Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag: Konditionen im Überblick
Das Wichtigste auf einen Blick
- Kredit bei Befristung ist möglich – aber die Kreditlaufzeit muss kürzer sein als die verbleibende Vertragsdauer
- Wurde dein Vertrag bereits einmal verlängert, steigen deine Chancen erheblich
- Eine schriftliche Übernahmeaussicht vom Arbeitgeber wirkt wie ein unbefristeter Vertrag
- Online-Direktbanken prüfen individueller als klassische Filialbanken
- Ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge kann eine Ablehnung in eine Zusage verwandeln
Mit einem befristeten Arbeitsvertrag einen Kredit bekommen? Das ist möglich – wenn du weißt, worauf es ankommt. Wir erklären dir, wie Banken entscheiden und wie du deine Chancen maximierst.
Befristete Arbeitsverträge sind heute normal: Berufseinsteiger, projektbasierte Jobs, Elternzeitvertretungen – Millionen von Arbeitnehmer:innen in Deutschland arbeiten mit befristetem Vertrag. Das Problem: Für Banken bedeutet Befristung Unsicherheit. Nach dem Vertragsende könnte das Einkommen wegfallen – und damit die Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen.
Deshalb schauen viele Banken bei befristeten Verträgen besonders genau hin. Ein pauschales Nein müssen sich Betroffene aber nicht gefallen lassen. Entscheidend ist die Restlaufzeit des Vertrags im Verhältnis zur gewünschten Kreditlaufzeit. Solange der Kredit vor dem Vertragsende abbezahlt ist, besteht aus Bankensicht kein zusätzliches Risiko.
Ein weiterer wichtiger Faktor: Hat dein Arbeitgeber deinen Vertrag bereits mindestens einmal verlängert? Das signalisiert der Bank, dass du als Mitarbeiter geschätzt wirst und eine Übernahme wahrscheinlich ist. Noch besser: Hol dir eine schriftliche Erklärung vom Arbeitgeber, dass eine Übernahme geplant ist. Das kann den entscheidenden Unterschied machen.
Die besten Kredit-Anbieter bei befristetem Arbeitsvertrag im Vergleich
| Anbieter | Capitalo Score | Zinssatz (effektiv) | Verhalten bei Befristung |
|---|---|---|---|
| DKB Privatkredit | 87/100 | 6,79 % | Individuelle Prüfung, Auszahlung am selben Tag möglich |
| SKG RatenKredit | 78/100 | 5,59–11,79 % | Flexible Einkommensprüfung, Auszahlung in 1 Werktag |
| Skatbank-Familienkredit | 78/100 | 3,87–5,33 % | Günstigste Zinsen, gut bei bereits verlängertem Vertrag |
| Commerzbank Ratenkredit | 76/100 | 3,29–12,49 % | Filialberatung möglich, Einzelfallentscheidung |
| SWK Ratenkredit | 71/100 | 4,99–12,99 % | Flexible Handhabe bei Befristung, Auszahlung in 2 Werktagen |
Alle Zinssätze bonitätsabhängig. Stand: August 2026
Voraussetzungen: Was du mit befristetem Vertrag für einen Kredit nachweisen musst
Neben den allgemeinen Kreditvoraussetzungen gibt es bei Befristung einige besondere Anforderungen:
- Mindestalter 18 Jahre, Wohnsitz in Deutschland
- SCHUFA ohne schwerwiegende Negativeinträge
- Ausreichendes Nettoeinkommen für die monatliche Rate
- Kreditlaufzeit kürzer als die verbleibende Vertragsdauer (mit 2–3 Monaten Puffer)
- Idealerweise bereits eine Vertragsverlängerung oder schriftliche Übernahmeaussicht
- Ggf. zweiter Kreditnehmer mit unbefristetem Arbeitsvertrag
Checkliste: Diese Unterlagen brauchst du
- Personalausweis oder Reisepass
- Aktueller befristeter Arbeitsvertrag (mit Laufzeitende)
- Letzte 3 Gehaltsabrechnungen
- Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- Schriftliche Übernahmeaussicht oder Verlängerungsbestätigung (falls vorhanden)
- Ggf. Unterlagen des zweiten Kreditnehmers oder Bürgen
Tipps: So erhöhst du deine Bewilligungschancen bei befristetem Vertrag
1. Kurze Kreditlaufzeit wählen: Je kürzer der Kredit läuft im Verhältnis zur Restlaufzeit deines Vertrags, desto besser. Ideal: Kredit endet mindestens 3 Monate vor Vertragsende.
2. Übernahmeaussicht dokumentieren: Frage deinen Arbeitgeber nach einer schriftlichen Stellungnahme zur geplanten Übernahme. Das ist kein ungewöhnlicher Wunsch und viele Arbeitgeber stellen solche Dokumente aus.
