easybank Kreditkarte im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Nutze deine neue Kreditkarte gleich nach Erhalt und setze sie innerhalb der ersten vier Wochen nach Kontoeröffnung für Einkäufe im Wert von mindestens 100 EUR ein. Erteile innerhalb dieser vier Wochen im Antrag oder in der App die Einwilligung zur Zusendung von Werbeinformationen per E-Mail/Push. Gutschrift spätestens 12 Wochen nach Erreichen von 100 EUR Umsatz. Nur für Neukunden.
Nutze deine neue Kreditkarte gleich nach Erhalt und setze sie innerhalb der ersten vier Wochen nach Kontoeröffnung für Einkäufe im Wert von mindestens 100 EUR ein. Erteile innerhalb dieser vier Wochen im Antrag oder in der App die Einwilligung zur Zusendung von Werbeinformationen per E-Mail/Push. Gutschrift spätestens 12 Wochen nach Erreichen von 100 EUR Umsatz. Nur für Neukunden.
Die easybank Kreditkarte bietet weltweit gebührenfreie Zahlungen, keine Jahresgebühr und aktuell 60 Euro Startguthaben für Neukunden. Ideal für Reisen, erfordert aber Disziplin bei der Rückzahlung. Capitalo Score: 90 von 100 Punkten, Note Sehr gut, 4,5 Sterne.
easybank Kreditkarte im Test
Die easybank Kreditkarte erreicht im Capitalo-Vergleich 90 von 100 Punkten, die Note Sehr gut und 4,5 Sterne (Stand: Oktober 2026). Damit zählt die Visa-Karte zu den führenden Optionen für Auslandseinsätze im deutschen Markt. easybank führt seit Februar 2026 das ehemalige Barclays-Privatkundengeschäft in Deutschland fort, nachdem die BAWAG Group den Bereich übernommen hat. Als echte Standalone-Lösung verlangt die Karte kein Girokonto bei derselben Bank. Nutzer profitieren weltweit von gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen, sollten jedoch die voreingestellte Rückzahlung beachten: Für die Teilzahlung fällt ein Sollzins von 19,39 % veränderlich an, was einem effektiven Jahreszins von 21,21 % entspricht. Wer eine kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr sucht, findet hier eine funktionale Kartenlösung.
- Jahresgebühr: dauerhaft ohne Gebühr
- Fremdwährungsgebühr: 0,00 % weltweit
- Abhebegebühr: 0,00 % (Zinsberechnung ab dem Buchungstag)
- Zinssatz (Teilzahlung): 19,39 % Sollzins p.a., 21,21 % effektiver Jahreszins
- Zinsfreies Zahlungsziel: bis zu 59 Tage bei vollständigem Ausgleich
- Startguthaben: 60 Euro für Neukunden bei mindestens 100 Euro Karteneinsatz und Werbeeinwilligung innerhalb der ersten vier Wochen nach Kontoeröffnung
Vorteile und Nachteile
Die easybank Kreditkarte punktet mit dauerhaftem Entfall der Jahresgebühr und weltweiten Zahlungen ohne Währungsaufschlag, verlangt jedoch ein genaues Auge auf die Abrechnungsdetails.
Vorteile
- Dauerhaft ohne Grundgebühr: Die Visa-Karte kommt ohne fixe Jahresgebühr aus.
- Keine Fremdwährungsgebühren: Zahlungen in anderen Währungen als Euro werden ohne prozentualen Auslandseinsatzzuschlag abgewickelt.
- Hohe Akzeptanz: Als echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen wird sie international bei Hotels und Autovermietungen zur Kautionshinterlegung anerkannt.
- Langes Zahlungsziel: Bei vollständigem monatlichem Ausgleich gewährt das Institut bis zu 59 Tage zinsfreien Kreditrahmen. Erfahre mehr über das Kreditkartenlimit.
- Startbonus: Neukunden erhalten 60 Euro Startguthaben, sofern innerhalb der ersten vier Wochen nach Kontoeröffnung mindestens 100 Euro umgesetzt und die Werbeeinwilligung erteilt werden.
Nachteile
- Teilzahlung voreingestellt: Standardmäßig werden monatlich nur 3 % des Saldos (mindestens 30 Euro) eingezogen, verzinst mit 21,21 % eff. Jahreszins (19,39 % Sollzins). Lies mehr zu Kreditkartenkosten.
- Kostenpflichtige Lastschrift-Vollzahlung: Die automatische monatliche Rückzahlung von 100 % per Lastschrift kostet 2 Euro monatlich.
- Sofortige Verzinsung bei Bargeld: Am Geldautomaten abgehobene Beträge unterliegen ab dem Transaktionstag dem regulären Kreditzins.
