ING Wohnkredit im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
3,59% - 11,89%*
5.000 € - 100.000 €
Laufzeit: 24 - 120 Mo. (2 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielZum Kredit-Vergleich3,59% - 11,89%*
5.000 € - 100.000 € · 24 - 120 Mo. (2 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielDer ING Wohnkredit bietet Eigentümern Darlehensbeträge von 5.000 bis 100.000 Euro ohne Grundbucheintrag und ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
ING Wohnkredit im Test
Der ING Wohnkredit erzielt im Test 54 von 100 Punkten und erhält die Note „Ausreichend“ (2,7 Sterne, Stand: Oktober 2026). Mit effektiven Jahreszinsen von 3,59 Prozent bis 11,89 Prozent vergibt die Bank zweckgebundene Ratenkredite an Eigentümer von Wohnimmobilien in Deutschland. Herausragend ist dabei die vertragliche Regelung zur vorzeitigen Ablösung: Das Institut verzichtet vollständig auf die Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung.
Kreditnehmer wählen bei diesem Darlehen eine feste Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten für Summen von 5.000 bis 100.000 Euro. Im Vergleich zu einem klassischen Ratenkredit verlangt das Haus einen Nachweis über bestehendes Wohneigentum, verzichtet im Gegenzug aber auf eine dingliche Absicherung im Grundbuch. Dadurch entfallen die sonst bei einer klassischen Baufinanzierung üblichen Gebühren für Notar und Grundbuchamt.
Vorteile und Nachteile beim ING Wohnkredit
Vorteile
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung: Die Bank verzichtet bei einer vorzeitigen Gesamttilgung vollständig auf Gebühren nach § 502 BGB.
- Kostenlose Sondertilgungen: Vorzeitige Teilrückzahlungen sind jederzeit und bis zu 100 Prozent der Restschuld gebührenfrei möglich.
- Laufzeiten bis 10 Jahre: Rückzahlungszeiträume zwischen 24 und 120 Monaten erlauben eine flexible Monatsratenplanung.
- Ohne Grundbucheintrag: Für die Kreditzusage ist keine Eintragung einer Grundschuld erforderlich.
- Zinsrabatt ab 40.001 Euro: Bei Beträgen ab 40.001 Euro gewährt der Anbieter automatisch einen Zinsnachlass von 0,20 Prozentpunkten.
Nachteile
- Strenge Zweckbindung: Die Mittel dürfen ausschließlich für Sanierung, Renovierung, Umbau, Einrichtung oder Modernisierung genutzt werden.
- Nur für Eigentümer: Mieter können das Darlehen nicht beantragen; Eigentum muss per Grundsteuerbescheid oder Grundbuchauszug belegt werden.
- Gewerbliche Nutzung ausgeschlossen: Das Angebot gilt für Angestellte, Beamte, Rentner und Freiberufler, nicht jedoch für gewerbliche Vorhaben.
- Bonitätsabhängiger Sollzins: Die konkrete Zinshöhe wird individuell nach Bonitätsprüfung festgelegt.
Das Darlehen im Marktvergleich
Im Kreditvergleich aus unserer Produktdatenbank zeigt sich der Unterschied zwischen zweckgebundenen Modernisierungsdarlehen und frei verwendbaren Ratenkrediten.
| Anbieter & Produkt | Zinssatz (effektiv) | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| ING Wohnkredit | 3,59 % – 11,89 % | 54/100 – Ausreichend (2,7 Sterne) | Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigung |
| DKB Privatkredit | 7,49 % | 54/100 – Ausreichend (2,7 Sterne) | Bonitätsunabhängiger Festzins, freie Verwendung |
| Bank of Scotland Ratenkredit | 5,62 % – 6,99 % | 59/100 – Ausreichend (2,9 Sterne) | Rein digitaler Abschluss, max. 50.000 € |
Mit 54 von 100 Punkten im Capitalo Score bietet das Darlehen für Immobilieneigentümer eine unbürokratische Modernisierungsfinanzierung. Wer keinen Eigentumsnachweis vorlegen möchte oder freie Verwendungszwecke benötigt, greift auf klassische Angebote im Kreditvergleich zurück. Als repräsentatives Beispiel gemäß § 17 PAngV gilt für das vorliegende Angebot: Bei 15.000 Euro Nettodarlehensbetrag und 120 Monaten Laufzeit erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,16 Prozent (gebundener Sollzins 5,99 Prozent p. a., Monatsrate 166,46 Euro, Gesamtbetrag 19.974,51 Euro).
