ING Wohnkredit im Test (April 2026)
3,89% - 11,09%*
5.000 € - 100.000 €
Laufzeit: 24 - 120 Mo. (2 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielZum Kredit-Vergleich3,89% - 11,09%*
5.000 € - 100.000 € · 24 - 120 Mo. (2 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielDer ING Wohnkredit bietet Immobilieneigentümern bis zu 100.000 € für Modernisierungen – ohne Grundbucheintrag und mit kostenlosen Sondertilgungen.
ING Wohnkredit im Test (April 2026)
Der ING Wohnkredit erzielt im aktuellen Test 79 von 100 Punkten und sichert sich damit die Bewertungsstufe "Sehr gut" (Stand: April 2026). Mit einem repräsentativen Zweidrittelzins von 5,84 Prozent effektiv positioniert sich die Bank attraktiv für zweckgebundene Immobiliendarlehen in Deutschland. Ein besonderes Merkmal ist der vollständige Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, was Kreditnehmern eine hohe finanzielle Flexibilität bei der Rückzahlung einräumt.
Wer sein Haus oder seine Wohnung renovieren möchte, profitiert zudem von einer stufenlosen Laufzeitwahl zwischen 24 und 120 Monaten. Im Vergleich zu einem klassischen Ratenkredit bietet dieses Produkt häufig bessere Zinskonditionen, erfordert jedoch den zwingenden Nachweis von Immobilieneigentum. Durch den Verzicht auf einen Grundbucheintrag sparen Kunden zusätzliche Notarkosten, die bei einer klassischen Baufinanzierung anfallen würden.
Vorteile und Nachteile beim ING Wohnkredit
Vorteile
- Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigung: Die Bank verzichtet freiwillig auf die gesetzliche Gebühr bei vorzeitiger Gesamtrückzahlung. Laut Stiftung Warentest (Finanztest) kann diese bei anderen Krediten bis zu 1,00 Prozent der Restschuld betragen.
- Kostenlose Sondertilgungen: Kreditnehmer können jederzeit 100 Prozent der Restschuld kostenfrei zurückzahlen.
- Stufenlose Laufzeitwahl: Die Rückzahlungsdauer ist monatsgenau wählbar, was eine exakte Budgetplanung erlaubt.
- Kein Grundbucheintrag: Es handelt sich um ein Darlehen ohne Grundbucheintrag, was den bürokratischen Aufwand minimiert.
- Zins-Rabatte: Bei Kreditsummen ab 40.001 Euro gibt es einen Zinsabschlag von 0,20 Prozent. Für energetische Modernisierungen (Energieeffizienzklasse F oder besser) ist sogar ein Rabatt von 1,00 Prozent möglich.
Nachteile
- Strenge Zweckbindung: Das Darlehen ist ausschließlich für Modernisierung, Sanierung oder Renovierung durch Immobilieneigentümer vorgesehen.
- Keine Express-Auszahlung: Die Standard-Bearbeitungszeit beträgt zwei Werktage; eine Auszahlung unter 24 Stunden wird in der Regel nicht angeboten.
- Gewerbliche Nutzung ausgeschlossen: Das Angebot richtet sich nicht an Gewerbetreibende, sondern an Privatkunden und Freiberufler.
Das Darlehen im Marktvergleich
Um die Konditionen objektiv einzuordnen, betrachten wir den ING Wohnkredit im direkten Vergleich mit zwei etablierten Alternativen auf dem deutschen Markt. Die Zinssätze und Rahmenbedingungen variieren je nach Anbieter und Verwendungszweck erheblich (Stand: April 2026). Laut Bundesbank (März 2026) liegt der durchschnittliche Zins für Konsumentenkredite bei über 6,50 Prozent. Ein genauer Blick auf die Details zeigt, dass zweckgebundene Darlehen oft deutlich günstiger ausfallen als frei verwendbare Ratenkredite.
| Anbieter & Produkt | Zinssatz (effektiv) | Besonderheit |
|---|---|---|
| ING Wohnkredit | 3,89 % - 11,09 % | Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigung |
| DKB Privatkredit | ab 5,19 % | Freie Verwendung ohne Eigentumsnachweis |
| Bank of Scotland Ratenkredit | ab 4,99 % | Rein digitaler Abschluss möglich |
Zusammenfassend lässt sich sagen: Das Angebot der ING ist in der Regel besser für zielgerichtete Sanierungen von Eigentümern geeignet. Wer hingegen eine freie Verwendung ohne Zweckbindung für Beträge bis zu 50.000 Euro bevorzugt, findet im Kreditvergleich passende Alternativen. Die individuelle Entscheidung hängt letztlich davon ab, ob ein entsprechender Eigentumsnachweis für die Immobilie innerhalb von maximal 4 Wochen erbracht werden kann.
