Commerzbank Ratenkredit im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
3,29% - 12,49%*
1.500 € - 100.000 €
Laufzeit: 6 - 119 Mo. (0,5 - 9,9 J.)
* Repräsentatives BeispielZum Kredit-Vergleich3,29% - 12,49%*
1.500 € - 100.000 € · 6 - 119 Mo. (0,5 - 9,9 J.)
* Repräsentatives BeispielDer Commerzbank Ratenkredit bietet Beträge von 1.500 bis 100.000 Euro bei flexiblen Laufzeiten bis 119 Monate und Sondertilgungen bis 100 Prozent.
Commerzbank Ratenkredit
Der Commerzbank Ratenkredit erzielt im Capitalo-Vergleich 58 von 100 Punkten und erhält die Note „Ausreichend“ mit 2,9 Sternen. Mit einem repräsentativen Zweidrittelzins von 6,64 Prozent effektivem Jahreszins (gebundener Sollzins 6,45 Prozent) positioniert sich das Institut im Marktumfeld. Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro und 60 Monaten Laufzeit beträgt der effektive Jahreszins 6,64 Prozent (fester Sollzinssatz 6,45 Prozent p.a.), woraus sich eine monatliche Rate von 195,41 Euro sowie ein Gesamtbetrag von 11.724,55 Euro ergeben. Diese Konditionen machen das Angebot für eine klassische Ratenfinanzierung und die Umschuldung planbar. Die Kombination aus flexiblen Laufzeiten von 6 bis 119 Monaten und Sondertilgungen bis 100 Prozent ermöglicht Kreditnehmern eine strukturierte Tilgung.
Vorteile und Nachteile des Angebots
Vorteile
- Hohe Kreditsummen: Darlehensnehmer wählen Beträge zwischen 1.500 Euro und 100.000 Euro, wodurch sich der Kredit für größere Anschaffungen oder eine Kreditumschuldung eignet.
- Laufzeiten bis 119 Monate: Mit 6 bis 119 Monaten Laufzeit lässt sich die monatliche Kreditrate präzise an das Haushaltsbudget anpassen.
- Keine Kontoführungs- oder Bearbeitungsgebühr: Für die Bereitstellung und Führung des Kreditkontos fallen keine gesonderten Gebühren an.
- Sondertilgung bis 100 Prozent: Das Darlehen kann jederzeit teilweise oder vollständig zurückgezahlt werden. Dabei gilt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung nach § 502 BGB (maximal 1 Prozent der vorzeitig abgelösten Restschuld, bei einer Restlaufzeit unter zwölf Monaten maximal 0,5 Prozent).
- Digitaler Antrag: Durch automatisierte Prozesse und elektronische Signatur erhalten Antragsteller zeitnah eine Rückmeldung zu den Konditionen.
- Online-Zinsvorteil: Bei rein digitalem Abschluss gewährt die Bank je nach Bonitäts- und Laufzeitkonstellation einen Zinsvorteil von 0,01 bis 0,6 Prozentpunkten p.a. gegenüber dem Filialabschluss.
Nachteile
- Keine Ratenpausen: Ein vertragliches Recht auf das Aussetzen einer monatlichen Rate besteht nicht.
- Bonitätsabhängige Zinsspanne: Der effektive Jahreszins bewegt sich bonitätsabhängig zwischen 3,29 Prozent und 12,49 Prozent, weshalb der Zinssatz individuell variiert.
- Eingeschränkter Personenkreis: Das Angebot richtet sich ausschließlich an Angestellte und Rentner, Selbstständige sind ausgeschlossen.
Commerzbank Ratenkredit im Vergleich
Im Marktvergleich punktet der Commerzbank Ratenkredit mit einer großen Spanne bei Kreditsumme und Laufzeit. Während andere Institute Festzinsen vergeben, kalkuliert dieses Darlehen bonitäts- und laufzeitabhängig mit einem repräsentativen Effektivzins von 6,64 Prozent. Der ING Ratenkredit verlangt im repräsentativen 2/3-Zins 7,22 Prozent effektiv (Score: 2,1 Sterne), verzichtet jedoch komplett auf eine Vorfälligkeitsentschädigung bei Sondertilgungen. Der DKB Privatkredit bietet einen bonitätsunabhängigen Festzins von 6,99 Prozent effektiv für alle angenommenen Kunden (Score: 3,3 Sterne). Einen breiten Überblick liefert der Ratenkredit-Vergleich von Capitalo.
| Anbieter / Produkt | 2/3-Zins p.a. | Sondertilgungen | Capitalo Score |
|---|---|---|---|
| Commerzbank Ratenkredit | 6,64 % eff. | bis 100 % (gesetzliche VFE nach § 502 BGB) | 2,9 Sterne (58/100) |
| ING Ratenkredit | 7,22 % eff. (Spanne 3,69–10,99 %) | kostenfrei und unbegrenzt | 2,1 Sterne (43/100) |
| DKB Privatkredit | 6,99 % eff. (bonitätsunabhängig) | kostenfrei und unbegrenzt | 3,3 Sterne (66/100) |
Für wen eignet sich der Commerzbank Ratenkredit?