Für wen eignet sich der ING Wohnkredit?
Ideale Zielgruppe und Einschränkungen
Das Modernisierungsdarlehen richtet sich gezielt an Privatpersonen mit eigenem Haus oder Eigentumswohnung, die zwischen 5.000 und 100.000 Euro investieren möchten. Neben Angestellten, Beamten und Ruheständlern können auch Freiberufler mit festem Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland einen Antrag stellen. Für rein gewerbliche Investitionen sowie Personen ohne Grundbesitz ist der Kreditvertrag nicht zugänglich.
Das Darlehen deckt vielfältige bauliche Maßnahmen wie Dämmung, Heizungstausch, Badsanierungen oder Einbauten ab. Auch eine gezielte Umschuldung bestehender Wohn- oder Modernisierungskredite ist problemlos realisierbar. Bei besonders energieeffizienten Maßnahmen bietet die Bank mit dem Wohnkredit Energy zusätzliche Vergünstigungen nach Vorlage eines entsprechenden Nachweises an.
Ist ein Verwendungsnachweis für den ING Wohnkredit erforderlich?
Das Kreditinstitut verlangt nach Auszahlung der Kreditsumme keine Einzelbelege oder Handwerkerrechnungen. Im Antragsverfahren genügt der formlose Nachweis des Immobilieneigentums über einen Grundbuchauszug oder den aktuellen Grundsteuerbescheid. Dadurch entfällt ein aufwendiges Einreichen von Quittungen während der Bauphase.
Wie hoch ist die monatliche Rate bei typischen Laufzeiten?
Die monatliche Rate errechnet sich aus Kredithöhe, gewählter Laufzeit und persönlicher Bonität. Über den Kreditrechner lassen sich vorab unterschiedliche Szenarien berechnen. Bei einem Kreditrahmen über 40.000 Euro reduziert die Bank den individuellen Zinssatz automatisch um 0,20 Prozentpunkte.
Beantragung: Schritt für Schritt zum Darlehen
Die Beantragung erfolgt über einen digitalen Prozess. Wer die allgemeinen Voraussetzungen erfüllt, erhält nach Eingabe der Eckdaten eine unverzügliche Kreditentscheidung.
Konditionen berechnen
Wähle im Antragsformular oder im Kreditrechner den gewünschten Betrag von 5.000 bis 100.000 Euro und die Laufzeit von 24 bis 120 Monaten aus.
Daten eingeben und Bonitätsprüfung
Trage Einkommensdaten und Angaben zum Eigentum ein. Über den digitalen Kontoblick lässt sich der Bonitätsnachweis direkt online ohne Postversand abwickeln.
Identität bestätigen
Legitimiere dich über die eID-Funktion des Personalausweises oder bequem per Video-Ident-Verfahren.
Vertragsunterzeichnung
Schließe den Darlehensvertrag per qualifizierter digitaler Signatur ab. Bei zwei Antragstellern kann die Unterschrift alternativ auf dem Dokumentenweg erfolgen.
Auszahlung erhalten
Nach Vorlage des Nachweises über das Wohneigentum erfolgt die Überweisung auf das Girokonto gewöhnlich innerhalb von zwei Werktagen. Weitere Details erklärt die Anleitung Kredit beantragen.
Experten-Einschätzung zum ING Wohnkredit
Ehrliche Einschätzung von Alexander Senger
Als Gründer von Capitalo analysiere ich Darlehensangebote im DACH-Raum. Der ING Wohnkredit erzielt 54 von 100 Punkten und die Note „Ausreichend“ (2,7 Sterne). Die wesentlichen Stärken sind der vollständige Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitiger Rückzahlung sowie die Option auf uneingeschränkte Sondertilgungen.
