Günstige Bankkredite im Vergleich

Bankkredite vergleichen und Geld sparen

Für viele Menschen ist ein Bankkredit eine unkomplizierte und schnelle Möglichkeit, an Geld zu kommen. Manche brauchen die Mittel für eine dringende Anschaffung, andere haben vielleicht größere Träume wie eine Weltreise oder den Bau eines Hauses. Daher ist es ratsam, Kredite verschiedener Anbieter zu vergleichen, bevor man sich für einen entscheidet. Auf CAPITALO können Sie entspannt Kreditangebote verschiedener Banken vergleichen oder in 5 Minuten verbindliche Angebote einholen und so den für Sie besten Wunschkredit finden.

So funktioniert der Bankkredit-Rechner

1. Holen Sie eine vorläufige Konditionsanfrage ein: Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag in den Kreditrechner, die Laufzeit und die Kreditart in den Kredit-Vergleichsrechner ein, um die verfügbaren Banken und Finanzinstitute anzuzeigen. Sie können die Auswahl mit Hilfe von Filtern an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen.
2. Berechnen Sie Ihren persönlichen Zins: Da die meisten Bankkredite bonitätsabhängig sind, vergleichen Sie am besten den Durschnittszinssatz, den sogenannten 2/3-Zinssatz, um später nicht enttäuscht zu werden, dass die Bank Ihnen einen schlechteren Zinssatz anbietet, als Sie sich in unserem Bankenvergleich ausgesucht haben. So erhalten Sie schnell das passende Angebot für Bankkredite, die Sie vergleichen können.
3. Beantragen Sie einen Bankkredit: Nach der Auswahl eines Kreditinstituts unterschreiben Sie den Kreditantrag und senden die erforderlichen Unterlagen an die Bank. Bei volldigitalen Krediten kann die Kreditanfrage online gestellt werden; bei anderen Angeboten müssen Sie den Antrag ausdrucken und per Post versenden, bevor Sie Ihr Geld erhalten.

Sparen Sie sich Zeit und Stress, indem Sie passende Kreditangebote online vergleichen. In der Regel bieten Online-Direktbanken besonders attraktive Zinssätze, die deutlich niedriger sind als bei einer Filialbank. Geben Sie also die wesentlichen Informationen wie Kredithöhe, Laufzeit, maximale monatliche Rate und ggf. den gewünschten Verwendungszweck ein und fragen Sie nach einem Sofortkredit.

Was ist ein Bankkredit?

Ein Bankkredit ist ein Darlehen, das von einer Bank oder Sparkasse gewährt wird. Der Kreditnehmer zahlt für die Kreditaufnahme eine Kreditrate, die sich in Form von Zinsen und Tilgung zusammensetzt. Alle Kredite basieren auf einem Vertrag, in dem die Rückzahlungsbedingungen für den geliehenen Nettokreditbetrag und die Effektivzinsen festgelegt sind. Der Darlehensnehmer zahlt das Darlehen dann über den vereinbarten Zeitraum zurück.

Bankkredite können auf verschiedene Weise klassifiziert werden, z. B. nach dem Verwendungszweck, für den sie aufgenommen werden, oder nach der Höhe des geliehenen Geldes. Am häufigsten handelt es sich um einen Ratenkredit oder einem Autokredit in einer Größenordnung von 1.000 bis 100.000 Euro und einer Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Da die Kreditsumme gleich bleibt, werden die Monatsraten umso überschaubarer, je länger die Laufzeit ist. Allerdings steigen die Kosten durch die längere Verzinsung der Schulden.

Baufinanzierung durch Banken

Auch Immobilienfinanzierungen werden oft von Banken vergeben. Da die Kreditsummen hier für gewöhnlich deutlich höher ausfallen, lohnt sich ein Immobilienkredit Vergleich umso mehr. Bereits ein um ein bis zwei Zehntel Prozentpunkte niedrigerer Zinssatz kann die Finanzierungskosten bei einer Gesamtlaufzeit von 20 Jahren um mehrere tausend Euro senken.

Die beste Bank für Ihren Kredit finden

Wenn jemand ein Bankdarlehen beantragt, wählt er in der Regel das mit dem niedrigsten Zinssatz. Der vom Kreditinstitut angebotene Zinssatz ist jedoch oft abhängig von der Bonität des Antragstellers. Der CAPITALO Kreditvergleich liefert zunächst eine Zinsspanne. Unter dem Kreditangebot gibt die Bank in der Regel an, welchen Effektivzins zwei Drittel ihrer Kunden üblicherweise erhalten. In der Regel gilt:

• Je besser die Bonität des Kreditnehmers, desto niedriger der Zinssatz. Dennoch gibt es weitere Konditionen, die beachtet werden sollten, zum Beispiel eine Ratenpause, die eine Aussetzung der Ratenzahlungen für einen kurzen Zeitraum ermöglicht.
• Festzinsangebote zeichnen sich durch einen gleichbleibenden Zinssatz aus (bei vorbildlicher Bonität sind Zinsschwankungen vorzuziehen). Ein Kredit mit der Möglichkeit von Sondertilgungen ermöglicht es dem Kreditnehmer, den Kredit jederzeit zu tilgen, um die Kreditlaufzeit zu verkürzen und Kreditzinsen zu sparen.
• Ein Angebot mit der Möglichkeit einer vollständigen Rückzahlung zu jedem beliebigen Zeitpunkt ohne zusätzliche Kosten ist ebenfalls verfügbar. Erkunden Sie sich vorher, ob bei einer Volltilgung Ihnen Kosten in Rechnung gestellt werden (hier Vorfälligkeitsentschädigung).

Wenn eine Bank prüft, ob sie einen Kredit gewährt, holt sie Daten von Auskunfteien wie der SCHUFA ein. Wenn Ihr SCHUFA-Score sehr gut oder gut ist, wird die Bank Ihren Antrag wahrscheinlich genehmigen. Die Kreditwürdigkeit einer Person wird durch ihre Zuverlässigkeit bei der Erfüllung ihrer finanziellen Verpflichtungen und ihre finanzielle Stabilität bestimmt.

Die Voraussetzungen für die Beantragung eines Kredits

Wenn Sie sich entschlossen haben, einen Kredit aufzunehmen und sich fragen, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, gibt Ihnen der Kreditvergleich auf CAPITALO die richtigen Antworten. Damit die Bank Ihren Kredit annimmt, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Sie müssen volljährig sein
• Sie müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
• Sie müssen ein funktionierendes Bankkonto in Deutschland haben, auf das die Kreditauszahlung erfolgt
• Sie müssen einen gültigen Personalausweis oder Reisepass besitzen, mit dem Sie sich bei der Post identifizieren können
• Außerdem müssen sie ein regelmäßiges, verlässliches und ausreichendes Einkommen sowie eine gute Bonität nachweisen.
• und Sie müssen einen festen Arbeitsplatz oder eine verlässliche Einkommensquelle nachweisen können.
• Weiterhin können die Kreditgeber zusätzliche Kriterien aufstellen, z. B. darf der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Kredits ein bestimmtes Alter nicht überschreiten (z. B. 65 oder 75 Jahre alt) und muss seit einer bestimmten Zeit (in der Regel mindestens sechs Monate) für den aktuellen Arbeitgeber tätig sein.

Häufige Fragen zum Bankkredit