Der ING Wohnkredit bietet Immobilieneigentümern bis zu 100.000 € für Modernisierungen, ohne Grundbucheintrag und mit kostenlosen Sondertilgungen (Stand: Juli 2026).
ING Wohnkredit im Test (Juli 2026)
Der ING Wohnkredit erreicht im aktuellen Test 65 von 100 Punkten und erhält damit die Bewertungsstufe „Befriedigend“ (3,2 Sterne, Stand: Juli 2026). Mit einem effektiven Jahreszins zwischen 3,89 Prozent und 10,89 Prozent und einem bonitätsabhängigen Festzins positioniert sich die Bank solide für zweckgebundene Immobiliendarlehen in Deutschland. Ein besonderes Merkmal ist der freiwillige Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, was Kreditnehmern eine hohe finanzielle Flexibilität bei der Rückzahlung einräumt.
Wer sein Haus oder seine Wohnung renovieren möchte, profitiert zudem von einer stufenlosen Laufzeitwahl zwischen 24 und 120 Monaten. Im Vergleich zu einem klassischen Ratenkredit bietet dieses Produkt häufig bessere Zinskonditionen, erfordert jedoch den zwingenden Nachweis von Immobilieneigentum. Durch den Verzicht auf einen Grundbucheintrag sparen Kunden zusätzliche Notarkosten, die bei einer klassischen Baufinanzierung anfallen würden.
Vorteile und Nachteile beim ING Wohnkredit
Vorteile
- Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigung: Die Bank verzichtet freiwillig auf die gesetzlich zulässige Gebühr bei vorzeitiger Gesamtrückzahlung. Nach § 502 Abs. 3 BGB darf diese bei anderen Krediten mit mehr als einem Jahr Restlaufzeit bis zu 1,00 Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Restschuld betragen (bei einem Jahr oder weniger 0,50 Prozent).
- Kostenlose Sondertilgungen: Kreditnehmer können jederzeit 100 Prozent der Restschuld kostenfrei zurückzahlen.
- Stufenlose Laufzeitwahl: Die Rückzahlungsdauer zwischen 24 und 120 Monaten ist monatsgenau wählbar, was eine exakte Budgetplanung erlaubt.
- Kein Grundbucheintrag: Es handelt sich um ein Darlehen ohne Grundbucheintrag, was den bürokratischen Aufwand minimiert.
- Zins-Rabatte (Stand: Juli 2026): Bei Kreditsummen ab 40.001 Euro gibt es einen Zinsabschlag von 0,20 Prozent. Für energetische Modernisierungen (Energieeffizienzklasse F oder besser) ist über die Variante „Wohnkredit Energy“ sogar ein Rabatt von 1,00 Prozent möglich.
Nachteile
- Strenge Zweckbindung: Das Darlehen ist ausschließlich für Modernisierung, Sanierung oder Renovierung durch Immobilieneigentümer vorgesehen.
- Keine Express-Auszahlung: Die Standard-Bearbeitungszeit beträgt zwei Werktage; eine Auszahlung unter 24 Stunden wird in der Regel nicht angeboten.
- Gewerbliche Nutzung ausgeschlossen: Das Angebot richtet sich nicht an Gewerbetreibende, sondern an Privatkunden und Freiberufler.
- Zinsniveau im oberen Marktsegment: Mit einem repräsentativen effektiven Jahreszins von 5,94 Prozent (2/3-Zins nach § 6a PAngV, 15.000 Euro, 120 Monate) liegt der Wohnkredit nicht im günstigsten Bereich verfügbarer Immobiliendarlehen.
