PSD GrünKredit im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
ab 5,22%*
10.000 € - 80.000 €
Laufzeit: 12 - 180 Mo. (1 - 15 J.)
* Repräsentatives BeispielZum Kredit-VergleichDer PSD GrünKredit bietet einen bonitätsunabhängigen Festzins von 5,22 % effektiv. Geeignet für Photovoltaik, Wärmepumpen und den Kauf reiner Elektrofahrzeuge.
Zusammenfassung
Der PSD GrünKredit der PSD Bank Nürnberg erreicht im Capitalo Score 71 von 100 Punkten und damit die Bewertung „Gut“ (3,5 Sterne). Für eine zweckgebundene Finanzierung nachhaltiger Vorhaben bietet das Darlehen einen bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins von 5,22 % (gebundener Sollzins 5,10 %). Am Beispiel eines Kredits über 10.000 Euro mit 48 Monaten Laufzeit ergibt sich eine monatliche Rate von 231 Euro bei einem Gesamtbetrag von 11.052,07 Euro. Wer sich über aktuelle Kreditzinsen informiert, sieht: der Festzins liegt im Marktvergleich derzeit im unteren Bereich.
Das Darlehen punktet weiterhin mit langen Laufzeiten und hohen Kreditsummen für umfangreiche Projekte. Du kannst Rückzahlungsphasen von bis zu 180 Monaten für Beträge bis 80.000 Euro flexibel wählen. Damit bleibt der PSD GrünKredit eine Option für teure Photovoltaikanlagen oder Investitionen in die Elektromobilität. Da der Verwendungszweck streng vorgegeben ist, profitierst du von diesen Konditionen ausschließlich bei ökologischen Maßnahmen. Für eine allgemeine Finanzierung ohne Zweckbindung musst du in der Regel auf einen klassischen Ratenkredit ausweichen.
Vorteile und Nachteile
Der PSD GrünKredit überzeugt vor allem durch einen bonitätsunabhängigen Festzins von 5,22 % effektiv und lange Laufzeiten, verzichtet dafür aber auf VideoIdent und vertragliche Ratenpausen.
Vorteile
- Bonitätsunabhängiger Festzins: Jeder Kunde erhält denselben Zinssatz von 5,22 % effektiv. Eine durchschnittliche Bonität reicht aus, um diese Konditionen zu bekommen.
- Lange Laufzeiten: Mit bis zu 180 Monaten (15 Jahre) lassen sich auch hohe Darlehenssummen für Sanierungen mit niedrigen Monatsraten finanzieren.
- Hoher Kreditrahmen: Kreditsummen von 10.000 Euro bis 80.000 Euro decken teure Vorhaben wie Wärmepumpen ab.
- Keine Bearbeitungsgebühren: Die PSD Bank Nürnberg verzichtet auf zusätzliche Kosten bei der Kreditvergabe.
- Nachhaltiger Fokus: Das Produkt unterstützt aktiv die UN-Nachhaltigkeitsziele (SDG 7, 11, 13) und fördert Photovoltaikanlagen bis 30 kW inklusive Balkonkraftwerke.
Nachteile
- Keine Sofortentscheidung: Die Kreditzusage erfolgt nicht sofort, sondern nach individueller Prüfung durch die Bank.
- Kein VideoIdent: Die Identitätsprüfung erfolgt ausschließlich über das PostIdent-Verfahren, was die Auszahlung verzögern kann.
- Fehlende Ratenpausen: Bei finanziellen Engpässen sind keine vertraglich zugesicherten Aussetzungen der Raten möglich.
- Eingeschränkter Verwendungszweck: Der Kredit gilt nur für spezifische Projekte; Hybridfahrzeuge sind ausgeschlossen.
Marktvergleich
Der PSD GrünKredit liegt mit einem effektiven Jahreszins von 5,22 % aktuell auf einem wettbewerbsfähigen Niveau gegenüber dem SWK Bank Ökokredit und dem DKB Privatkredit. Wer eine nachhaltige Finanzierung sucht, sollte das Angebot trotzdem detailliert mit anderen Optionen vergleichen, denn ein passender Kredit zeichnet sich nicht nur durch den reinen Zins aus, sondern auch durch maximale Laufzeiten und vertragliche Flexibilität. Im direkten Kreditvergleich eignet sich die Finanzierung vor allem für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität und hohem Kapitalbedarf bis 80.000 Euro, die Planungssicherheit durch einen Festzins schätzen. Wer eine schnellere, volldigitale Auszahlung benötigt, findet bei der SWK Bank Ökokredit häufig die passendere Alternative.
| Anbieter & Produkt | Effektivzins p.a. | Max. Laufzeit | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| PSD Bank Nürnberg PSD GrünKredit | 5,22 % (Festzins) | 180 Monate | 71 von 100 Punkten | Bonitätsunabhängig für alle |
| SWK Bank Ökokredit | ab 5,29 % (bonitätsabhängig) | 120 Monate | 68 von 100 Punkten | Schnelle volldigitale Zusage |
| DKB Privatkredit | 6,99 % (bonitätsunabhängig) | 120 Monate | 66 von 100 Punkten | Freie Verwendung möglich |
Zielgruppen
Für wen eignet sich der PSD GrünKredit?
