Stand: 1. Juli 2026
Festgeld
von Hanseatic BankHanseatic Bank SparBrief im Test: 3,11 % p.a. Zinsen (2026)
Capitalo Score:3,6/5Gut
Geprüft vonAlexander Senger
Einlagensicherung bis 100.000 €
6 Laufzeiten verfügbar
Zusammenfassung zum Testergebnis
Der Hanseatic Bank SparBrief erzielt in unserem aktuellen Produkttest (Stand: Juli 2026) einen Score von 89 von 125 Punkten und schließt mit der Note „Gut“ sowie 3,6 Sternen ab. Anleger erhalten einen festen Zinssatz von bis zu 3,11 % p.a. (Stand: Juli 2026) für Laufzeiten zwischen 1 und 6 Jahren. Die Mindestanlagesumme beträgt 2.500 Euro, während maximal 500.000 Euro investiert werden können. Zu den klaren Stärken gehört die hervorragende Sicherheit durch die doppelte deutsche Einlagensicherung, die auch hohe Beträge schützt. Für eine bessere Rendite empfiehlt sich ein Blick in unseren Festgeld-Vergleich.
Vorteile und Nachteile der Anlage
Das Festgeldkonto der Hanseatic Bank bietet eine extrem hohe Sicherheit, fordert dafür jedoch spürbare Kompromisse bei der Flexibilität. Die Vor- und Nachteile zeigen deutlich, dass das Angebot vor allem für sicherheitsorientierte Anleger mit höheren Anlagesummen interessant ist. Während diese von der doppelten deutschen Einlagensicherung profitieren, müssen sie eine feste Kapitalbindung von bis zu 6 Jahren ohne vorzeitige Zugriffsmöglichkeit akzeptieren. Wer mehr Flexibilität benötigt, sollte Tagesgeldkonten als Alternative in Betracht ziehen.
Vorteile
- Hohe Sicherheit: Anlagen bis 100.000 Euro sind gesetzlich geschützt. Zusätzlich sichert der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken Beträge darüber hinaus ab.
- Kostenfreie Kontoführung: Die Eröffnung, Verwaltung und Schließung des Anlagekontos verursachen 0 Euro Gebühren, wodurch deine Rendite vollständig erhalten bleibt.
- Planungssicherheit: Du sicherst dir den festen Zinssatz von bis zu 3,11 % p.a. (Stand: Juli 2026) für die gesamte Laufzeit von 1 bis 6 Jahren und bist vor Zinssenkungen geschützt.
- Hohe Maximaleinlage: Mit einem maximalen Anlagebetrag von 500.000 Euro eignet sich das Konto ideal für die sichere Verwahrung von großen Vermögenswerten.
Nachteile
- Eingeschränkte Flexibilität im Score: Mit 89 von 125 Punkten (Note: Gut) verliert das Produkt im Capitalo-Vergleich vor allem in den Kategorien Flexibilität und Zugänglichkeit – eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich.
- Hohe Mindesteinlage: Die Einstiegshürde von 2.500 Euro schließt Kleinanleger von der Nutzung dieses Angebots aus.
- Fehlende Flexibilität: Eine vorzeitige Kündigung oder Teilauszahlungen sind während der festen Laufzeit zu 100 Prozent ausgeschlossen.
Wer steckt hinter dem Hanseatic Bank SparBrief?
Welche Bank steckt hinter der Hanseatic Bank?
Die Hanseatic Bank wurde 1969 in Hamburg vom Otto Versand gegründet. Seit 2005 hält die französische Großbank Société Générale 75 % der Anteile, während die Otto Group weiterhin mit 25 % beteiligt ist. Als Vollbank mit Sitz in Hamburg unterliegt die Hanseatic Bank der deutschen Bankenaufsicht durch die BaFin.
Ist die Hanseatic Bank vertrauenswürdig?
Als etablierte, seit über 55 Jahren am Markt tätige Bank mit einem starken internationalen Mutterkonzern gilt die Hanseatic Bank als solider Anbieter. Für Anleger besonders relevant: Einlagen sind bis 100.000 Euro gesetzlich durch die deutsche Einlagensicherung geschützt, zusätzlich greift der freiwillige Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken für darüberhinausgehende Beträge.
Hanseatic Bank SparBrief im Marktvergleich
Ein direkter Marktvergleich zeigt, dass der Hanseatic Bank SparBrief mit bis zu 3,11 % p.a. (Stand: Juli 2026) bei mittleren Laufzeiten (36 Monate) konkurrenzfähig ist. Bei kurzen Laufzeiten (12 Monate: 2,96 % p.a.) liegen einige Wettbewerber noch etwas höher. Welche deutsche Bank aktuell die höchsten Festgeldzinsen zahlt, ändert sich laufend – ein regelmäßiger Blick in unseren Festgeld-Vergleich lohnt sich daher, um das jeweils beste Angebot für die gewünschte Laufzeit zu finden. Die Mindesteinlage von 2.500 Euro liegt zudem deutlich über dem Einstiegsniveau vieler Anbieter. Der Capitalo Score von 89 von 125 Punkten (Note: Gut) spiegelt ein solides Gesamtbild mit Abzügen im Bereich Flexibilität wider.
