SWK Bank Festgeld im Test: 3,55 % p.a. Zinsen (2026)
Das Festgeld der SWK Bank bietet bis zu 3,55 % Zinsen p.a., Anlagelaufzeiten von 1 bis 120 Monaten und deutsche Einlagensicherung bis 100.000 €.
SWK Bank Festgeld im Test (Oktober 2026)
Das SWK Bank Festgeld bietet Zinssätze von bis zu 3,55 % p.a. für einen Anlagezeitraum von 36 Monaten. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten liegt die Verzinsung bei 3,35 % p.a., während für 6 Monate 2,45 % p.a. gutgeschrieben werden. Im aktuellen Capitalo Produkttest erreicht das Angebot 92 von 125 Punkten und sichert sich damit die Note Gut (3,6 Sterne). Das Kreditinstitut unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB), die Guthaben bis 100.000 € je Kunde absichert. Ein separates Girokonto beim Anbieter ist für den Abschluss nicht erforderlich. Bei der Kontoeröffnung wählen Sparer aus 14 Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten, müssen jedoch die Mindestanlagesumme von 10.000 € berücksichtigen.
Vorteile und Nachteile
Das Festgeldkonto der SWK Bank zeichnet sich durch eine breite Auswahl an Anlagezeiträumen von 1 bis 120 Monaten und feste Zinsen bis 3,55 % p.a. aus. Für 12 Monate erhalten Sparer 3,35 % p.a., für 6 Monate sind es 2,45 % p.a. Guthaben bis 100.000 € unterliegen dem gesetzlichen Schutz der deutschen Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH. Als Einstiegshürde gilt die Mindesteinlage von 10.000 €, die das Produkt vor allem für größere Anlagebeträge prädestiniert.
Vorteile
- Feste Zinsen: Bis zu 3,55 % p.a. für 36 Monate sowie 3,35 % p.a. für 12 Monate bieten planbare Erträge.
- Flexible Laufzeiten: Sparer wählen aus 14 Laufzeiten zwischen 1 und 120 Monaten.
- Gesetzliche Einlagensicherung: Einlagen sind über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis 100.000 € abgesichert.
- Ohne Zusatzkonto: Für die Eröffnung ist kein kostenpflichtiges Girokonto bei der Bank vorgeschrieben.
- Automatischer Steuerabzug: Kapitalertragsteuer und Solidaritätszuschlag führt das Kreditinstitut automatisch an das Finanzamt ab.
Nachteile
- Mindestanlage: Mit mindestens 10.000 € verlangt das Angebot eine vergleichsweise hohe Anlagesumme.
- Feste Bindung: Eine vorzeitige Kündigung während der Vertragslaufzeit ist vertraglich ausgeschlossen.
- Keine App: Ein mobiles Banking per nativer App steht nicht zur Verfügung; die Kontoführung läuft über den Browser.
Wie hoch ist der Zinssatz für Festgeld bei der SWK Bank?
Die SWK Bank staffelt die Zinssätze für Festgeld über 14 unterschiedliche Laufzeiten. Für einen Monat startet die Verzinsung bei 0,60 % p.a. und steigt auf 1,75 % p.a. bei 3 Monaten sowie 2,45 % p.a. bei 6 Monaten. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten werden 3,35 % p.a. gezahlt, bei 18 Monaten 3,40 % p.a. und bei 24 Monaten 3,45 % p.a. Den Spitzenzins von 3,55 % p.a. erzielen Anleger bei 36 Monaten. Für 48 Monate gilt ein Zins von 3,25 % p.a., für 60 Monate 3,15 % p.a., für 72 Monate 2,95 % p.a. sowie für Laufzeiten von 84 bis 120 Monaten jeweils 3,00 % p.a.
| Laufzeit | Zinssatz p.a. |
|---|---|
| 1 Monat | 0,60 % |
| 3 Monate | 1,75 % |
| 6 Monate | 2,45 % |
| 12 Monate | 3,35 % |
| 18 Monate | 3,40 % |
| 24 Monate | 3,45 % |
| 36 Monate | 3,55 % |
| 48 Monate | 3,25 % |
| 60 Monate | 3,15 % |
| 72 Monate | 2,95 % |
| 84–120 Monate | 3,00 % |
Marktvergleich: Alternativen im Check
Im bundesweiten Festgeld-Vergleich platziert sich das SWK Bank Festgeld mit 3,35 % p.a. bei 12 Monaten sowie bis zu 3,55 % p.a. bei 36 Monaten im oberen Feld. Das HoistSpar Festgeld vergibt für 12 Monate 3,40 % p.a. bei einer Mindesteinlage von lediglich 1 €. Beim Hanseatic Bank SparBrief erhalten Anleger für 12 Monate 3,02 % p.a. ab 2.500 € Mindesteinlage. Das TF Bank Festgeld bietet 2,65 % p.a. bei 12 Monaten ab 5.000 €. Gegenüber diesen Optionen zeichnet sich das Angebot durch die breite Auswahl an Anlagezeiträumen bis zu 10 Jahren aus.