Für wen eignet sich der ING Wohnkredit?
Ideale Zielgruppe und Einschränkungen
Dieses Darlehen ist passgenau auf eine spezifische Zielgruppe zugeschnitten. Ideal eignet sich der Kredit für Immobilieneigentümer mit einem konkreten Modernisierungs- oder Sanierungsbedarf, deren Finanzierungsbedarf zwischen 5.000 Euro und 100.000 Euro liegt. Angestellte, Beamte, Rentner und Freiberufler profitieren von der unkomplizierten digitalen Abwicklung. Laut Statistischem Bundesamt (2025) planen rund 15 Prozent der Eigentümer in den nächsten 2 Jahren energetische Sanierungen.
Besonders attraktiv ist das Angebot für Eigentümer, die eine energetische Sanierung planen oder eine Umschuldung eines bestehenden Wohnkredits vornehmen möchten. Über die Variante "Wohnkredit Energy" gewährt die Bank einen Zins-Rabatt von 1,00 Prozent, sofern die Energieeffizienzklasse F oder besser erreicht wird. Dieser Nachweis muss innerhalb von 12 Monaten nach Vertragsabschluss erbracht werden. Nicht ideal ist das Produkt hingegen für Mieter oder Verbraucher, die einen Kredit ohne Verwendungsnachweis suchen. Gewerbetreibende sind von der Beantragung für dieses spezifische Produkt ebenfalls ausgeschlossen.
Beantragung: Schritt für Schritt zum Darlehen
Der Antragsprozess für dieses Darlehen ist zu 100 Prozent digitalisiert und papierlos. Um die Kredit Voraussetzungen zu erfüllen, musst du mindestens 18 Jahre alt sein, deinen Hauptwohnsitz sowie Arbeitsplatz in Deutschland haben und zwingend Immobilieneigentum nachweisen. Laut Angaben der Bank dauert der gesamte Antragsprozess am Smartphone im Durchschnitt weniger als 15 Minuten, sofern alle Dokumente digital vorliegen.
Konditionen berechnen
Nutze den Kreditrechner, um deinen Wunschbetrag (5.000 bis 100.000 Euro) und die passgenaue Laufzeit festzulegen.
Antrag ausfüllen und Bonität prüfen
Gib deine persönlichen Daten ein. Der elektronische Kontoblick beschleunigt die Bonitätsprüfung und die Abfrage des Schufa-Scores erheblich, sodass häufig keine physischen Gehaltsnachweise nötig sind.
Legitimation durchführen
Bestätige deine Identität bequem per Online-Ausweisfunktion (eID) oder über das VideoIdent-Verfahren der Deutschen Post AG.
Vertrag unterzeichnen
Unterschreibe den Kreditvertrag rechtsgültig per qualifizierter elektronischer Signatur (QES) direkt am Smartphone oder Computer.
Auszahlung abwarten
Nach Prüfung der Unterlagen und des Eigentumsnachweises (Grundsteuerbescheid oder Grundbuchauszug) erfolgt die Auszahlung standardmäßig innerhalb von zwei Werktagen. Weitere Tipps zum Ablauf findest du im Ratgeber Kredit beantragen.
Experten-Einschätzung zum ING Wohnkredit
Ehrliche Einschätzung von Alexander Senger
Als Gründer von Capitalo analysiere ich täglich Finanzprodukte im DACH-Markt. Der Modernisierungskredit der ING gehört im Jahr 2026 definitiv zu den transparentesten Angeboten für Immobilieneigentümer. Die Bank punktet nicht nur mit einem fairen Zweidrittelzins von 5,84 Prozent, sondern hebt sich durch den vollständigen Verzicht auf die Vorfälligkeitsentschädigung positiv vom Marktdurchschnitt ab. Diese Flexibilität bei Sondertilgungen ist ein massiver Vorteil für Verbraucher.
Das Produkt glänzt besonders bei der energetischen Sanierung: Wer den entsprechenden Energieausweis vorlegt, sichert sich einen beachtlichen Zinsvorteil von 1,00 Prozent. Für Eigentümer, die eine Modernisierung ohne teuren Grundbucheintrag planen, ist dieses Angebot aktuell eine der besten Optionen am deutschen Markt (Stand: April 2026).
