ING Wohnkredit im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
3,59% - 10,89%*
5.000 € - 100.000 €
Laufzeit: 24 - 120 Mo. (2 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielZum Kredit-Vergleich3,59% - 10,89%*
5.000 € - 100.000 € · 24 - 120 Mo. (2 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielDer ING Wohnkredit bietet Immobilieneigentümern bis zu 100.000 Euro für Modernisierungen ohne Grundbucheintrag und mit kostenlosen Sondertilgungen (Stand: September 2026).
ING Wohnkredit im Test (September 2026)
Der ING Wohnkredit erreicht in der Bewertung 65 von 100 Punkten und erhält die Note „Befriedigend“ (3,2 Sterne, Stand: September 2026). Mit einem effektiven Jahreszins zwischen 3,59 Prozent und 10,89 Prozent und einem bonitätsabhängigen Festzins positioniert sich die Bank solide für zweckgebundene Modernisierungsdarlehen in Deutschland. Ein zentrales Merkmal ist der freiwillige Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, was Kreditnehmern bei der vorzeitigen Rückzahlung spürbare Flexibilität sichert.
Wer Haus oder Wohnung renovieren möchte, wählt bei diesem Darlehen eine Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten. Im Vergleich zu einem klassischen Ratenkredit ermöglicht das Angebot oft günstigere Zinskonditionen, verlangt im Gegenzug aber den Nachweis von Wohneigentum. Weil die Bank auf eine Grundschuldbestellung verzichtet, entfallen Notar- und Grundbuchkosten, die sonst bei einer klassischen Baufinanzierung anfallen.
Vorteile und Nachteile beim ING Wohnkredit
Vorteile
- Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigung: Die Bank verzichtet freiwillig auf die Entschädigung bei vorzeitiger Tilgung, die nach § 502 Abs. 3 BGB sonst bis zu 1,00 Prozent der Restschuld betragen dürfte.
- Kostenlose Sondertilgungen: Kreditnehmer können jederzeit bis zu 100 Prozent der Restschuld ohne zusätzliche Gebühren tilgen.
- Flexible Laufzeiten: Die Rückzahlungsdauer lässt sich zwischen 24 und 120 Monaten passgenau auf das eigene Budget abstimmen.
- Kein Grundbucheintrag: Das Darlehen wird ohne Grundschuldeintragung vergeben und spart die damit verbundenen Notargebühren.
- Zins-Rabatte: Ab 40.001 Euro Kreditsumme gewährt die Bank einen automatischen Zinsabschlag von 0,20 Prozent, während bei energetischen Sanierungen über den Wohnkredit Energy bis zu 1,00 Prozent Nachlass möglich sind.
Nachteile
- Strenge Zweckbindung: Die Darlehensmittel dürfen nur für Modernisierung, Sanierung, Renovierung oder Umschuldung von Wohneigentum eingesetzt werden.
- Keine Sofortauszahlung: Die reguläre Bearbeitungszeit bis zur Auszahlung liegt bei zwei Werktagen.
- Gewerbliche Nutzung ausgeschlossen: Der Kredit richtet sich an Privatpersonen sowie Freiberufler und steht Gewerbebetrieben nicht offen.
- Bonitätsabhängige Zinsspanne: Mit einem repräsentativen Zinssatz von 5,84 Prozent effektiv (15.000 Euro Nettodarlehensbetrag über 120 Monate, monatliche Rate 162,71 Euro, Gesamtbetrag 19.524,42 Euro, fester Sollzins 5,69 Prozent) bewegen sich die Konditionen im durchschnittlichen Marktfeld.
Das Darlehen im Marktvergleich
Im Marktvergleich zeigt sich die Einordnung des ING Wohnkredits gegenüber frei verwendbaren Ratenkrediten. Zweckgebundene Modernisierungsdarlehen bieten für Eigentümer oft Zinsvorteile, setzen jedoch entsprechende Nachweise voraus.
| Anbieter & Produkt | Zinssatz (effektiv) | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| ING Wohnkredit | 3,59 % – 10,89 % | 65/100 – Befriedigend (3,2 Sterne) | Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigung |
| DKB Privatkredit | 6,79 % | 66/100 – Befriedigend (3,3 Sterne) | Bonitätsunabhängiger Festzins, freie Verwendung |
| Bank of Scotland Ratenkredit | 5,24 % – 6,99 % | 59/100 – Ausreichend (2,9 Sterne) | Rein digitaler Abschluss, max. 50.000 € |
Das Angebot der Bank empfiehlt sich gezielt für Sanierungsvorhaben von Eigentümern, was sich im Capitalo Score von 65 von 100 Punkten widerspiegelt. Wer keine Immobilie besitzt oder Beträge ohne Zweckbindung finanzieren möchte, findet im Kreditvergleich passende Lösungen. Voraussetzung für diesen Wohnkredit bleibt ein Nachweis des Eigentums über Grundsteuerbescheid oder Grundbuchauszug.
