SWK Ratenkredit im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
5,29% - 12,99%*
7.500 € - 100.000 €
Laufzeit: 24 - 120 Mo. (2 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielZum Kredit-Vergleich5,29% - 12,99%*
7.500 € - 100.000 € · 24 - 120 Mo. (2 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielDer SWK Ratenkredit bietet flexible Konditionen, Laufzeiten bis 120 Monate und bonitätsabhängige Zinsen für mittlere und große Finanzierungsvorhaben.
Zusammenfassung zum Kreditangebot
Der SWK Ratenkredit erzielt im Capitalo-Vergleich 59 von 100 Punkten (Stand: September 2026) und erhält die Note „Ausreichend“ (2,9 Sterne). Der repräsentative Zweidrittelzins liegt bei 6,29 % effektivem Jahreszins (gebundener Sollzins 6,12 % p. a., repräsentatives Beispiel: 10.000 Euro über 84 Monate, Monatsrate 146,70 Euro, Gesamtbetrag 12.316,58 Euro). Zu den Vorteilen zählen flexible Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten, Nettodarlehensbeträge von 7.500 bis 100.000 Euro sowie unbegrenzt kostenfreie Sondertilgungen. Der Kredit richtet sich exklusiv an unbefristet angestellte Personen mit mindestens sechs Monaten Betriebszugehörigkeit. Details zu weiteren Finanzierungen bündelt unsere Kredit-Übersicht.
Vorteile und Nachteile
Der Ratenkredit erreicht im Capitalo Score 59 von 100 Punkten und zeichnet sich durch vorteilhafte Rahmenbedingungen bei laufenden Rückzahlungen aus. Bei den allgemeinen Kredit-Voraussetzungen gelten strenge Kriterien: Zugelassen sind Angestellte mit regelmäßigem Einkommen, während Selbstständige, Freiberufler oder Personen in der Probezeit nicht zum Antragsverfahren zugelassen sind.
Vorteile
- Weite Kreditbetragsspanne: Mit Darlehensbeträgen von 7.500 Euro bis 100.000 Euro eignet sich das Produkt für kleinere wie größere Ausgaben.
- Lange Laufzeiten: Laufzeiten von bis zu 120 Monaten erlauben rechnerisch niedrige monatliche Rückzahlungsraten.
- Kostenlose Sondertilgungen: Zusätzliche Teilzahlungen sind jederzeit unbegrenzt gebührenfrei durchführbar. Eine vorzeitige Gesamtablösung bleibt mit der gesetzlichen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
- Ratenpause möglich: Kreditnehmer können nach individueller Absprache einmalig eine Rate aussetzen.
- Gebundener Sollzins: Der Zinssatz ist über die gesamte gewählte Vertragslaufzeit fest vereinbart.
- Digitale Bearbeitung: Durch Kontoblick und Video-Legitimation wird das Darlehen üblicherweise innerhalb von 2 Werktagen ausgezahlt.
Nachteile
- Eingeschränkter Kundenkreis: Voraussetzung sind ein deutscher Hauptwohnsitz und ein seit mindestens 6 Monaten bestehendes unbefristetes Angestelltenverhältnis.
- Breite Zinsspanne: Bonitätsabhängig reicht die Zinsspanne beim Effektivzins von 5,29 % bis zu 12,99 % pro Jahr.
- Mindestbetrag von 7.500 Euro: Geringere Kreditsummen lassen sich über dieses Standardangebot nicht abbilden.
- Keine Mobile-App: Das Darlehenskonto wird rein webbasiert im Browser verwaltet.
Marktvergleich: Direktbanken im Check
Mit 59 von 100 Punkten platziert sich das Darlehen im soliden Mittelfeld unseres Ratenkredit-Vergleichs. Der DKB Privatkredit erhält 66 von 100 Punkten (Note: Befriedigend) mit einem bonitätsunabhängigen Zweidrittelzins von 6,79 % effektiv. Der ING Ratenkredit steht bei 43 von 100 Punkten (Note: Mangelhaft) mit einem Zweidrittelzins von 7,22 % effektiv. Als Alternative für kleinere Darlehensbeträge bietet sich der Targobank Online-Kredit an (60 von 100 Punkten, Note: Befriedigend), der bereits ab 1.500 Euro startet.
