergleich mehrerer Angebote lohnt sich vor Vertragsabschluss.
8. Wie funktioniert die Bonitätsprüfung der Bank?
9. Was passiert am Ende der vereinbarten Laufzeit?
10. Welche Zielgruppe profitiert am meisten?
Weitere Kredit-Angebote
1822direkt Ratenkredit
Auxmoney Firmenkredit
Bank of Scotland Autokredit
