SKG RatenKredit im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
4,99% - 11,49%*
2.500 € - 100.000 €
Laufzeit: 12 - 120 Mo. (1 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielZum Kredit-Vergleich4,99% - 11,49%*
2.500 € - 100.000 € · 12 - 120 Mo. (1 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielDer SKG Ratenkredit punktet mit kostenloser Gesamttilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung und digitaler Beantragung für Arbeitnehmer.
Zusammenfassung zum SKG Ratenkredit
Der SKG Ratenkredit erzielt im Capitalo-Vergleich 59 von 100 Punkten und damit die Note „Ausreichend“ bei 2,9 Sternen. Das Darlehen der SKG BANK bietet einen repräsentativen Zweidrittelzins von 6,69 % effektiv (Sollzins: 6,51 % gebunden) bei 10.000 Euro Nettodarlehensbetrag und 84 Monaten Laufzeit. Die bonitätsabhängige Zinsspanne liegt zwischen 4,99 % und 11,49 % effektivem Jahreszins. Wer einen klassischen Ratenkredit sucht, profitiert von einer vollständig digitalen Antragsstrecke mit Auszahlung binnen 24 Stunden direkt auf das Girokonto.
Vorteile und Nachteile
Das Darlehen gewährt Kreditnehmern maximale Flexibilität bei der Tilgung, setzt jedoch strenge Annahmekriterien bezüglich des Beschäftigungsverhältnisses voraus. Während Angestellte von kundenfreundlichen Rückzahlungsoptionen profitieren, werden Selbstständige und Freiberufler nicht bedient. Durch den Verzicht auf Entschädigungszahlungen bei vorzeitiger Ablösung lassen sich Kreditkosten bei Sonderzahlungen wirksam reduzieren.
Vorteile
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung: Die SKG BANK verzichtet freiwillig auf die nach § 502 BGB zulässige Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu 1,00 %. Eine vorzeitige Gesamttilgung ist jederzeit ohne Gebühren möglich.
- Unbegrenzte Sondertilgungen: Bis zu 100 % der Restschuld können jederzeit gebührenfrei zurückgezahlt werden.
- Kostenloser Ablöseservice: Das Angebot eignet sich für eine gezielte Umschuldung, bei der mehrere bestehende Verbindlichkeiten gebündelt werden können.
- Schufaneutrale Konditionenanfrage: Die vorläufige Konditionsprüfung erfolgt ohne negativen Einfluss auf den persönlichen Schufa-Score.
Nachteile
- Keine Ratenpausen: Vertraglich garantierte Zahlungspausen sind bei diesem Produkt nicht vorgesehen.
- Ausschluss von Selbstständigen: Das Darlehen verlangt ein ungekündigtes, unselbstständiges Arbeitsverhältnis.
- Keine Mobile App: Die Kreditverwaltung erfolgt rein über das webbasierte Kundenportal.
Marktvergleich
Im bundesweiten Marktumfeld zeigt der SKG Ratenkredit deutliche Stärken bei den Tilgungsoptionen, fällt aber bei Zielgruppenöffnung und Ratenpausen hinter Wettbewerber zurück. Unser unabhängiger Kreditvergleich stellt die Konditionen der wichtigsten Mitbewerber gegenüber.
| Anbieter | Zins (2/3-Beispiel) | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| SKG Ratenkredit | 6,69 % effektiv | 59/100 (Ausreichend) | Keine Vorfälligkeitsentschädigung |
| ING Ratenkredit | 7,75 % effektiv | 43/100 (Mangelhaft) | Auch für Freiberufler zugänglich |
| Bank of Scotland Ratenkredit | 6,99 % effektiv | 59/100 (Ausreichend) | Ratenpausen möglich |
Für wen eignet sich das Angebot?
Ideale Zielgruppe
Das Darlehen richtet sich an festangestellte Arbeitnehmer mit ständigem Wohnsitz in Deutschland. Es passt zu Kreditnehmern, die durch variable Einkommensbestandteile wie Boni oder Urlaubs- und Weihnachtsgeld eine flexible, kostenfreie Gesamttilgung oder hohe Sondertilgungen ohne Zusatzkosten nutzen möchten.
Weniger geeignet für
Freiberuflich Tätige, Gewerbetreibende und Selbstständige werden von der Bank nicht angenommen; hierfür ist ein spezieller Privatkredit für Selbstständige erforderlich. Ebenso wenig eignet sich der Ratenkredit für Personen, die auf planbare vertragliche Ratenpausen bei finanziellen Engpässen angewiesen sind.
So beantragst du das Darlehen
Einen Kredit beantragen gelingt bei der SKG BANK vollständig online. Mit bereitgestellten Gehaltsunterlagen lässt sich die Anfrage in wenigen Schritten abschließen, da Identitätsprüfung und Signatur digital erfolgen.
Konditionen berechnen
Nutze unseren Kreditrechner, um den gewünschten Nettodarlehensbetrag zwischen 2.500 Euro und 100.000 Euro sowie eine Laufzeit von 12 bis 120 Monaten zu wählen.
Persönliche Daten eingeben
Trage die erforderlichen Angaben zu Einkommen, regelmäßigen Ausgaben und dem bestehenden Beschäftigungsverhältnis in die Online-Maske ein.
Identität bestätigen
Führe die Legitimation per VideoIdent am Smartphone oder PC durch. Hierfür ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass erforderlich.
Dokumente hochladen
Lade die verlangten Gehaltsnachweise und Unterlagen gemäß Checkliste direkt per Dokumenten-Upload im Kundenportal hoch.