Konditionen und Capitalo Score (Stand: September 2026). Die Zweidrittelzinsen beziehen sich auf unterschiedliche Nettodarlehensbeträge sowie Laufzeiten und dienen der Orientierung.
| Anbieter & Produkt | Capitalo Score | 2/3-Zins (effektiv) | Basis des 2/3-Beispiels | Kreditsumme | Laufzeit |
|---|---|---|---|---|---|
| SWK Ratenkredit | 59/100 (Ausreichend) | 6,29 % | 10.000 €, 84 Monate | 7.500 € – 100.000 € | 24 – 120 Monate |
| DKB Privatkredit | 66/100 (Befriedigend) | 6,79 % | 15.000 €, 120 Monate | 2.500 € – 100.000 € | 12 – 120 Monate |
| ING Ratenkredit | 43/100 (Mangelhaft) | 7,22 % | 15.000 €, 120 Monate | 5.000 € – 100.000 € | 12 – 120 Monate |
| Targobank Online-Kredit | 60/100 (Befriedigend) | 6,95 % | 15.000 €, 72 Monate | 1.500 € – 80.000 € | 12 – 96 Monate |
Der SWK Ratenkredit eignet sich primär für Vorhaben mit planbaren Tilgungsoptionen, da Sondertilgungen ohne Zusatzkosten bleiben. Einen vollständigen Marktüberblick liefert unser unabhängiger Kreditvergleich.
Für wen eignet sich das Darlehen?
Ideale Zielgruppe und Einschränkungen
Das Finanzierungsangebot richtet sich gezielt an festangestellte Beschäftigte mit einem monatlichen Mindesteinkommen von 1.200 Euro, einwandfreier Bonität sowie Wohnsitz in Deutschland. Durch Laufzeiten von bis zu 10 Jahren lässt sich die monatliche Rate flexibel steuern. Kreditnehmer mit variablen Sonderzahlungen profitieren davon, dass zusätzliche Tilgungsbeträge unbegrenzt kostenfrei verbucht werden.
Nicht antragsberechtigt sind Selbstständige, Gewerbetreibende, Studierende und Arbeitnehmer in der Probezeit. Passende Lösungen hierfür behandeln unsere Ratgeber zu Kredite für Selbstständige und Kredite in der Probezeit. Bei geringerer Bonitätseinstufung empfiehlt sich eine Vorabprüfung, um hohe Zinssätze am oberen Rand der Zinsspanne zu vermeiden.
So beantragst du den Kredit
Der Antrag für den SWK Ratenkredit läuft medienbruchfrei über das Online-Portal der Bank. Bei vollständigen Nachweisen vergehen bis zur Auszahlung auf das eigene Girokonto üblicherweise 2 Werktage. Ein digitaler Kontoblick erspart das postalische Einsenden von Papierbelegen. Mit unserem Kreditrechner lassen sich Wunschraten vorab durchrechnen, bevor die fünf Schritte beginnen.
Konditionen berechnen
Gewünschte Darlehenssumme zwischen 7.500 und 100.000 Euro sowie Laufzeit von 24 bis 120 Monaten festlegen. Die Online-Anfrage ist unverbindlich.
Daten eingeben
Persönliche Daten sowie Angaben zum Arbeitsverhältnis erfassen. Ab 12.000 Euro Kreditvolumen verlangt die Bank zudem die Steuer-Identifikationsnummer.
Unterlagen einreichen
Erforderlich sind Kontoauszüge der vergangenen 4 Wochen und zwei Gehaltsabrechnungen. Bei Zustimmung zum Kontoblick entfällt das Hochladen der Kontoauszüge.
Legitimation abschließen
Die Identitätsprüfung erfolgt bequem per VideoIdent am Smartphone oder Rechner. Ergänzend steht PostIdent in einer Postfiliale bereit.
Vertrag signieren
Den Darlehensvertrag digital signieren. Die Kreditauszahlung veranlasst das Institut im Regelfall innerhalb von 2 Werktagen.
Umfassende Empfehlungen zum Ablauf bietet unser Leitfaden Kredit beantragen.
Experten-Einschätzung
Einschätzung von Alexander Senger
Als Gründer von Capitalo analysiere ich laufend Finanzangebote im DACH-Raum. Beim SWK Ratenkredit stehen klare Tilgungsregeln und schnelle Abwicklung im Fokus.