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Kreditart | |
| Verwendungszweck | Ratenkredit |
| Zinsart | Festzins (gebunden) |
Zinsen | |
| Effektivzins p.a. | 3,89 % - 11,09 % |
| Sollzins p.a. (gebunden) | 3,82 % - 10,57 % |
| 2/3-Zins p.a. | 6,05 % |
2/3 aller Kunden erhalten diesen Zins oder besser (bonitätsabhängig) | |
Kreditrahmen | |
| Mindestbetrag | 5.000 € |
| Höchstbetrag | 100.000 € |
| Auszahlungsdauer | 2 Werktage |
| Sofortzusage | Sofortzusage möglich |
Laufzeiten | |
| Mindestlaufzeit | 2 Jahre (24 Mo.) |
| Maximallaufzeit | 10 Jahre (120 Mo.) |
Flexibilität | |
| Vorzeitige Rückzahlung | Ja |
| Sondertilgung | Ja, bis 100% |
| Ratenpause | Ja |
Bonität & Einkommen | |
| Kredit trotz negativer Schufa | Nein |
Kreditvoraussetzungen | |
| |
Benötigte Unterlagen | |
| |
Zusatzleistungen | |
| Online-Abschluss | 100% digital |
| Video-Identifikation | Ja |
| Restschuldversicherung | Nein |
| Laufzeit | Eff. Zins ab | Eff. Zins bis | Betrag |
|---|---|---|---|
| 2 Jahre (24 Mo.) | 3,19 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 3 Jahre (36 Mo.) | 3,19 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 4 Jahre (48 Mo.) | 3,19 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 5 Jahre (60 Mo.) | 3,19 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 6 Jahre (72 Mo.) | 3,19 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 7 Jahre (84 Mo.) | 3,19 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 8 Jahre (96 Mo.) | 3,19 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 10 Jahre (120 Mo.) | 3,19 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV
Nettodarlehensbetrag: 5.000,00 € bis 100.000,00 € | Laufzeit: 24 bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 3,89 % bis 11,09 % | Sollzins: 3,82 % bis 10,57 %
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 € und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,05 % (119 monatliche Raten à 165,70 €, 1 Schlussrate à 166,10 €, gebundener Sollzinssatz: 5,89 % p.a., Zinsbetrag 4.884,40 €, Gesamtbetrag: 19.884,40 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der ING, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main.
Hinweise
Zweckgebundener Kredit für Immobilieneigentümer: Der ING Wohnkredit ist ausschließlich für Eigentümer einer Immobilie verfügbar und nur für folgende Verwendungszwecke:
- Modernisierung und Sanierung
- Renovierung und Ausbau
- Einrichtungsmaßnahmen an der Immobilie
- Umschuldung anderer Wohnkredite
- Auch für vermietete Eigentumswohnungen nutzbar
- KEINE gewerbliche Nutzung
Kein Grundbucheintrag erforderlich: Der Kredit funktioniert unbürokratisch ohne Grundbucheintrag oder zusätzliche Sicherheiten. Lediglich der Nachweis des Immobilieneigentums (Grundbuchauszug oder Grundsteuerbescheid) ist bei Krediteröffnung einzureichen.
Bonitätsabhängiger Zinssatz: Der Zinssatz wird individuell nach Bonität festgelegt und ist dann fest über die gesamte Laufzeit. Der Zins ist unabhängig von der Kredithöhe und Laufzeit.
Stufenlose Laufzeitwahl: Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten monatsgenau wählbar (nicht nur in 12-Monats-Schritten).
Volldigitaler Prozess:
- Antrag komplett online
- Legitimation per Online-Ausweisfunktion oder Video bei Deutscher Post AG
- Digitale Unterschrift bei Einzelantrag
- Elektronischer Kontoblick möglich (beschleunigt Bearbeitung)
- Dokumentenupload direkt im Antrag oder im Online-Banking
Flexible Rückzahlung:
- Kostenlose Sondertilgungen jederzeit und in unbegrenzter Höhe
- Vorzeitige Gesamtrückzahlung jederzeit kostenfrei möglich (keine Vorfälligkeitsentschädigung)
- Ratenpausen nach individueller Absprache möglich
- Bei Sondertilgungen >2 Monatsraten: Neuer Zahlungsplan
Aktueller Zins-Rabatt:
- Ab 40.001 € Kreditbetrag: -0,20% Zins-Rabatt auf den festen Sollzinssatz
- Rabatt wird automatisch in der Antragsstrecke berücksichtigt
- Gilt auch für Krediterhöhungen bestehender ING Raten-, Auto- oder Wohnkredite
Wohnkredit Energy (Sondervariante): Für Kunden mit bestehender ING-Baufinanzierung: -1,00% Zins-Rabatt bei energetischer Modernisierung (Ziel: Energieeffizienzklasse F oder besser). Nachweis via Energieausweis innerhalb 12 Monaten nach Kreditabschluss.
Kein ING-Girokonto erforderlich: Kredit kann ohne ING-Girokonto beantragt werden (empfohlen für bequeme Sondertilgungen).
Auszeichnungen:
- "Sehr gut" für Modernisierung & Sanierung (Handelsblatt/FMH)
- Testsieger Online-Ratenkredit-Anbieter (DISQ/NTV)
- 19x in Folge "Beliebteste Bank" (€uro Magazin 2025)