Für wen eignet sich der ING Wohnkredit?
Ideale Zielgruppe und Einschränkungen
Das Modernisierungsdarlehen richtet sich an Eigentümer mit Finanzierungsbedarf zwischen 5.000 Euro und 100.000 Euro. Angestellte, Beamte, Rentner und Freiberufler mit festem Einkommen profitieren von der digitalen Abwicklung ohne Grundschuldeintrag. Wer hingegen zur Miete wohnt oder ein gewerbliches Vorhaben plant, kann diesen Kredit nicht in Anspruch nehmen.
Besonders interessant ist das Darlehen für Eigentümer, die eine Sanierung planen oder über eine Umschuldung bestehende Verbindlichkeiten ablösen wollen. Bei energetischen Maßnahmen mit Zielenergieeffizienzklasse F oder besser bietet das Institut über den Wohnkredit Energy einen zusätzlichen Zinsrabatt von 1,00 Prozent nach Vorlage des Energieausweises.
Ist ein Verwendungsnachweis für den ING Wohnkredit erforderlich?
Nach der Auszahlung verlangt das Kreditinstitut keine Handwerkerrechnungen oder Verwendungsnachweise. Beim Antrag reicht das Einreichen eines Grundbuchauszugs oder Grundsteuerbescheids aus, um die Eigentümereigenschaft zu belegen. Damit bleibt der Verwaltungsaufwand deutlich geringer als bei herkömmlichen Baudarlehen.
Wie hoch ist die monatliche Rate für einen Kredit von 35.000 Euro?
Die monatliche Rate richtet sich nach persönlicher Bonität, Kreditsumme und gewählter Laufzeit. Als Orientierung dient das gesetzliche 2/3-Beispiel: Bei 15.000 Euro Nettodarlehensbetrag und 120 Monaten Laufzeit zu 5,84 Prozent effektiv beträgt die Rate monatlich 162,71 Euro (Gesamtbetrag: 19.524,42 Euro). Für eine genaue Berechnung des eigenen Vorhabens steht der Kreditrechner zur Verfügung.
Beantragung: Schritt für Schritt zum Darlehen
Der Antrag läuft vollständig digital ab. Wer die Kredit Voraussetzungen erfüllt (Volljährigkeit, Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland, Eigentumsnachweis), kann den Prozess online in wenigen Minuten durchführen.
Konditionen berechnen
Wähle im Kreditrechner den benötigten Betrag von 5.000 bis 100.000 Euro und die passende Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten.
Antrag ausfüllen und Bonität prüfen
Erfasse die persönlichen Angaben. Über den elektronischen Kontoblick erfolgt die Bonitätsprüfung schnell und ohne postalische Nachweise.
Legitimation durchführen
Bestätige die Identität wahlweise per eID-Online-Ausweisfunktion oder per Video-Identifikation.
Vertrag unterzeichnen
Der Kreditvertrag wird direkt per digitaler Unterschrift am Endgerät unterzeichnet. Bei Gemeinschaftsanträgen erfolgt der Versand auf dem Postweg.
Auszahlung erhalten
Nach erfolgreicher Prüfung des Eigentumsnachweises überweist das Institut die Darlehenssumme meist innerhalb von zwei Werktagen. Weitere Schritte findest du im Ratgeber Kredit beantragen.
Experten-Einschätzung zum ING Wohnkredit
Ehrliche Einschätzung von Alexander Senger
Als Gründer von Capitalo analysiere ich Darlehensangebote im DACH-Raum. Der ING Wohnkredit ordnet sich mit 65 von 100 Punkten und der Note „Befriedigend“ (3,2 Sterne) im soliden Mittelfeld ein. Große Vorteile liegen im vollständigen Entfall einer Vorfälligkeitsentschädigung sowie den unbegrenzten Sondertilgungen, während der repräsentative Effektivzins von 5,84 Prozent die Bewertung im Bereich Konditionen dämpft.
