Stand: 14. Juli 2026
Festgeld
von SWK BankSWK Bank Festgeld im Test: 3,10 % p.a. Zinsen (2026)
Capitalo Score:3,5/5Gut
Geprüft vonAlexander Senger
Einlagensicherung bis 100.000 €
14 Laufzeiten verfügbar
SWK Bank Festgeld im Test (Juli 2026)
Das SWK Bank Festgeld bietet Anlegerinnen und Anlegern bis zu 3,1 % Zinsen p.a. (Stand: Juli 2026) – dieser Höchstzins gilt für Laufzeiten von 24 und 36 Monaten. Für 6 Monate liegt der Zinssatz aktuell bei 2,45 % p.a. Im aktuellen Capitalo Produkttest erreicht das Angebot 88 von 125 Punkten und sichert sich damit die Note Gut (3,5 Sterne). Die SWK Bank ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH), die Beträge bis 100.000 € pro Kunde zuverlässig schützt. Die Kontoeröffnung erfolgt komplett digital inklusive Video-Ident-Verfahren. Ein separates Girokonto bei der Bank ist für die Anlage nicht zwingend erforderlich. Wer sich für ein Festgeld entscheidet, profitiert hier von 14 wählbaren Laufzeiten zwischen 1 und 120 Monaten, muss jedoch die hohe Mindestanlagesumme von 10.000 € beachten.
Vorteile und Nachteile
Die Stärken beim SWK Bank Festgeld liegen primär in der enormen Flexibilität bei den Anlagezeiträumen, der wettbewerbsfähigen Verzinsung und der hohen Sicherheit. Kunden können aus 14 verschiedenen Laufzeiten zwischen 1 und 120 Monaten wählen, was eine präzise finanzielle Planung ermöglicht (Stand: Juli 2026). Der Höchstzins von 3,1 % p.a. gilt für 24 und 36 Monate; für 6 Monate liegt der Zinssatz bei 2,45 % p.a., für 12 Monate zahlt die SWK Bank 2,9 % p.a. Gleichzeitig schützt die deutsche Einlagensicherung Beträge bis 100.000 € verlässlich vor Zahlungsausfällen. Demgegenüber steht die hohe Einstiegshürde: Die Mindestanlage von 10.000 € macht das Produkt für Kleinsparer unattraktiv.
Vorteile
- Attraktive Zinsen: Bis zu 3,1 % p.a. für 24 und 36 Monate sowie 2,9 % p.a. für 12 Monate und bis zu 3,00 % p.a. für Laufzeiten ab 84 Monaten – wettbewerbsfähig im deutschen Markt (Stand: Juli 2026).
- Flexible Laufzeiten: Anleger können zwischen 14 verschiedenen Zeiträumen von 1 bis 120 Monaten wählen.
- Hohe Sicherheit: Das Kapital ist durch die gesetzliche Einlagensicherung (EdB) in Deutschland bis 100.000 € geschützt.
- Kein Zusatzkonto: Für die Anlage wird kein separates, kostenpflichtiges Girokonto beim Anbieter benötigt.
- Automatischer Steuerabzug: Die Bank führt anfallende Steuern auf Zinserträge direkt und ohne Aufwand an das Finanzamt ab.
Nachteile
- Hohe Einstiegshürde: Die Mindestanlage von 10.000 € schließt viele Kleinsparer von diesem Angebot aus.
- Keine vorzeitige Kündigung: Das angelegte Kapital ist für die gesamte Laufzeit gebunden; eine vorzeitige Auflösung ist nur in Ausnahmefällen nach § 314 BGB möglich.
- Eingeschränkter Zugang: Es gibt keine dedizierte Banking-App, Kunden verwalten ihr Konto ausschließlich über den Browser.
Wie hoch ist der Zinssatz für Festgeld bei der SWK Bank?