Welche Bank bietet die meisten Zinsen bei Festgeld?
Bei einer Laufzeit von 12 Monaten zahlt im direkten Vergleich Hoist Finance mit 3,40 % p.a. einen leicht höheren Zins als die SWK Bank mit 3,35 % p.a. Über längere Zeiträume erzielt das Institut mit 3,45 % p.a. bei 24 Monaten sowie 3,55 % p.a. bei 36 Monaten einen deutlichen Renditevorteil gegenüber Hanseatic Bank (3,02 % p.a. bei 12 Monaten) und TF Bank (2,65 % p.a. bei 12 Monaten).
Gibt es aktuell eine Bank mit 4 % Zinsen auf Festgeld?
Unter den hier verglichenen Instituten erreicht kein Anbieter eine Verzinsung von 4,00 % p.a. auf Festgeldanlagen. Der Höchstzins liegt beim Festgeldkonto bei 3,55 % p.a. für 36 Monate, während Mitbewerber wie Hoist Finance bis zu 3,40 % p.a. bei 12 Monaten offerieren.
| Anbieter | Zinsen (12 Mon.) | Mindestanlage | Capitalo Score |
|---|---|---|---|
| SWK Bank | 3,35 % | 10.000 € | 92/125 – 3,6 Sterne (Gut) |
| Hoist Finance (HoistSpar) | 3,40 % | 1 € | 89/125 – 3,5 Sterne (Gut) |
| Hanseatic Bank | 3,02 % | 2.500 € | 93/125 – 3,7 Sterne (Gut) |
| TF Bank | 2,65 % | 5.000 € | 53/125 – 2,1 Sterne (Mangelhaft) |
Für wen eignet sich das Angebot?
Zielgruppen im Überblick
Das SWK Bank Festgeld richtet sich vornehmlich an Anleger mit größeren Guthaben ab 10.000 €, die ihr Kapital für planbare Zeiträume zwischen 1 und 120 Monaten anlegen wollen. Mit festen Zinssätzen von 3,35 % p.a. für 12 Monate sowie 3,55 % p.a. für 36 Monate bietet das Konto eine verlässliche Kalkulationsbasis. Wer vorhat, Festgeld anzulegen und Einlagen bis 100.000 € über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH absichern möchte, findet hier eine passende Lösung.
Für Sparer mit geringerem Anlagevolumen ist das Produkt wegen der Mindesteinlage von 10.000 € ungeeignet. Wer kleinere Beträge sparen oder kurzfristig über Guthaben verfügen möchte, greift stattdessen auf ein flexibles Tagesgeld zurück. Da das Festgeldkonto vorzeitig nicht aufgelöst werden kann, muss das Kapital über die gesamte vereinbarte Spanne entbehrlich sein.
Kontoeröffnung: In 5 Schritten zum Anlagekonto
Die Beantragung für das SWK Bank Festgeld erfolgt online und erfordert ein Girokonto in Deutschland als Referenzkonto sowie einen Wohnsitz in der Bundesrepublik. Über unseren Festgeld-Rechner lassen sich die Zinserträge für Anlagesummen ab 10.000 € vorab berechnen.
Antrag ausfüllen
Wähle auf der Website der SWK Bank den gewünschten Anlagebetrag und die Laufzeit von 1 bis 120 Monaten aus und trage deine persönlichen Daten ein.
Identität bestätigen
Weise deine Identität online per Video-Ident-Verfahren mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass nach.
Vertrag prüfen
Prüfe die bereitgestellten Vertragsunterlagen in der Antragsstrecke und bestätige den Abschluss digital.
Betrag überweisen
Überweise die gewählte Anlagesumme von mindestens 10.000 € von deinem Referenzkonto auf das eingerichtete Festgeldkonto.
