Bauzinsen Juni 2026: Zinssenkungen bei fünf Banken, 1822direkt erhöht
Kurz zusammengefasst: Im Juni 2026 haben Consorsbank, Commerzbank, Comdirect, PSD Bank Nürnberg und ING ihre Bauzinsen gesenkt. Die 1822direkt erhöht als einzige. Zehnjährige Darlehen liegen je nach Eigenkapital bei rund 3,57 bis 4,03 % effektiv, 15 Jahre bei rund 3,81 bis 4,30 %. Zusätzlich bieten ING, DKB und Allianz gezielte Zinsrabatte.
Die Bauzinsen in Deutschland bewegen sich im Juni 2026 weiter auf einem Plateau um die 4-Prozent-Marke. Obwohl die EZB am 11. Juni ihren Leitzins erstmals seit fast drei Jahren angehoben hat, blieben die Konditionen für Immobiliendarlehen nahezu unverändert. Unter der Oberfläche tut sich allerdings einiges: Fünf Banken haben ihre Zinsen gesenkt, während die 1822direkt als einzige erhöht. Wer jetzt gezielt vergleicht, kann von den Unterschieden profitieren.
Die wichtigsten Fakten im Überblick
- EZB-Leitzins: Hauptrefinanzierungssatz 2,40 %, Einlagesatz 2,25 % (angehoben am 11. Juni 2026)
- 10-jährige Zinsbindung: rund 3,57 % (Bestkonditionen bei 60 % Beleihung) bis rund 4,03 % (90 % Beleihung) effektiv
- 15-jährige Zinsbindung: rund 3,81 bis 4,30 % effektiv über die Beleihungsklassen hinweg
- Trend: Mehrere Banken senken leicht, stabiles Plateau mit Abwärtssignalen bei einzelnen Anbietern
- Ausreißer: 1822direkt erhöht auf 3,85 % (10 Jahre), mit Aufschlägen für schlechte Energieeffizienz
Wer senkt, wer erhöht: aktuelle Zinsbewegungen
Ein Blick auf die jüngsten Anpassungen zeigt, wo sich der Vergleich besonders lohnt:
| Anbieter | Zinsbindung | Vorher (eff.) | Aktuell (eff.) | Änderung |
|---|---|---|---|---|
| ING | 15 Jahre | 4,31 % | 4,26 % | −0,05 PP |
| Consorsbank | 10 Jahre | 3,76 % | 3,70 % | −0,06 PP |
| Commerzbank | 10 Jahre | 4,16 % | 4,06 % | −0,10 PP |
| Comdirect | 10 Jahre | 3,79 % | 3,73 % | −0,06 PP |
| Comdirect | 15 Jahre | 4,06 % | 3,98 % | −0,08 PP |
| PSD Bank Nürnberg | 10 Jahre | 3,60 % | 3,59 % | −0,01 PP |
| 1822direkt | 10 Jahre | 3,76 % | 3,85 % | +0,09 PP |
Repräsentative Beispiele der jeweiligen Banken (Zweidrittelzins). Konditionen variieren je nach Beleihung, Tilgung und Bonität. Stand: Juni 2026. Alle Angaben ohne Gewähr.
Die Consorsbank sticht heraus: Mit 3,70 % für zehn Jahre (200.000 Euro Darlehen, 2 % Tilgung) positioniert sie sich unter dem Marktdurchschnitt von rund 3,85 bis 3,90 %. Die monatliche Rate beträgt bei diesem Beispiel 940 Euro. Allerdings vermittelt die Consorsbank Finanzierungen über ein Panel von rund 400 Partnern, die individuelle Kondition hängt also vom tatsächlich finanzierenden Institut ab.
Auffällig bei der 1822direkt: Sie ist die einzige Bank im Überblick, die erhöht hat. Zudem drohen dort Zinsaufschläge bei Immobilien mit schlechter Energieeffizienz. Hingegen hat die Comdirect mit bis zu 0,08 Prozentpunkten die stärkste Senkung im Feld vorgenommen.
Konditionen nach Beleihungsauslauf
Wie hoch dein Effektivzins ausfällt, hängt neben der Zinsbindung vor allem davon ab, wie viel Eigenkapital du einbringst. Die folgende Tabelle zeigt aktuelle Marktbandbreiten (Stand: Juni 2026):
| Zinsbindung | 60 % Beleihung (eff.) | 80 % Beleihung (eff.) | 90 % Beleihung (eff.) |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | ab 3,69 % | ab 3,80 % | ab 3,95 % |
| 10 Jahre | ab 3,57 % | ab 3,73 % | ab 4,03 % |
| 15 Jahre | ab 3,81 % | ab 4,08 % | ab 4,30 % |
| 20 Jahre | ab 3,96 % | ab 4,12 % | ab 4,25 % |
Quellen: Dr. Klein (Bestkonditionen), Interhyp-Panel (Darlehen über 200.000 €, 2 % Tilgung), Anbieter-Standardkonditionen. Stand: Juni 2026. Alle Angaben ohne Gewähr.
Wer 40 % Eigenkapital mitbringt und sich für zehn Jahre Zinssicherheit entscheidet, zahlt rund 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte weniger als ein Käufer mit nur 10 % Eigenkapital. Im Capitalo Baufinanzierungs-Vergleich summiert sich das auf 300.000 Euro Darlehenssumme über die Bindungsfrist auf einen niedrigen fünfstelligen Betrag.