Ideale Zielgruppen und Einschränkungen
Der Commerzbank Ratenkredit eignet sich vor allem für festangestellte Beschäftigte und Rentner mit Wohnsitz in Deutschland und regelmäßigen Gehalts- oder Renteneingängen auf einem deutschen Girokonto. Wer eine bestehende Verbindlichkeit mit bis zu 100.000 Euro umschulden oder eine größere Anschaffung über eine lange Laufzeit von bis zu 119 Monaten strecken möchte, findet hier passende Rahmenbedingungen vor. Die Zinsen bleiben nach dem individuellen Vertragsabschluss über die gesamte vereinbarte Laufzeit festgeschrieben.
Wie viel Kredit bekommt man mit 2.000 Euro netto?
Die Bank prüft Kreditanträge stets anhand einer individuellen Haushaltsrechnung unter Einbeziehung pfändbarer Einkommensanteile, bestehender monatlicher Fixkosten und einer SCHUFA-Auskunft. Mit 2.000 Euro Nettoeinkommen im Monat ist die Bewilligung eines Ratenkredits im Normalfall möglich. Die tatsächliche Kredithöhe hängt vom frei verfügbaren Einkommen ab, wobei ein Kreditrechner vorab bei der Ermittlung einer tragfähigen Monatsrate unterstützt.
Nicht zugänglich ist das Produkt für Selbstständige, Freiberufler oder Personen mit negativen Merkmalen in der Kreditauskunft. Für diese Gruppen sind Darlehen mit abweichenden Bonitäts- und Einkommensvorgaben erforderlich.
So beantragst du den Commerzbank Ratenkredit
Kreditsumme berechnen
Wähle im Online-Rechner der Bank deinen Darlehensbetrag zwischen 1.500 und 100.000 Euro sowie eine Laufzeit zwischen 6 und 119 Monaten aus, um die monatliche Belastung vorab festzulegen.
Antrag ausfüllen und Bonität prüfen
Trage die geforderten persönlichen Angaben in die Antragsmaske ein. Mit der digitalen Kontoanalyse lassen sich die Gehaltseingänge online auswerten, was das manuelle Einreichen von Unterlagen reduziert.
Identität bestätigen
Die Legitimation erfolgt über das VideoIdent-Verfahren mittels Personalausweis oder Reisepass über die IDnow-App oder alternativ in einer Filiale.
Vertrag signieren und Auszahlung abwarten
Der Kreditvertrag wird per qualifizierter elektronischer Signatur digital unterzeichnet. Nach endgültiger Genehmigung wird der Betrag innerhalb weniger Bankarbeitstage auf das Girokonto ausgezahlt.
Experten-Einschätzung zum Darlehen
Ehrliche Bewertung des Angebots
„Der Commerzbank Ratenkredit punktet vor allem durch die Spanne von bis zu 100.000 Euro und Laufzeiten von bis zu 119 Monaten“, erklärt Alexander Senger, Geschäftsführer von Capitalo. „Das Darlehen bietet Angestellten solide Konditionen für Umschuldungen oder größere Investitionen. Dass Sondertilgungen bis 100 Prozent möglich sind, schafft Flexibilität, wenngleich Kunden die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu 1 Prozent einkalkulieren müssen. Im Capitalo-Vergleich erzielt das Produkt 58 von 100 Punkten mit der Note „Ausreichend“ (2,9 Sterne). Abzüge gibt es für das vertragliche Fehlen von Ratenpausen und den Ausschluss von Selbstständigen. Wer Wert auf vollständige Kostenfreiheit bei vorzeitiger Tilgung legt, vergleicht das Angebot mit Mitbewerbern wie der ING.“
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Kreditart | |
| Verwendungszweck | Ratenkredit, Umschuldung |
| Zinsart | Festzins (gebunden) |
Zinsen | |
| Effektivzins p.a. | 3,29 % - 12,49 % |
| Sollzins p.a. (gebunden) | 3,24 % - 11,83 % |
| 2/3-Zins p.a. | 6,64 % |
2/3 aller Kunden erhalten diesen Zins oder besser (bonitätsabhängig) | |
Kreditrahmen | |
| Mindestbetrag | 1.500 € |
| Höchstbetrag | 100.000 € |
| Auszahlungsdauer | 3 Werktage |
| Sofortzusage | Sofortzusage möglich |
Laufzeiten | |
| Mindestlaufzeit | 6 Monate |
| Maximallaufzeit | 9,9 Jahre (119 Mo.) |
Flexibilität | |
| Vorzeitige Rückzahlung | Ja |
| Sondertilgung | Ja, bis 100% |
| Ratenpause | Nein |
Bonität & Einkommen | |
| Kredit trotz negativer Schufa | Nein |
Kreditvoraussetzungen | |
| |
Benötigte Unterlagen | |
| |
Zusatzleistungen | |
| Online-Abschluss | 100% digital |