Die SWK Bank setzt seit vielen Jahren auf effiziente digitale Antragsstrecken. Der digitale Kontoblick spart Zeit bei der Nachweiserbringung. Positiv fällt auf, dass Sondertilgungen unbegrenzt kostenfrei bleiben. Wer Sonderzahlungen leisten möchte, kann die Darlehenslaufzeit damit eigenständig verkürzen. Bei der Zinsgestaltung ist ein genauer Blick ratsam: Die Spanne reicht bonitätsabhängig von 5,29 % bis 12,99 % effektiv. Ein Konditionenvergleich über unsere Kredit-Vergleichsseite vor Vertragsabschluss ist daher unverzichtbar.
Alexander Senger, CEO Capitalo
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Kreditart | |
| Verwendungszweck | Ratenkredit, Umschuldung |
| Zinsart | Festzins (gebunden) |
Zinsen | |
| Effektivzins p.a. | 5,29 % - 12,99 % |
| Sollzins p.a. (gebunden) | 5,17 % - 12,28 % |
| 2/3-Zins p.a. | 6,29 % |
2/3 aller Kunden erhalten diesen Zins oder besser (bonitätsabhängig) | |
Kreditrahmen | |
| Mindestbetrag | 7.500 € |
| Höchstbetrag | 100.000 € |
| Auszahlungsdauer | 2 Werktage |
| Sofortzusage | Sofortzusage möglich |
| Bearbeitungsgebühr | 0 € |
Laufzeiten | |
| Mindestlaufzeit | 2 Jahre (24 Mo.) |
| Maximallaufzeit | 10 Jahre (120 Mo.) |
Flexibilität | |
| Vorzeitige Rückzahlung | Ja |
| Sondertilgung | Ja, bis Unbegrenzt kostenlos |
| Ratenpause | Ja, 1x möglich |
Bonität & Einkommen | |
| Mindestgehalt | 1.200 €/Monat |
| Kredit trotz negativer Schufa | Nein |
Kreditvoraussetzungen | |
| |
Benötigte Unterlagen | |
| |
Zusatzleistungen | |
| Online-Abschluss | 100% digital |
| Video-Identifikation | Ja |
| Restschuldversicherung | Optional abschließbar |
| Laufzeit | Eff. Zins ab | Eff. Zins bis | Betrag |
|---|---|---|---|
| 2 Jahre (24 Mo.) | 5,39 % | 12,99 % | 7.500 € - 100.000 € |
| 3 Jahre (36 Mo.) | 5,39 % | 12,99 % | 7.500 € - 100.000 € |
| 4 Jahre (48 Mo.) | 5,29 % | 12,99 % | 7.500 € - 100.000 € |
| 5 Jahre (60 Mo.) | 5,29 % | 12,99 % | 7.500 € - 100.000 € |
| 6 Jahre (72 Mo.) | 5,29 % | 12,99 % | 7.500 € - 100.000 € |
| 7 Jahre (84 Mo.) | 5,29 % | 12,99 % | 7.500 € - 100.000 € |
| 8 Jahre (96 Mo.) | 6,49 % | 12,99 % | 7.500 € - 100.000 € |
| 9 Jahre (108 Mo.) | 6,49 % | 12,99 % | 7.500 € - 100.000 € |
| 10 Jahre (120 Mo.) | 6,49 % | 12,99 % | 7.500 € - 100.000 € |
Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV
Nettodarlehensbetrag: 7.500,00 € bis 100.000,00 € | Laufzeit: 24 bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 5,29 % bis 12,99 % | Sollzins: 5,17 % bis 12,28 %
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,29 % (83 monatliche Raten à 146,70 €, 1 Schlussrate à 140,48 €, gebundener Sollzinssatz: 6,12 % p.a., Zinsbetrag 2.316,58 €, Gesamtbetrag: 12.316,58 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der SWK Bank, Isaac-Fulda-Allee 2 c, 55124 Mainz.
Hinweise
Bonitätsabhängige Zinsen: Der Zinssatz wird individuell nach Bonität festgelegt und bleibt dann über die gesamte Laufzeit fest.
Elektronischer Kontoblick: Beschleunigt die Bearbeitung, da keine manuellen Kontoauszüge eingereicht werden müssen.
Ratenpausen: Nach individueller Prüfung möglich.
Vorzeitige Gesamtablösung: Möglich, vermutlich mit Vorfälligkeitsentschädigung (gesetzlich max. 1% bei >12 Monaten Restlaufzeit, 0,5% bei ≤12 Monaten).
Häufige Fragen
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