Was die Zinsen aktuell bewegt
Dass die EZB-Erhöhung vom 11. Juni die Bauzinsen kaum bewegt hat, ist kein Zufall. Bauzinsen folgen nicht dem Leitzins direkt, sondern den Renditen langlaufender Bundesanleihen und Pfandbriefe. Da der Markt den Zinsschritt erwartet hatte, war er in den Konditionen bereits enthalten.
Hingegen bleibt die Lage fragil. Geopolitische Spannungen und die damit verbundenen Risiken für die Energieversorgung erzeugen Aufwärtsdruck auf die Inflation und damit auf die Renditen am Rentenmarkt. Stand heute ist eine Seitwärtsbewegung mit leichtem Aufwärtsdruck wahrscheinlicher als eine schnelle Entlastung. Es bleibt abzuwarten, wie sich die geldpolitische Linie im zweiten Halbjahr entwickelt.
Rabatte und Aktionen: so drückst du den Zins
Neben den regulären Konditionen bieten mehrere Banken aktuell gezielte Zinsrabatte:
- ING, Volumenrabatt: 0,10 Prozentpunkte Rabatt für Darlehen ab 200.000 Euro, kombinierbar mit den Green-Programmen (Baufi Green: −0,10 PP für Effizienzklasse A+ oder A; Baufi Energy: −0,10 PP bei energetischer Sanierung). Umgekehrt: Aufschlag von 0,15 PP für Klasse G oder H. Zudem entfällt der Forward-Aufschlag bis 12 Monate Vorlauf.
- DKB, Bestandsimmobilien: 0,10 Prozentpunkte Rabatt bei Kauf einer Bestandsimmobilie, wenn das Finanzierungsvolumen mindestens 250.000 Euro beträgt und der Beleihungsauslauf 80 % nicht übersteigt (Stand: Juni 2026).
- Allianz, KfW-Kombi: 0,20 Prozentpunkte Rabatt bei Kombination mit KfW-Förderprogrammen für energieeffizientes Bauen oder Sanieren. Befristet bis 30. Juni 2026.
Neu bei der ING: Die Instant-Baufi ermöglicht bei passenden Bestandsimmobilien eine verbindliche Kreditzusage in maximal 30 Minuten. Dazu kommen jährliche Sondertilgungen bis zu 5 % (ab 1.000 Euro) und zwei kostenfreie Wechsel des Tilgungssatzes.
Anschlussfinanzierung: die Restschuld-Mathematik
Für Haushalte, die ihre Erstfinanzierung um 2016 abgeschlossen haben, wirkt die 4-Prozent-Marke zunächst abschreckend. Ein Beispiel relativiert das: Bei einer Erstfinanzierung 2016 über 305.000 Euro lag die Rate bei rund 1.044 Euro. Nach zehn Jahren Tilgung verbleibt eine Restschuld von etwa 220.000 Euro. Die Anschlussfinanzierung 2026 zu 4 % Zins und 1,5 % Tilgung ergibt eine Rate von rund 1.002 Euro. Trotz des höheren Zinses sinkt die monatliche Belastung, weil die Restschuld deutlich kleiner ist.
Was das für dich bedeutet
- Effektivzins statt Sollzins vergleichen: Nur der effektive Jahreszins enthält die laufenden Kosten und macht Angebote vergleichbar. Der gesetzlich vorgeschriebene Zweidrittelzins zeigt, welche Kondition die Mehrheit der Kreditnehmer bei ihrer Bonität realistisch erhält.
- Eigenkapital ist der stärkste Hebel: Schon der Wechsel von 90 auf 80 % Beleihung senkt den Zins spürbar. Prüfe alle Sicherheiten: Bausparverträge, Lebensversicherungen oder Familiendarlehen können den Beleihungsauslauf drücken.
- Bonität vor dem Antrag optimieren: 0,2 Prozentpunkte mehr Zinsen bedeuten bei 400.000 Euro über 20 Jahre rund 20.000 Euro Mehrkosten. Hole rechtzeitig eine Schufa-Auskunft ein, bereinige veraltete Einträge und reduziere bestehende Ratenkredite.
- Energieeffizienz mitdenken: Green-Rabatte und die Vermeidung von Aufschlägen für schwache Effizienzklassen verschieben den Zins direkt. Auch eine KfW-Förderung kann die Gesamtkosten senken.
- Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB nutzen: Nach zehn Jahren darfst du jede Baufinanzierung mit sechs Monaten Frist ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen.
Fazit
Die Bauzinsen bleiben im Juni 2026 auf einem Plateau um die 4 Prozent. Doch die Unterschiede zwischen den Anbietern sind so groß wie selten: Zwischen der Consorsbank (3,70 %) und der 1822direkt (3,85 %) liegen allein bei zehnjährigen Darlehen 0,15 Prozentpunkte. Auf 300.000 Euro summiert sich das über die Bindungsfrist auf mehrere tausend Euro. Gezielte Rabatte für hohe Kreditsummen, Bestandsimmobilien oder energieeffiziente Gebäude drücken den Zins zusätzlich. Der wirksamste Hebel liegt damit nicht beim Markt, sondern bei dir: ein fundierter Eigenkapital-Plan, eine saubere Bonität und ein konsequenter Anbietervergleich.
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Stand: Juni 2026. Werte sind belegte Marktbandbreiten, keine tagesgenaue Garantie. Alle Angaben ohne Gewähr.