Als zweckgebundenes Darlehen richtet sich der PSD GrünKredit gezielt an umweltbewusste Verbraucher, die in nachhaltige Technologien investieren möchten. Du profitierst von den Konditionen, wenn du konkrete ökologische Projekte wie Photovoltaik oder Wärmepumpen planst. Für allgemeine Konsumausgaben ist dieses Produkt nicht zugelassen. Da die Mindestkreditsumme bei 10.000 Euro startet, richtet sich das Angebot primär an Personen mit größerem Finanzierungsbedarf. Kleinere Anschaffungen unterhalb dieser Schwelle lassen sich mit diesem Darlehen häufig nicht realisieren.
- Ideal für Eigenheimbesitzer: Wer eine Photovoltaikanlage bis 30 kW oder eine Wärmepumpe plant, profitiert von der hohen Kreditsumme bis 80.000 Euro und der langen Laufzeit von 180 Monaten.
- Ideal für Käufer von reinen Elektroautos: Da der effektive Jahreszins bei 5,22 % fixiert ist, sichern sich Autokäufer hier planbare Konditionen unabhängig von der eigenen Bonität.
- Nicht ideal für Käufer von Hybridfahrzeugen: Da diese vom PSD GrünKredit ausgeschlossen sind, ist ein klassischer DKB Autokredit häufig die bessere Wahl.
- Nicht ideal für Personen mit geringem Kapitalbedarf: Da die Mindestkreditsumme bei 10.000 Euro liegt, müssen Verbraucher für kleinere Anschaffungen auf einen regulären Kleinkredit ausweichen.
Beantragung
Wenn du diesen Kredit aufnehmen möchtest, verlangt die PSD Bank Nürnberg zwingend einen Verwendungsnachweis für dein Projekt, also die Rechnung oder den Kaufvertrag für Photovoltaik, Wärmepumpe oder E-Fahrzeug. So gehst du Schritt für Schritt vor, um den PSD GrünKredit zu beantragen und die Auszahlung innerhalb von etwa 3 Werktagen sicherzustellen. Da der Prozess ausschließlich über das PostIdent-Verfahren läuft und keine Sofortentscheidung vorliegt, solltest du beim Zeitplan etwas Puffer einplanen. Weitere hilfreiche Tipps und konkrete Voraussetzungen findest du in unserem ausführlichen Ratgeber Kredit beantragen.
Kreditsumme berechnen
Wähle den benötigten Betrag von mindestens 10.000 Euro und die Laufzeit von bis zu 15 Jahren im Kreditrechner aus, um deine monatliche Rate zu ermitteln.
Antrag ausfüllen
Gib deine persönlichen Daten und Einkommensverhältnisse vollständig online ein. Du benötigst einen Wohnsitz in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen aus nichtselbständiger Arbeit.
Nachweise hochladen
Übermittle die Rechnungen oder verbindlichen Kaufverträge für deine Photovoltaikanlage, Wärmepumpe oder dein Elektrofahrzeug digital an die Bank, um den Verwendungsnachweis zu erbringen.
Identifikation durchführen
Schließe die Legitimation über das PostIdent-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post ab, da aktuell kein VideoIdent angeboten wird.
Auszahlung erhalten
Nach abschließender Prüfung wird der Betrag in der Regel innerhalb von 3 Werktagen auf dein angegebenes Girokonto überwiesen.