Das Darlehen im Marktvergleich
Um die Konditionen objektiv einzuordnen, betrachten wir den ING Wohnkredit im direkten Vergleich mit zwei etablierten Alternativen auf dem deutschen Markt. Die Zinssätze und Rahmenbedingungen variieren je nach Anbieter und Verwendungszweck erheblich (Stand: Juli 2026). Zweckgebundene Darlehen für Immobilieneigentümer fallen dabei in der Regel deutlich günstiger aus als frei verwendbare Ratenkredite am Markt.
| Anbieter & Produkt |
Zinssatz (effektiv) |
Capitalo Score |
Besonderheit |
| ING Wohnkredit |
3,89 % – 10,89 % (Stand: Juli 2026) |
65/100 – Befriedigend (3,2 Sterne) |
Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigung |
| DKB Privatkredit |
6,29 % – 6,79 % (Stand: Juli 2026) |
87/100 – Hervorragend (4,4 Sterne) |
Bonitätsunabhängiger Festzins, freie Verwendung |
| Bank of Scotland Ratenkredit |
5,24 % – 6,99 % (Stand: Juli 2026) |
48/100 – Ausreichend (2,4 Sterne) |
Rein digitaler Abschluss, max. 50.000 € |
Zusammenfassend lässt sich sagen: Das Angebot der ING ist in der Regel besser für zielgerichtete Sanierungen von Eigentümern geeignet, auch wenn der Capitalo Score mit 65 von 100 Punkten nur eine befriedigende Bewertung erreicht. Wer hingegen eine freie Verwendung ohne Zweckbindung für Beträge bis zu 50.000 Euro bevorzugt, findet im Kreditvergleich passende Alternativen. Die individuelle Entscheidung hängt letztlich davon ab, ob ein entsprechender Eigentumsnachweis für die Immobilie (Grundsteuerbescheid oder Grundbuchauszug) erbracht werden kann.
Für wen eignet sich der ING Wohnkredit?
Ideale Zielgruppe und Einschränkungen
Dieses Darlehen ist passgenau auf eine spezifische Zielgruppe zugeschnitten. Ideal eignet sich der Kredit für Immobilieneigentümer mit einem konkreten Modernisierungs- oder Sanierungsbedarf, deren Finanzierungsbedarf zwischen 5.000 Euro und 100.000 Euro liegt. Angestellte, Beamte, Rentner und Freiberufler profitieren von der unkomplizierten digitalen Abwicklung. Angesichts steigender Energiekosten und gesetzlicher Anforderungen an die Gebäudeeffizienz planen viele Eigentümer in Deutschland energetische Sanierungen. Der ING Wohnkredit bietet dafür eine passende Finanzierungslösung.
Besonders attraktiv ist das Angebot für Eigentümer, die eine energetische Sanierung planen oder eine Umschuldung eines bestehenden Wohnkredits vornehmen möchten. Über die Variante „Wohnkredit Energy“ gewährt die Bank einen Zins-Rabatt von 1,00 Prozent, sofern die Energieeffizienzklasse F oder besser erreicht wird. Der entsprechende Energieausweis muss dabei spätestens drei Monate nach Fertigstellung der Modernisierungsmaßnahme eingereicht werden. Nicht ideal ist das Produkt hingegen für Mieter oder Verbraucher, die einen Kredit ohne Verwendungsnachweis suchen. Gewerbetreibende sind von der Beantragung für dieses spezifische Produkt ebenfalls ausgeschlossen.
Ist ein Verwendungsnachweis für den ING Wohnkredit erforderlich?
Nach der Auszahlung verlangt die ING keinen nachträglichen Verwendungsnachweis in Form von Rechnungen oder Kostenvoranschlägen für die durchgeführte Modernisierung. Lediglich bei der Antragstellung muss der Immobilienbesitz durch eine unbeglaubigte Kopie des Grundbuchauszugs oder des Grundsteuerbescheids nachgewiesen werden. Diese unbürokratische Abwicklung unterscheidet den Wohnkredit von klassischen Baufinanzierungen, bei denen einzelne Auszahlungstranchen häufig gegen Rechnungsnachweise freigegeben werden.
Wie hoch ist die monatliche Rate für einen Kredit von 35.000 Euro?