Marktvergleich
Im Kreditkartenvergleich steht das Produkt im direkten Wettbewerb mit anderen Reisekarten und Direktbankangeboten. Ein sorgfältiger Umgang mit den Abrechnungsmodalitäten ist ratsam, da die Teilzahlungszinsen mit 21,21 % effektivem Jahreszins im oberen Marktkorridor liegen. Wer Alternativen vergleichen möchte, nutzt unsere Kreditkarten-Übersicht.
| Merkmal | easybank Kreditkarte | DKB Visa | N26 Smart |
|---|---|---|---|
| Capitalo Score | 90 von 100 Punkten, Note Sehr gut, 4,5 Sterne | 82 von 100 Punkten, Note Sehr gut, 4,1 Sterne | 65 von 100 Punkten, Note Befriedigend, 3,2 Sterne |
| Jahresgebühr | ohne Gebühr | 29,88 Euro (2,49 Euro monatlich) | 58,80 Euro (4,90 Euro monatlich) |
| Fremdwährungsgebühr | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % (Kartenzahlung) / 1,70 % (Barabhebung) |
| Abhebegebühr | 0,00 % (Zins ab Transaktionstag) | keine Gebühr | 2,00 Euro Inland (nach Freikontingent) |
| Zinssatz bei Teilzahlung | 19,39 % Sollzins / 21,21 % eff. p.a. | Keine Teilzahlung (Charge-Abrechnung) | Keine Ratenzahlung (Debitkarte) |
| Kartentyp | Revolving-Kreditkarte (Visa) | Charge-Karte (Visa) | Debitkarte (Mastercard) |
| Link | — | DKB Visa ansehen | N26 Smart ansehen |
Für wen eignet sich das Produkt?
Einsatzbereiche und Alternativen
Das Angebot spricht Reisende, Mietwagennutzer und Verbraucher an, die auf Auslandsgebühren verzichten möchten. Da es sich um eine Visa-Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen handelt, hinterlegen Autovermieter Kautionen reibungslos. Weitere Hintergründe bietet der Ratgeber Debit- vs. Kreditkarte. Bei Einsätzen außerhalb des Euroraums vermeidet der Verzicht auf das Fremdwährungsentgelt zusätzliche Kosten auf Reisen. Passende Optionen listet unsere Seite zu Reisen.
Wer regelmäßig Bargeld am Bankautomaten abhebt, muss die Zinsbelastung ab dem Buchungstag einkalkulieren. Da der Zinssatz bei 21,21 % effektivem Jahreszins liegt, summieren sich Barabhebungen ohne umgehenden Ausgleich schnell. Für häufige Barverfügungen kommen alternative Kartenmodelle wie die DKB Visa in Betracht, bei der keine gesonderten Sollzinsen auf Barverfügungen anfallen.
Ist die easybank Kreditkarte eine echte Kreditkarte?
Die Karte ist als echte Revolving-Kreditkarte mit bonitätsabhängigem Kreditrahmen zwischen 500 und 10.000 Euro konfiguriert. Zahlungen belasten nicht sofort das Referenzkonto, sondern sammeln sich bis zum Monatsabschluss auf dem Kartenkonto an. Dies unterscheidet das Modell von Debitkarten und sorgt für hohe Akzeptanz bei Kautionsreservierungen im Hotel- und Mietwagengewerbe.
Welche Bank steckt hinter der easybank?
easybank ist die deutsche Marke für das frühere Privatkundengeschäft der britischen Barclays Bank. Die österreichische BAWAG Group hat den Kundenstamm übernommen und vertreibt die Kreditkarten seit Februar 2026 unter dem Namen easybank. Verträge, Konditionen und Karteneigenschaften blieben dabei erhalten, während bestehende Karten sukzessive umgestellt werden.
So eröffnest du die Karte
Die Beantragung erfolgt rein digital über das Online-Formular des Anbieters. Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland bilden die formalen Grundlagen für den Antrag. Hinweise zur optimalen Vorbereitung stehen unter Kreditkarte beantragen.
Online-Antrag ausfüllen
Trage deine persönlichen Daten, dein bestehendes Girokonto als Referenzkonto sowie deine Einkommensverhältnisse in das Formular ein.
Bonitätsprüfung
Das Institut nimmt eine automatisierte Schufa-Prüfung vor und ermittelt den individuellen Kreditrahmen zwischen 500 und 10.000 Euro.
Legitimation
Weise deine Identität per VideoIdent über das Smartphone oder alternativ per PostIdent in einer Postfiliale nach.
Kartenversand
Nach Bewilligung treffen die Visa-Karte und die persönliche PIN in getrennten Briefen per Post bei dir ein.
