Question 1

Wie hoch sind die Zinsen bei diesem Darlehen?

Accepted Answer

Der effektive Jahreszins liegt aktuell zwischen 5,29 % und 8,29 %, abhängig von der individuellen Bonität (Stand: April 2026). Der repräsentative Zweidrittelzins, den die Mehrheit der Kunden erhält, beträgt sehr günstige 5,39 %. Wer eine ausgezeichnete Bonität vorweist, profitiert von den niedrigsten Sätzen. Damit positioniert sich die Bank deutlich unter dem allgemeinen Marktdurchschnitt für Ratenkredite.

Question 2

Wird das Darlehen auch für Selbstständige angeboten?

Accepted Answer

Nein, Freiberufler und Gewerbetreibende sind von der Beantragung grundsätzlich ausgeschlossen. Das Angebot richtet sich ausschließlich an Angestellte, Beamte und Rentner mit einem festen und unbefristeten Einkommen in Deutschland. Selbstständige müssen auf spezielle Geschäftskredite ausweichen, die bei anderen Direktbanken oder spezialisierten Anbietern zu finden sind. Ein Nachweis über regelmäßige Gehaltseingänge ist für die Bewilligung zwingend erforderlich.

Question 3

Ist die Zweckbindung ein Nachteil gegenüber normalen Krediten?

Accepted Answer

Die Zweckbindung schränkt die Nutzung auf grüne Projekte wie Photovoltaik oder Wärmepumpen ein, was die Flexibilität bei der Mittelverwendung mindert. Im Gegenzug belohnt die Bank diese Nachweise jedoch mit deutlich niedrigeren Zinsen im Vergleich zu ungebundenen Krediten. Für geplante nachhaltige Projekte ist dies ein klarer finanzieller Vorteil, der die Einschränkung aufwiegt.

Question 4

Wie schneidet die Bank in aktuellen Tests ab?

Accepted Answer

In unserem Capitalo Produkttest erreicht das Angebot starke 80 von 100 Punkten und die Note „Sehr gut“. Auch renommierte Institutionen bewerten die Konditionen der Bank für nachhaltige Vorhaben regelmäßig positiv, insbesondere wegen der fairen Zinsgestaltung. Die transparente Kostenstruktur ohne versteckte Gebühren trägt maßgeblich zu diesem hervorragenden Gesamtergebnis bei. Kunden profitieren von einer durchweg seriösen Abwicklung.

Question 5

Für welche Projekte lohnt sich die Finanzierung am meisten?

Accepted Answer

Besonders attraktiv ist das Darlehen für kapitalintensive Vorhaben wie Aufdach-PV-Anlagen inklusive Batteriespeicher oder moderne Geothermie-Wärmepumpen. Der hohe Maximalbetrag von 100.000 EUR deckt auch teure Premium-Installationen und umfassende energetische Sanierungen von Bestandsgebäuden problemlos ab. Für reine E-Auto-Finanzierungen gibt es teilweise noch spezifischere Autokredite am Markt. Dennoch bleibt dieses Angebot eine exzellente Wahl für ganzheitliche Modernisierungen.

Question 6

Wie sicher ist der digitale Antragsprozess?

Accepted Answer

Die Beantragung ist zu 100 % sicher und erfolgt ausschließlich über verschlüsselte Verbindungen. Die Legitimation wird über das bewährte VideoIdent-Verfahren abgewickelt, was den Gang zur Postfiliale erspart. Die Vertragsunterzeichnung wird durch eine rechtssichere qualifizierte elektronische Signatur (QES) abgeschlossen, die den höchsten europäischen Sicherheitsstandards entspricht. Ihre sensiblen Finanzdaten sind während des gesamten Vorgangs umfassend geschützt.

Question 7

Was tun, wenn ich weniger als 7.500 Euro brauche?

Accepted Answer

Da die Mindestkreditsumme bei 7.500 EUR liegt, müssen Sie für kleinere Beträge auf andere Finanzierungslösungen ausweichen. Für Summen ab 1.000 EUR empfiehlt sich ein klassischer Ratenkredit zur freien Verwendung, der bei vielen Direktbanken erhältlich ist. Diese Kredite sind zwar oft minimal teurer, bieten aber die nötige Flexibilität für kleine Anschaffungen.

Question 8

Kann ich den Vertrag vorzeitig ablösen?

Accepted Answer

Ja, eine vorzeitige vollständige oder teilweise Rückzahlung ist jederzeit problemlos möglich. Die Bank berechnet in diesem Fall lediglich die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1,0 % auf die verbleibende Restschuld. Liegt die Restlaufzeit des Kredits bei unter 12 Monaten, sinkt diese Entschädigungsgrenze sogar auf maximal 0,5 %. Dank der kostenlosen Sondertilgungen können Sie jedoch auch ohne Gebühren flexibel tilgen.

