Was ist eine Kreditkarte?

Seit ihren Anfängen in den 1950er Jahren in New York haben sich Kreditkarten, auch Prepaid-Karten, zu einem weltweiten Standard für Zahlungen entwickelt. In Deutschland werden sie vor allem zur Bezahlung von Hotels, Flügen, Mietwagen, zum Geldabheben im Ausland oder für Online-Zahlungen verwendet. In den USA hingegen können praktisch alle Einkäufe mit einer Kreditkarte getätigt werden, auch für kleine Beträge. Karteninhaber können an jeder Verkaufsstelle, die das Logo ihres Kreditkartenanbieters (Visa, Mastercard oder American Express) trägt, bargeldlos bezahlen.

Wie funktionieren Kreditkarten?

Wenn Kunden mit einer normalen Kreditkarte bezahlen, wird das Geld nicht direkt von ihrem Bankkonto abgebucht, sondern vom Kreditkartenaussteller. Wenn die monatliche Abrechnung des Kunden eintrifft, bucht das Unternehmen entweder den vollen Betrag ab (wenn es sich um eine Charge-Karte handelt) oder zieht Ratenzahlungen ab (wenn die Karte diese Möglichkeit bietet). Bei einer Debit- oder Prepaid-Karte wird das Geld sofort vom verknüpften Bankkonto oder dem aufgeladenen Guthaben abgebucht.

Was kostet eine Kreditkarte?

Die Verwendung einer Kreditkarte kann in mehrfacher Hinsicht mit Kosten verbunden sein. Viele Banken verlangen eine Jahresgebühr für die Bereitstellung einer Kreditkarte, die in der Regel zwischen 20 und 40 Euro pro Jahr liegt. Auch das Abheben von Geld an Geldautomaten mit einer Kreditkarte ist nicht immer kostenlos, vor allem nicht bei Reisen ins Ausland. Außerdem kann bei der Verwendung der Karte außerhalb der Eurozone eine Auslandseinsatzgebühr anfallen, da die Banken eine Gebühr für die Währungsumrechnung entrichten müssen, die häufig an ihre Kunden weitergegeben wird. Wenn Sie eine Kreditkarte mit Teilzahlungsoption (Revolving-Kreditkarte) besitzen, müssen Sie unter Umständen auch Zinsen zahlen. Mit unserem Kreditkartenvergleich finden Sie Karten ohne Jahresgebühr und mit kostenlosen Bargeldabhebungen im In- und Ausland. Im Allgemeinen bieten diese Karten zinsfreie Zeiträume, bis die Transaktionen abgerechnet sind; danach fallen Zinsen für die nicht abgerechneten Transaktionen an.

Wie funktioniert die Kreditkarten-Zahlung?

Die Art der Autorisierung und Verarbeitung der Zahlung hängt davon ab, wo die Kreditkarte eingesetzt wird: - Beim Einsatz an einem Terminal liest der Zahlungsempfänger die Kartendaten über das Terminal aus und lässt sich vom Karteninhaber autorisieren. Dies geschieht entweder durch Eingabe der PIN oder bei älteren Terminals durch Unterschrift auf dem Einzahlungsschein. - Bei der Einzahlung einer Kaution wird das gleiche Verfahren angewandt. Allerdings bucht der Empfänger den Betrag nicht sofort ab, wie es bei der Zahlung der Fall ist. Stattdessen wird die Kaution nur auf dem Kartenkonto reserviert. - Für Kreditkarten mit NFC-Funktion ist die NFC-Zahlung möglich. Das Terminal kann die auf dem Kartenchip gespeicherten Daten per Kurzstreckenfunk auslesen, ohne dass die Karte in den Leseschlitz gesteckt werden muss, solange sie nah genug ist. Bei der Bezahlung von Kleinbeträgen bis 25 Euro ist in der Regel keine PIN erforderlich. - Bei Online-Zahlungen müssen in der Regel der Name des Karteninhabers, die Kartennummer, das Gültigkeitsdatum und der Sicherheitscode (CVC oder CVV) zur zusätzlichen Überprüfung eingegeben werden. Dieser Sicherheitscode ist eine drei- oder vierstellige Zahl, die direkt auf der Karte aufgedruckt ist.- - Durch 3-D Secure wird eine zusätzliche Sicherheitsebene für Online-Zahlungen geschaffen. Dazu muss der Karteninhaber ein zusätzliches Passwort eingeben oder es wird, ähnlich wie beim Online-Banking, eine Transaktionsnummer (TAN) über eine Smartphone-App oder per SMS gesendet.