Für Immobilieneigentümer bietet der Verzicht auf eine Grundschuldeintragung deutliche Kosten- und Zeitvorteile gegenüber einer klassischen Baufinanzierung. Im Vergleich zu bonitätsunabhängigen Krediten wie dem DKB Privatkredit bestimmt hier jedoch die Bonität den Zinssatz. Wer umfassende energetische Sanierungen umsetzt, sollte zusätzlich die Sonderkonditionen der Bank prüfen.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Kreditart | |
| Verwendungszweck | Ratenkredit |
| Zinsart | Festzins (gebunden) |
Zinsen | |
| Effektivzins p.a. | 3,59 % - 11,89 % |
| Sollzins p.a. (gebunden) | 3,52 % - 11,29 % |
| 2/3-Zins p.a. | 6,16 % |
2/3 aller Kunden erhalten diesen Zins oder besser (bonitätsabhängig) | |
Kreditrahmen | |
| Mindestbetrag | 5.000 € |
| Höchstbetrag | 100.000 € |
| Auszahlungsdauer | 2 Werktage |
| Sofortzusage | Sofortzusage möglich |
Laufzeiten | |
| Mindestlaufzeit | 2 Jahre (24 Mo.) |
| Maximallaufzeit | 10 Jahre (120 Mo.) |
Flexibilität | |
| Vorzeitige Rückzahlung | Ja |
| Sondertilgung | Ja, bis 100% |
| Ratenpause | Ja |
Bonität & Einkommen | |
| Mindestgehalt | 1.600 €/Monat |
| Kredit trotz negativer Schufa | Nein |
Kreditvoraussetzungen | |
| |
Benötigte Unterlagen | |
| |
Zusatzleistungen | |
| Online-Abschluss | 100% digital |
| Video-Identifikation | Ja |
| Restschuldversicherung | Nein |
| Laufzeit | Eff. Zins ab | Eff. Zins bis | Betrag |
|---|---|---|---|
| 2 Jahre (24 Mo.) | 3,59 % | 11,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 3 Jahre (36 Mo.) | 3,59 % | 11,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 4 Jahre (48 Mo.) | 3,59 % | 11,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 5 Jahre (60 Mo.) | 3,59 % | 11,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 6 Jahre (72 Mo.) | 3,59 % | 11,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 7 Jahre (84 Mo.) | 3,59 % | 11,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 8 Jahre (96 Mo.) | 3,59 % | 11,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
| 10 Jahre (120 Mo.) | 3,59 % | 11,89 % | 5.000 € - 100.000 € |
Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV
Nettodarlehensbetrag: 5.000,00 € bis 100.000,00 € | Laufzeit: 24 bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 3,59 % bis 11,89 % | Sollzins: 3,52 % bis 11,29 %
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 € und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,16 % (119 monatliche Raten à 166,46 €, 1 Schlussrate à 165,77 €, gebundener Sollzinssatz: 5,99 % p.a., Zinsbetrag 4.974,51 €, Gesamtbetrag: 19.974,51 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der ING, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main.
Hinweise
Zweckgebundener Kredit für Immobilieneigentümer: Der ING Wohnkredit ist ausschließlich für Eigentümer einer Immobilie verfügbar und nur für folgende Verwendungszwecke:
- Modernisierung und Sanierung
- Renovierung und Ausbau
- Einrichtungsmaßnahmen an der Immobilie
- Umschuldung anderer Wohnkredite
- Auch für vermietete Eigentumswohnungen nutzbar
- KEINE gewerbliche Nutzung
Kein Grundbucheintrag erforderlich: Der Kredit funktioniert unbürokratisch ohne Grundbucheintrag oder zusätzliche Sicherheiten. Lediglich der Nachweis des Immobilieneigentums (Grundbuchauszug oder Grundsteuerbescheid) ist bei Krediteröffnung einzureichen.
Bonitätsabhängiger Zinssatz: Der Zinssatz wird individuell nach Bonität festgelegt und ist dann fest über die gesamte Laufzeit. Der Zins ist unabhängig von der Kredithöhe und Laufzeit.
Stufenlose Laufzeitwahl: Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten monatsgenau wählbar (nicht nur in 12-Monats-Schritten).