Die SWK Bank bietet je nach Laufzeit gestaffelte Festgeldzinsen (Stand: Juli 2026). Kurze Laufzeiten starten bei 0,60 % p.a. für 1 Monat und steigen auf 1,75 % p.a. für 3 Monate. Für 6 Monate zahlt die Bank aktuell 2,45 % p.a. Für 12 Monate erhalten Anleger 2,90 % p.a., für 18 Monate 2,95 % p.a. und für 24 Monate 3,10 % p.a. – der aktuell höchste Zinssatz im Produktportfolio. Für 36 Monate zahlt die SWK Bank ebenfalls 3,10 % p.a. Ab 48 Monaten staffeln sich die Zinsen: 2,85 % p.a. für 48 Monate, 2,90 % p.a. für 60 Monate und 2,95 % p.a. für 72 Monate. Ab 84 Monaten bis hin zu 120 Monaten zahlt die SWK Bank konstant 3,00 % p.a.
| Laufzeit | Zinssatz p.a. |
|---|---|
| 1 Monat | 0,60 % |
| 3 Monate | 1,75 % |
| 6 Monate | 2,45 % |
| 12 Monate | 2,90 % |
| 18 Monate | 2,95 % |
| 24 Monate | 3,10 % |
| 36 Monate | 3,10 % |
| 48 Monate | 2,85 % |
| 60 Monate | 2,90 % |
| 72 Monate | 2,95 % |
| 84–120 Monate | 3,00 % |
Marktvergleich: Alternativen im Check
Im aktuellen Festgeld-Vergleich (Stand: Juli 2026) zeigt sich, dass das SWK Bank Festgeld bei der Rendite für mittlere und lange Laufzeiten wettbewerbsfähig aufgestellt ist. Mit 2,9 % p.a. für 12 Monate und 3,1 % p.a. für 24 und 36 Monate positioniert sich die SWK Bank solide im deutschen Markt. Das HoistSpar Festgeld ist bereits ab 1 € Mindestanlage zugänglich – ein klarer Vorteil für Kleinsparer, die keine 10.000 € aufbringen möchten. Auch der Hanseatic Bank SparBrief bietet mit 2,96 % p.a. für 12 Monate eine solide Verzinsung bei einer deutlich niedrigeren Einstiegshürde von 2.500 €. Wer kleinere Summen anlegen möchte, findet zudem beim TF Bank Festgeld eine Alternative mit 5.000 € Mindestanlage und 2,55 % p.a. für 12 Monate. Die SWK Bank punktet im Vergleich vor allem durch ihre einzigartige Laufzeitbreite von bis zu 120 Monaten und die bewährte deutsche Einlagensicherung.
Welche Bank bietet die meisten Zinsen bei Festgeld?
Für eine Laufzeit von 12 Monaten bietet unter den hier verglichenen Anbietern aktuell das HoistSpar Festgeld mit 2,90 % p.a. den höchsten Zinssatz auf Augenhöhe mit der SWK Bank (Stand: Juli 2026). Bei Laufzeiten von 24 und 36 Monaten erreicht die SWK Bank hingegen mit 3,10 % p.a. den Topwert im Vergleich und liegt damit vor Hanseatic Bank (2,96 % für 12 Monate) und TF Bank (2,55 % für 12 Monate).
Gibt es aktuell eine Bank mit 4 % Zinsen auf Festgeld?
Nein – unter den hier verglichenen Anbietern erreicht aktuell keine Bank einen Zinssatz von 4 % p.a. (Stand: Juli 2026). Die SWK Bank bietet mit 3,10 % p.a. für 24 und 36 Monate den höchsten Satz im eigenen Produktportfolio; auch bei den verglichenen Wettbewerbern liegt der Höchstwert deutlich unter dieser Marke.
| Anbieter | Zinsen (12 Mon.) | Mindestanlage | Capitalo Score |
|---|---|---|---|
| SWK Bank | 2,90 % (Stand: Juli 2026) | 10.000 € | 88/125 – 3,5 Sterne (Gut) |
| HoistSpar | 3,10 % (Stand: Juli 2026) | 1 € | 79/125 – 3,1 Sterne (Befriedigend) |
| Hanseatic Bank | 2,96 % (Stand: Juli 2026) | 2.500 € | 89/125 – 3,6 Sterne (Gut) |
| TF Bank | 2,55 % (Stand: Juli 2026) | 5.000 € | 69/125 – 2,8 Sterne (Befriedigend) |
Für wen eignet sich das Angebot?