Vertrag digital signieren
Schließe den Kreditvertrag mittels qualifizierter elektronischer Signatur (QES) ab. Nach erfolgreicher Prüfung erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 Stunden.
Experten-Einschätzung
Ehrliches Fazit zum Produkt
„Der SKG Ratenkredit punktet vor allem durch den konsequenten Verzicht auf die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung sowie unbegrenzte Sondertilgungen. Der bonitätsabhängige Zweidrittelzins von 6,69 % effektiv liegt im soliden Mittelfeld. Kreditnehmer müssen jedoch beachten, dass vertragliche Ratenpausen fehlen und Selbstständige keinen Zugang zu diesem Kredit haben.“
Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Kreditart | |
| Verwendungszweck | Ratenkredit, Umschuldung |
| Zinsart | Festzins (gebunden) |
Zinsen | |
| Effektivzins p.a. | 4,99 % - 11,49 % |
| Sollzins p.a. (gebunden) | 4,88 % - 10,93 % |
| 2/3-Zins p.a. | 6,69 % |
2/3 aller Kunden erhalten diesen Zins oder besser (bonitätsabhängig) | |
Kreditrahmen | |
| Mindestbetrag | 2.500 € |
| Höchstbetrag | 100.000 € |
| Auszahlungsdauer | 1 Werktag |
| Sofortzusage | Sofortzusage möglich |
Laufzeiten | |
| Mindestlaufzeit | 1 Jahr (12 Mo.) |
| Maximallaufzeit | 10 Jahre (120 Mo.) |
Flexibilität | |
| Vorzeitige Rückzahlung | Ja |
| Sondertilgung | Ja, bis 100% |
| Ratenpause | Nein |
Bonität & Einkommen | |
| Kredit trotz negativer Schufa | Nein |
Kreditvoraussetzungen | |
| |
Benötigte Unterlagen | |
| |
Zusatzleistungen | |
| Online-Abschluss | 100% digital |
| Video-Identifikation | Ja |
| Restschuldversicherung | Optional abschließbar |
| Laufzeit | Eff. Zins ab | Eff. Zins bis | Betrag |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr (12 Mo.) | 4,99 % | 11,49 % | 2.500 € - 100.000 € |
| 2 Jahre (24 Mo.) | 4,99 % | 11,49 % | 2.500 € - 100.000 € |
| 3 Jahre (36 Mo.) | 4,99 % | 11,49 % | 2.500 € - 100.000 € |
| 4 Jahre (48 Mo.) | 4,99 % | 11,49 % | 2.500 € - 100.000 € |
| 5 Jahre (60 Mo.) | 4,99 % | 11,49 % | 2.500 € - 100.000 € |
| 6 Jahre (72 Mo.) | 4,99 % | 11,49 % | 2.500 € - 100.000 € |
| 7 Jahre (84 Mo.) | 4,99 % | 11,49 % | 2.500 € - 100.000 € |
| 8 Jahre (96 Mo.) | 4,99 % | 11,49 % | 2.500 € - 100.000 € |
| 10 Jahre (120 Mo.) | 4,99 % | 11,49 % | 2.500 € - 100.000 € |
Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV
Nettodarlehensbetrag: 2.500,00 € bis 100.000,00 € | Laufzeit: 12 bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 4,99 % bis 11,49 % | Sollzins: 4,88 % bis 10,93 %
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,69 % (83 monatliche Raten à 148,46 €, 1 Schlussrate à 148,59 €, gebundener Sollzinssatz: 6,51 % p.a., Zinsbetrag 2.470,77 €, Gesamtbetrag: 12.470,77 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der SKG BANK, Viktoriastraße 2, 66111 Saarbrücken.
Hinweise
- Bonitätsabhängige Zinsen: Der Zinssatz wird individuell nach Bonität festgelegt und bleibt dann fest über die gesamte Laufzeit.
- Kostenlose Sondertilgung & Rückzahlung: Vorzeitige Rückzahlung und Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich – SKG verzichtet aktuell auf die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung.
- 100% digitaler Antrag: Legitimation per VideoIdent, digitale Unterschrift und Dokumenten-Upload im SKG-Portal. Auszahlung innerhalb von 24 Stunden bei vollständig digitalem Antrag möglich.
- Kostenloser Ablöseservice: Bis zu 5 bestehende Kredite können über den Wechselservice zusammengefasst und abgelöst werden.
- SCHUFA-Anfrage: Wird als Konditionenanfrage gestellt – keine Auswirkung auf den SCHUFA-Score.
- Ratentermin wählbar: 15. oder 30. eines Monats.
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen bei diesem Darlehen?
Die effektiven Jahreszinsen liegen zwischen 4,99 % und 11,49 % und sind bonitätsabhängig. Der repräsentative Zweidrittelzins (§ 17 PAngV), den mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten, beträgt 6,59 % effektiv bei einem gebundenen Sollzinssatz von 6,39 %.
2. Welche Laufzeiten sind möglich?
3. Welche Dokumente brauche ich für den Antrag?
4. Sind Sondertilgungen kostenlos möglich?
5. Kann ich den Kredit vorzeitig komplett ablösen?
6. Wie schnell erfolgt die Auszahlung?
7. Welche Voraussetzungen gelten für die Kreditaufnahme?
8. Ist die Aufnahme des Darlehens sicher?
9. Bietet die SKG Bank Ratenpausen an?
10. Kann ich bestehende Kredite umschulden?
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