3. Zweiten Kreditnehmer einbeziehen: Partner oder ein Familienmitglied mit unbefristetem Vertrag als Mitantragsteller – das macht deinen Antrag wesentlich stärker.
4. Kreditbetrag anpassen: Beantrage nur so viel, wie wirklich nötig. Je geringer der Betrag, desto einfacher die Genehmigung.
5. SCHUFA vorab prüfen: Bestelle deine kostenlose Selbstauskunft und stelle sicher, dass alle Einträge korrekt sind. Fehlerhafte Einträge können bereinigt werden.
Kredit mit befristetem Vertrag beantragen: So geht's
Schritt 1 – Restlaufzeit prüfen: Rechne nach, wie viele Monate dein Vertrag noch läuft. Daran richtet sich die maximale Kreditlaufzeit.
Schritt 2 – Übernahmeaussicht holen: Frag deinen Arbeitgeber, ob er dir eine schriftliche Übernahmeaussicht geben kann. Das ist Gold wert beim Kreditantrag.
Schritt 3 – Vergleich durchführen: Nutze den Kredit-Vergleich von Capitalo, um gezielt Anbieter zu finden, die bei Befristung flexibel sind.
Schritt 4 – Antrag stellen: Vertrag, Gehaltsnachweise und Kontoauszüge hochladen, Video-Ident durchführen und Antrag absenden.
Schritt 5 – Auszahlung erhalten: Bei positiver Entscheidung steht das Geld je nach Anbieter in 1–7 Werktagen bereit.
Verwandte Kreditseiten
Weitere hilfreiche Informationen findest du hier: Kredit-Übersicht, Kredit-Vergleich, Kredit in der Probezeit, Kredit für Selbstständige und Kredit für Arbeitslose.
Häufige Fragen: Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag
Bekomme ich einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag?
Ja, es ist möglich – aber schwieriger als mit unbefristetem Vertrag. Viele Banken vergeben Kredite auch bei Befristung, wenn du eine gute Bonität hast und der Kredit vor dem Vertragsende zurückgezahlt wird. Entscheidend ist, dass die Kreditlaufzeit kürzer ist als die verbleibende Vertragsdauer. Je kürzer die Restlaufzeit deines Vertrags, desto kleiner sollte der Kreditbetrag sein.
Welche Laufzeit sollte der Kredit bei einem befristeten Arbeitsvertrag haben?
Als Faustregel gilt: Die Kreditlaufzeit sollte kürzer sein als die Restlaufzeit deines befristeten Arbeitsvertrags. Hat dein Vertrag noch 18 Monate Laufzeit, sollte der Kredit spätestens in 18 Monaten abbezahlt sein. Viele Banken verlangen sogar einen kleinen Puffer von 2–3 Monaten. Je länger dein Vertrag noch läuft, desto mehr Spielraum hast du bei der Kreditlaufzeit.
Welche Banken vergeben Kredite trotz Befristung?
Einige Direktbanken und Onlinekreditgeber sind bei befristeten Arbeitsverträgen flexibler als traditionelle Filialbanken. Dazu gehören unter anderem ING, DKB und Smava. Wichtig ist immer: gute SCHUFA-Bonität, ausreichendes Einkommen und eine überschaubare Kreditlaufzeit. Ein Vergleich lohnt sich, da die Konditionen stark variieren.
Hilft eine Verlängerungsoption bei meiner Kreditchance?
Ja, deutlich! Wenn dein Vertrag bereits einmal verlängert wurde oder du eine schriftliche Übernahmeaussicht von deinem Arbeitgeber hast, steigen deine Chancen erheblich. Banken sehen eine Verlängerungshistorie als Indiz für Beschäftigungssicherheit. Am besten legst du entsprechende Dokumente beim Kreditantrag direkt vor.
Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag abgelehnt wird?
Es gibt mehrere Möglichkeiten: Erstens kannst du einen zweiten Kreditnehmer (z. B. deinen Partner) hinzufügen, was die Bonität stärkt. Zweitens kannst du den Kreditbetrag reduzieren oder die Laufzeit verkürzen. Drittens hilft manchmal ein Bürge. Alternativ hilft ein breiter Vergleich: In unserem Kreditvergleich siehst du, welche Bank welche Mindestanforderungen an Bonität und Anstellung stellt.
So bewerten wir Kredite: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Kredite ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 100 Punkten in 3 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 100, mal 5. 76 Punkte sind also 3,8 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 86 bis 100 Punkte: Hervorragend (ab 4,3 Sterne)
- 76 bis 85 Punkte: Sehr gut (ab 3,8 Sterne)
- 70 bis 75 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 60 bis 69 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 48 bis 59 Punkte: Ausreichend (ab 2,4 Sterne)
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- unter 40 Punkte: Ungenügend
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Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
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Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.