Experten-Einschätzung
Einschätzung von Alexander Senger
Als Gründer von Capitalo analysiere ich täglich den Finanzmarkt. Der PSD GrünKredit der PSD Bank Nürnberg ist ein solides Angebot für die Energiewende im Eigenheim und erreicht im Capitalo Score 71 von 100 Punkten, Note „Gut“ (3,5 Sterne). Bemerkenswert bleibt der bonitätsunabhängige Festzins von 5,22 % effektiv, der jedem Kunden unabhängig von der Bonität dieselben Konditionen sichert. Der Kredit eignet sich vor allem bei kapitalintensiven Projekten wie der energetischen Sanierung, wo die Laufzeit von 180 Monaten die monatliche Belastung senkt. Wer die Vorgaben zum Verwendungszweck erfüllt und auf VideoIdent verzichten kann, findet hier ein faires Finanzierungsangebot für Photovoltaik, Wärmepumpe oder E-Auto.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Kreditart | |
| Verwendungszweck | Ratenkredit, Baufinanzierung |
| Zinsart | Festzins (gebunden) |
Zinsen | |
| Effektivzins p.a. | ab 5,22 % |
| Sollzins p.a. (gebunden) | ab 5,10 % |
| 2/3-Zins p.a. | 5,22 % |
2/3 aller Kunden erhalten diesen Zins oder besser (bonitätsabhängig) | |
Kreditrahmen | |
| Mindestbetrag | 10.000 € |
| Höchstbetrag | 80.000 € |
| Auszahlungsdauer | 3 Werktage |
Laufzeiten | |
| Mindestlaufzeit | 1 Jahr (12 Mo.) |
| Maximallaufzeit | 15 Jahre (180 Mo.) |
Flexibilität | |
| Vorzeitige Rückzahlung | Ja |
| Sondertilgung | Ja, jederzeit möglich |
| Ratenpause | Nein |
Bonität & Einkommen | |
| Kredit trotz negativer Schufa | Nein |
Kreditvoraussetzungen | |
| |
Benötigte Unterlagen | |
| |
Zusatzleistungen | |
| Online-Abschluss | 100% digital |
| Restschuldversicherung | Nein |
| Laufzeit | Eff. Zins ab | Eff. Zins bis | Betrag |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr (12 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 2 Jahre (24 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 3 Jahre (36 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 4 Jahre (48 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 5 Jahre (60 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 6 Jahre (72 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 7 Jahre (84 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 8 Jahre (96 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 9 Jahre (108 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 10 Jahre (120 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 11 Jahre (132 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 12 Jahre (144 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 13 Jahre (156 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 14 Jahre (168 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
| 15 Jahre (180 Mo.) | 5,22 % | 5,22 % | 10.000 € - 80.000 € |
Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV
Nettodarlehensbetrag: 10.000,00 € bis 80.000,00 € | Laufzeit: 12 bis 180 Monate | Effektiver Jahreszins: 5,22 % bis 5,22 % | Sollzins: 5,10 % bis 5,10 %
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 48 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 5,22 % (47 monatliche Raten à 231,00 €, 1 Schlussrate à 195,07 €, gebundener Sollzinssatz: 5,10 % p.a., Zinsbetrag 1.052,07 €, Gesamtbetrag: 11.052,07 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der PSD Bank Nürnberg, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg.
Hinweise
Verwendungszweck: Ausschließlich für nachhaltige/ökologische Projekte:
- Barrierefreier Umbau und Einbruchschutz
- Ökologische Modernisierung/Renovierung/Sanierung
- Photovoltaikanlagen bis 30 kW (inkl. Balkonkraftwerke)
- Elektrofahrzeuge (E-Auto, E-Bike) inkl. Ladestation
- Energetische Sanierung (z.B. Wärmepumpe)
Hybridfahrzeuge ausgeschlossen: Fahrzeuge mit Hybridantrieb sind NICHT förderfähig. Nachweis erforderlich: Rechnungen, Kaufverträge oder Kaufbestätigungen für das finanzierte Projekt.
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen für den PSD GrünKredit?
Der effektive Jahreszins liegt aktuell bei 5,22 % (gebundener Sollzins 5,10 %). Das Besondere daran ist, dass dieser Zinssatz bonitätsunabhängig ist. Solange die Kreditvoraussetzungen erfüllt sind, erhält jeder Kunde denselben Zinssatz.
2. Welche Projekte kann ich mit diesem Kredit Grün finanzieren?
3. Kann ich den PSD GrünKredit vorzeitig zurückzahlen?
4. Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung?
5. Wie schnell wird die Kreditsumme ausgezahlt?
6. Sind Ratenpausen während der Laufzeit möglich?
7. Wie schneidet der Kredit im Marktvergleich ab?
Im aktuellen Vergleich positioniert sich das Angebot der PSD Bank Nürnberg solide. Mit einem Capitalo Score von 71 von 100 Punkten (3,5 Sterne, Note „Gut“) und einem effektiven Jahreszins von 5,22 % bietet der PSD GrünKredit ein faires Darlehen für energetische Maßnahmen. Im Vergleich zu Mitbewerbern wie dem SWK Bank Ökokredit überzeugt das Modell vor allem durch bonitätsunabhängige Festzinsen und lange Laufzeiten bis zu 180 Monaten.
8. Welche Kreditsummen und Laufzeiten sind wählbar?
9. Ist der Kredit auch für Selbstständige verfügbar?
10. Wie sicher ist die PSD Bank Nürnberg?
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