Ideale und weniger ideale Anleger
Grundsätzlich zeigt sich, für wen sich das SWK Bank Festgeld eignet: Es ist hervorragend für sicherheitsorientierte Anlegerinnen und Anleger, die Beträge ab 10.000 € verlässlich und mit attraktiver Verzinsung parken möchten. Wer sein Kapital exakt auf einen bestimmten Stichtag in der Zukunft abstimmen muss, profitiert stark von den 14 wählbaren Laufzeiten (1 bis 120 Monate). Diese Zielgruppe legt in der Regel wesentlich mehr Wert auf die Stabilität der deutschen Einlagensicherung als auf den letzten Prozentpunkt bei der Rendite. Mit dem aktuellen Höchstzins von 3,1 % p.a. für 24 und 36 Monate, 2,9 % p.a. für 12 Monate und bis zu 3,0 % p.a. für Laufzeiten ab 84 Monaten sind die Konditionen wettbewerbsfähig (Stand: Juli 2026). Wenn du Festgeld anlegen möchtest und eine hohe Einmalzahlung planst, findest du hier ein grundsolides Fundament.
Weniger geeignet ist das Produkt hingegen für Kleinsparer, Studenten oder Berufseinsteiger. Durch die strikte Mindestanlage von 10.000 € bleibt diese Gruppe faktisch ausgeschlossen. Wer kleinere Beträge flexibel besparen möchte, sollte stattdessen ein Tagesgeld in Betracht ziehen oder auf Anbieter mit einer niedrigeren Mindestanlage ausweichen. Auch wer sein Kapital jederzeit verfügbar halten muss, ist mit einem Tagesgeldkonto besser bedient, da beim SWK Bank Festgeld keine vorzeitige Kündigung möglich ist.
Kontoeröffnung: In 5 Schritten zum Anlagekonto
Die Eröffnung für das SWK Bank Festgeld erfolgt vollständig digital und nimmt in der Regel nur wenige Minuten in Anspruch. Voraussetzung für den Abschluss sind ein Mindestalter von 18 Jahren, ein fester Wohnsitz in Deutschland sowie ein bestehendes deutsches Referenzkonto. Für die Legitimation benötigst du lediglich ein internetfähiges Endgerät und ein gültiges Ausweisdokument. Nutze vorab unseren Festgeld-Rechner, um die genaue Rendite für deine gewünschte Laufzeit und Anlagesumme (min. 10.000 €) vorab präzise zu kalkulieren.
1
Antrag ausfüllen
Wähle auf der Website der Bank den gewünschten Anlagebetrag und die exakte Laufzeit (1 bis 120 Monate) aus. Trage anschließend deine persönlichen Daten in das sichere Online-Formular ein.
2
Identität bestätigen
Führe das schnelle Video-Ident-Verfahren über dein Smartphone oder den PC durch. Halte dafür deinen gültigen Personalausweis oder Reisepass bereit.
3
Vertrag prüfen
Nach der erfolgreichen Legitimation erhältst du die Vertragsunterlagen digital in dein Postfach. Prüfe die Konditionen und bestätige den Abschluss bequem elektronisch.
4
Betrag überweisen
Überweise die gewählte Anlagesumme von mindestens 10.000 € von deinem angegebenen Referenzkonto auf das neu eröffnete Anlagekonto bei der SWK Bank.
5
Verzinsung starten
Sobald der Betrag bei der Bank verbucht ist, wird das Konto aktiviert. Die vertraglich vereinbarte Verzinsung beginnt ab diesem Stichtag automatisch (Stand: Juli 2026).
Experten-Einschätzung
Solide Sicherheit mit wettbewerbsfähigen Zinsen
Als Gründer von Capitalo bewerte ich das SWK Bank Festgeld als ein verlässliches und im aktuellen Marktumfeld gut positioniertes Finanzprodukt (Stand: Juli 2026). Die absolute Stärke liegt in der deutschen Einlagensicherung (EdB) und der bemerkenswerten Flexibilität von 14 verschiedenen Laufzeiten. Wer exakt für 7 oder 10 Jahre planen muss, findet hier das passende Instrument. Mit dem aktuellen Zinssatz von 2,45 % p.a. für 6 Monate, 2,9 % p.a. für 12 Monate, dem Höchstzins von 3,1 % p.a. für 24 und 36 Monate sowie bis zu 3,0 % p.a. für Laufzeiten ab 84 Monaten sind die Konditionen wettbewerbsfähig (Stand: Juli 2026). Die Mindestanlage von 10.000 € bleibt jedoch eine spürbare Hürde, die viele Sparer ausschließt. Für sicherheitsorientierte Anleger mit entsprechendem Kapital ist das SWK Bank Festgeld eine stressfreie und attraktive Wahl. Im Capitalo Produkttest erzielt das Angebot 88 von 125 Punkten (Note: Gut, 3,5 Sterne). Weitere Optionen bietet unser Ratgeber Was ist Tagesgeld?.