Question 9

Sind Ratenpausen während der Laufzeit erlaubt?

Accepted Answer

Ja, die Bank räumt ihren Kunden die Möglichkeit ein, nach vorheriger Absprache Ratenpausen einzulegen. Dies bietet zusätzliche finanzielle Sicherheit, falls es kurzfristig zu unvorhergesehenen Engpässen im monatlichen Haushaltsbudget kommen sollte. Es ist ratsam, sich bei Zahlungsschwierigkeiten frühzeitig an den Kundenservice zu wenden, um eine individuelle Lösung zu vereinbaren. Die Laufzeit verlängert sich dadurch entsprechend.

Question 10

Wird das Geld direkt an den Handwerker überwiesen?

Accepted Answer

Nein, die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt immer direkt auf das private Girokonto des Kreditnehmers. Sie haben somit die volle Kontrolle über die Rechnungsbegleichung bei Ihrem Installateur oder Händler und können mögliche Skonto-Vorteile bei Barzahlung nutzen. Die Bank verlangt lediglich im Nachgang die entsprechenden Rechnungen als Verwendungsnachweis für das ökologische Projekt.

Anbieter & Produkt	Zinssatz (effektiv)	Kreditsumme	Besonderheit
SWK Bank (aktuelles Produkt)	ab 5,29 %	7.500 EUR - 100.000 EUR	Strikte Zweckbindung (Grüne Projekte)
ING Ratenkredit	ab 5,99 %	5.000 EUR - 75.000 EUR	Freie Verwendung, schnelle Auszahlung
DKB Privatdarlehen	ab 6,29 %	2.500 EUR - 75.000 EUR	Kostenlose Sondertilgungen inklusive
smava Kredit	ab 0,68 % (bonitätsabhängig)	1.000 EUR - 120.000 EUR	Vergleichsplattform für breite Auswahl

Kondition	Details
Kreditart
Verwendungszweck	Ratenkredit, Baufinanzierung
Zinsart	Festzins (gebunden)
Zinsen
Effektivzins p.a.	5,29 % - 8,29 %
Sollzins p.a. (gebunden)	5,17 % - 7,99 %
2/3-Zins p.a.	5,39 %

Laufzeit	Eff. Zins ab	Eff. Zins bis	Betrag
2 Jahre (24 Mo.)	5,29 %	8,29 %	7.500 € - 100.000 €
3 Jahre (36 Mo.)	5,29 %	8,29 %	7.500 € - 100.000 €
4 Jahre (48 Mo.)	5,29 %	8,29 %	7.500 € - 100.000 €
5 Jahre (60 Mo.)	5,29 %	8,29 %	7.500 € - 100.000 €
6 Jahre (72 Mo.)	5,29 %	8,29 %	7.500 € - 100.000 €
7 Jahre (84 Mo.)	5,29 %	8,29 %	7.500 € - 100.000 €
8 Jahre (96 Mo.)	5,29 %	8,29 %	7.500 € - 100.000 €
9 Jahre (108 Mo.)	5,29 %	8,29 %	7.500 € - 100.000 €
10 Jahre (120 Mo.)	5,29 %	8,29 %	7.500 € - 100.000 €

SWK Ökokredit im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen

Zusammenfassung zum grünen Darlehen

Vorteile und Nachteile

Vorteile

Nachteile

Marktvergleich: Grüne Kredite und Alternativen

Für wen eignet sich das Darlehen?

Weniger geeignet für:

Schritt-für-Schritt zur Auszahlung

Konditionen berechnen

Antrag ausfüllen

Identität bestätigen

Dokumente signieren

Auszahlung erhalten

Experten-Einschätzung zum Darlehen

Persönliches Fazit

Konditionen im Überblick

Häufige Fragen

Interesse geweckt?

Weitere Kredit-Angebote

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Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV

Hinweise

Kreditvoraussetzungen
Mindestalter: 18 Jahre Unbefristetes, ungekündigtes Angestelltenverhältnis ODER unbefristete Rentenleistung Handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse Zustimmung zur Schufa- und CRIF-Anfrage Wohnsitz in Deutschland Nicht möglich für: Selbständige Freiberufler Bezieher von Ersatzleistungen (z.B. ALG)

Benötigte Unterlagen
Unterschriebener Kreditantrag und SEPA-Lastschriftmandat Zwei aktuelle Gehaltsnachweise ODER aktueller Rentenbescheid Vollständige Kontoauszüge der letzten 4 Wochen (von allen Girokonten) Legitimationsunterlagen (Personalausweis oder Reisepass)