Experten-Einschätzung
Unsere Meinung
Die easybank Kreditkarte sichert sich im Test 90 von 100 Punkten, die Note Sehr gut und 4,5 Sterne. Ausschlaggebend für die Bewertung ist das Gebührenprofil bei Auslandszahlungen: Der Verzicht auf Jahresgebühren und Fremdwährungszuschläge verschafft Kartennutzern spürbare Kostenvorteile im weltweiten Einsatz. Allerdings erfordert das Kartenkonto Wachsamkeit. Die standardmäßig aktivierte Teilzahlung mit 21,21 % eff. Jahreszins (19,39 % Sollzins) und die Gebühr von 2 Euro monatlich für einen vollständigen Lastschrifteinzug setzen Disziplin voraus. Wer den monatlichen Abrechnungssaldo per termingerechter Banküberweisung komplett begleicht, nutzt die Vorzüge der Kreditkarte optimal aus. Weitere Vergleiche ermöglicht unsere Kreditkarten-Übersicht.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | Kostenlos |
| Partnerkarte | Kostenlos |
| Ersatzkarte | 0,00 € |
| Auslandseinsatz | Kostenlos |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | Kostenlos |
| Bargeld Ausland | Kostenlos weltweit |
| Tageslimit Bargeld | 500,00 € |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nur bei Teilzahlung |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 19,39 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 21,21 % p.a. |
| Zinsfreie Zeit | 59 Tage |
| Mindestrückzahlung | 3,00 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | 500,00 € - 10.000,00 € |
| Abrechnung | |
| Abrechnungsmodell | Teilzahlung (Revolving) |
Teilzahlung voreingestellt: 3 % des Gesamtsaldos, mind. 30 EUR per Lastschrift. Zinsfreier Zeitraum bis zu 59 Tage bei vollständigem Ausgleich in einer Summe. Bei Rückzahlung in Teilbeträgen fallen Zinsen ab dem jeweiligen Buchungstag an (19,39 % Sollzins veränderlich / 21,21 % eff. Jahreszins). Umstellung auf Vollzahlung per Lastschrift laut Produktnotiz kostenpflichtig (2 EUR/Monat) – vor Verwendung im Content erneut prüfen. Alternativ easybank Zahlplan (Ratenkauf): feste Rate, Laufzeit 3–24 Monate, ab 95 EUR, Sollzins ab 0,00 % p.a. je nach Dauer der Kundenbeziehung und Bonität, jederzeit kostenfrei auflösbar. Darlehensgeber: BAWAG AG Niederlassung Deutschland. Quelle: easybank.de, geprüft 2026-08-06. | |
| Rewards & Cashback | |
| Willkommensbonus | 60,00 € |
Nutze deine neue Kreditkarte gleich nach Erhalt und setze sie innerhalb der ersten vier Wochen nach Kontoeröffnung für Einkäufe im Wert von mindestens 100 EUR ein. Erteile innerhalb dieser vier Wochen im Antrag oder in der App die Einwilligung zur Zusendung von Werbeinformationen per E-Mail/Push. Gutschrift spätestens 12 Wochen nach Erreichen von 100 EUR Umsatz. Nur für Neukunden. | |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Zusatzservices | Apple Pay, Google Pay |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Bonitätsprüfung | Erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Nein |
Häufige Fragen
1. Was kostet die Karte?
Die Karte wird ohne Jahresgebühr ausgegeben. Auch für bargeldlose Zahlungen in Fremdwährungen fallen weltweit keine Gebühren an. Für einen automatischen vollständigen Ausgleich per Lastschrift berechnet die Bank 2 Euro im Monat; alternativ ist ein kostenfreier manueller Überweisungsausgleich möglich.
2. Ist das Angebot empfehlenswert?
3. Wie hoch ist das Limit?
Der Verfügungsrahmen liegt je nach Bonität zwischen 500 und 10.000 Euro. Dieser Rahmen wird auf Basis der Schufa-Auskunft und der individuellen Einkommenssituation festgelegt. Bei regelmäßiger Nutzung und pünktlicher Rückzahlung kann eine Erhöhung des Limits beantragt werden.
4. Fallen beim Geldabheben Gebühren an?
Die easybank erhebt an Geldautomaten keine eigene Auszahlungsgebühr. Bargeldverfügungen werden jedoch ab dem Buchungstag mit dem regulären Kreditzins (21,21 % effektiver Jahreszins, 19,39 % Sollzins p.a.) verzinst.
5. Welche Zinsen fallen bei der Teilzahlung an?
Wenn die voreingestellte Teilzahlungsfunktion aktiv bleibt, berechnet die Bank einen effektiven Jahreszins von 21,21 %. Dieser Wert liegt im oberen Bereich des Marktes für Revolving-Kreditkarten und sollte durch eine zügige Rückzahlung vermieden werden.
6. Wie funktioniert der Antrag?
7. Gibt es Bonusprogramme oder einen Startbonus?
Ein klassisches Cashback- oder Meilenprogramm ist in der Karte nicht enthalten. Neukunden erhalten bei entsprechenden Aktionen ein Startguthaben von 60 Euro, wenn innerhalb der ersten vier Wochen nach Kontoeröffnung mindestens 100 Euro umgesetzt und die Werbeeinwilligung erteilt werden.