Wann erfolgt die Kreditkartenabrechnung?

Kreditkarten haben in der Regel einen monatlichen Abrechnungszyklus zu einem vorher festgelegten Datum. Je nach Kreditgeber kann der Saldo entweder in voller Höhe (Charge-Karte) oder durch Ratenzahlungen (Karte mit Teilzahlungsoption) beglichen werden. Zu diesem Zweck verfügt die Kreditkarte in der Regel über ein eigenes Konto, das mit einem Girokonto verbunden ist.

Worauf sollte ich beim Einsatz am Geldautomaten achten?

Kreditkarten können auch dazu verwendet werden, um an Geldautomaten weltweit Bargeld abzuheben. Ob ein Geldautomat eine Kreditkarte akzeptiert, erkennt man an dem Logo auf dem Display oder einem Aufkleber. In Deutschland erheben die Geldautomaten jedoch in der Regel relativ hohe Gebühren, wenn mit einer Kreditkarte Bargeld abgehoben wird. Einige Banken verzichten jedoch auf diese Gebühren, da sie die Kreditkarte ausgeben. Ist dies nicht der Fall, ist es in der Regel günstiger, die Bankkarte an den Geldautomaten des Netzpartners der Hausbank einzusetzen, was kostenlos ist. Im Vergleich dazu ist die Kreditkarte beim Abheben von Bargeld an ausländischen Geldautomaten meist günstiger als die Bankkarte. Die Kosten für das Abheben von Bargeld in Deutschland und anderen Ländern können die Verbraucher im Gebühren- und Leistungsverzeichnis des Kreditkartenanbieters nachlesen.

Muss ich mein Konto bei derselben Bank führen, bei der ich meine Kreditkarte beantrage?

Um eine Kreditkarte nutzen zu können, benötigen Sie ein Referenzkonto , von dem Ihre Kreditkartenumsätze abgebucht werden. Vor allem viele Direktbanken bieten dauerhaft kostenfreie Kreditkarten als attraktive Zugabe zu ihrem eigenen Girokonto an. Die gebührenfreie Karte erhalten Sie nur, wenn Sie auch ein Girokonto bei der Bank eröffnen. Dieses Konto dient dann auch als Referenzkonto für die Kreditkarte. Auch bei vielen Filialbanken sind Classic- oder Gold-Kreditkarten Bestandteil der unterschiedlichen Kartenmodelle. Es gibt aber auch Banken, die jedes beliebige Girokonto in Deutschland als Referenzkonto für ihre Kreditkarte akzeptieren. In unserem Kreditkarten-Vergleich können Sie gezielt nach Kreditkarten ohne Girokonto suchen.

Wie hoch ist mein Kreditkartenlimit?

Ihre Bank legt Ihr Kreditkartenlimit fest, aber Sie können mit ihr eine Vereinbarung treffen, um es an Ihre Bedürfnisse anzupassen. Bei der Festlegung eines angemessenen Betrags wird die Bank immer Ihre Kreditgeschichte berücksichtigen. Personen, die ein höheres Gehalt beziehen, können höhere Limits haben als Personen, die weniger verdienen.

Was muss ich beim Verlust meiner Kreditkarte unternehmen?

Sobald Sie feststellen, dass die Karte fehlt, sollten Sie sie sofort sperren lassen. Die zentrale 24/7-Notrufnummer für die Sperrung lautet in Deutschland 116 116 und im Ausland +49 116 116. Wichtig ist auch, dass Sie die Polizei über den Diebstahl und Ihre Bank über den Verlust informieren. In der Regel wird innerhalb von 1 bis 3 Werktagen eine neue Karte ausgestellt.

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