Die konkrete Monatsrate hängt von der individuellen Bonität, der gewählten Laufzeit und dem daraus resultierenden persönlichen Zinssatz ab. Als Orientierung dient das repräsentative Beispiel gemäß § 6a PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000 Euro, einer Laufzeit von 120 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 5,94 Prozent liegt die monatliche Rate bei 162,71 Euro (Gesamtbetrag: 19.524,42 Euro, Stand: Juli 2026). Für eine exakte Berechnung der Rate bei 35.000 Euro Kreditbetrag empfiehlt sich der Kreditrechner, der die individuelle Rate auf Basis der persönlichen Bonität ermittelt.
Beantragung: Schritt für Schritt zum Darlehen
Der Antragsprozess für dieses Darlehen ist zu 100 Prozent digitalisiert und papierlos. Um die Kredit Voraussetzungen zu erfüllen, musst du mindestens 18 Jahre alt sein, deinen Hauptwohnsitz sowie Arbeitsplatz in Deutschland haben und zwingend Immobilieneigentum nachweisen. Liegen alle Dokumente digital vor, ist der Antrag am Smartphone meist in wenigen Minuten erledigt.
1
Konditionen berechnen
Nutze den Kreditrechner, um deinen Wunschbetrag (5.000 bis 100.000 Euro) und die passgenaue Laufzeit festzulegen.
2
Antrag ausfüllen und Bonität prüfen
Gib deine persönlichen Daten ein. Der elektronische Kontoblick beschleunigt die Bonitätsprüfung und die Abfrage deines Schufa-Scores erheblich, sodass häufig keine physischen Gehaltsnachweise nötig sind.
3
Legitimation durchführen
Bestätige deine Identität bequem per Online-Ausweisfunktion (eID) oder über das VideoIdent-Verfahren der Deutschen Post AG.
4
Vertrag unterzeichnen
Bei alleiniger Beantragung unterschreibst du den Kreditvertrag rechtsgültig per digitaler Unterschrift direkt am Smartphone oder Computer. Bei gemeinsamem Antrag erfolgt die Unterschrift per Post.
5
Auszahlung abwarten
Nach Prüfung der Unterlagen und des Eigentumsnachweises (Grundsteuerbescheid oder Grundbuchauszug) erfolgt die Auszahlung standardmäßig innerhalb von zwei Werktagen. Weitere Tipps zum Ablauf findest du im Ratgeber Kredit beantragen.
Experten-Einschätzung zum ING Wohnkredit
Ehrliche Einschätzung von Alexander Senger
Als Gründer von Capitalo analysiere ich täglich Finanzprodukte im DACH-Markt. Der Modernisierungskredit der ING zählt im Jahr 2026 zu den unbürokratischsten Angeboten für Immobilieneigentümer, erreicht mit 65 von 100 Punkten und der Note „Befriedigend“ (3,2 Sterne) aber nur eine solide Mittelfeld-Bewertung. Die Bank punktet zwar mit dem vollständigen Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung und unbegrenzten kostenlosen Sondertilgungen, doch der repräsentative effektive Jahreszins von 5,94 Prozent (Stand: Juli 2026) liegt oberhalb der Marke, die für eine bessere Bewertung im Bereich Zinsen und Konditionen nötig wäre.
Besonders positiv fällt weiterhin die energetische Sanierung ins Gewicht: Wer den entsprechenden Energieausweis mit Energieeffizienzklasse F oder besser vorlegt, sichert sich über den „Wohnkredit Energy“ einen Zinsvorteil von 1,00 Prozent. Für Eigentümer, die eine Modernisierung ohne teuren Grundbucheintrag und ohne nachträglichen Verwendungsnachweis planen, bleibt dieses Angebot dennoch eine praktikable Option am deutschen Markt – wer jedoch primär auf den günstigsten Zins achtet, sollte Alternativen wie den DKB Privatkredit im Vergleich prüfen (Stand: Juli 2026).