Volldigitaler Prozess:
- Antrag komplett online
- Legitimation per Online-Ausweisfunktion oder Video bei Deutscher Post AG
- Digitale Unterschrift bei Einzelantrag
- Elektronischer Kontoblick möglich (beschleunigt Bearbeitung)
- Dokumentenupload direkt im Antrag oder im Online-Banking
Flexible Rückzahlung:
- Kostenlose Sondertilgungen jederzeit und in unbegrenzter Höhe
- Vorzeitige Gesamtrückzahlung jederzeit kostenfrei möglich (keine Vorfälligkeitsentschädigung)
- Ratenpausen nach individueller Absprache möglich
- Bei Sondertilgungen >2 Monatsraten: Neuer Zahlungsplan
Aktueller Zins-Rabatt:
- Ab 40.001 € Kreditbetrag: -0,20% Zins-Rabatt auf den festen Sollzinssatz
- Rabatt wird automatisch in der Antragsstrecke berücksichtigt
- Gilt auch für Krediterhöhungen bestehender ING Raten-, Auto- oder Wohnkredite
Wohnkredit Energy (Sondervariante): Für Kunden mit bestehender ING-Baufinanzierung: -1,00% Zins-Rabatt bei energetischer Modernisierung (Ziel: Energieeffizienzklasse F oder besser). Nachweis via Energieausweis innerhalb 12 Monaten nach Kreditabschluss.
Kein ING-Girokonto erforderlich: Kredit kann ohne ING-Girokonto beantragt werden (empfohlen für bequeme Sondertilgungen).
Auszeichnungen:
- "Sehr gut" für Modernisierung & Sanierung (Handelsblatt/FMH)
- Testsieger Online-Ratenkredit-Anbieter (DISQ/NTV)
- 19x in Folge "Beliebteste Bank" (€uro Magazin 2025)
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen für einen Wohnkredit der ING?
Der effektive Jahreszins beim ING Wohnkredit beginnt ab 3,59 Prozent und reicht bonitätsabhängig bis 11,89 Prozent. Der Zinssatz wird bonitätsabhängig vereinbart und bleibt über die gesamte Laufzeit als Festzins stabil.
2. Ist eine Sondertilgung bei diesem Darlehen möglich?
Ja, Sondertilgungen sind beim ING Wohnkredit jederzeit und in voller Höhe kostenlos möglich. Kreditnehmer können bis zu 100 Prozent der verbleibenden Restschuld vorzeitig begleichen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
3. Welche Voraussetzungen gelten für das Darlehen?
Antragsteller müssen volljährig sein, ihren Erstwohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland haben und über ein regelmäßiges monatliches Einkommen verfügen. Zudem ist der Nachweis von Wohneigentum über einen aktuellen Grundsteuerbescheid oder Grundbuchauszug erforderlich.
4. Wie lange dauert die Auszahlung?
Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von zwei Werktagen nach Genehmigung und Einreichen aller Dokumente. Die Nutzung von Video-Ident und digitalem Kontoblick verkürzt die Prüfzeit spürbar.
5. Welche Steuern fallen bei diesem Kredit an?
6. Was passiert am Laufzeitende des Wohnkredits?
Nach Ende der vereinbarten Laufzeit von 24 bis 120 Monaten ist der Kredit bei vertragsgemäßer Ratenzahlung vollständig abbezahlt. Da es sich um ein Volltilgerdarlehen handelt, fällt keine Restschuld an.
7. Welche Alternativen gibt es zu diesem Angebot?
8. Für wen ist das Produkt geeignet?
Das Angebot richtet sich an Eigentümer von Immobilien, die Modernisierungen, Umbauten oder Renovierungen planen. Es eignet sich für Arbeitnehmer, Beamte, Rentner und freiberuflich Tätige, schließt jedoch eine gewerbliche Darlehensnutzung aus.
9. Was ist ein Wohnkredit und wofür kann ich ihn nutzen?
Ein Wohnkredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit für Modernisierungs-, Sanierungs- und Renovierungsmaßnahmen an einer Immobilie. Im Unterschied zur Baufinanzierung wird kein Eintrag im Grundbuch benötigt.
10. Wie sicher ist das Angebot der ING?
Die ING unterliegt als deutsches Kreditinstitut der Aufsicht durch die BaFin und die Europäische Zentralbank. Der Darlehensvertrag unterliegt den Schutzvorschriften des deutschen Verbraucherkreditrechts.
Weitere Kredit-Angebote
1822direkt Ratenkredit
Auxmoney Firmenkredit
Bank of Scotland Autokredit