Für Modernisierer, die ohne Grundbucheintrag und ohne nachträgliche Rechnungsnachweise finanzieren möchten, stellt das Produkt eine pragmatische Option dar. Wer energetisch saniert, profitiert zusätzlich von Zinsnachlässen über den Wohnkredit Energy. Bei freiem Verwendungszweck lohnt jedoch der Blick auf bonitätsunabhängige Alternativen wie den DKB Privatkredit.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Kreditart | |
| Verwendungszweck | Ratenkredit |
| Zinsart | Festzins (gebunden) |
Zinsen | |
| Effektivzins p.a. | 3,59 % - 10,89 % |
| Sollzins p.a. (gebunden) | 3,52 % - 10,38 % |
| 2/3-Zins p.a. | 5,84 % |
2/3 aller Kunden erhalten diesen Zins oder besser (bonitätsabhängig) | |
Kreditrahmen | |
| Mindestbetrag | 5.000 € |
| Höchstbetrag | 100.000 € |
| Auszahlungsdauer | 2 Werktage |
| Sofortzusage | Sofortzusage möglich |
Laufzeiten | |
| Mindestlaufzeit | 2 Jahre (24 Mo.) |
| Maximallaufzeit | 10 Jahre (120 Mo.) |
Flexibilität | |
| Vorzeitige Rückzahlung | Ja |
| Sondertilgung | Ja, bis 100% |
| Ratenpause | Ja |
Bonität & Einkommen | |
| Mindestgehalt | 1.600 €/Monat |
| Kredit trotz negativer Schufa | Nein |
Kreditvoraussetzungen | |
| |
Benötigte Unterlagen | |
| |
Zusatzleistungen | |
| Online-Abschluss | 100% digital |
| Video-Identifikation | Ja |
| Restschuldversicherung | Nein |
| Laufzeit | Eff. Zins ab | Eff. Zins bis | Betrag |
|---|---|---|---|
| 2 Jahre (24 Mo.) | 3,59 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 3 Jahre (36 Mo.) | 3,59 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 4 Jahre (48 Mo.) | 3,59 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 5 Jahre (60 Mo.) | 3,59 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 6 Jahre (72 Mo.) | 3,59 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 7 Jahre (84 Mo.) | 3,59 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 8 Jahre (96 Mo.) | 3,59 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 10 Jahre (120 Mo.) | 3,59 % | 10,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV
Nettodarlehensbetrag: 5.000,00 € bis 100.000,00 € | Laufzeit: 24 bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 3,59 % bis 10,89 % | Sollzins: 3,52 % bis 10,38 %
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 € und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 5,84 % (119 monatliche Raten à 162,71 €, 1 Schlussrate à 161,93 €, gebundener Sollzinssatz: 5,69 % p.a., Zinsbetrag 4.524,42 €, Gesamtbetrag: 19.524,42 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der ING, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main.
Hinweise
Zweckgebundener Kredit für Immobilieneigentümer: Der ING Wohnkredit ist ausschließlich für Eigentümer einer Immobilie verfügbar und nur für folgende Verwendungszwecke:
- Modernisierung und Sanierung
- Renovierung und Ausbau
- Einrichtungsmaßnahmen an der Immobilie
- Umschuldung anderer Wohnkredite
- Auch für vermietete Eigentumswohnungen nutzbar
- KEINE gewerbliche Nutzung
Kein Grundbucheintrag erforderlich: Der Kredit funktioniert unbürokratisch ohne Grundbucheintrag oder zusätzliche Sicherheiten. Lediglich der Nachweis des Immobilieneigentums (Grundbuchauszug oder Grundsteuerbescheid) ist bei Krediteröffnung einzureichen.
Bonitätsabhängiger Zinssatz: Der Zinssatz wird individuell nach Bonität festgelegt und ist dann fest über die gesamte Laufzeit. Der Zins ist unabhängig von der Kredithöhe und Laufzeit.
Stufenlose Laufzeitwahl: Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten monatsgenau wählbar (nicht nur in 12-Monats-Schritten).
Volldigitaler Prozess:
- Antrag komplett online
- Legitimation per Online-Ausweisfunktion oder Video bei Deutscher Post AG
- Digitale Unterschrift bei Einzelantrag
- Elektronischer Kontoblick möglich (beschleunigt Bearbeitung)
- Dokumentenupload direkt im Antrag oder im Online-Banking
Flexible Rückzahlung:
- Kostenlose Sondertilgungen jederzeit und in unbegrenzter Höhe
- Vorzeitige Gesamtrückzahlung jederzeit kostenfrei möglich (keine Vorfälligkeitsentschädigung)
- Ratenpausen nach individueller Absprache möglich
- Bei Sondertilgungen >2 Monatsraten: Neuer Zahlungsplan
Aktueller Zins-Rabatt:
- Ab 40.001 € Kreditbetrag: -0,20% Zins-Rabatt auf den festen Sollzinssatz
- Rabatt wird automatisch in der Antragsstrecke berücksichtigt
- Gilt auch für Krediterhöhungen bestehender ING Raten-, Auto- oder Wohnkredite
Wohnkredit Energy (Sondervariante): Für Kunden mit bestehender ING-Baufinanzierung: -1,00% Zins-Rabatt bei energetischer Modernisierung (Ziel: Energieeffizienzklasse F oder besser). Nachweis via Energieausweis innerhalb 12 Monaten nach Kreditabschluss.
Kein ING-Girokonto erforderlich: Kredit kann ohne ING-Girokonto beantragt werden (empfohlen für bequeme Sondertilgungen).
Auszeichnungen:
- "Sehr gut" für Modernisierung & Sanierung (Handelsblatt/FMH)
- Testsieger Online-Ratenkredit-Anbieter (DISQ/NTV)
- 19x in Folge "Beliebteste Bank" (€uro Magazin 2025)
Häufige Fragen
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