| Anbieter | Zinssatz (12 Monate) | Mindesteinlage | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| Hanseatic Bank SparBrief | 2,96 % p.a. (Stand: Juli 2026) | 2.500 € | 89/125 (Gut) | Doppelte deutsche Einlagensicherung |
| HoistSpar Festgeld | 3,10 % p.a. (Stand: Juli 2026) | 1 € | 79/125 (Befriedigend) | Niedrige Einstiegshürde ab 1 € |
| Stellantis Bank Festgeld | 3,02 % p.a. (Stand: Juli 2026) | 500 € | 97/125 (Gut) | Hohe Maximalanlage bis 1.000.000 € |
Zusammenfassend eignet sich das Hanseatic-Angebot besonders für Anleger, die eine deutsche Einlagensicherung für Beträge über 100.000 Euro benötigen und Wert auf Planungssicherheit legen. Wer eine niedrigere Einstiegshürde oder mehr Flexibilität sucht, sollte die aktuellen Festgeld-Angebote im Markt vergleichen, da Alternativen teils attraktivere Konditionen bei geringerer Mindestanlage bieten.
Für wen eignet sich der Hanseatic Bank SparBrief?
Ideale und weniger ideale Nutzergruppen
Das Termingeld richtet sich gezielt an sicherheitsorientierte Anleger, die Summen zwischen 2.500 Euro und 500.000 Euro fest anlegen möchten. Das Produkt ist ideal für Sparer, die eine absolute Planungssicherheit über 1 bis 6 Jahre suchen und dabei den Schutz des deutschen Einlagensicherungssystems priorisieren. Da die Zinsen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben sind, eignet sich das Konto hervorragend zur Absicherung gegen sinkende Marktzinsen.
Weniger geeignet ist das Angebot für renditeorientierte Investoren oder Personen, die kurzfristig auf ihr Kapital zugreifen müssen. Wer beispielsweise nur 1.000 Euro investieren möchte, scheitert an der Mindesteinlage. Auch für Anleger, die einen Festgeld-Vergleich für 1 Jahr durchführen, gibt es Alternativen mit niedrigerer Einstiegshürde. Diese Zielgruppen sollten stattdessen ein Tagesgeldkonto in Betracht ziehen, um flexibel zu bleiben und von steigenden Zinsen zu profitieren.
So eröffnest du das Festgeldkonto
Die Eröffnung für den Hanseatic Bank SparBrief erfolgt vollständig digital und nimmt in der Regel etwa 10 bis 15 Minuten in Anspruch. Voraussetzung für den Abschluss sind ein Mindestalter von 18 Jahren, ein ständiger Wohnsitz in Deutschland sowie ein bestehendes deutsches Girokonto als Referenzkonto.
1
Antrag online ausfüllen
Besuche die Website der Bank und wähle die gewünschte Laufzeit (1 bis 6 Jahre) sowie den Anlagebetrag (mindestens 2.500 Euro). Trage anschließend deine persönlichen Daten in das Formular ein.
2
Identitätsprüfung durchführen
Legitimiere dich bequem von zu Hause über das VideoIdent-Verfahren. Halte dafür deinen gültigen Personalausweis oder Reisepass bereit. Alternativ steht dir das PostIdent-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post zur Verfügung.
3
Anlagebetrag überweisen
Nach der erfolgreichen Legitimation erhältst du die Kontodaten für dein neues Anlagekonto. Überweise nun den gewählten Betrag von deinem angegebenen Referenzkonto auf das Festgeldkonto.
4
Bestätigung erhalten
Sobald dein Geld von mindestens 2.500 Euro eingegangen ist, sendet dir die Bank eine Bestätigung. Ab diesem Tag beginnt die Laufzeit und die Verzinsung deines Kapitals startet automatisch.
Falls du vorab berechnen möchtest, wie viel Rendite du am Ende der Laufzeit erhältst, nutze unseren kostenlosen Festgeld-Rechner auf Capitalo.
Experten-Einschätzung
Solide Sicherheit, gute Gesamtbewertung
Als Geschäftsführer von Capitalo analysiere ich täglich den deutschen Zinsmarkt. Der Hanseatic Bank SparBrief bietet im Juli 2026 mit bis zu 3,11 % p.a. (bei 36 Monaten Laufzeit) einen wettbewerbsfähigen Spitzenzins, und der Score von 89 von 125 Punkten (Note: Gut, 3,6 Sterne) spiegelt ein insgesamt solides Produkt wider. Abzüge gibt es vor allem in den Bereichen Flexibilität und Zugänglichkeit: Die hohe Mindesteinlage von 2.500 Euro macht das Produkt für Einsteiger weniger attraktiv, und eine vorzeitige Kündigung ist vollständig ausgeschlossen. Seine besondere Stärke hat dieses Festgeld für sicherheitsorientierte Anleger mit höheren Summen: Wer bis zu 500.000 Euro anlegen möchte, profitiert von der doppelten deutschen Einlagensicherung, die über die gesetzlichen 100.000 Euro hinausgeht. Für alle anderen empfehle ich, tagesaktuelle Alternativen im Festgeld-Markt zu prüfen.
– Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo (Juli 2026)