Verzinsung starten
Nach Eingang der Einlage wird das Festgeldkonto aktiviert und die vereinbarte Verzinsung läuft termingerecht an.
Experten-Einschätzung
Feste Rendite mit deutscher Einlagensicherung
Das SWK Bank Festgeld erweist sich im Vergleichstest als solides Angebot für Einlagen ab 10.000 €. Hervorzuheben sind die 14 wählbaren Laufzeiten und die Absicherung über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (EdB) bis 100.000 €. Mit Zinssätzen von 3,35 % p.a. für 12 Monate sowie 3,55 % p.a. für 36 Monate liefert das Institut eine konkurrenzfähige Rendite. Im Capitalo Produkttest erzielt das SWK Bank Festgeld 92 von 125 Punkten (Note: Gut, 3,6 Sterne). Wer mehr über liquide Anlageformen erfahren möchte, findet Details im Ratgeber Was ist Tagesgeld?.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | jährlich |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Möglich |
Festgeld wird bei Fälligkeit automatisch verlängert, falls nicht gekündigt | |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | 10.000 € |
| Maximalanlage | 250.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherung Rating | AAA(Höchstbewertung Schuldner höchster Bonität, Ausfallrisiko auch längerfristig weniger wahrscheinlich) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Ja |
Die Bank führt die Kapitalertragsteuer automatisch ab | |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 1 Monat | 10.000 € – 250.000 € | 0,60 % |
| 3 Monate | 10.000 € – 250.000 € | 1,75 % |
| 6 Monate | 10.000 € – 250.000 € | 2,45 % |
| 1 Jahr | 10.000 € – 250.000 € | 3,35 % |
| 1 Jahr 6 Monate | 10.000 € – 250.000 € | 3,40 % |
| 2 Jahre | 10.000 € – 250.000 € | 3,45 % |
| 3 Jahre | 10.000 € – 250.000 € | 3,55 % |
| 4 Jahre | 10.000 € – 250.000 € | 3,25 % |
| 5 Jahre | 10.000 € – 250.000 € | 3,15 % |
| 6 Jahre | 10.000 € – 250.000 € | 2,95 % |
| 7 Jahre | 10.000 € – 250.000 € | 3,00 % |
| 8 Jahre | 10.000 € – 250.000 € | 3,00 % |
| 9 Jahre | 10.000 € – 250.000 € | 3,00 % |
| 10 Jahre | 10.000 € – 250.000 € | 3,00 % |
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen aktuell?
Die Zinsen für das SWK Bank Festgeld betragen bis zu 3,55 % p.a. bei einer Laufzeit von 36 Monaten. Für 12 Monate liegt der Zins bei 3,35 % p.a., für 24 Monate bei 3,45 % p.a. und für 6 Monate bei 2,45 % p.a.
2. Wie hoch ist die Mindestanlage?
Die Mindestanlage für das SWK Bank Festgeld liegt bei 10.000 €. Der Maximalbetrag beträgt 250.000 €. Für kleinere Anlagebeträge bieten alternative Festgeld- oder Tagesgeldkonten passendere Konditionen.
3. Ist mein Geld bei der Bank sicher?
Einlagen sind bis zu 100.000 € pro Person über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung geschützt. Die Absicherung erfolgt über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB).
4. Kann ich das Konto vorzeitig kündigen?
5. Wann werden die Zinsen ausgezahlt?
Die Zinsgutschrift erfolgt bei diesem Produkt jährlich. Anleger profitieren dadurch bei mehrjährigen Laufzeiten vom Zinseszinseffekt, da die Zinsen einmal pro Jahr dem Anlagekonto gutgeschrieben werden. Wer beispielsweise 10.000 € für 36 Monate zu 3,55 % p.a. anlegt, erhält die Zinsen jedes Jahr ausgezahlt bzw. gutgeschrieben.
6. Führt die Bank Steuern automatisch ab?
7. Benötige ich ein separates Girokonto?
8. Gibt es eine automatische Verlängerung?
9. Wird eine Banking-App angeboten?
Für das SWK Bank Festgeld existiert aktuell keine eigenständige Mobile-Banking-App. Kontoinhaber verwalten ihre Festgeldanlage über das reguläre Online-Banking im Webbrowser.
10. Wie lange dauert die Kontoeröffnung?
11. Wie seriös ist die SWK Bank?
Die SWK Bank wurde 1959 gegründet und hat ihren Sitz in Bingen am Rhein. Sie unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Deutschen Bundesbank und ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH angeschlossen.