| Video-Identifikation | Ja |
| Restschuldversicherung | Nein |
| Laufzeit | Eff. Zins ab | Eff. Zins bis | Betrag |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 3,29 % | 12,49 % | 1.500 € - 100.000 € |
| 1 Jahr (12 Mo.) | 3,29 % | 12,49 % | 1.500 € - 100.000 € |
| 2 Jahre (24 Mo.) | 3,29 % | 12,49 % | 1.500 € - 100.000 € |
| 3 Jahre (36 Mo.) | 3,29 % | 12,49 % | 1.500 € - 100.000 € |
| 4 Jahre (48 Mo.) | 3,29 % | 12,49 % | 1.500 € - 100.000 € |
| 5 Jahre (60 Mo.) | 3,29 % | 12,49 % | 1.500 € - 100.000 € |
| 6 Jahre (72 Mo.) | 3,29 % | 12,49 % | 1.500 € - 100.000 € |
| 7 Jahre (84 Mo.) | 3,29 % | 12,49 % | 1.500 € - 100.000 € |
| 8 Jahre (96 Mo.) | 3,29 % | 12,49 % | 1.500 € - 100.000 € |
| 9,9 Jahre (119 Mo.) | 3,29 % | 12,49 % | 1.500 € - 100.000 € |
Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV
Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 € bis 100.000,00 € | Laufzeit: 6 bis 119 Monate | Effektiver Jahreszins: 3,29 % bis 12,49 % | Sollzins: 3,24 % bis 11,83 %
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,64 % (59 monatliche Raten à 195,41 €, 1 Schlussrate à 195,36 €, gebundener Sollzinssatz: 6,45 % p.a., Zinsbetrag 1.724,55 €, Gesamtbetrag: 11.724,55 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Commerzbank, Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main.
Hinweise
Bonität- und Laufzeitabhängige Zinsen: Zinssatz wird individuell nach Bonität und Laufzeit festgelegt, bleibt dann fest über gesamte Laufzeit.
Online-Zinsvorteil: Bei Online-Abschluss zusätzlicher Zinsvorteil von 0,01% - 0,6% p.a. je nach Laufzeit-Bonitäts-Konstellation (bereits im persönlichen Angebot enthalten).
Digitale Kontoanalyse: Bestandskunden mit Online-Banking können automatisierte Kontoanalyse nutzen.
Vorzeitige Rückzahlung: Jederzeit möglich (ganz oder teilweise) mit gesetzlicher Vorfälligkeitsentschädigung (max. 1% bei >12 Monaten Restlaufzeit, 0,5% bei <12 Monaten).
Sofortzusage: Konditionen innerhalb von 10 Minuten (verbindliche Zusage nach Prüfung aller Unterlagen).
Angebotsgültigkeit: 30 Tage Zeit für Legitimation und Vertragsunterzeichnung.
Auszahlung: Nach erfolgreicher Prüfung innerhalb von 72 Stunden (meist 2-4 Tage).
Legitimation: Per IDnow Online-IDENT-App, PostIdent oder in Filiale.
Elektronische Signatur: Volldigitaler Prozess ohne Papierform möglich.
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen für den Ratenkredit?
Der Zinssatz wird bonitäts- und laufzeitabhängig festgesetzt und bewegt sich zwischen 3,29 Prozent und 12,49 Prozent effektivem Jahreszins. Der repräsentative Zweidrittelzins liegt bei 6,64 Prozent effektiv pro Jahr (fester Sollzinssatz 6,45 Prozent p.a.). Mindestens zwei Drittel aller Kunden erhalten diesen oder einen günstigeren Zinssatz.
2. Welche Kreditsummen sind möglich?
3. Wie lange dauert die Auszahlung?
4. Welche Unterlagen benötige ich für den Antrag?
Benötigt werden ein gültiger Personalausweis oder Reisepass sowie die aktuellen Gehaltsnachweise der letzten beiden Monate. Ab einer Kreditsumme von 15.000 Euro fordert die Bank in der Regel die Kontoauszüge der vergangenen 90 Tage an, sofern keine automatisierte Kontoanalyse genutzt wird.
5. Sind Sondertilgungen jederzeit möglich?
Ja, du kannst jederzeit bis zu 100 Prozent der Kreditsumme sonderzurückzahlen. Für die Sondertilgung fällt jedoch die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung nach § 502 BGB an (maximal 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, bei einer Restlaufzeit unter 12 Monaten maximal 0,5 Prozent). Zusätzliche Bearbeitungsgebühren erhebt die Commerzbank dafür nicht.
6. Kann ich den Kredit vorzeitig komplett kündigen?
7. Gibt es Ratenpausen bei finanziellen Engpässen?
8. Wer gehört zur Zielgruppe für dieses Darlehen?
9. Wird bei der Beantragung die Schufa geprüft?
10. Wie funktioniert der volldigitale Abschluss?
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